Autoexamen de préstamos personales Informe de inspección especial de préstamos personales

××× Informe de inspección posterior al préstamo del préstamo

Xx Asociación de Cooperativas de Crédito Rural:

Según el "People's Ley de Garantía de la República de China, "Aviso de los procedimientos operativos comerciales de préstamos de cooperativas de crédito rural de la provincia XX (prueba)" y "Procedimientos operativos de gestión de préstamos de cooperativas de crédito rural del condado de XX" y otras disposiciones pertinentes, relativas al propósito del préstamo del prestatario, la garantía y el estado del garante. Se analiza el pago oportuno del principal y los intereses del préstamo, la operación y gestión del prestatario, la autenticidad e integridad de los archivos e información crediticia, los riesgos del préstamo, etc. Para garantizar el uso correcto de los fondos de la cooperativa de crédito y prevenir operaciones ilegales, el administrador de crédito de la Cooperativa de Crédito Rural Lu Chun llevó a cabo una inspección posterior al préstamo sobre el uso de los fondos del préstamo solicitados por XX el XX. El informe de resultados de la inspección es el siguiente:

1. Información básica

Xxx es un nativo de xx años y tiene una calificación crediticia promedio. En xx, Xxx solicitó un préstamo de 10.000 yuanes de la Unión Cooperativa de Crédito Rural del Condado de XX, con un plazo de XX años, para construir una casa en el Nuevo Distrito del Municipio de XX. Después de que el equipo de crédito de la cooperativa de crédito realizó una inspección exhaustiva sobre la viabilidad, el estado crediticio y las condiciones de sus proyectos comerciales, se presentó a la asociación del condado para su aprobación y el proyecto fue aprobado el ×××año×mes×día×mes× día×mes×día×mes×día ×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día×mes×día× mes×日×mes×dd×mes ×日×mes×日×mes×dd×mes×dd×mes×dd×mes×dd×mes×dd×mes×dd×dd×mes×dd×dd×mes× dd×dd×mes×dd

2. Estado de inspección del préstamo

Prestatario {\\ F3. }Después de que se emitió el préstamo, el prestatario no pagó el principal del préstamo a tiempo y el garante era el marido del prestatario, por lo que la garantía no era válida. Después de que se construyó la casa, el registro de la hipoteca después del certificado de propiedad no se procesó a tiempo, la información del archivo de crédito del prestatario estaba incompleta y el personal de crédito de la cooperativa de crédito no realizó inspecciones de seguimiento posteriores al préstamo.

En tercer lugar, inspección y análisis

El ingreso anual del hogar es de aproximadamente 10.000 yuanes. El administrador de crédito de la cooperativa de crédito no hace un buen trabajo en el seguimiento e inspección de grandes préstamos e hipotecas. La garantía no está implementada y el expediente de crédito está incompleto. Existen ciertos riesgos potenciales. Dashuigou Credit Union no realizó verificación ni análisis del préstamo y no conocía los ingresos operativos del prestatario. La clasificación de cinco niveles todavía se encuentra en la categoría XXX y no refleja la situación de riesgo de manera oportuna.

IV.Resultados de la inspección

Después de la inspección posterior al préstamo, el inspector consideró que {\\ F3. } Ingresos por pavimento {\\ F3 {\\ F3. } Sin el registro de la hipoteca, la primera fuente de pago del prestatario es insuficiente y se espera que el principal y los intereses del préstamo no se recuperen a tiempo, por lo que el préstamo se clasifica como subestándar.

¿Cómo consultar el informe de crédito personal antes de solicitar un préstamo?

Los informes de crédito personales se pueden consultar a través de los siguientes cuatro métodos: consulta en mostrador, consulta de autoservicio, consulta de banca en línea de banco comercial y consulta por Internet.

1. Contraconsulta

Debe traer: original y copia de su formulario de solicitud de consulta de informe de crédito personal vigente;

Las consultas de mostrador se limitan a mis propias consultas. Los documentos válidos incluyen: tarjeta de identificación, tarjeta de identificación de oficial militar, tarjeta de identificación de soldado, pasaporte, permiso de viaje al continente para residentes de Hong Kong y Macao, permiso de viaje al continente para compatriotas de Taiwán y permiso de residencia para extranjeros.

2. Consulta de autoservicio

La consulta de autoservicio requiere una tarjeta de identificación de segunda generación.

La consulta de autoservicio de informes de crédito personales comerciales se limita al individuo y cada versión solo se puede consultar una vez al día.

El aparato de consulta de autoservicio sólo puede reconocer documentos de identidad de segunda generación. Puede comprobarlo en el mostrador utilizando otros documentos de identificación válidos.

3. Consulta sobre banca en línea de Commercial Bank

Si posee un escudo en U de Bank of Beijing Online Banking, puede iniciar sesión en Bank of Beijing Online Banking para solicitar un acceso personal. informe de crédito.

4. Consulta por Internet

Inicie sesión en el sitio web de consulta de informe de crédito personal. Después de registrarse y activarse correctamente, podrá consultar el informe de crédito.

Métodos de consulta de crédito:

1. Consulta de mostrador;

2. Consulta de autoservicio

3. consulta;

4. Consulta de red.

Ejemplo de informe de inspección (supervisión) posterior al préstamo de Guiqiu Enterprise Loan

×× Co., Ltd. Inspección posterior al préstamo Hora del informe de inspección posterior al préstamo: 8 de julio de 2005 20 :58× ××Año×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día×Mes×Día ×Mes× Día × mes × día × mes × día × día × mes × día × mes × día × mes × día × día × mes × día × mes × día × día × mes × día × mes × día × día × mes × día De acuerdo con las reglas generales para préstamos y las disposiciones pertinentes sobre la gestión de riesgos posteriores al préstamo, nuestro departamento inspeccionó la situación posterior al préstamo de la empresa el 30 de octubre de 2003. El informe de inspección específico es el siguiente: 1. Información básica ×× Médico Equipment Co., Ltd. se estableció en 2000. En marzo, el capital registrado era de 600.000 yuanes, con 2 inversores. El ámbito comercial de la empresa es principalmente realizar exámenes de imágenes por vibración de enfermedades humanas y operar equipos médicos. En agosto de 2000, la empresa obtuvo un préstamo de 3 millones de yuanes de nuestro banco para comprar equipos de vibración. dos. Operación y situación financiera: la empresa coopera con un hospital de una ciudad y sus instalaciones comerciales están en el primer piso de un hospital de una ciudad para realizar * * * exámenes de imágenes por vibración para los pacientes. Debido al impacto del cobro de precios y la competencia con los hospitales de tomografía computarizada de la ciudad, no había muchos pacientes sometidos a exámenes de imágenes y la eficiencia operativa de la empresa no era buena. Desde junio de 65438 hasta septiembre de este año, sólo se lograron 200.000. A finales de septiembre de este año, los activos contables totales de la empresa ascendían a 5,33 millones de yuanes, incluidos activos corrientes de 6,54383 millones de yuanes, activos fijos de 5,2 millones de yuanes y pasivos totales de 32,65438 millones de yuanes, de los cuales los pasivos corrientes ascendían a 26,5438 millones de yuanes. y los pasivos a largo plazo fueron de 3 millones de yuanes (los préstamos bancarios fueron de 3 millones de yuanes), la relación activo-pasivo es 60 y la relación circulante es 62. Dado que la empresa prácticamente dejó de operar después de septiembre, se utilizan los datos financieros de finales de septiembre. tres. Préstamos: la calificación crediticia de la empresa es de nivel A y el límite de crédito máximo es de 3 millones de yuanes. Actualmente, el saldo del préstamo de la empresa con nuestro banco es de 3 millones de yuanes. Debido a la mala gestión de la empresa, se prorrogó el 20 de agosto de este año. El préstamo estaba hipotecado con maquinaria y equipo por valor de 5,22 millones de yuanes y la tasa hipotecaria era 54. 4. Problemas (motivos de advertencia de riesgo) (1) La empresa ha estado operando durante más de tres años y el equipo no se ha proporcionado en su totalidad. Depreciación (según el método normal de depreciación del equipo, la depreciación de ocho años debería ser de 2 millones de yuanes y la depreciación real debería ser de 900.000 yuanes). lo que resulta en graves pérdidas potenciales para la empresa (2) La garantía de la empresa es un equipo especial, altamente profesional, rápido de reemplazar y móvil. Mal sexo. (3) La empresa tiene ingresos a corto plazo, el principal no ha sido reembolsado y es difícil pagar intereses, y ya debe la segunda cuota de intereses. (D) La separación de inversores y operadores a menudo da lugar a disputas de gestión y tiene un impacto negativo en el reembolso del principal y los intereses del préstamo. En resumen, nuestro banco emitió señales de advertencia de riesgo para el préstamo de 3 millones de yuanes de la compañía el 10 y 13 de junio de este año y formuló medidas de advertencia de riesgo pertinentes. 5. El plan de resolución se desarrolla a través de la comunicación con el representante legal y el director financiero de la empresa, combinado con políticas relevantes y publicidad legal, y utilizando la investigación general del banco para llegar a un entendimiento con la empresa. En vista de las cuestiones relacionadas planteadas por el banco, como la disposición de la garantía para pagar el principal y los intereses del préstamo, la empresa acordó pagar los intereses adeudados lo antes posible y acordó disponer de la garantía del préstamo para pagar el préstamo. de nuestro banco. Se espera que el trabajo esté terminado entre junio de 5438 y octubre de 2004. Administrador de cuentas: Administrador de cuentas (grupo) agregado: También existe esto, puede encontrarlo usted mismo.

Cómo redactar un informe completo de investigación de préstamos personales

El proceso bancario formal es el siguiente: primero, el prestatario debe presentar al banco una serie de materiales distintos de las tarjetas de identificación, incluyendo

(1) Formulario de aprobación de solicitud de préstamo (el prestamista debe completarlo directamente en la institución crediticia)

(2) Comprobante de domicilio residencial (certificado emitido por el vecindario; comité o factura de pago de servicios públicos)

(3) Comprobante de empleo e ingresos;

(4) Otra información requerida por el banco.

En segundo lugar, después de que el banco aprueba los materiales de solicitud presentados por el prestatario, las dos partes firman un contrato de préstamo.

Finalmente, el banco emite el préstamo al prestatario mediante transferencia.

¿Informe de auditoría de préstamos bancarios?

Cualquier préstamo bancario requiere de un prestamista y de la capacidad de pagar el préstamo. En general, existen garantías correspondientes (derechos de propiedad de la vivienda, automóviles, maquinaria y equipo, etc.).

), pero no son suficientes. El banco debe comprobar si la empresa tiene la correspondiente capacidad de pago real. Para evitar riesgos, el banco debe realizar una investigación detallada de las condiciones operativas reales generales de la empresa en este momento, por lo que requerirá que la empresa emita el correspondiente informe de auditoría del préstamo.

Después de la asignación real, la empresa también debe realizar una auditoría especial sobre el uso de los fondos. Esto no significa que saques el dinero del banco y listo. Si no utiliza el dinero que pidió prestado al banco para hacer lo que dijo en su informe, el banco puede solicitar el préstamo inmediatamente. En este punto me gustaría advertir a las empresas que quieran apropiarse indebidamente de préstamos bancarios. Las consecuencias de esto son graves.

Este informe de auditoría de préstamos, así como el informe de auditoría especial que deberá realizar más adelante, son formas para que los bancos eviten sus propios riesgos. Esta premisa es que es necesario cumplir con las condiciones correspondientes de la empresa antes de la aprobación del préstamo.

¿Un préstamo hipotecario requiere un informe de inspección post-préstamo?

Requerido

El proceso básico de préstamo hipotecario es el siguiente:

Inspección in situ:

Oficial de crédito, intermediario, tasador, comprador y vendedor están presentes Realizar una inspección in situ de la casa donde solicita un préstamo hipotecario;

Verificación de derechos de propiedad;

El dueño de la propiedad y * * * propietario (vendedor) lleve la tarjeta de identificación original y el certificado de propiedad original a la La Autoridad de Vivienda verifica y maneja los procedimientos relevantes;

Firme el contrato:

El banco verifica y verifica cuidadosamente la información original del cliente, identifica la autenticidad de todos los firmantes, supervisa la firma del cliente y recoge el certificado de propiedad original y el depósito (el monto específico lo determinan el comprador y el vendedor), copia la información y recuerda a ambas partes que abran una cuenta en el banco;

Completar el contrato:

El banco organiza la información y completa el contrato en función de la información relevante proporcionada por el cliente

Obligación de pago:

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Después de que se apruebe el examen previo de los cargos por parte del banco, se notificará al cliente para que pague;

Transferencia de derechos de propiedad:

En la autoridad de vivienda Con la ayuda, el comprador y el vendedor realizan los trámites de transferencia de propiedad; el prestamista prepara los materiales pertinentes y acude al banco para gestionar los trámites de la hipoteca;

Préstamo bancario.

Esto finaliza el informe de inspección especial de préstamos personales y la introducción al autoexamen. Me pregunto si encontró la información que necesita.