¿Cuál es la diferencia entre banca electrónica y banca tradicional? ¿Cuáles son las deficiencias de los servicios prestados?

1. Desafiando los conceptos bancarios tradicionales En primer lugar, la banca en línea cambiará los conceptos bancarios tradicionales. En segundo lugar, la banca en línea cambiará los métodos de marketing y las estrategias comerciales de los bancos tradicionales.

2. La banca online reducirá en gran medida el coste de los servicios bancarios.

(1) Reducir los costes de los servicios bancarios.

(2) Reducir los costes de desarrollo y mantenimiento del software y hardware bancario.

(3) Reducir los costes para el cliente

3. Se pueden lograr economías de escala a mayor escala.

4. La banca online tiene una base de clientes más amplia.

5. La banca online cambiará el panorama competitivo tradicional de los bancos.

Servicios proporcionados por la banca en línea:

1. Proporcionar servicios bancarios tradicionales en línea, incluida la divulgación de información bancaria y financiera relacionada, consultas y quejas de clientes, consultas e implementación de cuentas, aplicaciones y Funciones de informes de pérdidas, pagos en línea y transferencias.

2. Los negocios relacionados con el comercio electrónico incluyen negocios minoristas como compras, reserva de boletos y negociación de valores bajo el modelo de empresa a cliente, así como la liquidación en línea de negocios mayoristas como compras en línea bajo el modelo. modelo de empresa a empresa.

3. Nuevos servicios de innovación financiera, como que los clientes del grupo consulten los saldos de las cuentas subsidiarias y la información de las transacciones a través de la banca en línea y luego firmen acuerdos multilaterales, etc.

En comparación con los bancos tradicionales, la banca en línea tiene muchas ventajas:

En primer lugar, reduce significativamente los costos operativos del banco y aumenta efectivamente la rentabilidad.

La apertura de la banca en línea utiliza principalmente recursos de la red pública y no requiere el establecimiento de sucursales físicas o establecimientos comerciales, lo que reduce los costos de personal y mejora la eficiencia del sistema back-end del banco.

En segundo lugar, no hay restricciones de tiempo ni de espacio, lo que favorece la ampliación de la base de clientes. La banca en línea rompe las restricciones geográficas y horarias de los servicios bancarios tradicionales y tiene las características de 3A, es decir, puede brindar servicios financieros a los clientes en cualquier momento (en cualquier momento), en cualquier lugar (sin importar qué) y de cualquier forma (sin pase lo que pase). No sólo favorece la atracción y retención de clientes de alta calidad, sino que también puede ampliar activamente la base de clientes y abrir nuevas fuentes de beneficios.

El tercero favorece la innovación de servicios y proporciona a los clientes servicios diversificados y personalizados. La venta de seguros, valores, fondos y otros productos financieros a través de establecimientos bancarios suele estar muy restringida, principalmente porque a los establecimientos ordinarios les resulta difícil ofrecer a los clientes servicios de consultoría de información detallados y de bajo costo. Utilizando Internet y los sistemas de pago bancario, es fácil satisfacer las necesidades de los clientes en materia de consulta, compra y negociación de diversos productos financieros. Además de los servicios bancarios, los clientes también pueden comprar y vender cómodamente acciones y bonos en línea, y la banca en línea puede brindarles servicios financieros personalizados más adecuados.

Problemas de desarrollo que enfrenta la banca electrónica en línea;

Uno es la desconexión entre las leyes y regulaciones y las necesidades reales. La banca en línea sigue siendo parte de las actividades económicas y financieras y no puede separarse de la regulación y protección legal. Sin embargo, las leyes existentes son difíciles de regular el desarrollo de la banca en línea y proteger los derechos e intereses de los consumidores. Mientras haya un error en un enlace de transferencia de fondos en línea, los fondos no se pueden pagar normalmente, se producirán disputas legales y se requerirán ajustes legales.

En segundo lugar, los problemas de seguridad son muy destacados. La confidencialidad, autenticidad, integridad y no repudio de la información relevante son los factores más críticos. Cuando no existen leyes y regulaciones en nuestro país para hacer frente a estos delitos cibernéticos que no causan daño o causan menos daño, cómo garantizar la seguridad de las transacciones y guardar secretos personales se ha convertido en el problema más urgente que debe resolverse en el desarrollo de la banca en línea. . En la actualidad, aunque todos los bancos comerciales han adoptado ciertas medidas de seguridad y formulado las regulaciones correspondientes, existe una gestión laxa en su implementación, como el almacenamiento y reemplazo regular de contraseñas, la gestión de seguridad de la sala de computadoras, la copia de seguridad ante desastres, la prevención de virus, etc.

En tercer lugar, la construcción de redes en la industria financiera carece de una planificación general. En lo que respecta al entorno básico de la banca en línea de mi país, debido a la infraestructura atrasada y al retraso en el pago de fondos en línea, algunos clientes todavía tienen que adoptar el método de "realizar pedidos en línea y pagar fuera de línea" para las transacciones en línea. Aunque los cuatro principales bancos comerciales, el ICBC, el Banco Agrícola de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Construcción de China, han creado sus propios sitios web, todavía existe una gran brecha entre el marco del sitio web y el contenido del servicio y los requisitos del comercio electrónico y economía de red. Hay una grave falta de inversión de capital y personal, y la falta de una estrecha integración entre los bancos y las industrias de alta tecnología ha dado como resultado un mercado financiero en línea pequeño, de bajo nivel técnico y pequeña cobertura, que básicamente se queda en la informatización de las empresas tradicionales. .

Al mismo tiempo, la construcción de redes de los bancos comerciales e incluso de toda la industria financiera carece de una planificación general, y el software y el hardware utilizados carecen de estándares unificados, y mucho menos de un sistema de información en línea completo y completo.

En cuarto lugar, la conciencia regulatoria y los medios regulatorios existentes van a la zaga. La actual supervisión de los bancos comerciales por parte del banco central se dirige principalmente a los bancos tradicionales, centrándose en aumentar o reducir los establecimientos de las instituciones bancarias, inspeccionar y revisar comprobantes y extractos comerciales y otros indicadores. En la era de la banca por Internet, los ingresos y gastos contables no utilizan papel, los procedimientos de procesamiento se abstraen, los puntos de venta institucionales se virtualizan y el contenido comercial ha aumentado significativamente, lo que ha reducido en gran medida la eficiencia, la calidad y la radiación de los métodos de supervisión existentes. La exhaustividad y eficacia de la información de supervisión se han reducido considerablemente. La autoridad se enfrenta a serios desafíos, que conducirán a cambios importantes en la supervisión de los servicios bancarios basados ​​en Internet.