Principales tipos de compañías de seguros cautivas
1.
Una compañía de seguros cautiva puede ser propiedad de una sola empresa o representar los intereses de varias empresas no relacionadas. La primera se denomina compañía de seguros cautiva monoparental y representa el 75% del número total de compañías de seguros cautivas profesionales en el mundo. La segunda se denomina compañía de seguros cautiva multiparental, en la que todas las empresas participantes comparten las primas de seguro y. riesgos y es muy popular en los Estados Unidos. Además, también existe una compañía de seguros cautiva de asociación, cuyo marco organizacional y objetivos comerciales son similares a los de una compañía de seguros cautiva profesional con múltiples compañías matrices, pero la única diferencia es que una compañía de seguros cautiva profesional está compuesta por organizaciones profesionales, compuestas por asociaciones industriales y otras instituciones similares.
2. Según el ámbito de negocio.
Las compañías de seguros cautivas profesionales se pueden dividir en compañías de seguros cautivas puras y compañías de seguros cautivas de mercado abierto. La primera es una empresa de autoseguro profesional que únicamente cubre el negocio de la empresa matriz. La mayoría de las compañías de seguros cautivas profesionales se basan en esta base. Este último no sólo asegura el negocio de la matriz, sino que también asegura los riesgos de otras empresas, es decir, asegura el llamado "negocio no relacionado".
3. Función de operación de visualización (función)
Las compañías de seguros cautivas profesionales pueden operar directamente o reasegurando. Las compañías de seguros cautivas profesionales que operan según el modelo de venta directa emiten pólizas directamente a los clientes; las compañías de seguros cautivas profesionales que operan según el modelo de reaseguro emitirán pólizas a los aseguradores a través de la empresa. Las compañías de seguros cautivas directas tienen restricciones en sus operaciones porque muchos países permiten que solo aquellas compañías de seguros que están autorizadas o aprobadas operen algunos o todos sus negocios porque cumplen con los requisitos geográficos establecidos por la ley.
4. Según el lugar de inscripción.
Debido a algunas razones (como tasas impositivas bajas y controles laxos), muchas compañías de seguros cautivas profesionales están establecidas en áreas "offshore". Bermudas alberga más de 65.438 0/3 de las compañías de seguros cautivas profesionales del mundo. Esto se debe a que, además de no tener impuestos sobre la renta ni controles cambiarios, también cuenta con un sistema de comercio de valores desarrollado, un entorno político estable, un sistema legal comercial completo, una estructura de talento judicial y profesional altamente desarrollada, transporte marítimo y aéreo conveniente. y una industria de seguros altamente desarrollada y otras fuertes ventajas. Además de las Bermudas, las concentraciones de compañías de seguros cautivas especializadas incluyen las Islas Caimán, Vermont, Barbados, Luxemburgo, Singapur, China y Hong Kong. Sin embargo, debido al marco legal y a razones políticas, algunas compañías de seguros cautivas profesionales todavía están establecidas en China.
5. Pulsar el modo de funcionamiento.
Según el modo de operación, las compañías de seguros cautivas se pueden dividir en cinco categorías: compañías de seguros cautivas individuales, compañías de seguros cautivas conjuntas, grupos de retención de riesgos, grupos de instituciones públicas y compañías de seguros cautivas de arrendamiento.
1. Compañía de seguros cautiva única
Una compañía de seguros cautiva propiedad de una institución comercial se denomina compañía de seguros cautiva única. El proceso de concertación comercial es:
Pago de prima de seguro: empresa matriz-compañía de seguros cautiva-compañía de reaseguros;
Compensación de pérdidas: compañía de reaseguro-compañía de seguros cautiva-compañía matriz.
Algunas empresas diversificadas han utilizado estas cautivas para lograr los mismos resultados que las mutuas, principalmente porque dichas cautivas reciben más de las unidades de negocio del asegurado que de una sola ganancia absoluta recibida por el propietario. Desde 65438 hasta 0996, hubo más de 2.800 compañías de seguros cautivas individuales en el mundo.
2. Cautiva unida
Una cautiva relacionada, o cautiva de grupo, es una cautiva que representa los intereses de varias organizaciones comerciales no relacionadas. Estas empresas comparten primas y riesgos de seguros. Por ejemplo, las compañías participantes A, B, C, D y E5 pagan primas a la misma compañía de seguros cautiva, y la compañía de seguros cautiva maneja negocios de reaseguro con la compañía de reaseguros. La compañía de seguros cautiva es United Captive Insurance Company. Según las estadísticas de principios de 1996, en el mundo existen aproximadamente 800 compañías de seguros cautivas conjuntas.
3. Grupo de retención de riesgos
El grupo de retención de riesgos es una forma especial de compañía de seguros cautiva conjunta, que se originó en los Estados Unidos. Sus empresas matrices son una serie de instituciones que se especializan en la suscripción de ciertos riesgos de responsabilidad. Esta compañía de seguros cautiva se estableció en los Estados Unidos a través de la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad por Productos de 1981 y la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad de 1986.
A principios de 1996, había 67 grupos de retención de riesgos en los Estados Unidos, con primas anuales que excedían los 640 millones de dólares (Risk Retention Report, 1995). La ley de 1981 permite el establecimiento de grupos de capital de riesgo para resolver situaciones en las que las víctimas no tienen ningún recurso debido a la incapacidad de pagar el seguro de responsabilidad del producto u otras razones. La Ley de 1986 amplió el alcance de los riesgos de responsabilidad que los grupos reservados podían asegurar.
4. Grupos institucionales públicos
Además de las compañías de seguros cautivas mencionadas anteriormente, existen aproximadamente 430 grupos de fondos de entidades públicas, principalmente en los Estados Unidos, con primas anuales de US. 5 mil millones de dólares. Dado que estos grupos son legalmente sólo "grupos interregionales" y no compañías de seguros formales, dichas instituciones no son compañías de seguros cautivas en el sentido general, pero sí son un componente importante del mercado innovador de financiación de riesgos. Según algunas estimaciones, aproximadamente 43 agencias gubernamentales estadounidenses se han unido a la organización. El auge de los grupos de instituciones públicas se debió principalmente a las dos crisis del sector asegurador tradicional en Estados Unidos a mediados de los años setenta y mediados de los ochenta.
5. Compañías de leasing y autoseguros
Las denominadas compañías de leasing también son un tipo de compañías de seguros que proporcionan seguros y autoseguros a organizaciones no relacionadas y pagan ingresos por suscripción. a los asegurados y los ingresos por inversiones. Suelen ser compañías de seguros extraterritoriales establecidas por un grupo de compañías de seguros, inversores y gestores de riesgos. Su propósito es atraer instituciones comerciales que carecen de fondos o no están dispuestas a invertir para establecer compañías de seguros cautivas. En el modelo de arrendamiento cautivo, el asegurado en realidad arrienda fondos de otra institución, protegiéndose efectivamente contra posibles riesgos. En este caso, el tomador del seguro no controla realmente la compañía de seguros cautiva, sino que sólo supervisa la contabilidad de sus primas y la indemnización por accidentes del seguro. Aunque las compañías de seguros de arrendamiento son más fáciles de establecer que las compañías de seguros cautivas ordinarias en términos de capital y gestión, en términos generales, el seguro de arrendamiento es sólo una solución a corto plazo, que a menudo requiere garantías y costos elevados, y es fácil incurrir en enormes pérdidas financieras. Riesgo de contraparte: la posibilidad de que los organizadores de una compañía de seguros arrendada manejen mal los fondos, convirtiendo a la compañía de seguros cautiva en una empresa efectivamente riesgosa para el beneficio del administrador.