¿Qué cuestiones legales están involucradas en las transacciones en cajeros automáticos?
Segundo, Derecho Penal
Tercero, Derecho de Gestión Financiera
ATM es la abreviatura de "Automated Teller Machine" en inglés, que significa automatizado cajero automático. Es un dispositivo mecatrónico altamente sofisticado que utiliza tarjetas magnéticas o tarjetas IC inteligentes para almacenar información del usuario, ingresar contraseñas a través de un teclado cifrado (EPP) y luego verificar y realizar diversas transacciones a través de la red interna del banco. Las principales funciones del cajero automático incluyen: retiro de efectivo, depósito en efectivo, depósito y retiro de efectivo, consulta de saldo, transferencia bancaria o remota, modificación de contraseña, etc.
El riesgo legal se refiere al riesgo o pérdida que puede ocurrir en el futuro según lo reconoce la ley, y la ocurrencia y el alcance de dicho riesgo o pérdida son inciertos e impredecibles. Las disputas sobre transacciones en cajeros automáticos, en juicios judiciales, sobre si los bancos deben asumir la responsabilidad legal de compensar a los clientes por las pérdidas implicarán al menos las dos cuestiones legales básicas siguientes.
Primero, ¿ha cumplido el banco plenamente con sus obligaciones legales y contractuales? De acuerdo con la Ley de Banca Comercial y las leyes y regulaciones pertinentes, los bancos deben mantener la confidencialidad de la información de los depósitos para los clientes, proteger sus derechos e intereses legítimos contra infracciones y brindar a los clientes el entorno de transacciones seguro y confidencial necesario. Éstas constituyen obligaciones legales y contractuales que los bancos deben asumir. Si un banco descuida la gestión de sus cajeros automáticos, lo que permite a los delincuentes instalar con éxito equipos para robar la información y las contraseñas de los clientes, y luego sustraer los depósitos de los clientes, se considerará que el banco no ha cumplido plenamente sus obligaciones legales y contractuales, y por lo tanto será condenado a la correspondiente responsabilidad por daños y perjuicios.
En segundo lugar, ¿existen fallas en los productos financieros y sistemas técnicos proporcionados por los bancos? De acuerdo con la "Ley de Protección de los Derechos del Consumidor", la "Ley de Calidad del Producto" y las leyes y regulaciones pertinentes, si un producto o servicio es defectuoso y causa daños personales o a la propiedad, el fabricante del producto o el proveedor de servicios serán responsables de la compensación. Los bancos instalan cajeros automáticos para facilitar los depósitos y retiros de los clientes y también pueden generar ingresos operativos a partir de ellos. Desde una perspectiva de equidad, los clientes no deberían asumir todos los riesgos que surjan de las transacciones entre personas y máquinas. Si la tecnología de la tarjeta bancaria no es lo suficientemente avanzada y el cajero automático no puede identificar la autenticidad de la tarjeta bancaria, lo que resulta en el robo de los depósitos de los clientes, se considerará que el banco ha proporcionado productos y servicios con fallas técnicas de seguridad y será sentenciado a soportar una mayor responsabilidad por las pérdidas.