Abogado Penal Doble Certificado
En la actualidad, en el uso de tarjetas de crédito (tarjetas de débito), utilizar máquinas POS para retirar efectivo es un fenómeno común, pero muchas personas no se dan cuenta de que sus acciones constituyen un delito. Algunos empleados de ventas de máquinas POS incluso utilizan el retiro de efectivo como argumento de venta, lo que puede llevar a algunos usuarios a pensar erróneamente que el retiro de efectivo es legal. Clasifiquemos qué comportamientos son delictivos en el proceso de uso de tarjetas de crédito (tarjetas de débito), para que todos puedan tener una comprensión integral de las tarjetas de crédito.
1. Retiro de efectivo en máquinas POS (delito comercial ilegal)
El retiro de efectivo en máquinas POS se puede dividir en dos grupos, uno es el grupo de retiro de efectivo profesional y el otro es el grupo no profesional. grupo profesional de retiro de efectivo. Los grupos profesionales de retiro de efectivo utilizan retiros de efectivo y cobran las tarifas de gestión correspondientes, como los bancos clandestinos profesionales y las empresas que realizan efectivo para otros. Esto constituye el delito de operación comercial ilegal. Ya lo hemos introducido antes, por lo que no entraré en ello aquí. Hoy hablaremos del grupo de retirada de efectivo no profesional. Estas personas no trabajan con efectivo, pero solicitan máquinas POS para sus propias necesidades comerciales. Cuando usted o sus amigos tengan necesidades financieras, pueden utilizar la máquina POS para retirar algo de efectivo y hacer frente a la escasez de fondos. No están tratando de ganar dinero, simplemente cobran tarifas a sus amigos por el costo, o incluso ninguna tarifa.
En este caso, es lo más común. Entonces, ¿este comportamiento constituye un delito? Analicémoslo en detalle a continuación.
En teoría, el llamado retiro de efectivo significa que el titular de la tarjeta realiza transacciones ficticias en el comerciante, y luego el comerciante deduce un cierto porcentaje de las tarifas de manejo en función del monto de la transacción y devuelve el monto de su consumo a al titular de la tarjeta en efectivo. No es ilegal realizar transacciones de productos básicos primero y luego recaudar y pagar fondos. Sin embargo, es ilegal utilizar comportamientos de transacción ficticios para la liquidación de fondos o realizar precios y reembolsos falsos después de las transacciones. En este caso, cumple plenamente con los elementos constitutivos del delito de operaciones comerciales ilícitas. Es decir, retirar dinero en efectivo de las máquinas TPV, ya sean profesionales o amateurs, es un delito siempre que alcance una determinada cantidad.
2. Pedir prestadas gallinas para poner huevos (delito de obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito (débito))
En casos anteriores, algunas partes solicitaron una gran cantidad de préstamos por insuficiencia operativa. fondos Tarjeta de crédito (tarjeta de débito), pero no puede solicitar una tarjeta de crédito grande (tarjeta de débito) para su propia referencia de crédito. Cuando el límite de crédito no es suficiente, toman prestadas tarjetas de crédito (tarjetas de débito) de otros amigos, y algunos incluso ponen en sus manos las tarjetas de crédito (tarjetas de débito) de otras personas y se las devuelven. El límite de crédito del banco para cada titular de tarjeta se calcula de forma exhaustiva en función de factores como su solidez financiera personal y su capacidad de pago. De esta manera, la dirección para los titulares de tarjetas de aumentar el límite de sobregiro de su tarjeta de crédito (tarjeta de débito) es diferente. Para los bancos, existe un grave desajuste entre el crédito del cliente y la cantidad de fondos utilizados, y existe un gran riesgo de mora.
Cuando una persona con ingresos muy bajos posee una gran cantidad de dinero muchas veces superior a sus ingresos, la posibilidad de reembolso se reducirá considerablemente. Por lo tanto, las leyes y reglamentos nacionales pertinentes restringen estrictamente esta situación. Este tipo de obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito (tarjetas de débito) pone en grave peligro la seguridad financiera de las instituciones financieras y debe ser castigado severamente por medios penales. Sólo de esta manera los titulares de tarjetas no tocarán fácilmente los resultados de las instituciones financieras. Por lo tanto, si posee una gran cantidad de tarjetas de crédito (tarjetas de débito) de otras personas y utiliza fondos que no coinciden con su crédito, es un delito incluso si puede devolverlas según lo programado.
Tres. Tipo mayorista y minorista (delito de obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito (débito))
Algunas partes solo compran tarjetas de crédito (tarjetas de débito) que otras venden voluntariamente a precios bajos, y luego las venden a precios altos, pensando que no retiran efectivo o Cuando paso una tarjeta de crédito (tarjeta de débito), soy solo un portero de la tarjeta de crédito (tarjeta de débito). Creo que esto no es un delito, pero también lo es. Se trata de un acto que altera gravemente el orden de gestión de las tarjetas de crédito (tarjetas de débito), entra dentro del alcance de severas medidas represivas por parte de las leyes nacionales y constituye un delito.
La tarjeta de crédito (tarjeta de débito) es una herramienta que nos brinda servicios convenientes. No lo considere nuestra herramienta criminal, y mucho menos lo confunda con legalidad y pierda su valioso tiempo dirigiendo un negocio ilegal. El resultado final sólo puede ser sacrificar la libertad personal y confiscar todas las ganancias ilegales. Este tipo de contribución al tesoro nacional es ingrata.