¡Una multa de 116 millones de yuanes! El banco central impuso multas altísimas. La institución de pago estuvo involucrada en 16 infracciones.
¡Multa de 116 millones de yuanes!
El Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China emitió recientemente un anuncio indicando que Shangyinxin Payment Services Co., Ltd. fue multada con un total de 11.597.438+06,38 millones de yuanes debido a 16 infracciones.
El monto de las multas y decomisos alcanzó un nivel récord para las multas del banco central a instituciones de pago de terceros. ¡Las violaciones incluyen la apropiación indebida de fondos de reserva y la prestación directa de servicios de pago y liquidación para plataformas ilegales de recaudación de fondos!
Involucra 16 infracciones.
El sitio web del Departamento de Gestión Empresarial del Banco Popular de China muestra que las sanciones administrativas impuestas al Banco Comercial de China incluyen una advertencia, la confiscación de ingresos ilegales de 50.094,38+0,0000 yuanes y una multa de 65.884.388+0.670 yuanes, por un total de 16.438+0.597+3.800 yuanes.
Los tipos de actividades ilegales involucradas en esta institución de pago también son diversos, todos los cuales han tocado la línea roja regulatoria, tales como:
Suspensión no autorizada del negocio de pagos;
Apropiación indebida de fondos de reserva;
El sistema de registro de nombre real para comerciantes especiales no está estrictamente implementado y hay comerciantes con información falsa;
Proporcionar pagos y liquidaciones directamente servicios para plataformas ilegales de recaudación de fondos.
Adquirido por una empresa de pagos alemana
El sitio web oficial de Shangyinxin Payment muestra que Shangyinxin Payment Services Co., Ltd. se registró en Beijing el 29 de septiembre de 2007 con un capital social. de 654,38 mil millones de yuanes. Beijing es la sede del servicio de pagos, con sucursales en Shanghai, Shenzhen, Guangzhou, Xiamen, Xining, Hubei, Shanxi y Mongolia Interior. Actualmente atiende a casi 10.000 comerciantes cooperativos en más de 50 industrias y el número de usuarios supera los 654,38+ millones.
El sitio web de la empresa de pagos alemana Wirecard 201165438+ informó el 5 de octubre de 2009 que comprará el 80% del capital social de Shangyinxin a un precio de no más de 72,4 millones de euros (aproximadamente 560 millones de RMB) por dos años, el 20% restante se podrá comprar por un precio que no supere los 20,2 millones de euros (aproximadamente 160 millones de RMB).
El entonces presidente del Banco Comercial de Pagos de China, Yao Lin, no investigó con prontitud el manejo de las interfaces de pago por transferencia de comerciantes especiales y proporcionó directamente servicios de pago y liquidación para plataformas ilegales de recaudación de fondos, violando la Ley T. +0 regulaciones de gestión del servicio de liquidación de fondos fue multada con 450.000 yuanes.
Además, Zhang Yue, entonces director del departamento de gestión de riesgos de pagos del Banco Comercial de China, fue multado con 200.000 yuanes.
La gestión de reservas sigue siendo el foco de la supervisión.
A juzgar por la reciente información sobre castigos del banco central a las instituciones de pago no bancarias, la supervisión del fondo de reserva siempre ha sido una parte importante de la supervisión del banco central. Las denominadas reservas de clientes se refieren a los fondos monetarios realmente recibidos por las instituciones de pago no bancarias para gestionar los servicios de pago confiados por los clientes.
Los datos del banco central muestran que, en marzo de 2020, los depósitos de instituciones no financieras (reservas de clientes depositadas por instituciones de pago en el Banco Popular de China) ascendían a 143.748,5 mil millones de yuanes.
De hecho, para fortalecer la supervisión de los fondos de reserva de los clientes después del depósito centralizado y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los consumidores, el Banco Popular de China anunció recientemente las "Medidas para la custodia de los fondos de reserva de los clientes". Fondos de Instituciones de Pago no Bancarias (Solicitud de Comentarios (borrador)".
El borrador de opinión aclara que los fondos de reserva de clientes recaudados por instituciones de pago no bancarias deben depositarse directamente en su totalidad en el Banco Popular de China o en un banco comercial que cumpla con los requisitos. Las reservas de los clientes sólo pueden utilizarse para gestionar los servicios de pago encomendados por los clientes y otras situaciones estipuladas en estas Medidas. Ninguna unidad o individuo podrá apropiarse indebidamente, ocupar o tomar prestados fondos de reserva de los clientes, y no podrá ofrecer garantía con los fondos de reserva de los clientes.
Además, el proyecto de opinión propone que las sucursales del Banco Popular de China establezcan posiciones especiales de supervisión de riesgos para controlar continuamente los riesgos del fondo de reserva de clientes de las instituciones de pago no bancarias dentro de su jurisdicción, establecer una reserva mecanismo de eliminación de riesgos de fondos, y descubrir, manejar y resolver con prontitud el riesgo de reservas de clientes de instituciones de pago no bancarias.
La tasa de crecimiento de las transacciones de pagos de terceros se está desacelerando gradualmente.
Algunos expertos del sector también han analizado que la violación de la normativa por parte de entidades de pago de terceros en la gestión de reservas de clientes puede estar relacionada con la mayor presión sobre su supervivencia.
El Informe de investigación de valores de Dongxing señaló que con el aumento de la penetración de la industria y la normalización de la estricta supervisión de la industria, la tasa de crecimiento de la escala de transacciones de pagos de terceros se ha desacelerado gradualmente y la tasa de crecimiento anual puede mantenerse. en alrededor del 20%.
Los negocios principales de pagos de terceros incluyen pagos en línea (pagos móviles y pagos por Internet), adquisición de tarjetas bancarias y emisión y aceptación de tarjetas prepagas. Los pagos móviles se han convertido en el principal negocio de pagos de terceros.
Al mismo tiempo, la concentración de la industria de pagos a terceros aumentará aún más. El informe señala que bajo una fuerte supervisión, el modelo de ganancias de la industria ha cambiado gradualmente y las instituciones de pago han perdido intereses de reserva, algunos ingresos ocultos y tasas de interés preferenciales bancarias. Al mismo tiempo, los costos de los canales han aumentado y las ganancias de las instituciones de pago se han reducido. En los últimos tres años, la emisión de nuevas licencias básicamente se ha estancado, las licencias existentes han entrado en la etapa de limpieza e integración y grandes empresas financieras de Internet o de Internet han adquirido pequeñas instituciones de pago de terceros. La industria de pagos de terceros aumentará aún más.