¿Son riesgosos los préstamos en línea?
1. Riesgo de calificación: el umbral de entrada para las plataformas de préstamos en línea es bastante bajo. Sólo necesita registrar una empresa, comprar una plantilla y comenzar a trabajar en línea. Esto es mucho mejor para una plataforma como OK Loan, que está completamente desarrollada y mantenida por su propia filial. Debido a los bajos costes de inversión de algunas plataformas, han surgido como setas después de una lluvia varias plataformas de préstamos online. Hay plataformas con un capital registrado de sólo 100.000, hay plataformas sin experiencia ni tecnología en control de riesgos, y también hay plataformas que no comprenden la tecnología de seguridad de Internet. En el funcionamiento de estas plataformas, una vez que ocurran estos problemas, causarán grandes pérdidas a los inversores.
2. Riesgos del modelo de operación: Actualmente, las plataformas nacionales de préstamos en línea tienen diferentes modelos de operación. La mayoría de las plataformas ofrecen modelos de pago por adelantado, como anticipos de empresas de garantía y anticipos de reservas de riesgo, para reducir los riesgos de los inversores. Estos dos modelos tienen buenas intenciones, pero también existen algunos problemas en el funcionamiento real, que también traen ciertos riesgos a la plataforma. Hablemos primero del modelo de garantía. El modelo de garantía es la cooperación entre plataformas de préstamos en línea y empresas de garantía. En el negocio de préstamos entre pares garantizados por una empresa de garantía, una vez que el préstamo no se puede recuperar, la empresa de garantía contribuirá con fondos para reembolsar el préstamo. Bajo este modelo, para aumentar mejor el negocio, las plataformas de préstamos en línea a veces utilizan el lema "garantía del 100 principal". Pero en casos reales, las compañías de garantía a menudo no pueden hacer esto. Por lo tanto, la protección de los derechos e intereses de los inversores depende del estado de garantía anterior de la empresa de garantía. Otro modelo de reserva de riesgo es que las plataformas de préstamos en línea establezcan una porción especial de fondos para compensar a los inversores dentro de un cierto límite por las pérdidas de principal e intereses causadas por los incumplimientos de los prestatarios. Si la tasa de insolvencia de una plataforma de préstamos en línea es alta y la reserva total de riesgo no puede cubrir las insolvencias, algunos inversores seguirán sufriendo pérdidas financieras.
3. Riesgos de gestión: una vez establecida una plataforma de préstamos en línea y determinado su modelo operativo, el modelo de gestión de la plataforma se convierte en un factor importante en el desarrollo saludable de la plataforma, que se refleja principalmente en el control de la competencia en el mercado y la transparencia de la plataforma. La competencia en el mercado se debe principalmente al hecho de que cuando algunas plataformas nuevas ingresan por primera vez a la industria de préstamos en línea, para atraer inversores, a menudo adoptan el método de garantizar plenamente el capital y los intereses, ignorando por completo los riesgos del mercado. Como resultado, las nuevas plataformas a menudo se retiran después de ganar recompensas, e incluso después de invertir mucho dinero, no forman un grupo de inversión a largo plazo. Una vez que ocurre una crisis en la plataforma, causará ciertas pérdidas a los inversores. La transparencia significa que los inversores pueden evaluar con precisión el estado de riesgo de la plataforma de préstamos en línea y el proyecto en sí a través de informes reales sobre las propias condiciones operativas de la plataforma y la gestión de riesgos pasada de la plataforma, garantizando así mejor la seguridad de sus propios fondos.
4. Riesgo moral: algunas plataformas operan en nombre de los préstamos, pero en realidad se apropian indebidamente de los fondos de los inversores para otros fines, como conservarlos para su propio uso. pérdidas." Las plataformas de autofinanciamiento carecen de restricciones y es probable que utilicen fondos para invertir en proyectos de alto riesgo o incluso para pagar las deudas originales de los líderes de la plataforma. Además, algunas plataformas han sido fraudulentas desde sus inicios. Cuando los inversores alcancen una determinada cantidad, se huirán.