¿Qué seguro debo comprar para estudiar en Estados Unidos?
¿Cómo elegir un seguro fuera del campus?
1. Póliza de seguro, ver descripción de la póliza. El segundo es la red médica, que depende del tipo y tamaño de la compañía de seguros. Teoría: ¿Qué buscamos a la hora de elegir un seguro? 1. Folleto de póliza En términos generales, el deducible debe ser bajo, el índice de compensación debe ser alto, el copago debe ser bajo, el deducible máximo debe ser bajo, el límite máximo de compensación debe ser alto y el límite de compensación debe ser pequeño .
Los sistemas médicos de Estados Unidos y China son muy diferentes: los costes médicos son ridículamente altos y las compañías de seguros sólo cubren una parte de ellos. La buena noticia es que las instalaciones y servicios médicos en los Estados Unidos siguen siendo excelentes.
El documento de póliza generalmente se denomina folleto de póliza. Hay varios aspectos a los que debes prestar atención al visualizarlo:
El deducible es el monto de la compensación que debe pagar el asegurado. antes de que la compañía de seguros comience a pagar. Los gastos de bolsillo generalmente se calculan en función del año de la póliza, lo que significa que si paga lo suficiente dentro de un año, no tendrá que pagar más. Sin embargo, también hay algunas compañías de seguros que hacen más trampa: lo calculan por visita y tienen que pagar por cada visita. Es mejor si es menos de $200, si es más de $500, es un gran problema. El porcentaje de reembolso de los gastos médicos de la compañía de seguros de coaseguro suele ser del 80%, preferiblemente del 90%. Copagos por determinados conceptos (consultas médicas, medicamentos recetados, etc.). ), una cantidad determinada que debe pagarse cada vez que visita a un médico, similar a las tasas de registro nacionales. Por ejemplo, los médicos suelen pagar un copago de entre $20 y $40 por una consulta. Por ejemplo, compras un seguro, vas al médico por primera vez y te haces una prueba de tuberculosis. El costo de la consulta médica es de $500 y el costo de la prueba de tuberculosis es de $500. El monto deducible del seguro adquirido es de US$65.438.000 y el ratio de compensación es de 80. El copago por consulta médica es de $20. Los honorarios que debes pagar son: honorario de consulta médica: ($500-copago $20)*relación de compensación 20 copago $20=$116. Tarifa de la prueba de tuberculosis: ($500-$100 de bolsillo)*20 del índice de reembolso $100 de bolsillo = 180. El deducible total es de $296 y la compañía de seguros le pagará $704. ¿Crees que duele porque es caro? Pero, en términos generales, las compañías de seguros más grandes (como UnitedHealthcare y Aetna) cooperan con los hospitales para ofrecer descuentos en tratamientos médicos. El pago también se calcula en función del precio con descuento y, en ocasiones, se puede liquidar en $100. Además, un mejor seguro tiene el límite de deducible más alto, por lo que el tratamiento médico no le costará mucho dinero, por muy caro que sea.
Se puede decir que la póliza máxima de pago propio es la conciencia de los seguros estadounidenses. Siempre que pagues una determinada cantidad de dinero (normalmente varios miles de yuanes) en un año, la compañía de seguros empezará a pagar 100 por gastos médicos. Por ejemplo, la niña que recibió una factura de 65.438.70.000 dólares del Hospital Stanford. Si comprara un seguro, el deducible máximo sería de $6,350. Entonces, mientras ella pague estos miles de dólares, el resto quedará en manos de la compañía de seguros. Generalmente, los planes de seguro de gama baja con el monto máximo de cobertura general no tienen que pagar de su bolsillo y habrá un límite en el monto del seguro, que es cuánto la compañía de seguros está dispuesta a pagar en total. Presta atención a si es el límite de la póliza para cada enfermedad, el límite anual o el límite vitalicio. Exclusiones de limitación de reclamos Un punto de inflexión en la calidad del seguro es lo que la póliza no cubre. Buen seguro médico: “No cubrimos cirugías dentales, cosméticas y de cambio de género…” Seguro médico deficiente: “Sólo $1,200 por día en el hospital y $1,000 por cirugía No cubrimos medicamentos recetados…” Seguros La competencia en la industria es feroz. , y algunas compañías de seguros han agregado muchos límites de compensación a sus pólizas para bajar los precios. Por lo que se recomienda estudiar detenidamente las exclusiones del folleto. Si artículos muy costosos (visitas de emergencia, cirugías, hospitalizaciones, etc.) tienen límites de pago claros. ), lo que significa que si sufre un accidente importante en los Estados Unidos, las compañías de seguros no le brindarán mucha cobertura. El famoso caso de “la hospitalización por cirugía cuesta $40.000, pero el seguro sólo cuesta $7.000” es producto de las restricciones de pago.
Dado que el seguro bancario ISO sólo paga 1.300 dólares al día por la hospitalización y 1.000 dólares al día por la cirugía, las decenas de miles de dólares restantes deben ser pagadas por el asegurado. 2. Red médica La red médica es el sistema hospitalario cooperativo de las compañías de seguros en varios lugares, que determina dónde puede recibir tratamiento médico y dónde es más barato.
Según los diferentes tipos de redes médicas, los planes de seguro se dividen en cuatro tipos:
Solo las Organizaciones de Proveedores Exclusivos (EPO) están cubiertas cuando se atiende a médicos en hospitales asociados, excepto para servicios de emergencia. Las Organizaciones de Mantenimiento de la Salud (HMO) solo están cubiertas cuando consultan a un médico en un hospital asociado. Para consultar a un especialista se requiere una carta de recomendación del médico tratante. Puede consultar a un médico en un punto de servicio (POS) en cualquier lugar y se requiere una carta de recomendación del médico tratante para consultar a un especialista. La organización de proveedores preferidos (PPO) es el tipo más común en el mercado. Puedes consultar a un médico en cualquier lugar, pero los hospitales asociados tienen más cobertura médica. Las aseguradoras difieren no sólo en el tipo de red de salud, sino también en el tamaño de la red. Algunas compañías de seguros tienen pocos hospitales cooperativos, lo que hace que sea inconveniente consultar a un médico. Se recomienda que los estudiantes compren un seguro de una gran empresa.
La revista USNEWS publicó el ranking 2013 de las compañías de seguros médicos de EE. UU.:
Artículo práctico: Comparación de varias pólizas de seguro comunes para estudiar en los Estados Unidos. Recomendaciones de seguro médico para estudiantes: ★★★; ★
Precio del seguro: US$565 a US$65,438 a US$0,303
Planes recomendados: Prime, Elite
Aunque la compañía de seguros es relativamente nueva, muchos de mis Mis amigos compraron SM. El OPT estaba a punto de caducar, así que no lo compré. SM es en realidad un distribuidor de United Healthcare. En pocas palabras, es el seguro de United Healthcare: la póliza, la tarjeta de seguro, la red médica, los reclamos y la aplicación son todos de United Healthcare, por lo que es relativamente confiable.
No se recomiendan los seguros Básico y Primera Elección de SM porque no existe un límite máximo de deducible. Sin embargo, Prime y Elite siguen siendo muy rentables, especialmente Elite. Solo necesita pagar $50 de su bolsillo y $90 para pagar, lo cual es una buena oferta.
Ventajas:
La red médica, las reclamaciones de seguros y los sitios web de los usuarios son administrados por UnitedHealthcare, que es muy confiable. Beneficios preferenciales para tratamiento médico en escuelas y hospitales: no se aplican deducibles ni copagos. Según los planes pagados por hospitales dentro de la red como Prime o superior, incluidos exámenes físicos y vacunas, se dará prioridad al plan con el deducible más alto o superior. Los deducibles son bajos: $50-$65,438,000. Desventajas del servicio al cliente chino:
Excluyendo las lesiones deportivas durante la temporada de regreso a clases, algunas escuelas y hospitales deben pagar primero y luego resolver las reclamaciones. Recomendación de seguro de PSI: ★★★★
Plan recomendado: Platino
Precio: US$438 a US$65,438, US$0,960
Al igual que SM, PSI también es United Distribuidor sanitario, muy fiable.
Aunque se ofrecen una variedad de planes, solo recomendamos el platino porque la plata tiene más restricciones de compensación, el oro no tiene un límite máximo de gastos de bolsillo y el platino Plus y los diamantes son demasiado caros.
El seguro PSI puede elegir su propio deducible, pero no se recomienda elegir los planes de $500 y $65,438 0,500. Aunque pueda parecer que puedes ahorrar decenas o cientos de dólares, significa que la compañía de seguros tendrá que pagar entre 500 y 1.500 dólares antes de consultar a un médico. La ganancia supera la pérdida, estudiantes.
Ventajas:
La red médica, las reclamaciones de seguros y los sitios web de los usuarios son administrados por UnitedHealthcare. Los descuentos médicos para escuelas y hospitales son muy confiables: no se aplican deducibles ni copagos. En los planes contributivos hospitalarios dentro de la red o superiores, existen menos restricciones de pago hasta los deducibles máximos, incluidos exámenes físicos y vacunas Platinum o superiores.
Puedes elegir tu propia compensación, con una variedad de planes disponibles. Parece flexible, pero aparte del platino, es demasiado caro o no es lo suficientemente bueno. Algunas escuelas y hospitales exigen el pago por adelantado del tratamiento médico y no existe ninguna recomendación de seguro escolar en el servicio de atención al cliente chino: ★★★
Precio: 65 438 USD, 0 500-3 500 USD
La ventaja del seguro escolar es que es muy fiable, es muy cómodo acudir al médico en el colegio. La desventaja es que es caro y tiene un rendimiento de bajo coste.
Muchos seguros escolares no son muy diferentes de SM Prime o PSI Platinum, pero sus precios rondan los $65,438,000. Si la escuela le permite no comprar un seguro en el campus, se recomienda que compre un seguro fuera del campus.
Se recomienda contratar un seguro escolar en las siguientes circunstancias:
La escuela no permite que personas mayores de 25 años se rindan. El precio del seguro fuera del campus puede ser. más caro que el seguro en el campus. No estoy muy familiarizado con el sistema de salud estadounidense. Normalmente sólo voy al hospital del campus para ver si estoy resfriado. Soy rico y quiero hacer alguna contribución a la escuela... Recomendación de la DIANin: ★
Plan recomendado: azul
Precio: US$346-987
La DIANins ofrece tres programas para estudiantes internacionales, pero tanto los verdes como los blancos son relativamente pobres. En primer lugar, la red médica es First Health, que no es muy conocida en Estados Unidos. En segundo lugar, la póliza incluye muchos límites de compensación. Por ejemplo, la compensación máxima para una ambulancia es de $400 por viaje. La tarifa de ambulancia en los Estados Unidos es de 65.438 dólares estadounidenses 0,200 a 65438 dólares estadounidenses 0,500, y la mayor parte del dinero debe pagarlo usted mismo. Además, Green planea pagar $90 por viaje.
El plan azul es rentable y utiliza la red médica de Aetna, pero las reclamaciones de seguro son administradas por Global Benefits Group, Inc. La tasa de reembolso del seguro es del 80 % y los artículos básicos, como las ambulancias de emergencia para pacientes ambulatorios, no están incluidos. demasiado caro Muchas restricciones. Tenga en cuenta el copago de $250 al comprar; de lo contrario, tendrá que pagar más por sus facturas médicas.
Ventajas (solo para el plan azul, porque los otros dos planes son realmente malos)
Trato preferencial para tratamiento médico en colegios y hospitales: sin deducible ni copago. Según el país de origen (China) pagado por el hospital de medicina china en línea, existe un monto de compensación de USD 65.438.0000 por tratamiento médico en China. La desventaja del plan azul es que el servicio al cliente chino con el límite de deducible más alto se puede adquirir a diario, con gran flexibilidad y pocos límites de compensación.
Para reducir el precio del seguro, el deducible se aumenta deliberadamente (250-500 dólares estadounidenses), lo que engaña un poco a los estudiantes... De hecho, el precio es similar a SM y PSI. Se recomienda agregar un deducible al comparar precios. El folleto de la póliza no especifica el límite específico de compensación y no es seguro si se compensarán algunos conceptos especiales. Las reclamaciones que no es seguro que incluyan tratamientos preventivos (exámenes físicos, vacunas) son gestionadas por Global Benefits Group, una empresa relativamente nueva. Recomendación para seguros ISO de confiabilidad incierta: No recomendado.
Plan recomendado: Ninguno
Precio: US$372-552
El seguro ISO es el más conocido entre los estudiantes internacionales, pero también tiene mala reputación. . Al ver la póliza de seguro, el propietario tuvo sentimientos encontrados. ISO ofrece tres tipos de seguros: plata, oro y seguridad, así como seguros personalizados por algunas escuelas.
Razón para no recomendar:
Red médica: First Health Medical Network no es muy conocida en los Estados Unidos. Límites de reembolso sustanciales: casi todos los planes Silver y Gold tienen límites de reembolso. La compensación máxima de Silver por hospitalización es de USD 65.438, 0,300/día, la compensación máxima por cirugía es de USD 65,438, 0,000/vez, y la compensación máxima por medicamentos recetados es de USD 65,438, 0,000/vez... Estos costos de hospitalización en Estados Unidos son decenas. de millones de dólares ISO puede solo compensarle por copagos elevados de unos pocos miles: el plan seguro tiene un límite de compensación menor, pero aún no es confiable: escuelas. Altos costos de bolsillo: para cumplir con los requisitos escolares, ISO planea suscribirse a un seguro diferente para cada escuela, pero esto no se recomienda. Por ejemplo, el seguro de suscripción ISO-Share del sistema de la Universidad de California en las escuelas de la UC solo cuesta 900 dólares estadounidenses al año, pero el costo de bolsillo real es de 65.438 dólares estadounidenses 0250. En otras palabras, el propio estudiante tiene que pagar $900, $1250 = $2150, antes de que la compañía de seguros comience a pagar. Resumir y recomendar planes de seguros: Student Medicover Prime, elitepsiplatinum (100 deducible) y DIANins Blue (250 deducible).
Primero verifique si el seguro escolar puede estar exento, luego compre un seguro rentable fuera del campus y consulte los términos del seguro. Después de la compra, comuníquese con el servicio de atención al cliente para obtener información posventa y no compre un plan de seguro con un deducible que exceda los $300. El seguro fuera del campus es realmente lo que pagas.