¿Qué significa garante financiero?
Pregunta 1: ¿A qué cuestiones se debe prestar atención como garante financiero? Disposiciones especiales para las calificaciones de garante
En primer lugar, las personas jurídicas, otras organizaciones o ciudadanos con capacidad de pago. Las deudas a nombre de otros pueden servir como garantes. Sin embargo, si una persona jurídica, otra organización o una persona física que no tiene plena capacidad compensatoria, después de celebrar un contrato de garantía como garante, reclama estar exenta de responsabilidad de garantía por no tener capacidad compensatoria, el Pueblo El tribunal no lo apoyará.
En segundo lugar, según las disposiciones pertinentes de los Principios Generales del Derecho Civil, los hogares industriales y comerciales individuales y los operadores rurales por contrato son una forma especial de ciudadanos. Por lo tanto, los ciudadanos que actúan como garantes también pueden ser hogares industriales y comerciales individuales u operadores de contratos rurales.
En tercer lugar, quienes pueden actuar como garantes incluyen: empresas unipersonales y sociedades que hayan registrado y recibido licencias comerciales de conformidad con la ley; empresas conjuntas que hayan registrado y recibido sus licencias comerciales de conformidad con la ley; Empresas cooperativas chino-extranjeras que han registrado y recibido sus licencias comerciales de conformidad con la ley; Grupos sociales aprobados y registrados por el departamento, empresas administradas por municipios, calles y aldeas que han sido aprobadas y registradas para obtener licencias comerciales.
En cuarto lugar, si una sucursal de una empresa persona jurídica otorga una garantía sin la autorización escrita de la persona jurídica, el contrato de garantía será inválido. Si el departamento funcional de una persona jurídica empresarial proporciona una garantía, el contrato de garantía será inválido.
En quinto lugar, no se permite que las instituciones públicas y los grupos sociales con fines de bienestar público actúen como garantes. Si el garante es una institución pública o un grupo social dedicado a actividades empresariales, el contrato de garantía suscrito por ella se considerará válido si no concurre otra circunstancia que invalide el contrato de garantía.
En sexto lugar, en el proceso de aceptación de préstamos de gobiernos extranjeros u organizaciones económicas internacionales, las agencias estatales pueden actuar como garantes con la aprobación del Consejo de Estado. No se permite actuar como garante en otras circunstancias. Antes de aceptar actuar como garante, debe comprender las siguientes posibles consecuencias.
a) Es posible que se le cobre. Si un prestatario incumple el pago del préstamo y usted debe dinero, el banco o la empresa financiera lo demandará. b) Podrá ser declarado en quiebra. Si su deuda supera los RM30.000, es posible que lo declaren en quiebra. c) Múltiples garantes no son seguros. No crea que tener varios garantes significa sentirse seguro. La deuda no necesariamente corre a cargo de múltiples garantes por igual. Los bancos tampoco necesitan optar por cobrar las deudas de garantes más ricos. El prestamista tiene la opción de reclamar la deuda a todos o a uno de los garantes.
d) El fallecimiento no implica liberación de garantía. Depende de qué tipo de garantía sea. Si se trata de una garantía conjunta que implica múltiples garantías, después de la muerte del garante, su patrimonio aún puede utilizarse para pagar la deuda. Sin embargo, si se trata simplemente de una garantía conjunta, no es necesario utilizar el patrimonio para pagar la deuda.
Según las directrices del Banco Central, el garante tiene los siguientes derechos:
Puede tener un contrato de garantía y otros documentos relevantes.
Siempre que el prestatario esté de acuerdo, se puede conocer el monto del préstamo de la institución financiera.
El prestatario puede ser demandado si éste necesita reembolsar la deuda contraída con la financiera. El garante suele recibir una copia de la carta de demanda dirigida al prestatario.
Puede limitar la garantía a un solo préstamo concreto. Si el prestatario desea aumentar el monto del préstamo después de unos años, debe presentar una nueva solicitud de préstamo y al menos obtener el consentimiento por escrito del garante para garantizar el nuevo préstamo.
A menos que el prestatario incumpla el préstamo y no lo pague, la institución financiera puede cobrar la deuda al garante.
La entidad financiera debe enviar la carta de solicitud de reembolso de la deuda al garante antes de poder reclamar la deuda de este último.
Pregunta 2: Cuando se produce un conflicto económico, ¿se debe acudir primero al garante? Depende de la naturaleza de la garantía. Generalmente se recurre primero al deudor principal. Si el deudor principal se niega, entonces busque un garante.
1. Según su naturaleza, las garantías se pueden dividir en garantías generales y garantías solidarias.
1. La garantía general se refiere a una garantía en la que las partes acuerdan en el contrato de garantía que cuando el deudor no pueda cumplir con la deuda, el fiador asumirá la responsabilidad de la garantía.
2. La garantía de responsabilidad solidaria se refiere a una garantía en la que las partes acuerdan en el contrato de garantía que el garante y el deudor responderán solidariamente de la deuda.
La mayor diferencia entre estas dos garantías es si el garante tiene derecho a demandar primero. En el caso de una garantía general, el garante goza del derecho de defensa de primera instancia, es decir, "el garante de una garantía general puede negarse a asumir la responsabilidad de la garantía frente al acreedor antes de que la disputa contractual principal no haya sido juzgada o arbitrada, y los bienes del deudor han sido legalmente ejecutados y la deuda no puede ser cumplida."
En el caso de una garantía de responsabilidad solidaria, el garante no tiene derecho a alegar primero, es decir, "si el deudor bajo garantía de responsabilidad solidaria no cumple con la deuda al vencimiento del período de cumplimiento de la deuda estipulado en el contrato principal, el acreedor puede exigir al deudor que cumpla la deuda, o puede exigirse al garante que asuma la responsabilidad de la garantía dentro del alcance de su garantía".
2. Disposiciones legales pertinentes sobre la duración de las garantías generales y de las garantías solidarias:
1. El artículo 25 de la “Ley de Garantías” establece: El garante de una garantía general y el acreedor no han acordado garantía Si el plazo es dentro de un plazo determinado, el período de garantía será de seis meses a partir de la fecha de vencimiento del período principal de cumplimiento de la deuda.
Durante el período de garantía estipulado en el contrato y el período de garantía estipulado en el párrafo anterior, si el acreedor no interpone demanda contra el deudor ni solicita arbitraje, el garante quedará exento de la responsabilidad de garantía. ; si el acreedor ha presentado demanda o solicitado arbitraje, la demanda se aplicará durante el período de garantía.
2. El artículo 26 estipula: Si el garante de una garantía de responsabilidad solidaria y el acreedor no han acordado un período de garantía, el acreedor tiene derecho a exigir al garante que asuma la responsabilidad de la garantía dentro de los seis meses siguientes a el vencimiento del período de cumplimiento de la deuda.
Si el acreedor no exige al fiador la responsabilidad de la garantía durante el período de garantía pactado en el contrato y el período de garantía previsto en el párrafo anterior, el fiador quedará exento de la responsabilidad de la garantía.
Artículo 31 de la “Interpretación de la Ley de Garantías”: El período de garantía no podrá ser interrumpido, suspendido o prorrogado por ningún motivo.
3. Artículo 32: Si el período de garantía estipulado en el contrato de garantía es anterior o igual al período principal de cumplimiento de la deuda, se considerará que no hay acuerdo, y el período de garantía será de seis. meses desde la fecha de vencimiento del período principal de cumplimiento de la deuda.
Si el contrato de garantía estipula que el garante asumirá la responsabilidad de la garantía hasta que se pague el principal de la deuda y los intereses, u otro contenido similar, el acuerdo se considerará poco claro y el período de garantía será dos años a partir de la fecha de vencimiento del período de ejecución de la deuda principal.
3. El plazo de prescripción para reclamaciones es de 2 años, mientras que el período de garantía es generalmente de 6 meses.
Por lo tanto, cuando hay una disputa, primero acudir al deudor y pedirle que cumpla; una vez que el deudor se niega a cumplir la deuda, debe reclamar derechos contra el garante dentro de los 6 meses siguientes a la fecha del cumplimiento. estipulado en el contrato original. Después de 6 meses, el garante podrá quedar exento de responsabilidad. El plazo de prescripción para toda la deuda es de dos años, es decir, la responsabilidad del garante está exenta, pero la responsabilidad del deudor no. Si la demanda se presenta dentro de los dos años, el tribunal seguirá brindando protección obligatoria.
Pregunta 3: ¿Cuánta responsabilidad tiene el garante en los casos de disputa económica Artículo 18 Si las partes acuerdan en el contrato de garantía que el garante y el deudor asumirán la responsabilidad solidaria de la deuda, es así? una garantía de responsabilidad solidaria. Si el deudor bajo una garantía de responsabilidad solidaria no cumple con la deuda al vencimiento del período de cumplimiento de la deuda estipulado en el contrato principal, el acreedor puede exigir al deudor que cumpla con la deuda o exigir al garante que asuma la responsabilidad de la garantía dentro del alcance de su garantía. Artículo 21 El alcance de la garantía incluye los derechos e intereses del acreedor principal, la indemnización por daños y perjuicios y los costos de realización de los derechos del acreedor. Si el contrato de garantía estipulare otra cosa, prevalecerá lo estipulado. Si las partes no se han puesto de acuerdo sobre el alcance de la garantía o el acuerdo no es claro, el garante será responsable de todas las deudas. Artículo 31 Después de asumir la responsabilidad de la garantía, el garante tiene derecho a recuperar del deudor una indemnización. Abogado Wu Bin del bufete de abogados del Banco de China (Shanghai)
Pregunta 4: ¿Cuál es el significado de garantía? [Significado de garantía] Garantía significa que en las actividades económicas y financieras, con el fin de prevenir los riesgos derivados del incumplimiento del deudor y reducir las pérdidas financieras, el deudor o un tercero proporciona una garantía de cumplimiento o asume las responsabilidades correspondientes con finanzas o crédito para asegurar la realización de los derechos del acreedor un comportamiento económico. Como garante, una empresa de garantía asume la responsabilidad de garantizar que el deudor cumpla con su deuda según lo prometido después de firmar un acuerdo de financiación y otro acuerdo de garantía con el acreedor y el deudor. Las empresas de garantía se ocupan de riesgos y el producto que ofrecen es el crédito. [Métodos de garantía] Suelen existir tres tipos de garantías: hipotecaria, prendaria y de garantía. La garantía es una garantía de crédito, que se divide en garantía general y garantía de responsabilidad solidaria. Significa que un tercero garantiza el cumplimiento de la deuda del deudor. Se acuerda entre el garante y el acreedor. ejecutará la deuda o asumirá la responsabilidad según lo pactado. Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión del bien legalmente hipotecado y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. La garantía incluye bienes raíces, maquinaria y equipo, vehículos de transporte y otras propiedades. La prenda incluye la prenda de bienes muebles y la prenda de derechos, que se refiere a la garantía que utiliza como prenda los bienes muebles o derechos del deudor o de un tercero.
La garantía incluye letras de cambio, cheques, pagarés, bonos, recibos de depósito, recibos de almacén, conocimientos de embarque, acciones, valores, derechos de marcas, derechos de patentes, derechos de propiedad sobre derechos de autor y otros derechos que pueden pignorarse de acuerdo con la ley.
Pregunta 5: ¿Cuál es el significado de garantía? [Significado de garantía]
Garantía significa que en las actividades económicas y financieras, con el fin de prevenir los riesgos derivados del incumplimiento del deudor y reducir las pérdidas financieras, el deudor o un tercero proporciona una garantía de cumplimiento o garantía de crédito. por el deudor o por un tercero. Es un acto económico para asumir las responsabilidades correspondientes y asegurar la realización de los derechos del acreedor. Como garante, una empresa de garantía asume la responsabilidad de garantizar que el deudor cumpla con su deuda según lo prometido después de firmar un acuerdo de financiación y otro acuerdo de garantía con el acreedor y el deudor. Las empresas de garantía se ocupan de riesgos y el producto que ofrecen es el crédito.
[Métodos de garantía]
Suele haber tres tipos de garantías: hipotecaria, prendaria y aval.
La garantía es una garantía de crédito, que se divide en garantía general y garantía de responsabilidad solidaria. Significa que un tercero garantiza el cumplimiento de la deuda del deudor. Cuando el deudor no cumple con la deuda, el garante cumplirá la deuda según el acuerdo o asumirá la responsabilidad. Hipoteca significa que el deudor o un tercero no transfiere la posesión del bien legalmente hipotecado y utiliza el inmueble como garantía de los derechos del acreedor. La garantía incluye bienes raíces, maquinaria y equipo, vehículos de transporte y otras propiedades. La prenda incluye la prenda de bienes muebles y la prenda de derechos, que se refiere a la garantía que utiliza como prenda los bienes muebles o derechos del deudor o de un tercero. La garantía incluye letras de cambio, cheques, pagarés, bonos, recibos de depósito, recibos de almacén, conocimientos de embarque, acciones, valores, derechos de marcas, derechos de patentes, derechos de propiedad sobre derechos de autor y otros derechos que pueden pignorarse de acuerdo con las ley.
Pregunta 6: ¿Cuál es el significado de la garantía de libertad bajo fianza para los delitos económicos? Se han modificado las medidas obligatorias. Quienes quedan en libertad bajo fianza en espera de juicio deben proporcionar una garantía para garantizar que puedan estar disponibles en cualquier momento. .
Las garantías generalmente se dividen en seguros patrimoniales y seguros personales.
A quien viole las normas sobre libertad bajo fianza en espera de juicio se le confiscará el depósito, o el garante será detenido o multado.
Pregunta 7: ¿Qué es la garantía económica? En términos generales, las garantías financieras para estudiar en el extranjero se formulan principalmente en función de la matrícula y los gastos de manutención promedio actuales de un país, y se utilizan para determinar si los estudiantes internacionales tienen suficiente capacidad financiera para completar sus estudios. Debido a que existen ciertas diferencias en precios e índices de consumo entre países, el monto de la garantía financiera para estudiar en el extranjero varía. Excepto en Alemania, la garantía financiera del solicitante se puede calcular utilizando esta fórmula: (nivel de consumo medio/año + tasa de matrícula/año) del país de destino × número de años previstos para estudiar en el extranjero) × (20% ~ 50%).
A juzgar por la situación actual, el coste de estudiar en el extranjero es en Reino Unido y Estados Unidos el más alto. Canadá, Australia, Nueva Zelanda 500.000 a 600.000 yuanes
Garantía para estudiar en el extranjero. Para postularse para estudiar en Japón, generalmente se requiere una garantía de estudios en el extranjero de 3 millones de yenes (aproximadamente 210.000 yuanes). Al solicitar estudiar en Alemania, las universidades públicas son gratuitas, por lo que no importa cuánto dure el período de estudio en el extranjero, el solicitante sólo necesita proporcionar una garantía de estudio en el extranjero de 12.500 puntos (aproximadamente 50.000 yuanes). Algunos países del sudeste asiático ni siquiera exigen ningún comprobante de garantía financiera.
Pregunta 8: ¿Qué significa la garantía del contrato económico (excluida la garantía de financiación) cuando está escrita en la licencia comercial? La financiación se refiere a los medios monetarios utilizados para recaudar fondos para obtener activos. El financiamiento generalmente se refiere a las actividades de financiamiento directo o indirecto entre los tenedores de fondos monetarios y los demandantes.
Principalmente es el problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas en el mercado actual. Es una sociedad de garantía que se ha popularizado en el mercado hace algún tiempo para solucionar el problema del flujo de capital entre particulares y pequeñas y medianas empresas. Las pequeñas y medianas empresas a menudo experimentan escasez de capital durante las crisis económicas y necesitan inyecciones de capital para facilitar las operaciones de la empresa o pagar deudas (dificultades financieras), por lo que encuentran compañías de garantía para tender puentes y reunir fondos privados para proporcionar a estas pequeñas y medianas empresas. empresas con fondos. La empresa de garantía se beneficia de esto.
Lo que está escrito en la licencia comercial significa que el ámbito comercial de la empresa no contiene tales garantías.
Pregunta 9: ¿Qué significa garantía? En pocas palabras, garantía significa responsabilidad. Si A pide prestado 10.000 yuanes a B y usted garantiza a A, entonces, si A aún no paga el dinero en el futuro, tendrá que devolverlo.