¿Cuáles son los sistemas imperfectos de crédito social?
Sabemos que una persona o unidad que rompa la confianza será castigada de dos maneras al mismo tiempo. Una son las sanciones legales, que son sanciones civiles, administrativas o penales impuestas por agencias estatales a personas deshonestas de acuerdo con las leyes y reglamentos; la segunda es el castigo social, que significa que cuando las personas saben que esta persona o unidad no es digna de confianza, lo harán; Ya no quería tratar con él o ella, solo podía seguir adelante. La integridad de un país o región depende de la intensidad de los dos castigos anteriores. En nuestro país, el abuso de confianza y las crisis crediticias ocurren con frecuencia en muchas industrias o regiones porque las dos sanciones anteriores son demasiado pequeñas, las sanciones legales carecen de rigidez y las sanciones sociales están casi ausentes. El mecanismo de castigo social para las personas deshonestas es en realidad lo que a menudo llamamos el sistema de crédito social. Es un poderoso complemento del mecanismo de castigo legal para las personas deshonestas. Ambos determinan la integridad de un país o región.
En segundo lugar, la construcción del sistema de crédito social
La construcción del sistema de crédito social debe realizarse de acuerdo con las leyes de la propia economía de mercado. Como mencionamos anteriormente, el sistema de crédito social es un mecanismo de castigo social para quienes rompen su confianza. De hecho, la propia economía de mercado tiene un mecanismo de castigo social para las personas deshonestas. También hablamos de la primera economía rural. En aquella época, el alcance de las actividades humanas era pequeño y el área para las transacciones económicas era pequeña. La mayoría de las partes en la transacción viven en el mismo pueblo o comunidad, o viven muy cerca unas de otras durante mucho tiempo. En este momento, la gente no quiere romper su promesa, porque una vez que rompan su promesa, toda la aldea o comunidad lo sabrá y ya no querrán tratar con él. Por ejemplo, si Zhang San pide prestado 500 yuanes a Li Si, Li Si les informará a los demás si incumple el contrato, lo que dificultará que Zhang San pueda pedir dinero prestado en el futuro. Posteriormente, con el desarrollo de la economía, aumentó la división social del trabajo y se expandió la zona comercial. Ambas partes de la transacción no se conocían y vivían lejos, por lo que no temían ser acusadas de romper sus promesas. Este castigo por abuso de confianza basado en la economía del pueblo fracasó y comenzaron a aparecer una gran cantidad de estafadores. Desde el punto de vista económico, si hay carencias tiene que haber mercado. En ese momento nació la industria crediticia. Para satisfacer a los clientes y aumentar su competitividad, las compañías de crédito recopilan y organizan una gran cantidad de información sobre personas deshonestas. Las compañías de crédito también organizan alianzas y asociaciones para disfrutar de su propia información crediticia. El historial de deshonestidad de una persona o unidad será recopilado y clasificado por una compañía de crédito y entregado a la sociedad, de modo que la gente estará menos dispuesta a romper su confianza y habrá menos tramposos. De esta manera se restablece el mecanismo social de las personas deshonestas.
Dado que la propia economía de mercado tiene un mecanismo de castigo social por la deshonestidad, entonces, para construir un sistema de crédito social, debemos actuar de acuerdo con las leyes de la economía de mercado, mejorar el mecanismo de castigo social por la deshonestidad. desde diversos aspectos como la legislación, y garantizar su funcionamiento normal. El funcionamiento de este mecanismo no puede verse comprometido.
En tercer lugar, acelerar la construcción de un sistema de crédito social con características chinas.
La investigación y la práctica de China en el campo del crédito social comenzaron a finales de los años 1980. Después de más de diez años de desarrollo, se han formado varias agencias de servicios crediticios dedicadas a la evaluación crediticia, garantía de crédito y otros negocios. Algunos departamentos y gobiernos locales también han explorado la construcción de sistemas crediticios en diversos grados. Pero en general, la construcción del sistema de crédito social de mi país está todavía en sus inicios, lejos de satisfacer las necesidades del desarrollo económico de mercado y sin desempeñar un papel integral y poderoso en la regulación del orden económico de mercado. Debemos acelerar la construcción.
La construcción del sistema de crédito social de China debe apuntar a establecer un entorno crediticio para toda la sociedad, formar un orden económico de mercado estandarizado, promover el desarrollo económico y social sostenible y construir una sociedad acomodada en un entorno integral. -El camino circular; aprovechar plenamente el papel ejemplar del gobierno y cultivar un buen crédito corporativo y personal para formar un sistema de crédito social con características chinas. El sistema de crédito social de mi país debe incluir cuatro aspectos: sistema de crédito social, sistema de gestión y servicio de crédito, práctica crediticia y mecanismo de supervisión y sanción. Establecer un sistema de crédito social es el núcleo de la construcción del sistema de crédito social. Cultivar el sistema de gestión y servicio de crédito es una tarea importante de la construcción del sistema de crédito social. Llevar a cabo flujos de crédito social es un vínculo práctico en la construcción de. El sistema de crédito social. Establecer un mecanismo de supervisión de la industria crediticia y un mecanismo de castigo por abuso de confianza es una responsabilidad social. Medidas de garantía para la construcción del sistema de crédito.
La construcción del sistema de crédito social es un gran proyecto de sistema social y una tarea compleja y de largo plazo. En términos de métodos y pasos, nos adherimos a la promoción gubernamental, la operación orientada al mercado y la amplia participación de toda la sociedad; nos adherimos a la planificación general, la conducción cuidadosa, la coordinación general, la promoción gradual y la implementación paso a paso; publicidad y educación sobre integridad y la construcción de un sistema crediticio; adherirse al uso de tecnología de la información avanzada y estándares unificados de información crediticia; adherirse a la combinación de cultivar la demanda del mercado de crédito social, promover el desarrollo de la industria de servicios de crédito comercial y fortalecer el crédito; supervisión.
Para 2008, esforzarse por alcanzar los siguientes objetivos: se han mejorado significativamente los estándares morales de honestidad y confiabilidad en toda la sociedad, el nivel de gestión del crédito corporativo y la credibilidad de los departamentos gubernamentales; las principales leyes y regulaciones para la gestión del crédito y el crédito; se ha formado básicamente el sistema; la industria de servicios de crédito social se ha desarrollado enormemente y la demanda de servicios de crédito ha aumentado significativamente. Se ha ampliado significativamente un mecanismo eficaz de defensa social y de restricción y castigo para la evasión fiscal, el incumplimiento doloso de contratos, los atrasos intencionales en la deuda; Se ha establecido inicialmente el fraude comercial, la falsificación, etc., y un sistema de crédito social para empresas y particulares que cubre aspectos importantes de la vida económica y social. El orden económico del mercado ha mejorado significativamente.
A finales de la década de 1980, comenzó la industria de informes crediticios de mi país. En términos de construir un sistema local de informes crediticios, las regiones y ciudades costeras orientales representadas por Shanghai han dado el primer paso. Desde 65438 hasta 0997, Shanghai comenzó a realizar calificaciones crediticias corporativas y gradualmente estableció un sistema conjunto de informes crediticios para individuos y empresas basado en las necesidades reales. Provincia de Zhejiang, ciudad de Shenzhen, etc. También puso a prueba anteriormente el establecimiento de un sistema local de informes crediticios. Modelos como Shanghai, Shenzhen y Zhejiang han logrado un gran éxito. El fenómeno de la falta de información crediticia y la asimetría de la información en la región ha cambiado significativamente, el orden económico del mercado se ha regulado eficazmente y el entorno ecológico financiero ha mejorado significativamente. . Desde junio de 5438 hasta octubre de 2003, cuando al Banco Popular de China se le confió la gestión de la industria de informes crediticios, ha comenzado a construir un sistema nacional unificado de informes crediticios empresariales y personales, y se ha integrado la construcción de sistemas locales de informes crediticios. en el marco unificado del sistema nacional de información crediticia. En 2004, la provincia de Shandong se adhirió al principio de "orientación gubernamental y liderazgo de mercado" y llevó a cabo activamente proyectos piloto de calificación crediticia para empresas prestatarias en cuatro ciudades. 65438+A finales de febrero, * * * 85 empresas firmaron acuerdos de calificación con empresas calificadoras relevantes, 83 empresas completaron operaciones de calificación y se lanzó inicialmente el mercado de calificación crediticia.
Aunque ha habido algunos avances en la construcción del sistema de informes crediticios local de mi país, todavía hay muchos problemas, como leyes imperfectas relacionadas con los informes crediticios, segmentación de los departamentos de información y datos y falta de autogestión de la industria. -disciplina. Al mismo tiempo, también hemos encontrado otros problemas y dificultades al promover la construcción de sistemas locales de información crediticia, que deben estudiarse y resolverse cuidadosamente.
(1) La contradicción entre la urgente necesidad de desarrollar el sistema de informes crediticios y la insuficiente demanda del mercado de productos de informes crediticios. En la actualidad, todos los sectores de la sociedad, incluidos gobiernos, empresas e individuos, han llegado a un consenso sobre la importancia y urgencia de acelerar la construcción del sistema de informes crediticios. Las instituciones financieras y las empresas también necesitan urgentemente productos de informes crediticios. Sin embargo, las empresas y las instituciones financieras todavía no tienen suficiente comprensión y confianza en los productos crediticios de las agencias de calificación de mi país, y las empresas no están muy entusiasmadas con la participación en las calificaciones. Los bancos comerciales no pueden utilizar de manera proactiva los resultados de las calificaciones externas para fortalecer la gestión del crédito; La demanda del mercado de productos crediticios es objetivamente insuficiente. Ha restringido la construcción del sistema de información crediticia y el desarrollo del mercado de información crediticia.
(2) La contradicción entre el principio orientado al mercado y la promoción administrativa del desarrollo del sistema de información crediticia. La Tercera Sesión Plenaria del XVI Comité Central del Partido Comunista de China afirmó claramente que es necesario acelerar la construcción de sistemas de servicios de crédito empresarial y personal en la dirección de "mejorar las regulaciones, las franquicias, las operaciones comerciales y los servicios profesionales". es decir, tomar el camino del desarrollo orientado al mercado. Sin embargo, en las primeras etapas de construcción del mercado local de informes crediticios, debido a la falta de agencias de informes crediticios, un conocimiento débil de los informes crediticios y la falta de normas de mercado, se utilizaron más medios administrativos, como que el gobierno invirtiera total o parcialmente en el mercado. establecimiento de intermediarios de información crediticia; utilización de medios administrativos para abrir el mercado de calificación. Estipular claramente que una determinada gama de empresas deben participar en la calificación. El avance de la administración ha causado en gran medida una dependencia de las calificaciones externas, lo que ha resultado en un desarrollo insuficiente de las agencias de informes crediticios con experiencia no gubernamental y una competencia de mercado insuficiente, la segmentación del mercado y el posicionamiento de las agencias de informes crediticios son débiles, y la profundización y el desarrollo del mercado son sostenibles. Pobre sexo.
(3) La contradicción entre las externalidades de la industria de informes crediticios y la falta de supervisión. Al igual que la industria financiera, la industria de informes crediticios también tiene fuertes externalidades: las calificaciones injustas de las agencias de calificación crediticia pueden engañar los juicios del mercado, distorsionar las señales del mercado e incluso causar pérdidas crediticias a las instituciones financieras, lo que tiene al mismo tiempo un gran impacto social; La industria de informes crediticios también implica la protección de los secretos comerciales corporativos y la privacidad personal, así como la seguridad de la información del país. Por lo tanto, es imperativo supervisar estrictamente el mercado de informes crediticios. A juzgar por el desarrollo actual del mercado de informes crediticios, de vez en cuando se producen licitaciones, ventas y competencia de precios entre las agencias de calificación crediticia. Los gobiernos locales no prestan suficiente atención a la supervisión del mercado de informes crediticios. Las leyes de gestión ni las leyes fiables sobre información crediticia no proporcionan una garantía de supervisión eficaz para el desarrollo del mercado de información crediticia.
(4) La contradicción entre el sistema de índice de calificación crediticia y los estándares de calificación y sus características individuales.
El sistema unificado de indicadores de calificación y los estándares de calificación favorecen la mejora de la coherencia y la autoridad de las calificaciones externas, pero inhiben la motivación innovadora de las agencias de calificación crediticia y no favorecen la segmentación y profundización del mercado de calificación crediticia; la individualidad favorece la estimulación de la innovación; La motivación de las agencias de calificación, determina razonablemente el posicionamiento en el mercado y promueve la asignación óptima de recursos, pero la consistencia de los resultados de las calificaciones es pobre, el valor disponible es bajo y se cuestiona la precisión y autoridad de las calificaciones externas. El mejor sistema de índice de calificación y criterios de calificación deben encontrar un equilibrio entre personalidad e individualidad. El actual sistema de índices de calificación de las agencias de calificación crediticia es demasiado individualizado e insuficiente. Las agencias de calificación tienen diferentes sistemas de indicadores y estándares de calificación que varían mucho, lo que resulta en informes de calificación desiguales. La misma empresa puede recibir calificaciones en diferentes niveles y los estándares de calificación de empresas con la misma calificación generalmente varían de mayor a menor. Las instituciones financieras no pueden discernir la legitimidad de los informes de calificación y el valor disponible de las calificaciones externas es bajo. Si no se resuelve la contradicción entre personalidad e individualidad, el desarrollo de la industria de informes crediticios no tendrá vitalidad.
(5) La contradicción entre la demanda de talentos de alta calidad para el desarrollo de la industria de informes crediticios y la actual escasez de talentos. La industria de informes crediticios es una industria con un alto contenido de conocimiento y tecnología. Las calificaciones involucran diferentes tipos de negocios, diferentes antecedentes industriales y diferentes entornos legales, y requieren una gran cantidad de talentos de alta calidad de diferentes industrias. Tomando a EXPERIAN como ejemplo, hay más de 200 ingenieros de software en la sede de la empresa. Sin embargo, el personal empresarial nacional actual es principalmente personal calificado con experiencia profesional en contabilidad, y hay pocos analistas dedicados a la investigación industrial y el desarrollo de productos, y solo unas pocas universidades nacionales ofrecen cursos de gestión de créditos, y la oferta de talentos es muy insuficiente en la mayoría de los informes crediticios; Las agencias se encuentran en un estado de pérdidas, la situación operativa es muy difícil y es difícil atraer una gran cantidad de talentos destacados.