Multas liquidadas por el reembolso anticipado de préstamos personales para vivienda del Banco de China.

La penalización por amortización anticipada de préstamos hipotecarios varía de un banco a otro:

1 Para préstamos hipotecarios del ICBC, si el plazo del préstamo es inferior a un año, el 5% de la amortización. Se cobrará el monto al reembolsar anticipadamente el préstamo hipotecario. % como indemnización por daños y perjuicios no se cobrará por daños y perjuicios después de un año del préstamo.

2. Para los préstamos hipotecarios de China Merchants Bank, si el período del préstamo es inferior a un año, tres meses de interés cobrados en circunstancias normales se considerarán daños y perjuicios al reembolsar el préstamo por adelantado; después de un año del préstamo se liquidarán los daños y perjuicios.

3. El Banco Agrícola de China no cobrará multas por el reembolso anticipado del préstamo hipotecario.

4. Para los préstamos hipotecarios del Banco de China, si el período del préstamo es inferior a un año, se cobrarán hasta 6 meses de intereses como indemnización por daños y perjuicios por amortización anticipada; después de que el préstamo llegue a un año.

5. Para los préstamos para vivienda de la CCB, si el período del préstamo es inferior a un año, se cobrará el 3% del monto del reembolso como indemnización por daños y perjuicios cuando el préstamo se reembolse por adelantado, si excede un año. El 2% del monto del reembolso se cobrará como indemnización por daños y perjuicios; el 1% se cobrará después de dos años.

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Amortización anticipada

La amortización anticipada generalmente se divide en dos métodos: amortización anticipada parcial y amortización anticipada total.

Dependiendo de la forma de pago, el prestatario podrá optar por reducir el plazo o el importe. Se entiende que la mayoría de los bancos ofrecen actualmente cinco métodos de pago anticipado de préstamos para que los clientes elijan.

En primer lugar, todos los préstamos se reembolsan por adelantado, es decir, los clientes liquidan todos los préstamos restantes de una vez. (No es necesario pagar intereses, pero no se reembolsarán los intereses)

El segundo es liquidar parte del préstamo por adelantado y mantener sin cambios el monto de pago mensual del préstamo restante, acortando así el ciclo de amortización. (Ahorre más intereses)

En tercer lugar, cancele parte del préstamo por adelantado para reducir el monto de pago mensual del préstamo restante y mantener el período de pago sin cambios. (Reduce la carga de pago mensual, pero ahorra menos que el segundo tipo)

En cuarto lugar, pague parte del préstamo por adelantado, reduzca el monto de pago mensual del préstamo restante y acorte el ciclo de pago. (Ahorre más intereses)

En quinto lugar, el préstamo restante mantiene el monto total del principal sin cambios y solo acorta el período de pago. (El pago mensual aumentará y el interés disminuirá, pero es relativamente antieconómico)

Los expertos financieros sugieren que al pagar el dinero por adelantado, se debe reducir el capital tanto como sea posible y acortar el período del préstamo. y gastar menos intereses.

Indemnización por amortización anticipada de una hipoteca

Indemnización por amortización anticipada de una hipoteca

Pago anticipado significa que el prestatario reembolsa el préstamo antes de la fecha límite de amortización. Comportamiento. En algunos casos, el reembolso anticipado es beneficioso para el prestatario y perjudicial para el prestamista, por lo que se debe establecer claramente si se permite el reembolso anticipado y las condiciones para el mismo. El pago anticipado incluye tres situaciones: pago anticipado total, pago anticipado de la parte con el mismo plazo del préstamo y pago anticipado de la parte con un plazo de préstamo más corto. Los bancos prestamistas sólo pueden aceptar solicitudes de amortización anticipada de préstamos personales a partir del segundo mes de amortización.

Para limitar el pago anticipado, algunas instituciones crediticias han propuesto un concepto llamado pago anticipado sustancial. Cada institución crediticia tiene diferentes estándares de comportamiento sustantivo, pero generalmente esto significa que el monto del pago anticipado del prestatario excede el 20% del saldo del principal dentro de 12 meses. Según este concepto, algunos bancos exigen a los prestatarios que paguen una indemnización por daños y perjuicios para el reembolso anticipado.

La indemnización por daños y perjuicios por pago anticipado son términos acordados tanto por el prestamista como por el prestatario en el contrato. Una vez que el prestatario pague todo o la mayor parte del principal del préstamo anticipadamente dentro del tiempo especificado, el prestatario pagará una indemnización por daños y perjuicios. La indemnización por daños y perjuicios generalmente se calcula como un porcentaje del saldo pendiente en el momento del reembolso anticipado (generalmente se acuerdan del 2% al 5% o varios meses de interés); Pero las indemnizaciones más elevadas están sujetas a contrato o ley.

¿Cómo calcula el banco la penalización por amortización anticipada de un préstamo hipotecario?

Si el préstamo del China Merchants Bank se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán intereses durante tres meses que no serán inferiores al importe del reembolso real. Si el préstamo se reembolsa por adelantado después de un año, se cobrará un interés no inferior al importe del reembolso real de un mes.

Si el préstamo del Banco de Construcción se amortiza por adelantado durante menos de un año, se cobrará el 3% del importe de la amortización anticipada. Si el préstamo se amortiza con uno o dos años de antelación, se cargará el 2% del importe del pago anticipado. Si el préstamo se reembolsa con dos o tres años de antelación, se cargará el uno por ciento del importe del pago anticipado.

Si el préstamo del Banco Agrícola de China se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrará en función del capital multiplicado por la tasa de interés mensual, es decir, la tasa de interés del préstamo dividida por 12 meses menos el número de meses de amortización. Si amortizas el préstamo anticipadamente después de un año, siempre y cuando no exista registro de amortización anticipada antes, no se te cobrará ninguna penalización. Si el préstamo ha sido reembolsado por adelantado, el solicitante no será multado si vuelve a solicitarlo después de un año.

Si ICBC paga el préstamo por adelantado por menos de un año, cobrará el 5% del monto del reembolso anticipado como indemnización por daños y perjuicios. Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Si el préstamo del Banco de China se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrará un interés de penalización de no más de seis meses (calculado en función de la tasa de interés del préstamo en la fecha del reembolso anticipado) . Si paga el préstamo anticipadamente después de un año, no se le cobrará ninguna penalización.

Bank of Communications estipula que el reembolso anticipado parcial no será inferior a 6 veces el monto del reembolso mensual, y el monto de reembolso mayor no excederá el 35% del monto del reembolso mensual. Algunos pagos anticipados son gratuitos una vez al año. Todos los reembolsos anticipados están sujetos a indemnización por daños y perjuicios, que son 65.438 + 0% del monto de reembolso actual. Sin embargo, el monto de reembolso específico debe implementarse de acuerdo con el contrato.

Si el préstamo del Banco Guangfa se reembolsa por adelantado durante menos de un año, se cobrarán dos meses de interés como indemnización por daños y perjuicios. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el préstamo de Everbright Bank se reembolsa con menos de un año de antelación, se cobrará un interés del 3% al 6% como indemnización por daños y perjuicios, que se implementará de conformidad con el contrato. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

Si el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong paga el préstamo por adelantado por menos de un año, cobrará tasas de interés diferentes del 1,5% o 3%. Si no hay daños y perjuicios, se cobrará de acuerdo con. el contrato. No hay penalización por amortización anticipada del préstamo después de un año.

En términos generales, el Banco de Desarrollo de Shenzhen puede solicitar el reembolso anticipado si se ha reembolsado durante más de dos años y las circunstancias específicas deben implementarse de acuerdo con el contrato en ese momento. Si el reembolso anticipado es inferior a dos años, se deberá pagar la indemnización liquidada acordada al firmar el contrato. Si no hay acuerdo, no habrá ningún cargo.

El período de validez de la indemnización por daños y perjuicios no suele superar los 3 años (algunos son 5 años). Después del período de validez, la tasa de penalización se cancelará, o se reducirá gradualmente, o solo el 1% del saldo. Siempre que la porción anual del pago anticipado no exceda el 20% del saldo del préstamo, no se requiere ninguna multa.

No todos los préstamos requieren multas. Generalmente, los préstamos a tasa fija tienen daños y perjuicios, mientras que los préstamos con tasas de interés ajustables no tienen daños y perjuicios. Algunos tipos especiales de préstamos no tienen daños y perjuicios. Por lo tanto, antes de firmar un contrato de préstamo, el prestatario debe comprender si hay daños y perjuicios en el préstamo, cuánto es y dentro de qué período.

La indemnización por daños y perjuicios se puede negociar entre el prestamista y el prestamista. Si el prestatario tiene un préstamo a largo plazo, deberá volver a optimizar el préstamo cuando cambien los factores del préstamo. En este momento se activará la cláusula de indemnización liquidada del contrato. Para evitar el pago de daños y perjuicios, el prestatario puede solicitar la cancelación de los daños y perjuicios en el contrato. En términos generales, los prestamistas ofrecerán varias opciones de multas liquidadas para que los prestatarios elijan. Si el prestatario elige un contrato con indemnización por daños y perjuicios, el prestamista ofrecerá tarifas de préstamo más bajas o una tasa de interés más baja. Generalmente, la tasa de interés de un contrato con daños y perjuicios es de 0,25% a 65.438+0,00% más baja que la tasa de interés de un contrato sin daños y perjuicios.

Por supuesto, también hay prestamistas abusivos que imponen sanciones por reembolso anticipado en los contratos y despojan a los prestatarios de sus huesos. A veces la ley no puede ayudarlos. En términos generales, los préstamos abusivos se refieren a cualquier práctica crediticia injusta que perjudica a un prestatario y, en última instancia, afecta su crédito o su propiedad. Por lo tanto, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente los contratos que contienen daños y perjuicios y elegir si aceptan contratos que contienen daños y perjuicios. Los prestamistas están obligados a responder las consultas de los prestatarios sobre daños y perjuicios (incluidas respuestas escritas) en cualquier momento para ayudar a los prestatarios a tomar decisiones informadas. Los prestamistas generalmente alientan a los prestatarios a elegir contratos con daños y perjuicios, lo que impide que los prestatarios vuelvan a optimizar sus planes de préstamos si las tasas de interés caen en el futuro.

En definitiva, la penalización por amortización anticipada de una hipoteca es un elemento que pueden negociar ambas partes. Se basa en la decisión personal del prestatario: la situación financiera actual del prestatario, si necesita volver a optimizar el plan de préstamo y durante cuánto tiempo desea conservar la garantía. La indemnización por daños y perjuicios puede incluso renegociarse durante el proceso del préstamo. Si el prestatario no está satisfecho, el préstamo con el prestamista actual se puede cancelar anticipadamente y se puede volver a optimizar el préstamo con otro prestamista. Por supuesto, sería mejor que expirara la penalización por amortización anticipada de la hipoteca.

(La respuesta anterior se publicó el 15 de marzo de 2017. Consulte la política actual de compra de viviendas).

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¿Cómo calcular la indemnización por amortización anticipada?

El método de cálculo común para la indemnización por daños y perjuicios de préstamos anticipados es 1. Calculado en base al capital restante impago cuando el préstamo se amortiza por adelantado. 2. Cobrar varios meses de intereses como indemnización por daños y perjuicios. Las indemnizaciones liquidadas acordadas por diferentes instituciones crediticias son diferentes. La situación específica está sujeta a su contrato de préstamo.

1. La indemnización por daños y perjuicios equivale a intereses de varios meses. Tomando como ejemplo al Banco de China, se estipula que para el pago anticipado dentro de un año, el banco cobrará tres meses de interés como indemnización liquidada; para el pago anticipado dentro de uno o dos años, el banco cobrará dos meses de interés como indemnización liquidada; daños; para el pago anticipado dentro de 2-3 años, el banco cobrará un mes de interés se cobrará como daños y perjuicios después de 3 años, prevalecerá el contrato de hipoteca;

2. Calculado en base al porcentaje del importe de la amortización anticipada (generalmente 1%-3%). Tomando como ejemplo el China Construction Bank, estipula que para el reembolso anticipado dentro de un año, el banco cobrará el 3% del monto del reembolso anticipado como indemnización por daños y perjuicios; para el reembolso anticipado dentro de 1 o 2 años, el banco cobrará el 2% del monto; importe del reembolso anticipado como indemnización por daños y perjuicios; 2 - Para el reembolso anticipado dentro de 3 años, el banco cobrará una multa del 1% del monto del reembolso anticipado después de 3 años, no habrá penalización;

¿Cuánta penalización se pagará por amortización anticipada del préstamo?

A la hora de comprar una casa, mucha gente la compra con un préstamo. Unos años más tarde, eran relativamente ricos. Si no quiere preocuparse por pagar el préstamo todos los meses, no sabrá si debe cancelarlo anticipadamente. ¿Vale la pena liquidar su préstamo anticipadamente? ¿Cuál es la penalización por amortización anticipada de una vivienda?

¿Cuánta penalización se exige por amortización anticipada de la vivienda?

Además de la parte normal impaga, el banco también cobrará una cierta cantidad de daños y perjuicios por el reembolso anticipado; el banco compensará la falta de intereses del préstamo mediante daños y perjuicios. En la actualidad, existen varias formas de cobrar la indemnización por daños y perjuicios:

1. Se cobra una indemnización por daños y perjuicios del 2 % al 5 % en función del monto impago. Los 500.000 RMB restantes del préstamo de Tudouguo no se han reembolsado y se exigirá una multa de 10.000 a 25.000 RMB por el reembolso anticipado.

2. Existe un límite de tiempo para cobrar de 1 a 3 meses de interés según el monto total del préstamo. Si el préstamo es de más de 2 años pero menos de 5 años, se cobrarán 3 meses de interés; si el préstamo es de más de 5 años pero menos de 10 años, se cobrará 1 mes de interés.

3. También hay algunos bancos que cobran daños y perjuicios calculando el monto del reembolso durante 1 a 3 meses.