Red de Respuestas Legales - Información empresarial - ¿Cuál es la política de microfinanzas de China? La política de microfinanzas de China 1. Principales características de las microfinanzas de China Recientemente, muchos tipos de organizaciones han llevado a cabo experimentos de microfinanzas en China. Las organizaciones no gubernamentales, especialmente las financiadas por agencias de ayuda internacional, desempeñan un papel activo en las actividades de microfinanzas en China. Los programas de microcrédito de China en la etapa experimental tienen cuatro características comunes: en primer lugar, la mayoría de los programas de microcrédito se basan en proyectos y sólo existen durante el ciclo del proyecto, en segundo lugar, debido a que dependen de proyectos, los programas de microcrédito existentes utilizan tecnologías extranjeras y; métodos; en tercer lugar, el funcionamiento de la mayoría de los programas de microcrédito depende de fondos de agencias de ayuda; en cuarto lugar, la mayor parte del personal de los proyectos de microcrédito son empleados de departamentos gubernamentales u otras instituciones. La expansión de las microfinanzas en China se ha acelerado gracias a la cooperación entre las oficinas de desarrollo y alivio de la pobreza de los gobiernos locales y el Banco Agrícola de China. Aunque en el experimento de microfinanzas, las instituciones financieras formales, entre ellas principalmente el Banco Agrícola de China y las cooperativas de crédito rural, se involucraron en una etapa posterior. Sin embargo, debido a las ventajas de las instituciones financieras formales para garantizar un entorno regulatorio y político razonable para el desarrollo de las microfinanzas, es probable que desempeñen un papel cada vez más importante en el futuro desarrollo de las microfinanzas en China. Los bancos comerciales de China siempre han estado comprometidos a servir a los hogares pobres y de bajos ingresos en términos de ahorro y transferencias o pagos de fondos. Hoy en día, los bancos comerciales y las cooperativas de crédito rural ya tienen cuentas de ahorro para cientos de millones de personas de bajos ingresos. Además de los programas y servicios de microfinanzas especializados proporcionados por instituciones financieras formales, el sector informal, incluidos los usureros, comerciantes o proveedores de fondos, es históricamente y ha sido la fuente más importante de financiación crediticia para los pobres. En China, la mayoría de los pequeños préstamos administrados por ONG y departamentos gubernamentales han elegido préstamos garantizados grupales. En general, el saldo promedio de los préstamos de microfinanzas chinos es muy pequeño. Aunque la mayoría de los usuarios del programa de pequeños préstamos pueden solicitar préstamos de hasta 3.000 yuanes, en 2000, el saldo promedio de los préstamos de los usuarios del programa era de entre 500 y 800 yuanes. El saldo medio de los préstamos entre 65.438 y 0.999 representa alrededor del 30% del PIB per cápita. Las tasas de interés efectivas que cobran las IMF varían ampliamente. Entre ellos, los descuentos gubernamentales en los intereses de los préstamos pequeños. Las cooperativas de crédito rurales aplican la tasa de interés normal de los préstamos de la cooperativa de crédito, pero debido a las cuotas semanales o mensuales, la tasa de interés real es ligeramente superior a la tasa de interés normal. Las tasas de interés de la mayoría de los programas privados de microfinanzas son mucho más altas que las tasas de interés de referencia fijadas por el banco central, pero aún más bajas que las tasas de usura privadas. En la mayoría de los proyectos de microfinanzas de las ONG existen ahorros forzosos. Además de brindar servicios financieros a los usuarios, los programas de microfinanzas administrados por los gobiernos y la mayoría de las ONG también brindan servicios de capacitación técnica. 2. Las leyes, regulaciones y entorno político de mi país para las microfinanzas En mi país, desde el punto de vista legal, cualquier institución que cumpla ciertas condiciones puede solicitar el establecimiento de una cooperativa de crédito rural, y los bancos comerciales o las compañías financieras pueden proporcionar servicios de microfinanzas. Sin embargo, las condiciones y políticas adoptadas en la práctica no están abiertas a otras instituciones, o sólo lo están de manera selectiva. Desde el inicio de la reforma financiera a mediados de la década de 1990, el sistema de liberalización de las tasas de interés y libre fijación de precios de los productos crediticios por parte de las instituciones financieras aún no se ha establecido completamente, y las tasas de interés de referencia para depósitos y préstamos todavía las determina el Banco Popular. de China. Pero, de hecho, las tasas de interés efectivas de los préstamos que cobran algunas pequeñas instituciones de crédito en mi país son mucho más altas que las tasas de interés de referencia estipuladas por el Banco Popular de China. En China, debido a que las microfinanzas siempre han sido vistas como una forma de ayudar a los pobres y no como una industria o comercio especial, hasta la fecha no se ha formulado ninguna política financiera específicamente para las instituciones de microfinanzas. Dado que casi todos los proyectos de préstamos pequeños están ubicados en condados pobres, la política de descuento de intereses de los préstamos también ha tenido cierto impacto en el comportamiento de pago y el desarrollo empresarial de los pequeños usuarios de préstamos. Este año, según las políticas y regulaciones pertinentes del Banco Popular de China, algunas cooperativas de crédito rural se vieron obligadas a cerrar o fusionarse. En general, se han cerrado o fusionado más cooperativas de crédito rural en zonas pobres que en zonas costeras desarrolladas. La reducción de las cooperativas de crédito rural en las zonas pobres puede reducir el acceso de los pobres a los servicios crediticios. Las instituciones de microfinanzas de ONG existentes no pueden ofrecer expectativas de estabilidad a largo plazo para el personal existente ni contratar personal calificado porque no pueden permitirse salarios altos ni seguro social. tres. Perspectivas para el desarrollo de las microfinanzas en China Por un lado, el desarrollo futuro de las microfinanzas en China depende de las necesidades del mercado de las microfinanzas y de la capacidad de los diferentes tipos de instituciones de microfinanzas para mejorar su propia calidad y responder con flexibilidad a este mercado. Por otro lado, también depende de los cambios en las leyes, regulaciones y entornos políticos pertinentes. Aunque se estima que la demanda de producción de microfinanzas en las zonas rurales supera los 654.380 millones de dólares.