¿Cómo solicitar un préstamo para pequeñas y medianas empresas del Shengjing Bank?
Guía detallada de préstamos para pequeñas y medianas empresas del Banco Shengjing
En primer lugar, los estándares del cliente
Los préstamos para pequeñas empresas del Banco Shengjing generalmente se refieren al límite de crédito total del banco. para una sola cuenta Empresas y diversas organizaciones de personas jurídicas con activos totales inferiores a 5 millones de yuanes (inclusive) y activos totales inferiores a 6,5438 millones de yuanes (inclusive), o una línea de crédito total inferior a 5 millones de yuanes (. inclusive) y unas ventas anuales de menos de 30 millones de yuanes (inclusive) y crédito para trabajadores autónomos dedicados a actividades comerciales. (Entre ellos, las empresas de desarrollo inmobiliario, escuelas, hospitales y otras personas jurídicas, empresas de inversión y miembros de grupos con fines de bienestar público no se incluyen en la categoría de pequeñas empresas).
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Pequeños clientes de crédito corporativo cuando solicitan un negocio de crédito por primera vez (incluida la aprobación de la primera línea de crédito), deben proporcionar la siguiente información:
Revisión anual de la licencia comercial, certificado de código de organización , certificado de registro fiscal y tarjeta de préstamo. Las industrias especiales requieren licencias administrativas, aprobación o presentación, licencias de protección ambiental, etc. Emitido por los departamentos pertinentes;
Contrato o estatutos de la empresa e informe de verificación de capital;
Resoluciones y documentos de la junta directiva (junta de accionistas) que acuerdan solicitar crédito o documentos o certificados con efectos jurídicos equivalentes;
Acreditación de identidad del representante legal, y sellos reservados de la empresa y del representante legal.
Informe de auditoría financiera y estados financieros anteriores del año anterior;
Materiales que acrediten el objeto del préstamo;
Información de garantía;
Otra información requerida.
En tercer lugar, tipos de negocios
El negocio de crédito para pequeñas empresas del Banco Shengjing generalmente se refiere a préstamos, financiamiento comercial, descuentos, factoraje, compromisos de préstamos, garantías, cartas de crédito, aceptación de letras, etc. Diversos negocios de crédito y financiación fuera de balance.
1. Microcrédito empresarial
-Definición: Microcrédito se refiere a que nuestro banco otorga una determinada cantidad de crédito de una sola vez a clientes de pequeñas empresas que cumplen con las condiciones prescritas y acuerdan el tipo de crédito. crédito . Dentro del período, la cuota y las condiciones especificados, los clientes pueden utilizar la cuota en cuotas de acuerdo con las necesidades comerciales temporales. Las líneas de crédito calificadas se pueden reciclar dentro del período especificado.
——Objetos de crédito: personas jurídicas corporativas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales, etc. Homologado y registrado por la administración industrial y comercial o autoridad competente y cumpliendo las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Línea de crédito: el límite de crédito máximo es de 5 millones de yuanes y la línea de crédito es válida por un año.
Ventajas: Tiene las ventajas de procedimientos de aprobación simples, uso flexible de fondos, tipos de negocios completos y satisfacer las necesidades de diferentes clientes.
2. Pequeños préstamos garantizados
-Definición: Los pequeños préstamos garantizados se refieren a pequeños préstamos garantizados lanzados por bancos a través de la cooperación con instituciones de garantía como Hengxin Guarantee Company y el Centro de Garantía de Pequeñas y Medianas Empresas. . negocio. Para los clientes con buenas condiciones operativas y potencial de desarrollo, los bancos los recomendarán a las instituciones de garantía, que emitirán garantías.
——Objetos de crédito: personas jurídicas corporativas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales, etc. Homologado y registrado por la administración industrial y comercial o autoridad competente y cumpliendo las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Regulaciones crediticias: el límite máximo para préstamos garantizados de pequeña cantidad es de 3 millones de yuanes. La compañía de garantía debe emitir una carta de consentimiento y procedimientos de préstamo, y se requiere una garantía de contragarantía.
-Ventajas: Resuelve el dilema de las pequeñas empresas con pocos bienes hipotecables y dificultad para avalar.
3. Préstamo hipotecario corporativo
-Definición: El negocio hipotecario corporativo se refiere al comportamiento de nuestro banco para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas de comprar activos fijos, diversificar efectivamente los riesgos de préstamos inmobiliarios y combinar el modelo de préstamo hipotecario personal con la introducción de préstamos corporativos y el lanzamiento de negocios separados.
-Objetos de crédito: Empresas, personas jurídicas y otras organizaciones económicas que hayan sido aprobadas y registradas por la administración industrial y comercial o el departamento competente y cumplan los requisitos de los préstamos bancarios. Se dividen en modalidad vendedor y. modo comprador.
-Condiciones de crédito: Los préstamos hipotecarios de personas jurídicas se utilizan para la compra de viviendas existentes y viviendas sobre plano. El plazo máximo del préstamo es de 5 años y el importe máximo del préstamo es el 50% del precio de compra.
Ventajas: Los métodos de reembolso y pago de intereses son flexibles, lo que evita la presión financiera del reembolso centralizado. Al mismo tiempo que apoya la expansión de la empresa, garantiza el funcionamiento normal del capital de trabajo de la empresa.
4. Préstamos para pequeñas empresas que requieren mucha mano de obra
-Definición: Los préstamos para pequeñas empresas que requieren mucha mano de obra se refieren a personas recién reclutadas que poseen certificados preferenciales de reempleo o soldados retirados urbanos y que firman contratos con ellos Préstamos emitidos por empresas con contratos laborales de más de un año.
——Objetos de crédito: personas jurídicas corporativas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales, etc. Homologado y registrado por la administración industrial y comercial o autoridad competente y cumpliendo las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Regulaciones crediticias: el monto máximo del préstamo es de 6,54385 millones de yuanes y el período máximo del préstamo es de 2 años. Las calificaciones del préstamo deben ser confirmadas por la oficina laboral municipal y distrital y el centro de garantía local.
Ventajas: Los préstamos disfrutan de políticas de descuento de intereses preferenciales por parte del gobierno.
5. Préstamo hipotecario pequeño
-Definición: Un préstamo hipotecario pequeño es un préstamo unifamiliar con un límite inferior a 200.000 yuanes, que está hipotecado por los derechos de propiedad y el uso. derechos de la cama o préstamo único garantizado por una sociedad de garantía, principalmente para los operadores del mercado.
——Objetos de crédito: Empresas personas jurídicas o personas físicas con plena capacidad de conducta civil que hayan sido aprobadas y registradas por la administración industrial y comercial o la autoridad competente y cumplan con las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Términos del crédito: Se requiere prueba de propiedad del puesto en el mercado o pago del alquiler del puesto.
Ventajas: Procedimientos de aprobación simples y varios métodos de garantía.
6. Aceptación de letra de aceptación bancaria
Definición: La letra de aceptación bancaria es un instrumento negociable en el que el banco actúa como aceptante. La aceptación se refiere al acto del aceptante de pagar incondicionalmente al beneficiario el monto de la letra en la fecha de vencimiento. Después de que el beneficiario marca la palabra "aceptación" en la factura y la firma, confirma su responsabilidad de pago de la factura y se convierte en el aceptante.
——Objetos de crédito: Empresas, personas jurídicas y otras organizaciones económicas que hayan sido aprobadas y registradas por las autoridades administrativas industriales y comerciales o departamentos competentes y cumplan con las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Términos de crédito: basados en transacciones reales de productos básicos, el contrato de productos básicos estipula la liquidación mediante factura de aceptación y el período de aceptación es de 6 meses.
Ventajas: Reducir los costes de financiación, aumentar el flujo de capital corporativo y reducir los riesgos.
7. Descuento en letras de aceptación bancaria
Definición: El descuento en letras de aceptación bancaria significa que el titular transfiere la letra de aceptación bancaria vigente al banco y el banco deduce el interés del descuento de acuerdo con el tasa de descuento. Un negocio de crédito en el que el saldo de la factura se paga al titular.
——Objetos de crédito: Empresas, personas jurídicas y otras organizaciones económicas que hayan sido aprobadas y registradas por las autoridades administrativas industriales y comerciales o departamentos competentes y cumplan con las condiciones de préstamo de nuestro banco.
-Términos de crédito: Las letras con descuento son letras de aceptación bancaria emitidas por bancos estatales o bancos comerciales y requieren IVA. Nuestro banco no se ocupa de negocios de autoemisión y autoetiquetado, ni tampoco de endoso de notas de devolución.
-Ventajas: Soluciona la necesidad de las empresas de obtener efectivo por adelantado.