Productos y servicios de Bank of America
Se dedica principalmente a depósitos para particulares y empresas, principalmente en California.
Negocios Internacionales
Negocios financieros y aseguradores internacionales.
Otros servicios financieros
Incluyen principalmente: servicios financieros al consumidor, leasing, capital riesgo, cheques de viajero, hipotecas y seguros de crédito al consumo. Los bancos estadounidenses utilizan sus fondos principalmente para emitir crédito interno y externo. Los préstamos internos incluyen principalmente préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos inmobiliarios, créditos al consumo y otros préstamos. Los préstamos externos incluyen principalmente préstamos a gobiernos extranjeros e instituciones oficiales, préstamos interbancarios, préstamos industriales y comerciales y préstamos a otras instituciones financieras. Otro canal para utilizar fondos corporativos es la inversión en valores y los préstamos de valores. Invierte principalmente en bonos del gobierno federal, agencias federales, gobiernos estatales y gobiernos locales. El negocio de arrendamiento de la empresa se está desarrollando rápidamente y también se centra en el desarrollo del negocio fiduciario.
Como sugiere el nombre, el 85% de los ingresos comerciales de Bank of America provienen de Estados Unidos. Bank of America tiene la red minorista nacional más grande de los Estados Unidos, que atiende a 10,000 clientes individuales y pequeñas empresas, con más de 5,700 oficinas de banca minorista, más de 65,438+07,000 cajeros automáticos y 265,438+ banca en línea con 0 millones de usuarios. Su amplia red de sucursales cubre casi todas las ciudades con gran población. Bank of America es también el banco de crédito para pequeñas empresas número uno en los Estados Unidos y el banco número uno en préstamos a pequeñas empresas propiedad de minorías, y trabaja con casi todas las empresas Fortune 500 en los EE. UU. y el 80% de las empresas Fortune 500 en el mundo. Relación comercial establecida. En los últimos años, por un lado, Bank of America ha establecido y desarrollado millones de relaciones entre bancos y empresas en todo Estados Unidos, por otro lado, ha logrado una rápida expansión a través de varias fusiones a gran escala: en 2004, se fusionó con; Foley Boston Financial Company, en junio de 2005, se convirtió en accionista de China Construction Bank y el 30 de junio de 2005 adquirió MBNA, el emisor independiente de tarjetas de crédito más grande del mundo, por 35 mil millones de dólares. Bank of America divide sus negocios principales en cuatro segmentos comerciales básicos: servicios financieros para individuos y pequeñas empresas, servicios financieros para grandes corporaciones e instituciones, mercados de capital y banca de inversión, y gestión de patrimonio e inversiones. Entre ellos, los individuos y las pequeñas empresas, conocidas como la unidad de negocios minorista, constituyen la mayor parte de las ganancias del Bank of America. Básicamente, todas las operaciones del Bank of America se pueden estandarizar. A diferencia de las opciones comerciales de otros bancos, especialmente su competidor Citibank, Bank of America desaconseja enérgicamente la personalización porque cree que si bien la personalización puede traer enormes recompensas, los riesgos también son enormes. La banca en línea de Bank of America es líder en servicios financieros en línea y su negocio de banca en línea es reconocido a nivel mundial. Bank of America tiene el mayor número de usuarios registrados en línea del mundo y ha recibido premios de muchas de las principales revistas financieras. Los servicios proporcionados por la banca en línea de Bank of America son bastante completos y las columnas de sucursales debajo de cada columna también son muy detalladas. Los servicios de banca en línea incluyen principalmente servicios financieros personales, servicios financieros para pequeñas empresas y servicios financieros corporativos e institucionales. En términos de servicios financieros personales, los productos financieros en línea proporcionados por Bank of America incluyen básicamente la mayoría de los servicios financieros personales tradicionales, que en realidad son una extensión de sus servicios tradicionales en Internet. Los servicios financieros personales proporcionados por la banca en línea de Bank of America incluyen principalmente:
Rescate
El negocio de ahorro se divide en dos partes: una es el negocio de ahorro básico. Incluyendo servicios como cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito de gran denominación y cuentas individuales de jubilación; el segundo son los servicios de tarjetas de crédito; Debido a la feroz competencia en la industria bancaria estadounidense, la banca en línea del Bank of America no se diferencia mucho de la de otros bancos comerciales en su negocio principal. Sin embargo, se esfuerzan por desarrollar nuevas variedades de servicios, los más distintivos de los cuales son los objetivos de depósito y la banca de autoservicio. Los servicios de objetivos de depósito ayudan principalmente a los clientes a formular planes de ahorro, como brindarles servicios de planes de ahorro para educación, matrimonio, compra de vivienda, vacaciones, compra de automóvil, jubilación y otros planes de ahorro.
Préstamos y Crédito
El servicio * * * cuenta con tres productos de servicio: hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos al consumo y préstamos con garantía hipotecaria. Entre ellos, los servicios hipotecarios se refieren a los dos negocios de asistencia y financiamiento para la compra de viviendas que brinda Bank of America a los clientes. Los servicios de tarjetas de crédito se refieren a la descripción sistemática e introducción de las tarjetas de crédito emitidas por Bank of America, mientras se presenta y analiza brevemente el servicio; Términos de diferentes tipos de tarjetas de crédito. Los préstamos al consumo incluyen principalmente préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios inmobiliarios, préstamos hipotecarios, sobregiros de créditos personales y préstamos para estudiantes.
En términos generales, cuando los clientes necesitan solicitar un préstamo de consumo, deben comunicarse por teléfono con el centro de atención al cliente de Bank of America antes de continuar.
Inversiones
Los servicios de inversión de Bank of America para clientes individuales son operados por Bank of America Investment Services, Inc., que brinda servicios de gestión de inversiones y asesoramiento financiero a inversores. Para permitir a los inversores comprender las condiciones del mercado más rápidamente, los servicios de inversión también proporcionan análisis económicos y financieros diarios relevantes, que incluyen principalmente servicios de corretaje de descuento, servicios de asesoramiento de inversiones personales, cuentas de gestión de efectivo e información de fondos mutuos.
Servicios financieros profesionales
Los servicios financieros profesionales son el negocio más distintivo de la banca en línea de Bank of America. Esta empresa diseña combinaciones de productos de servicios para satisfacer las diferentes necesidades de los clientes, mejorando así la eficiencia de los servicios financieros de los clientes. Los servicios financieros profesionales incluyen principalmente siete tipos específicos de servicios: Banca Privada, Banca de Excelencia, Banca para Estudiantes, Monedero Electrónico, Banca Militar, Grupo Bancario Profesional Afroamericano, American Asia Bank, etc.
Seguros
El negocio de seguros de Bank of America es operado por Bank of America Insurance Services Corporation. Los productos de servicios de seguros tienen dos contenidos específicos: seguros de vida y seguros de automóviles. La capacidad de Bank of America para afianzarse en el mercado estadounidense y seguir creciendo con sus numerosos bancos está estrechamente relacionada con sus servicios únicos. En primer lugar, mientras que otros bancos sólo se centran en atender a las grandes empresas, el Bank of America considera al público en general y a las pequeñas y medianas empresas sus clientes más importantes y concede pequeños préstamos de al menos 25 dólares estadounidenses, lo que no tiene precedentes. De esta manera, personas que habían sido rechazadas por los bancos en el pasado acudieron en masa al banco, impulsando el floreciente desarrollo de diversos negocios. El modelo de servicio de Bank of America de "acumular riqueza y evitar el oro y la plata" acorta directamente la distancia con los clientes, mejora la afinidad, establece una imagen pública de Bank of America centrada en el cliente y promueve el desarrollo del negocio bancario.
Al mismo tiempo, de cara a Estados Unidos, un país con un gran número de inmigrantes, Bank of America presta especial atención a los inmigrantes extranjeros como grupo de clientes, como latinos, asiáticos, afroamericanos, etc. . Bank of America tiene una larga historia de servicio a inmigrantes. En 1928, se abrió una sucursal en Chinatown, Los Ángeles, e incluso tenía empleados que hablaban chino, coreano y vietnamita para atraer clientes asiáticos. En la última década, el 80% del crecimiento de las ganancias del Bank of America provino de los tres grupos mencionados anteriormente.
En tercer lugar, Bank of America presta especial atención a la satisfacción del cliente y realiza encuestas frecuentes. Bank of America utiliza encuestas de satisfacción del cliente para medir la satisfacción del cliente, un indicador clave de la voluntad de un cliente de ser leal al banco, recomendar el banco a sus amigos y utilizar más productos del banco. Bank of America compara esta encuesta, la lealtad de los clientes, el "crecimiento relevante de los ingresos netos de los clientes" con las ventas para predecir el futuro del negocio.
Además, Bank of America tiene una característica bancaria revolucionaria: no más búsquedas.
En 2005, Bank of America lanzó una oferta bancaria revolucionaria que Business Week llamó un "cambio de paradigma: mantener las cosas cambiando". El proceso operativo de este negocio es: cuando un cliente utiliza una tarjeta VISA de Bank of America para realizar una compra, el banco le pagará al cliente una fracción de cada compra con tarjeta de crédito. Por ejemplo, si su precio es $23,36, Bank of America lo redondeará a $24 y depositará la diferencia entre los dos números (es decir, $0,64) en la cuenta de ahorros del cliente. Bank of America paga el importe total de la fracción durante los primeros tres meses (con un límite de 65.438 dólares + £0,20) y luego paga el 5% de la fracción total. Debido a que este negocio es tan atractivo para los clientes, desde su lanzamiento, 25 millones de clientes han solicitado cambio, más de 700.000 clientes han abierto cuentas corrientes en Bank of America y más de 654,38 millones de clientes han abierto cuentas de ahorro.
Bank of America parece estar perdiendo dinero en este negocio, pero no hay duda de que Change Change resuelve con éxito un grave problema al que se enfrentan todos los bancos: cómo mantener a los clientes abriendo nuevas cuentas corrientes y ahorrando dinero. obteniendo así una fuente estable de fondos; al mismo tiempo, también cultiva la lealtad de los clientes. Con lealtad, Bank of America definitivamente ganará mucho dinero en el futuro.
El gran éxito de Bank of America en banca minorista tiene mucho que ver con su buen posicionamiento para ampliar su escala. En Estados Unidos, un país con una población frecuentemente móvil, su vasta red minorista permite a los clientes viajar por todo el país sin cambiar sus cuentas bancarias, lo que sin duda le da al Bank of America una ventaja de mercado.
Al mismo tiempo, la banca en línea avanzada de Bank of America brinda a las personas en la era de Internet servicios financieros convenientes y rápidos. Esta es también una razón importante por la cual Bank of America ha ocupado con éxito el mercado de banca minorista. En última instancia, el rápido crecimiento y la rentabilidad sostenida de Bank of America se derivan de su capacidad para satisfacer continuamente las necesidades de los clientes y, como dice el nombre del producto, "siempre sigue cambiando", convirtiéndose así en un líder mundialmente reconocido en banca minorista. El Bank of America Asia se originó en el Bank of Guangdong establecido en Hong Kong en 1912 y fue fundado por empresarios chinos. En 1998, el Grupo Bank of America se fusionó con el Grupo Bank of China para formar el nuevo Bank of America. New American Bank, un banco enorme que abarca las costas este y oeste de Estados Unidos, tiene casi 4.500 sucursales en 21 estados.
Tras la fusión, sus beneficios se estancaron debido a las dificultades para conectar los sistemas informáticos y al aumento de los costes del nuevo negocio de banca de inversión. De los 672 mil millones de dólares en activos de los bancos estadounidenses en 2000, 396 mil millones de dólares eran préstamos. En 2011, la desaceleración del crecimiento económico de Estados Unidos y el aumento de las deudas incobrables por préstamos corporativos provocaron que el beneficio neto del banco en el tercer trimestre cayera a 182.000 millones de dólares, una disminución de 330 millones de dólares con respecto al mismo período de 1999. Bank of America predice que las deudas incobrables aumentarán en alrededor de 1.100 millones de dólares en el cuarto trimestre de 2007, y que las deudas incobrables para todo el año oscilarán entre 5.000 y 100 millones de dólares. Bank of America ha pedido prestado casi 6.543,8 mil millones de dólares a California Power Company, y los problemas de deuda de California Power Company aumentarán las deudas incobrables del Bank of America. En 2007, las tasas de interés estadounidenses aumentaron marcadamente, lo que dificultó a la mayoría de los bancos estadounidenses hacer negocios crediticios rentables, y los nuevos negocios crediticios también disminuyeron. Los costos de los préstamos bancarios han aumentado significativamente y las deudas incobrables también han aumentado.
A partir de 2012, el banco tiene 16 sucursales en Hong Kong y Macao. Shanghai Nanjing West Road Branch ofrece una amplia gama de servicios bancarios comerciales y personales en el continente, incluidos depósitos en RMB y en moneda extranjera, préstamos hipotecarios inmobiliarios en RMB, dólares de Hong Kong y dólares estadounidenses, gestión patrimonial, banca electrónica, crédito comercial y financiación. .
Bank of America es una de las principales instituciones de servicios financieros del mundo y el segundo banco más grande de Estados Unidos. Se compromete a brindar una gama completa de servicios bancarios personales y comerciales, cubriendo 21 estados de los Estados Unidos, el Distrito de Columbia y 30 países de todo el mundo, brindando los servicios bancarios más completos y de la más alta calidad a hasta 33 millones de hogares. y 2,5 millones de clientes corporativos. En Estados Unidos, Bank of America cuenta con más de 5.800 sucursales y más de 16.000 cajeros automáticos, brindando a sus clientes servicios integrales.