Cambios institucionales en la industria de seguros de China
Después de la fundación de la Nueva China, el seguro agrícola experimentó un rápido desarrollo en la etapa inicial, un estancamiento en el mediano plazo y un desarrollo sostenido desde la reforma y apertura. La intervención gubernamental está estrechamente relacionada con cada etapa del desarrollo del seguro agrícola. El aumento, el rápido desarrollo, el desarrollo sostenido y estable, la contracción y la suspensión del seguro agrícola son todos resultados directos o indirectos de la intervención gubernamental.
(1) El rápido desarrollo del seguro agrícola en los primeros días de la fundación de la Nueva China: 1949 a 1958.
En los primeros días de la fundación de la República Popular China, el desarrollo económico rural se enfrentaba a una situación complicada. Por lo tanto, el objetivo principal del acuerdo del sistema económico rural en ese momento era promover la recuperación de la producción agrícola y allanar el camino para la recuperación de toda la economía nacional y la implementación de la estrategia de desarrollo inclinada a la industria pesada. En 1949, se estableció la Compañía de Seguros del Pueblo de China (en adelante, PICC China) y rápidamente estableció sucursales en todo el país. China es un gran país agrícola, la agricultura siempre ha sido una industria pilar y la población agrícola representa la gran mayoría de la población del país. Para restaurar la producción agrícola dañada durante la guerra y consolidar los logros de la reforma agraria, la recién creada Compañía de Seguros Populares de China incluyó los seguros agrícolas en su agenda en 1950. El seguro agrícola piloto inicial se basó principalmente en el modelo y la experiencia de la antigua Unión Soviética, y se combinó con el trabajo del centro administrativo de ese momento: reforma agraria, resistencia a la agresión estadounidense y ayuda a Corea, y se llevó a cabo en forma de Tareas políticas.
(2) El período medio de estancamiento en el desarrollo del seguro agrícola de China: 1959 a 1981.
Con la rápida recuperación de la economía nacional en los primeros días de la fundación de la República Popular China y la finalización integral del primer plan quinquenal, el impetuoso pensamiento y el impulso de industrialización de la decisión- Los fabricantes comenzaron a aumentar. Con la finalización básica de la transformación socialista, el Estado ha logrado un monopolio sobre la forma de los derechos de propiedad. En aquella época, todos los sectores de la sociedad, incluido el gobierno, creían que los seguros eran una transferencia de fondos sin sentido entre empresas propiedad de todo el pueblo. Los seguros reemplazan la función financiera y sólo aumentan los costos de gestión del país. Al mismo tiempo, con la finalización del proceso de cooperativa rural, los derechos de propiedad privada rural se han transformado en acuerdos de derechos de propiedad monopolísticos controlados por el Estado. Las comunas populares han asumido las funciones de prevenir riesgos, compartir pérdidas y garantizar la producción agrícola. ya no es necesario. De esta manera, ya sea en zonas rurales o urbanas, el seguro ha perdido la base de su existencia y desarrollo. Por lo tanto, el gobierno decidió cesar inmediatamente las operaciones de seguros nacionales en febrero de 1958. Desde entonces, el negocio de seguros nacional se ha retirado por completo y el negocio de seguros rural se ha visto obligado a cesar. Esta vez se detuvo hasta 1981.
(3) El vigoroso desarrollo del seguro agrícola durante el período de reforma orientada al mercado: 1982 a 1992.
Después de la Tercera Sesión Plenaria del XI Comité Central, mi país comenzó a establecer e implementar en general el sistema de responsabilidad contractual de los hogares agrícolas y, finalmente, abolió el sistema de comunas populares, y los sistemas económicos agrícolas y rurales fueron gradualmente mejorado. En 1982, el Consejo de Estado tomó una serie de decisiones importantes sobre el desarrollo del seguro agrícola en la nueva era. En febrero de 1982, el Banco Popular de China, creado con la aprobación del Consejo de Estado, señaló: "Para adaptarse a la nueva situación del desarrollo económico rural, cómo los seguros pueden beneficiar a 800 millones de agricultores es una cuestión que debe abordarse atención a. Sobre la base de la investigación y la investigación, de acuerdo con la implementación de la economía rural Basado en las necesidades de las políticas, debemos crear activamente condiciones basadas en las condiciones reales de varios lugares y hacer preparativos para poner a prueba gradualmente el seguro de propiedad rural. seguros para la cría de animales y otros negocios ". En este punto, el seguro agrícola de China ha experimentado una brecha de 24 años desde 1958. Se ha abierto un nuevo capítulo bajo el telón del "sistema de seguridad rural de China", y el sistema de seguridad rural de China ha ido cambiando gradualmente de ayuda estatal al seguro agrícola. Ese mismo año, China PICC reanudó por completo los programas piloto de seguros agrícolas y llevó a cabo proyectos piloto de seguros agrícolas a gran escala en todo el país. Desde la operación de prueba hasta 1993, fue un proceso de desarrollo desde un crecimiento de baja velocidad a un crecimiento de alta velocidad, y el seguro agrícola se desarrolló rápida y constantemente.
El desarrollo del seguro agrícola en esta etapa refleja la responsabilidad del gobierno, pero no es integral y tiene características de invisibilidad. El gobierno no creó una compañía de seguros agrícolas con póliza especial, pero dio cierto estímulo político y apoyo financiero a la Compañía de Seguros del Pueblo de China. La falta de una gestión sistemática está lejos de ser suficiente para establecer un sistema de seguros agrícolas completo y eficaz. Se puede decir que el comportamiento del gobierno en esta etapa es todavía relativamente reservado. Además, aunque el gobierno ha emitido muchas políticas para guiar el desarrollo del seguro agrícola, no ha emitido las leyes y reglamentos correspondientes, que no pueden supervisar eficazmente el desarrollo del seguro agrícola, lo que no favorece el desarrollo estable a largo plazo del sector agrícola. seguro. Por lo tanto, los cambios de política tendrán un gran impacto en el desarrollo del seguro agrícola, lo que también es un incentivo importante para que el seguro agrícola entre en la etapa de contracción en la siguiente etapa.
(4) Exploración y confusión del sistema de seguros agrarios en el proceso de establecimiento del sistema económico de mercado: 1993 a la actualidad.
En esta etapa, el seguro agrícola ha experimentado un rápido desarrollo desde la reforma y apertura, y al mismo tiempo ha entrado en una etapa de contracción, ya que el gobierno otorga gran importancia a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores; ", desde 2004 hasta este año, el Documento Central No. 1 ha estado involucrado en la agricultura durante 7 años consecutivos. Con la promoción de departamentos funcionales relevantes, el piloto de seguro agrícola de mi país se ha promovido de manera integral y el seguro agrícola ha logrado grandes avances. Por lo tanto, esta etapa se puede dividir en dos etapas diferentes: la etapa de contracción y deambulación del seguro agrícola - ausencia de responsabilidad gubernamental (1993-2003); presente).
1. Estancamiento del seguro agrícola (1993-2003): falta de responsabilidad gubernamental.
En la primavera de 1992, después de que Deng Xiaoping pronunció un importante discurso durante su inspección del Sur y la convocatoria del 14º Congreso Nacional del Partido Comunista de China, y propusiera claramente el objetivo de establecer un país socialista. En el sistema económico de mercado, los sistemas económicos agrícolas y rurales cambiaron más rápidamente en la dirección de la economía de mercado. Sin embargo, con el avance continuo de la reforma del sistema económico rural, el seguro agrícola no se ha desarrollado tan rápido como se esperaba. En aquella época, los seguros agrícolas ya abarcaban la agricultura, la silvicultura, la ganadería y la pesca, y los tipos de seguros también habían evolucionado desde unos pocos tipos de seguros, como porcinos y ganado mayor, cuando se reanudó el programa piloto en 1982, hasta casi un centenar de tipos de seguros. Continúan desarrollándose los tipos de seguros que incluyen algodón, arroz, tabaco curado al humo, pollos, conejos, ovejas, cría de camarones y vieiras, agricultura comercial, agricultura de desarrollo y agricultura científica y tecnológica. Algunos tipos de seguros, como el seguro contra incendios en los campos de trigo, el seguro del algodón y el seguro del tabaco, se han implementado a gran escala en todo el país. Pero en términos de escala, desde 1993 hasta ahora, el seguro agrícola ha experimentado un deslizamiento de tierra desde un crecimiento de alta velocidad a un crecimiento de baja velocidad, y el desarrollo del seguro agrícola ha estado en problemas. A finales de 1992, los ingresos por primas de seguros agrícolas nacionales habían alcanzado los 8,17 millones de yuanes, lo que representaba el 2,57% de los ingresos por primas de seguros de propiedad de ese año. Sin embargo, a finales de 1997, los ingresos por primas de seguros agrícolas representaban sólo el 1,18 por ciento. % de los ingresos por primas de seguros de propiedad; a partir de 1998, el seguro agrícola La disminución es más grave. En 2000, los ingresos por seguros agrícolas representaban sólo el 0,66 por ciento de los ingresos por seguros de propiedad, que cayeron aún más hasta el 0,35 por ciento en 2004. En general, la proporción de los ingresos por seguros agrícolas en los ingresos por seguros de propiedad ha ido disminuyendo, lo que es incompatible con el rápido desarrollo de toda la industria de seguros.
Durante este período, el gobierno se adhirió al principio de operación comercial de los seguros agrícolas, por lo que casi no hubo apoyo político ni subsidios financieros para las entidades operadoras de seguros agrícolas. En otras palabras, el gobierno no asumió las responsabilidades correspondientes en materia de seguros agrícolas durante este período, sino que permitió que se desarrollara de forma independiente. La naturaleza cuasi pública de los productos de seguros agrícolas determina que las compañías de seguros comerciales no puedan proporcionar un suministro efectivo sin subsidios financieros gubernamentales, los agricultores no están dispuestos ni pueden pagar primas de seguro más altas. Los operadores de seguros agrícolas tienen que reducir su negocio original de seguros agrícolas, lo que provoca que el mercado de seguros agrícolas entre en un círculo vicioso de contracción. Por lo tanto, la ausencia de gobierno es la única razón por la cual el seguro agrícola se contrajo y se mantuvo estable entre 1993 y 2003.
2. Etapa de recuperación y desarrollo del seguro agrícola (2004 a la actualidad): Retorno de la responsabilidad gubernamental.
En condiciones de economía de mercado, una de las características distintivas de la agricultura que la diferencia de otras industrias es que enfrenta la doble amenaza de riesgos naturales y riesgos de mercado, cualquiera de los cuales puede tener un impacto negativo grave en la agricultura. desarrollo. . Bajo el impacto de la globalización económica y la liberalización del mercado, el papel de estos riesgos se ha vuelto más obvio y complejo. A juzgar por la situación actual de la economía rural de mi país, la agricultura todavía está relativamente atrasada. Varios riesgos están afectando el desarrollo de la economía rural. Es poco probable que el atraso de la agricultura cambie pronto. Por tanto, el desarrollo actual de los seguros agrícolas en nuestro país restringirá gravemente el desarrollo sostenible de la agricultura, afectando así el sano funcionamiento de toda la economía nacional. Afortunadamente, el gobierno concede actualmente gran importancia al desarrollo del seguro agrícola y está promoviendo activamente proyectos piloto de seguro agrícola. En los últimos años, la Comisión Reguladora de Seguros de China siempre ha considerado la promoción del desarrollo de los seguros agrícolas y la prestación de servicios de seguros para "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" como una tarea clave, y ha estudiado y establecido activamente un sistema de seguros agrícolas que sea coherente con las condiciones nacionales de mi país.
El avance integral de una nueva ronda de pilotos de seguros agrícolas ha traído buenas oportunidades para el desarrollo de los seguros agrícolas en nuestro país, y el papel desempeñado por el gobierno es obvio para todos. Con el mayor avance en la profundidad y amplitud de la nueva ronda de pilotos de seguros agrícolas, el seguro agrícola de mi país ha mostrado las características del desarrollo regional. En unas pocas áreas, el seguro agrícola se ha desarrollado rápidamente debido a las características y ventajas de la agricultura regional, la atención de los gobiernos locales o la exploración de modelos institucionales adecuados. La exploración de estos modelos regionales de desarrollo de seguros agrícolas ha jugado un papel importante en la mejora de los niveles locales de gestión de riesgos agrícolas y ha acumulado una experiencia valiosa para el desarrollo de los seguros agrícolas en mi país. En general, a partir de 2004, con el impulso del gobierno, el seguro agrícola de mi país comenzó a entrar en una etapa de rápida recuperación, y el impulso es cada vez más largo y ha comenzado a tomar forma. El seguro agrícola de mi país ha entrado en una etapa de desarrollo liderado por el gobierno, y los gobiernos en todos los niveles han comenzado a asumir sus debidas responsabilidades en materia de orientación de políticas, subsidios financieros y supervisión legal. Por supuesto, seguramente habrá muchos problemas que serán difíciles de superar, pero con el regreso de la responsabilidad gubernamental, el desarrollo del seguro agrícola de mi país en la nueva era ha entrado en una etapa de innovación institucional.
Durante el período de reanudación piloto de 1982 a 1986, el gobierno intervino efectivamente y el seguro agrícola fue monopolizado por la Compañía de Seguros Popular de China en nombre del gobierno. Las cuestiones de pérdidas y ganancias no se tienen en cuenta en las operaciones comerciales. Los seguros para las industrias de plantación y cría están sujetos a una contabilidad nacional unificada. Las pérdidas y ganancias se cubren con el seguro interno de la compañía de seguros, y las pérdidas pueden compensarse con ganancias de otros tipos de seguros. . Durante el funcionamiento, este método expuso gradualmente sus defectos. Por un lado, los seguros agrícolas y otros seguros comerciales se contabilizan de manera uniforme y las ganancias y pérdidas son complementarias, lo que no favorece la movilización del entusiasmo de las compañías de seguros por las operaciones y no favorece la evaluación gubernamental del desempeño de las compañías de seguros. Por otro lado, la situación de "grandes pérdidas y pequeñas pérdidas" en los seguros agrarios hace que las compañías aseguradoras tiendan a reducir la oferta de seguros agrarios y aumentar la operativa de seguros rentables.
En junio de 1987, el gobierno decidió crear un departamento comercial de seguros rurales dentro de la Compañía de Seguros del Pueblo de China para gestionar específicamente los seguros agrícolas. A partir de 1988, el seguro agrícola se calcula por separado sobre una base provincial. Sin embargo, debido a que el gobierno no logró enderezar su relación con las compañías de seguros y los agricultores, los riesgos del negocio de seguros agrícolas se concentraron más y las enormes pérdidas hicieron que las operaciones de seguros agrícolas fueran insostenibles.
En 1986, el Cuerpo de Producción y Construcción de Xinjiang estableció la Compañía de Seguros Agrícolas y Ganaderos.
El seguro agrícola lanzado por Xinjiang Construction Corps Insurance Company es un seguro industrial, dirigido principalmente a granjas en el sistema de recuperación agrícola de Xinjiang, que utiliza la industria para complementar la agricultura, y las finanzas nacionales también han brindado un fuerte apoyo. Sin embargo, con la reestructuración de la empresa, el negocio de seguros agrícolas también ha mostrado una tendencia a la baja.
El Comité Central y el Consejo de Estado tomaron decisiones en 1991 y 1996 respectivamente para "establecer fondos de seguros especiales rurales multinivel e interconectados con el apoyo de los gobiernos en todos los niveles, y establecer gradualmente un sistema de compensación por desastres rurales. " y "Desarrollar seguros cooperativos rurales" Establecer gradualmente varias instituciones de seguros agrícolas". "Para evitar las pérdidas causadas por las instituciones de seguros agrícolas que suscriben seguros agrícolas, el Estado
La Compañía de Seguros Popular de China comenzó a cambiar sus métodos comerciales, confiar a los gobiernos locales como agentes y llevar a cabo conjuntamente operaciones agrícolas cooperativas. seguros y otros modelos de negocios con organizaciones económicas locales y de otro tipo. El trabajo piloto anterior ha sido una exploración útil del funcionamiento de los seguros agrícolas en nuestro país. Sin embargo, la mayoría de los experimentos comerciales han sido suspendidos debido a la falta de leyes, regulaciones y apoyo financiero aplicables. Sin embargo, debido a la indiferencia de los agricultores hacia los seguros, es difícil ampliar la escala de las cooperativas de seguros y es difícil aumentarlas. Además, las cooperativas de seguros tienen capacidades de compensación limitadas y no son atractivas para los agricultores.
Comenzó a recuperarse en 1982. En su punto máximo en 1992, los ingresos por primas de seguros agrícolas alcanzaron los 820 millones de yuanes, pero las pérdidas. La tasa llegó al 116%. Desde 1996, la escala del seguro agrícola se ha reducido año tras año y cayó al punto más bajo en más de 20 años. Los ingresos por primas de seguros agrícolas fueron sólo el 0,14% del total de las primas. fue sólo del 0,02%, la mayor caída en China en los últimos 20 años. Hay 230 millones de agricultores y la prima promedio por hogar es inferior a 2 yuanes.
En general, aunque el seguro agrícola ha logrado logros. En un cierto período de tiempo desde que mi país reanudó su negocio de seguros agrícolas, debido a los altos riesgos de los seguros agrícolas, las altas compensaciones y la demanda efectiva no son suficientes para respaldar un mercado de seguros agrícolas totalmente comercializado. involucrado en seguros agrícolas por temor a perder dinero El volumen de negocios de seguros agrícolas ha experimentado un crecimiento negativo año tras año, y China ha experimentado 23 años de "fracaso" del mercado. Tomó tiempo llegar a la misma conclusión que sus colegas de seguros agrícolas internacionales: agrícola. los seguros no se pueden comercializar.
Lectura adicional: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor y enseñarle cómo evitar estos "escollos" de los seguros.