¿Cómo multa la ley estadounidense a los proveedores de servicios que violan sus compromisos?
Aunque el gobierno de Estados Unidos no gestiona directamente la industria crediticia, concede gran importancia al uso de productos crediticios, especialmente a los resultados de calificación, y crea un buen entorno de mercado para el desarrollo de la industria de servicios crediticios. En particular, los reguladores financieros y los gobiernos estatales utilizan cada vez más los resultados de las calificaciones como medio para garantizar que las carteras de renta fija o de inversión en manos de bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones se mantengan en niveles crediticios adecuados. El gobierno de los EE. UU. utiliza diversos medios para guiar a más comerciantes a participar en las calificaciones crediticias o utilizar los resultados crediticios.
El sistema legal crediticio y el sistema de supervisión policial en Estados Unidos se complementan entre sí. Dieciséis leyes, entre ellas la Ley de referencia crediticia justa, la Ley de igualdad de oportunidades crediticias, la Ley de cobro justo de deudas, la Ley de liquidación justa de créditos y la Ley de arrendamiento con integridad, constituyen el entorno jurídico para el funcionamiento normal del sistema crediticio nacional y abarcan casi todas las relaciones crediticias.
Actualmente, la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos es la principal autoridad supervisora del sistema de crédito personal. El Departamento de Justicia, el Tesoro, el Sistema de la Reserva Federal y la Oficina de Supervisión Monetaria cooperan con la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos. para supervisar negocios relacionados. Múltiples leyes especializadas y una supervisión conjunta de múltiples departamentos brindan importantes garantías institucionales para mantener el orden del mercado crediticio. La gestión autodisciplinaria de la industria y la supervisión gubernamental se complementan en términos de funciones de gestión micro y macro.