¿Cuál es la diferencia entre una pensión personal y un depósito personal?
Las personas que han aprendido sobre pensiones personales también tienen la misma pregunta. La pensión personal se refiere a personas que ahorran periódicamente para su jubilación después de abrir una cuenta de pensión personal a través de canales oficiales. ¿En qué se diferencia esto de depositar dinero en un banco?
En resumen, existen tres diferencias principales
En primer lugar, las pensiones personales son de naturaleza financiera.
Los depósitos bancarios tienden a ser ahorros y obtienen ingresos según el tipo de interés fijo que da el banco. Esta tasa de interés suele ser más baja. Por ejemplo, la mayoría de las tasas de interés son del 1,75%, 2,25% y 3,75%, que apenas pueden resistir a la moneda.
Las pensiones personales pueden adquirir productos financieros que cumplan con la normativa nacional, como gestión financiera bancaria, depósitos de ahorro, seguros de pensiones comerciales, fondos públicos, etc. No es necesario que lo compre, pero puede confiárselo a la institución que elija. Los depósitos bancarios son también uno de los métodos de gestión financiera que pueden elegir las pensiones personales. Si cree que los rendimientos no son suficientes, también puede elegir productos financieros con mayores riesgos y rendimientos en función de su propia situación, para poder obtener mayores rendimientos. Sin embargo, la desventaja es que no se pueden garantizar las ganancias y pérdidas, y ahí está. Habrá pérdidas ocasionalmente. Esto suele ser de naturaleza financiera.
En segundo lugar, las pensiones personales no se pueden retirar en ningún momento.
Los depósitos bancarios incluyen depósitos a la vista y a plazo fijo. El dinero depositado en la cuenta corriente se puede retirar en cualquier momento y al vencimiento. Sin embargo, el dinero de las pensiones personales generalmente no se puede retirar ni utilizar, y sólo se puede retirar después de la jubilación.
Cuando te jubiles, podrás optar por retirarlo en un solo pago y recibirlo mensualmente o en cuotas. Además, podrá vivir en el extranjero o trasladarse cuando el asegurado fallezca.
Los ingresos por inversiones de las pensiones personales se transferirán de nuevo a la cuenta de pensión personal para participar en una nueva ronda de inversión financiera. Por lo tanto, el dinero de la cuenta de pensión personal es diferente del dinero del banco. No se puede retirar el uso de emergencia.
En tercer lugar, las pensiones personales disfrutan de beneficios fiscales.
Quienes han trabajado pueden ver el pago de sus impuestos en sus deducciones salariales. Si nuestros ingresos superan una determinada cantidad, debemos pagar impuestos a un tipo fijo. Ahora presento mi impuesto sobre la renta personal todos los años y recibiré un reembolso por cualquier exceso que pague. En las declaraciones de impuestos, la educación de los hijos, los préstamos para la vivienda y el alquiler de la casa eran deducibles de impuestos en años anteriores. Ahora, las pensiones personales también pueden deducirse de impuestos.
Según el anuncio de política, en el proceso de pago de pensiones personales, la contribución realizada por los individuos a las cuentas de fondos de pensiones personales se deducirá del ingreso integral o del ingreso operativo de acuerdo con el límite estándar de 12.000 yuanes por año. .
La cantidad de pensión personal que pagas se puede deducir del total de tus ingresos para conseguir un efecto de reducción de impuestos.
Además, en el proceso de inversión, el impuesto sobre la renta personal no grava las rentas de inversiones incluidas en las cuentas de fondos de pensiones personales por el momento, durante el proceso de recaudación, las pensiones personales recibidas por las personas físicas no se incorporan; resultado integral, y están sujetos a una tasa impositiva del 3%. El impuesto sobre la renta personal se calcula y paga por separado, y el impuesto pagado se incluye en el rubro "ingresos de sueldos y salarios".
Estos contenidos disfrutan de un tratamiento fiscal preferencial.
Dado que el límite superior del pago de la pensión personal es de 12.000 por año, aquellos que están sujetos a la tasa impositiva del 3% pueden deducir 360 yuanes de su impuesto sobre la renta personal cada año; La tasa impositiva puede deducir alrededor de 5.400 yuanes por año.
Entonces, ¿por qué el país implementa un sistema de pensiones personal? Hay tres razones.
Primero, mejorar el sistema de pensiones.
China siempre ha tenido un sistema de pensiones de “tres patas”. El primer pilar es el seguro de pensiones básico, el segundo pilar es la anualidad empresarial y la anualidad ocupacional, y el tercer pilar es el seguro de pensiones comercial de tipo ahorro.
Debido a que un sistema único de pensiones es inestable y también puede conducir a situaciones de crisis como el envejecimiento de la población, las pensiones pueden llegar a fin de mes fácilmente. Por lo tanto, mejorar el sistema de pensiones de tres pilares siempre ha sido un contenido clave de la construcción del país. El desarrollo del tercer pilar es débil y la tasa de cobertura es baja. Las pensiones personales pertenecen al tercer pilar y desempeñan un papel importante en la mejora del sistema de pensiones de tres pilares de mi país.
En segundo lugar, se puede fortalecer el campo inversor.
Muchos activos del pueblo chino se concentran en casas, y el 80% de los activos son activos no financieros, que no desempeñan plenamente el papel de capital. Las pensiones personales pueden agrupar los activos de los residentes para su asignación a largo plazo, establecer instituciones de inversión sólidas, brindar más apoyo financiero a la economía real, promover el desarrollo económico, brindar a los empresarios un mejor entorno empresarial, crear más empleos y fortalecer la economía china.
En tercer lugar, mejorar los beneficios de jubilación.
Muchas personas tienen una vaga idea de si su pensión es alta o baja. De hecho, en todo el mundo, la relación entre la pensión de jubilación y el nivel salarial previo a la jubilación se utiliza para juzgar el nivel posterior a la jubilación. Esta relación se denomina tasa de reemplazo.
En términos generales, si la tasa de reemplazo es superior al 70%, significa que se puede mantener el nivel de vida actual antes de la jubilación; si es del 60%-70%, significa que se puede mantener el nivel de vida básico; mantenerse si es inferior al 50%, lo que significa que el nivel de vida será significativamente más bajo que antes de la jubilación.
Comparando las tasas de sustitución de varios países, la tasa de sustitución promedio en China es inferior al 50%, Japón es el 59%, Estados Unidos es el 65%, Francia es el 77%, Alemania es el 72%, Italia es el 95%, Suecia es el 82%, España es el 89% y el Reino Unido es el 89%.
Esto demuestra que los chinos no pueden mantener efectivamente sus niveles de vida previos a la jubilación después de la jubilación.
Las pensiones de residentes y de empleados brindan seguridad de vida básica a las personas de ingresos bajos y medios. Pero si desea seguir mejorando su nivel de jubilación pero no dispone de una forma favorable, las pensiones personales le ofrecen esa posibilidad, que desempeñará un muy buen papel complementario para mantener su nivel de vida previo a la jubilación en el futuro.