¿Cuántas relaciones jurídicas tienen las partes de los pagos electrónicos?

A primera vista, no existe mucha diferencia entre el pago electrónico y el pago tradicional a través de intermediarios bancarios. De hecho, debido a que el pago electrónico utiliza medios y sistemas técnicos, las entidades participantes del pago electrónico son diferentes de las del pago tradicional. Las partes involucradas en el pago electrónico se pueden dividir en cinco: pagador, beneficiario, banco y plataforma de pago en línea, agencia de certificación y proveedor de servicios de red.

Existen muchas partes involucradas en la relación jurídica civil del pago electrónico, y la relación jurídica entre las partes es compleja. En la actualidad, las regulaciones legales existentes en mi país relacionadas con el pago electrónico son principalmente regulaciones de supervisión administrativa, y existen pocas regulaciones sobre los derechos y obligaciones civiles entre las partes. Por tanto, la relación jurídica actual entre las partes en el pago electrónico se basa principalmente en la regulación de los derechos y obligaciones civiles entre las partes. Una serie de contratos constituyen la relación jurídica entre las partes.

Pagador: En el pago electrónico existe una relación contractual de encomienda entre el banco y el cliente que emite la instrucción de pago. Los clientes envían instrucciones de pago e información de identificación personal al banco fiduciario en forma cifrada a través de Internet. Después de verificar la identidad del cliente, el banco fiduciario transferirá la cantidad especificada en la cuenta bancaria del cliente a otra cuenta de acuerdo con las instrucciones del cliente y, al mismo tiempo, cobrará una determinada comisión. Pero en este momento, a diferencia de los métodos de pago tradicionales, las instrucciones de pago sólo pueden llegar al banco a través de la transmisión de la red, por lo que hay un tercero además del cliente y el banco, es decir, el proveedor de servicios del sistema de red. La principal obligación del ordenante ante los bancos y plataformas de pago de terceros es utilizar los servicios de pago electrónico en la forma acordada en el contrato. También existe una relación jurídica fundamental entre el pagador y el beneficiario que da lugar a su obligación de pagar. Generalmente, la deuda del pagador con el beneficiario no se ha cancelado antes de que el dinero llegue a la cuenta del beneficiario.

Beneficiario: El beneficiario del pago electrónico debe aceptar correctamente los fondos de la transferencia de acuerdo con el acuerdo de servicio con el banco receptor. Existe una relación jurídica básica entre el beneficiario y el pagador, ya sea debido al contrato de compraventa u otras reclamaciones contra el pagador.

Banco: Es el intermediario de crédito, intermediario de pagos e intermediario de liquidación del pago electrónico. Su pago se basa en el contrato de servicio de pago electrónico suscrito entre el banco y el ordenante o beneficiario. La obligación fundamental de un banco es completar las transferencias electrónicas de fondos con precisión y prontitud de acuerdo con las instrucciones del cliente. En la relación jurídica de pago electrónico, el banco desempeña el papel tanto de banco emisor como de banco receptor. Como banco emisor, en toda la cadena de transferencia de fondos, es responsable de ejecutar las instrucciones de transferencia de fondos según lo prometido. Una vez que la transferencia de fondos sea incorrecta o falle, el cliente será compensado sin exención. Como banco beneficiario, debe recibir adecuadamente los fondos transferidos según el acuerdo entre el banco beneficiario y el cliente. Cualquier error o retraso debe manejarse de acuerdo con el acuerdo con el cliente. En términos generales, el banco emisor y el banco receptor son miembros de un gran sistema de pago electrónico y tienen obligaciones mutuas.

Plataformas de pago en línea de terceros: las plataformas de pago en línea de terceros emergentes tienen diferentes estatus legales en las relaciones legales de pago electrónico debido a diferentes modelos de negocio. Actualmente hay alrededor de 50 empresas dedicadas al negocio de pagos en línea, incluidos agentes de pasarelas bancarias, modelos de pasarelas de pago de UnionPay, plataformas de pagos en línea de terceros, etc. El modelo de proxy de puerta de enlace se puede clasificar en la función de proveedor de servicios de hardware y software de red. Las plataformas de pago en línea de terceros se pueden dividir en intermediarios de pago puros (como Capital Easy Pay e intermediarios de pago más garantías de transacciones: como Taobao). Como intermediario de pagos y de liquidación, debe asumir responsabilidades similares a las de un banco. La obligación básica de las plataformas de pago en línea de terceros para con los clientes es completar los pagos electrónicos de manera precisa y oportuna de acuerdo con el acuerdo entre las dos partes y las instrucciones de pago del cliente. Además de la relación con los clientes, las plataformas de pago en línea de terceros también dependen de cuentas bancarias y sistemas de pago para transferir fondos. Por lo tanto, la relación entre la plataforma de pago en línea de terceros y el banco es también la relación entre el cliente y el banco. Lo que pasa es que el negocio que realizan las plataformas de pago en línea de terceros es diferente del de los clientes individuales comunes y de las empresas que se dedican a otros negocios. Por lo tanto, deberían aplicarse normas sobre transferencias de fondos de grandes cantidades entre plataformas de pago en línea de terceros y bancos.

Agencia de certificación: establecer una agencia de confianza de terceros autorizada, confiable e imparcial en Internet para brindar servicios de certificación para las diversas necesidades de certificación de todas las partes involucradas en los pagos electrónicos, establecer un mecanismo de confianza mutua y permitir a las partes involucradas en las transacciones y Las partes pagadoras pueden confirmar las identidades de las otras partes.

Proveedores de servicios de software y hardware de red: proporcionan principalmente servicios de software y hardware a bancos u otros intermediarios. La relación jurídica entre los proveedores de servicios de software y hardware y otras entidades también se rige principalmente por contratos. Cuando los derechos e intereses de los usuarios de pagos electrónicos se ven perjudicados debido a problemas del sistema de red, el recurso directo deben ser los bancos y otros proveedores de servicios de pagos electrónicos u otros intermediarios. Los bancos u otros intermediarios determinarán las partes en función de sus contratos con el software. y responsabilidad de los proveedores de servicios de hardware.