¿La presión del intermediario para obtener “préstamos legales” para comprar una casa es una tarta o una trampa?
"No se requiere hipoteca"
"Las casas se pueden prestar a través de subastas legales, 1 servicio VIP 1, y el préstamo se puede emitir en tres días ..." Reportero de Beijing Business Daily en mayo Una investigación realizada como comprador de vivienda el día 18 encontró que después de que el negocio de "especulación inmobiliaria" fuera severamente bloqueado, algunos intermediarios de préstamos comenzaron a lanzar el nombre "préstamo de ejecución hipotecaria" en las principales plataformas sociales para atraer clientes para hacer dinero.
Como sugiere el nombre, los "préstamos de subasta legal" son préstamos de subasta judicial, que son principalmente servicios de préstamo proporcionados por los bancos a los clientes que cumplen con las condiciones de la solicitud. A juzgar por el modelo específico, los bancos conceden principalmente préstamos especiales para la financiación de viviendas a los compradores de "casas de subastas". Los bancos aprueban previamente el negocio de préstamos de los postores y conceden préstamos personales para viviendas después de que los postores hayan ofertado con éxito por el asunto en cuestión. El tribunal apoya a los proveedores de servicios calificados para que realicen servicios relacionados con "préstamos de conformidad con la ley".
En palabras del intermediario de préstamos Li Li (seudónimo), los "préstamos conforme a la ley" tienen las características de tasas de interés bajas, ciclos de préstamo largos, pagos de intereses mensuales e hipoteca cero. "Hoy en día, las tasas de interés de los préstamos operativos son relativamente altas y es difícil hacerlo. Los bancos tienen materiales de aprobación y restricciones de uso, y nuestro negocio también se está ajustando. Sin embargo, mientras haya clientes que necesiten comprar una casa, 'los franceses El préstamo puede hacerlo", dijo Li Li.
Según la información proporcionada por Li Li, el monto máximo de un préstamo de vivienda ordinario para una persona que solicite el préstamo de primera vivienda comercial "préstamo legal" no deberá exceder el 65% del valor máximo de la propiedad; el monto para vivienda no ordinaria no excederá el 60% del valor de la propiedad; el préstamo para segunda vivienda no excederá el 40% del valor de la propiedad; el préstamo máximo para vivienda no ordinaria no excederá el 20% de la propiedad; valor. Li Li dijo: "Todos los bancos pueden hacerlo sin una hipoteca. La tarifa es del 3% del monto del préstamo y la tasa de interés puede ser del 4,3%. Otra agencia de préstamos, Li Ming, también mencionó a un periodista del Beijing Business Daily que "eso". Se puede hacer sin hipoteca."
¿Es legal esta operación? Un gerente de cuentas del departamento de financiación de viviendas de un importante banco estatal dijo hoy a un periodista del Beijing Business Daily: "Uno de los principales procesos de 'subasta de préstamos conforme a la ley' es que una institución de garantía con acceso bancario asuma garantías escalonadas ". Debido a que el período de pago requerido por la casa de subastas es muy corto, el banco adoptará la política de préstamo primero y luego hipoteca, y buscará una agencia de garantía profesional para garantizar el préstamo. La sociedad de garantía supervisará la realización de los trámites de transferencia de la vivienda del cliente y entregará el certificado inmobiliario al banco. Una vez que el banco completa la transferencia, la obligación de garantía de la empresa de garantía queda liberada, por lo que cobra al cliente del préstamo una comisión de garantía del 1,5%.
El administrador de cuentas recordó: "Hemos encontrado situaciones en las que los llamados intermediarios contactan proactivamente a los clientes para negociar durante el proceso de transacción del 'préstamo de subasta legal'. Todos brindan servicios pagos y cobran el 3% del precio de la transacción. como tarifa de servicio sigue siendo muy alta, sin la cooperación de bancos e intermediarios”.
Ser inducido a pedir dinero prestado a "propietarios de bancos" clandestinos
Durante la investigación, un periodista del Beijing Business Daily notó que algunos intermediarios de préstamos no entendían el proceso comercial de "obtener préstamos". según la ley". No lo entiendo del todo.
Según los procedimientos formales del banco, los prestatarios de "préstamos de ejecución hipotecaria" deben cumplir varios requisitos básicos, como restricciones de compras locales y restricciones de préstamos, y tener un buen estado crediticio. Durante el proceso de consulta, muchos intermediarios de préstamos no mencionaron hoy la política de restricción de compras al reportero del Beijing Business Daily, sino que solo mencionaron la única reparación de crédito flexible.
Li Li dijo: "Los clientes que han solicitado muchos productos de préstamos en línea y han realizado muchas consultas de préstamos en línea deben haber dejado registros en sus informes de crédito. Somos los principales responsables del embalaje del informe de crédito y del material del cliente. No hay otros cargos". Cuando un periodista del Beijing Business Daily preguntó cómo estaban empaquetados los materiales, Li Li se limitó a decir: "Esto es un secreto comercial".
¿Pueden los clientes a los que los intermediarios crediticios llaman "gastadores de crédito" obtener "préstamos legítimos"? Un gerente de cuentas cercano a la empresa "Paipaidai" dijo: "El problema con los informes crediticios personales es que hay registros vencidos o malos durante el proceso de préstamo, o hay alguna información relacionada con litigios. El banco hará una evaluación integral y finalmente decidir si prestar o no, siempre y cuando no hay clientes vencidos pueden obtener préstamos cualquier negocio intermediario de préstamos se paga, y el banco no cobrará a los clientes un centavo extra.
También cabe señalar que si el prestatario y su familia tienen dos o más préstamos de vivienda pendientes a su nombre, no se proporcionará apoyo crediticio por el momento. "El intermediario de préstamos no mencionó esta información hoy al reportero del Beijing Business Daily.
Bajo la guía del intermediario de préstamos, los compradores de viviendas inexplicables pueden caer fácilmente en la trampa. En la etapa posterior de la investigación, Algunos intermediarios de préstamos anularon a Zhang Yuming (seudónimo), un agente de préstamos, que recomendó otra forma de comprar una casa mediante el método de "obtener un préstamo mediante la ley". Dijo que primero podía comprar la casa en su totalidad y luego liquidar el anticipo. pago con un préstamo bancario.
Por ejemplo, el precio total de subasta del "Préstamo de subasta extranjero" es de 3 millones de yuanes, y el cliente solo tiene 654,38+0 millones de yuanes, entonces puede obtener 2 millones de yuanes en su totalidad del préstamo. agencia para comprar una casa por adelantado, y se cobrará 654.38+00% en 654.38+00 días. Hay una tarifa de servicio del 3% mensual. Una vez completados una serie de procesos como notarización y transferencia, podemos liquidar la casa. pago por adelantado del préstamo bancario. Este pago por adelantado no proviene de una institución crediticia normal, sino del llamado "propietario del banco".
Zhang Yuming explicó: "Nuestra empresa coopera con muchas personas". y tiene fondos inactivos. Son los 'financieros' los que aportan un determinado porcentaje, no todo. ”
Según los cálculos de hoy de un periodista del Beijing Business Daily, si un comprador de vivienda utiliza un “banquero” como fondos de anticipo, tomando 2 millones de yuanes como ejemplo, la tarifa mensual de gestión ascenderá a 60.000 yuanes Debido a la inestabilidad de la casa de subastas Si se extiende el ciclo de transferencia y certificación notarial, los compradores de viviendas tendrán que cargar con mayores deudas
“Este método también se ha convertido en un modelo gris de préstamos privados. Este tipo de préstamo es esencialmente un tipo de préstamo privado que se realiza en el ámbito de la subasta. "Wang Deyi, abogado del bufete de abogados Beijing Xunzhen, señaló que la razón por la que se atreven a prestar es porque los propios prestatarios tienen cierta solidez financiera y tienen bienes raíces en la transacción, que pueden usarse como garantía crediticia para su desempeño. del contrato de préstamo. Este tipo de préstamo a corto plazo es probable que el costo total del préstamo supere 4 veces el LPR (precio de mercado del préstamo). Una vez que se produce una disputa, el exceso no estará protegido por la ley.
El Instituto de Investigación Financiera Suning, Tao Jin, subdirector del Centro de Investigación Macroeconómica, señaló en una entrevista con un periodista del Beijing Business Daily que existen razones a corto y largo plazo para el "préstamo a préstamo". fenómeno en los préstamos operativos Al mismo tiempo, algunos bancos se enfrentan a una fuerte presión regulatoria del mercado inmobiliario, para acercarse a los estándares regulatorios para la concentración de préstamos inmobiliarios, limitan el límite de préstamos hipotecarios y estimulan la transferencia de hipotecas. demanda de préstamos a préstamos operativos Por lo tanto, después de que los préstamos operativos están estrictamente regulados, los especuladores buscan nuevos "espacios en blanco". elección para algunos compradores, y alguna vez fue buscada por los compradores El Beijing Business Daily encontró hoy según la Plataforma de Subasta Judicial de Alibaba que, al 8 de mayo de este año, hay más de 65,438 casas residenciales subastadas, incluidas 211, 99,312. y 3.088 propiedades criminales.
El precio inicial más bajo en estas casas de subastas es de sólo 1 yuan, pero los defectos suelen ser graves. En el documento se indica que el comprador será responsable de los costes incurridos. a la imposibilidad o demora en los trámites de transferencia debido al estado actual y defectos de la materia, y el subastador no asumirá ningún compromiso con el registro de transferencia. Algunas casas también han sido selladas por muchos tribunales e hipotecadas repetidamente. , los impuestos y las tasas no quedan exentos. Para los compradores de viviendas nuevas, cada uno es un tema más difícil.
Wang Deyi recordó que pedir prestado de acuerdo con las leyes y regulaciones es el requisito previo y la base para garantizar los intereses de todas las partes. En comparación con las ventas de viviendas comerciales ordinarias, las subastas legales de viviendas son más riesgosas y requieren mayores habilidades profesionales por parte de los compradores de viviendas. Para controlar los riesgos, es mejor contar con abogados profesionales y personal financiero. En una entrevista con Beijing Business Today, los bancos deben prestar atención al control de riesgos, incluido el control de la calidad de la vivienda y la calidad de los compradores de viviendas. Depender exclusivamente de garantías puede acumular riesgos potenciales a los que deben prestar atención. los tipos de tarifas y determinar si existen otras tarifas ocultas además de las tarifas de servicio
Meng, reportero del Beijing Business Daily
(Editor: Dong Yunlong)
.