En la actualidad, las principales leyes y regulaciones crediticias de China incluyen
1. Reglamento sobre la Administración de la Industria de Información Crediticia
Con el fin de regular las actividades de información crediticia, proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, orientar y promover el sano desarrollo del crédito. industria de informes crediticios y promover la construcción de un sistema de crédito social, el "Reglamento sobre informes crediticios" es el Reglamento de gestión de la industria crediticia. La República Popular China y el Consejo de Estado lo promulgaron en junio de 2013 y octubre de 2010 y entró en vigor en marzo de 2013.
2. Medidas para la gestión de las agencias de informes crediticios
Las "Medidas para la gestión de las agencias de informes crediticios" fueron adoptadas por la 14ª reunión ejecutiva del Banco Popular de China en septiembre. 13 de diciembre de 2003 y fueron aprobados por el Comunicado del Banco Popular de China [2013] No. 115. Las "Medidas" se dividen en disposiciones generales, creación, modificación y extinción de la organización, alta dirección del personal, supervisión y gestión, y sanciones. Se complementa con el Capítulo 6 y los Artículos 39, que entrarán en vigor el 20 de febrero de 2013.
3.Medidas para la Gestión de los Negocios de Información Crediticia
Las “Medidas para la Gestión de los Negocios de Información Crediticia” se centran en el cumplimiento de todo el proceso de recolección, clasificación, almacenamiento, procesamiento. y seguridad de la información crediticia La gestión se centra en definir los límites del negocio de informes crediticios y fortalecer la protección de los derechos e intereses de los sujetos de la información.
Leyes y regulaciones crediticias imperfectas;
En general, hay dos problemas en la industria de informes crediticios personales de mi país: la falta de instituciones orientadas al mercado y la imperfección de las leyes relacionadas con el crédito. sistemas. En la actualidad, en mi país sólo hay dos agencias de informes crediticios personales orientadas al mercado, mientras que hay más de 100 agencias de informes crediticios corporativos. Esto no es proporcional a la enorme población y escala económica de mi país, y es difícil satisfacer las necesidades. del desarrollo de la industria de informes crediticios personales.
El pequeño número de agencias de informes crediticios personales no puede satisfacer las necesidades de muchos bancos en cuanto a servicios de informes crediticios y análisis de datos financieros. También afecta las capacidades de servicio y la calidad de las instituciones bancarias en las finanzas inclusivas y las zonas rurales. servicios financieros Hasta cierto punto, ha restringido el nivel de desarrollo de las finanzas inclusivas, lo que ha resultado en la incapacidad de los grupos de ingresos bajos y medios y de los grupos rurales de obtener servicios financieros inclusivos eficientes y de alta calidad.
En segundo lugar, el sistema legal relacionado con los informes crediticios es imperfecto. En la actualidad, las principales leyes y regulaciones para los propietarios de informes crediticios en mi país son las "Regulaciones de gestión de la industria de informes crediticios", las "Medidas de gestión de las agencias de informes crediticios" y las "Medidas de gestión empresarial de informes crediticios", pero no existe un gobierno corporativo interno. control, gestión de riesgos para agencias de informes crediticios individuales. Disposiciones específicas sobre gestión y otros aspectos.
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