Estándar de interfaz del sistema de información estadística de seguros de China
Sobre el fortalecimiento de la supervisión de los sistemas comerciales principales de las compañías de seguros
[Insurance Review][27 de marzo de 2008] Editado y compilado: [China Insurance Network] Desplazamiento automático con doble clic
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El sistema de operación comercial principal se refiere a la información de las compañías de seguros con negocios, finanzas y servicio al cliente. procesamiento de procesos y gestión de datos como contenido principal La plataforma de operación centralizada es el contenido central y más básico en la construcción del sistema de aplicación de tecnología de la información de la empresa. En los últimos años, varias compañías de seguros han promovido la transformación y optimización de los sistemas operativos comerciales centrales, logrando gradualmente la unificación de plataformas comerciales y la centralización de los datos operativos. El sistema operativo comercial central ha penetrado ampliamente en todos los aspectos de la operación y gestión de la empresa. , proporcionando una base para las operaciones internas de la empresa. El control y la gestión de riesgos brindan un fuerte apoyo. Al mismo tiempo, los datos y los informes del sistema de operación comercial también reflejan el comportamiento de mercado ilegal y los resultados operativos de la empresa. Por lo tanto, el sistema de operación comercial central también se ha convertido en un canal importante para que las agencias reguladoras realicen inspecciones in situ del negocio. operaciones de diversas instituciones. Las agencias reguladoras deben incorporar la supervisión del riesgo operativo del sistema comercial central de la compañía en el marco unificado de supervisión de seguros, mejorar el sistema de supervisión de riesgos de tecnología de la información de seguros y mejorar la capacidad de prevenir y resolver riesgos comerciales.
1. El importante papel de fortalecer la supervisión del sistema operativo comercial principal de las compañías de seguros.
(1) Ayuda a regular el mercado de seguros y resolver comportamientos ilegales del mercado y datos ilegales. hasta cierto punto, la conexión y la generación de datos ilegales deben estar respaldadas por sistemas operativos comerciales centrales que no cumplan con las normas. El propósito de inspeccionar los sistemas operativos comerciales principales es eliminar el soporte técnico para violaciones, reduciendo así la probabilidad de que ocurran violaciones en la empresa.
(2) Ayuda a las agencias reguladoras a verificar e investigar violaciones.
Los vínculos débiles en el diseño y la construcción de sistemas operativos comerciales centrales también son vínculos de agregación de riesgos que conducen fácilmente a violaciones. Estas violaciones se caracterizan por su amplio alcance y gran volumen. Si las agencias reguladoras buscan manualmente los problemas de diseño de la "línea de montaje de producción" de la compañía de seguros, pueden descubrir de manera integral y precisa los defectos del "producto". Por ejemplo, en el proceso de corrección, si el sistema operativo admite operaciones de corrección anormales, la empresa puede tener violaciones generalizadas de correcciones y reembolsos.
(3) Ayuda a lograr "supervisión anticipada y prevenir riesgos"
Si hay problemas en el sistema operativo central, la supervisión solo puede compensar la situación antes de que suceda. pero no puedo prepararme para un día lluvioso. Con base en los problemas descubiertos durante la inspección y las leyes y regulaciones recientemente promulgadas o revisadas, las compañías de seguros deben modificar, complementar y mejorar oportunamente el sistema operativo central del negocio, a fin de reducir o eliminar el riesgo de que la plataforma del sistema respalde operaciones ilegales y cortar los problemas de raíz.
(4) Ayuda a resolver el problema de las "infracciones repetidas" de las compañías de seguros.
Las lagunas en el sistema operativo central del negocio son el "foco" de actividades ilegales y deben eliminarse. eliminado, que también elimina la plataforma para que ocurran actividades ilegales, resolviendo así el problema de las prohibiciones repetidas.
Además, dado que las operaciones y la gestión comercial de la empresa se basan en la plataforma del sistema de información, al inspeccionar y evaluar el sistema operativo central de la empresa, las agencias reguladoras pueden comprender el rendimiento y la eficiencia del procesamiento y la gestión comercial de la empresa. , y comprender el estado de los negocios de la empresa. Capacidades y niveles de gestión y control.
2. Principales problemas existentes en la supervisión del sistema de operación del negocio principal de la empresa
Actualmente, la supervisión del sistema de operación del negocio principal de la empresa por parte de las agencias reguladoras se realiza principalmente a través de inspecciones in situ. de la tecnología de la información de la empresa. En la inspección in situ de tecnología de la información, hay más inspecciones sobre la operación y gestión diaria del sistema en sí, menos inspecciones sobre el cumplimiento de los servicios de gestión y procesamiento del sistema, más análisis sobre los problemas comerciales mismos, menos análisis sobre los aspectos técnicos. razones del sistema que causó los problemas y supervisión del sistema operativo central del negocio. Hasta cierto punto, existe el problema de que el trabajo no es exhaustivo y no está en su lugar. Además, existe una falta de normas y estándares unificados en el proceso de construcción y aplicación del sistema operativo comercial principal de la empresa, lo que resulta en defectos objetivos y problemas subjetivos en la construcción y aplicación de cada empresa.
(1) El diseño de funciones del sistema es imperfecto
En primer lugar, carece de algunas funciones importantes que son necesarias para el procesamiento empresarial. Los sistemas financieros de algunas empresas carecen de la función contable de acumular reservas de pasivos no vencidos utilizando el método "1/365" y no pueden cumplir con los nuevos requisitos contables, y algunas empresas carecen de la función de gestión de pérdidas estimadas en los enlaces de encuesta y evaluación de pérdidas, y no pueden; calcular estadísticas. Se han reportado montos de reclamaciones pendientes; algunas compañías no han implementado el procesamiento informático de todos los tipos y procesos de seguros, lo que ha resultado en la incapacidad de llevar a cabo una gestión y control sistemáticos de negocios, fondos, etc. En segundo lugar, existen graves deficiencias funcionales. Cuando algunas empresas suscriben vehículos, las tarifas no pueden derivarse automáticamente en función de factores como el modelo de automóvil, el número de plazas o el tonelaje, la vida útil, la naturaleza del uso, etc. Hay errores lógicos en la fórmula de cálculo de reclamaciones del sistema, lo que da lugar a resultados encubiertos. aplicación de tarifas, pago excesivo, pago insuficiente, etc. El comportamiento deja oportunidades de explotación.
(2) Control de cumplimiento irregular
En primer lugar, no existen restricciones sobre conductas prohibidas por las leyes y regulaciones en el sistema de operación empresarial. Por ejemplo, algunas empresas no tienen límite en el rango preferencial de las tarifas del seguro de automóviles y no existe ningún mecanismo de correlación para la fluctuación de las tarifas del seguro de accidentes de tránsito y del seguro de tránsito obligatorio. En segundo lugar, existen tipos y tarifas de seguros en el sistema operativo que no han sido aprobados o presentados por las agencias reguladoras, o son inconsistentes con las tarifas que han sido presentadas o aprobadas, lo que resulta en una implementación laxa de los términos y tarifas. El tercero es el establecimiento unilateral e ilegal de exenciones de responsabilidad, deducciones de tasas y otras disposiciones distintas de las cláusulas de seguro en el sistema.
(3) El control de los procesos de negocio no es estricto
Primero, no existe un mecanismo de control de vínculos entre los distintos vínculos del proceso del sistema. Algunos vínculos importantes carecen de mecanismos antimanipulación y. existe manipulación artificial de datos, realización de operaciones ilegales como agregar, modificar y eliminar datos y correr el riesgo de interrupción de datos. Por ejemplo, en algunas empresas el procesamiento de algunos datos se finaliza indefinidamente, lo que genera datos "basura" y conlleva peligros ocultos para la autenticidad de los datos. Algunas empresas carecen de mecanismos de control de presentación de informes y casos, y el sistema respalda la necesidad de volver a registrarlos; información de suscripción después de un accidente y luego hacer reclamos, o ajustar el número y la cantidad de casos pendientes presentando un caso de acuerdo con los requisitos de contabilidad de ganancias. En segundo lugar, existe una desconexión o un vínculo débil entre los subsistemas y no existe un mecanismo de vinculación para los datos relacionados con subsistemas como los comerciales, las finanzas, las estadísticas y la información de los clientes. Algunas empresas no tienen una conexión estrecha entre sus sistemas comerciales y financieros, lo que resulta en que las primas no se registren a tiempo o que la gestión y el control de las primas por cobrar sean ineficaces. Cancelan arbitrariamente pólizas efectivas por diversas razones para reducir las cuentas por cobrar, o participan en ". "Cancelación y reembolso", lo que provoca que se inflijan cuentas por cobrar. La gestión de las primas y de los ingresos por primas conlleva peligros ocultos.
(4) Calibres de indicadores inconsistentes
Los calibres de indicadores clave, como campos de bases de datos o elementos de informes en el sistema operativo de cada empresa, son inconsistentes, lo que resulta en una falta de comparabilidad entre los datos de la empresa. Por ejemplo, algunas empresas utilizan la presentación de casos como punto de partida para las estadísticas, y algunas empresas utilizan los informes de casos como punto de partida para las estadísticas de los indicadores del índice de compensación. Además de los índices de compensación simples y los índices de compensación integrales, las compañías de seguros de propiedad también; tienen la llamada tasa de compensación de vencimiento, tasa de pérdida histórica, tasa de pérdida bajo la póliza, etc.
(5) Funcionamiento irregular
El primero es el problema de "no grabar". Algunos datos de la empresa no se ingresan todos en el sistema operativo central del negocio, y hay datos que están fuera del sistema, lo que fácilmente puede conducir a irregularidades como "pago de facturas" y "pedidos de PC". El segundo es la cuestión de la “matrícula complementaria”. Para algunas empresas que requieren registro suplementario, el proceso de suscripción carece de control de puntualidad sobre la inscripción suplementaria de la póliza, lo que resulta en retrasos en la inscripción suplementaria, lo que resulta en fenómenos como que las primas no se contabilizan de manera oportuna. El tercero es el problema de la "mala grabación". Afectado por factores como el nivel profesional del operador y la falta de un mecanismo de verificación efectivo para el ingreso de datos, es fácil ingresar datos inexactos en la base de datos.
Además, la eficiencia operativa del sistema operativo central del negocio determina la calidad de los datos e informes de la empresa. Sólo con líneas de producción de alta calidad es posible "producir" datos e informes de alta calidad. . En la actualidad, la calidad de los datos y los informes de algunas empresas no es alta, lo que afecta directamente la autenticidad de las operaciones de la empresa. También conduce a una distorsión de la información regulatoria y afecta las decisiones regulatorias.
3. Sugerencias y medidas para fortalecer la supervisión de los sistemas de operación del negocio principal de seguros
En vista de la importante posición del sistema de operación del negocio principal de la compañía en la supervisión implementada por las agencias reguladoras y Debido a los problemas actuales existentes en su construcción y aplicación, las agencias reguladoras deben incorporar la supervisión de los riesgos del sistema de operaciones comerciales centrales de la compañía en el marco unificado de supervisión de seguros, y lograr una planificación y coordinación generales de la supervisión del sistema de operaciones comerciales centrales y otros trabajos de supervisión mejorando mecanismos, formulación de especificaciones, unificación de normas y profundización de la supervisión. Coordinar el desarrollo y prevenir y resolver oportunamente los riesgos empresariales.
(1) Orientar a las compañías de seguros para mejorar el mecanismo de gobernanza de la información de seguros
Las agencias reguladoras deben guiar a las empresas para que incorporen la tecnología de la información en los planes estratégicos de desarrollo corporativo mediante la promulgación de políticas y la formulación de medidas. Cada empresa debe basarse en el desarrollo a largo plazo de la empresa, planificar de manera unificada el trabajo de informatización de seguros y lograr el desarrollo simultáneo y coordinado de la informatización de seguros y la industria de seguros. Por un lado, establecer mecanismos de gestión del trabajo de información, toma de decisiones y auditoría a nivel de empresa. Establecer una estructura de gestión de la información científica que pueda fortalecer la gestión y el control de riesgos y ser flexible, aclarar las responsabilidades del trabajo de la información en todos los niveles, fortalecer la construcción de equipos y sistemas de talentos de la información y mejorar el sistema de garantía organizacional. Por otro lado, destaca el papel básico del sistema operativo central del negocio en la construcción de la informatización, el papel de apoyo en la operación y gestión de la empresa y refleja el papel rector de la filosofía empresarial de la empresa. Mejorar aún más la ejecución de los planes de aplicación del sistema de operación comercial, mejorar las capacidades y niveles de gestión de cumplimiento de la empresa mediante la optimización del sistema de operación comercial, estandarizar el comportamiento del mercado de las compañías de seguros y reducir el riesgo de violaciones.
(2) Emitir pautas de especificación del sistema de operaciones comerciales centrales
Las agencias reguladoras deben aprovechar la experiencia madura en la gestión de procesos comerciales en el país y en el extranjero y realizar investigaciones en profundidad sobre la gestión de la información convencional a nivel internacional. especificaciones de servicio y combinación Según la situación real en mi país, con base en el principio orientado al riesgo, debemos centrarnos en los puntos de riesgo clave y los vínculos comerciales clave, y formular las correspondientes pautas de especificación del sistema de operación comercial central, que incluyen principalmente diseño funcional, control de cumplimiento, control de procesos, control de operaciones y otras especificaciones.
1. Especificaciones de diseño funcional. Se refiere a las funciones más básicas que debe tener el sistema de operación comercial central en procesos y enlaces comerciales clave, como suscripción, suscripción, corrección, informe de casos, presentación, determinación de pérdidas, verificación de reclamos, ajuste, cierre de casos, estadísticas y contabilidad financiera cuando procesamiento del negocio asegurador, con especial énfasis en el establecimiento de especificaciones funcionales que inciden en los indicadores de solvencia, como el método "1/365" para la acumulación de reservas para pasivos no vencidos, estadísticas de casos pendientes y otras especificaciones funcionales.
2. Especificaciones de control de cumplimiento. Las disposiciones restrictivas o prohibitivas de las leyes y reglamentos deben limitarse en el sistema operativo central del negocio para evitar operaciones ilegales. Cuando se introducen nuevas leyes, reglamentos, disposiciones reglamentarias y normas de la industria, las empresas deben modificar rápidamente el sistema de acuerdo con los requisitos correspondientes. Un sistema operativo central compatible reducirá efectivamente la posibilidad de violaciones.
3． Especificaciones de control de procesos.
Estandarice los procesos comerciales clave del sistema operativo comercial central y la correlación y el control entre cada vínculo, establezca un mecanismo completo contra la manipulación, formule estándares de vínculo entre los sistemas comerciales y financieros y realice de manera efectiva el vínculo perfecto entre los sistemas comerciales y financieros.
4. Especificaciones de control operativo. Establecer un sistema de control de especificaciones operativas relacionadas con el sistema de operación del negocio. Establecer sistemas relevantes, como responsabilidades laborales, especificaciones operativas, responsabilidad y evaluación del desempeño para los operadores del sistema operativo central del negocio a nivel de empresa, y fortalecer la gestión de "acoplamiento" entre la mano de obra y los sistemas para resolver los riesgos operativos en todos los aspectos de la operación del sistema comercial principal. .
(3) Acelerar la formulación e implementación de estándares de información de datos de seguros
Mejorar los estándares de información de datos de seguros y promover la aplicación de estándares de datos de seguros, lo que favorece la recopilación, procesamiento, y el procesamiento de datos de operaciones comerciales centrales sientan las bases para compartir recursos de seguros entre industrias. Por lo tanto, las agencias reguladoras deben organizar esfuerzos, fortalecer la investigación y formular y emitir estándares nacionales unificados de información de datos de seguros lo antes posible. Incluye principalmente:
1. Desarrollar estándares de interfaz de datos. Se utiliza para resolver los problemas de comunicación e intercambio de datos entre agencias reguladoras e instituciones de seguros, y sienta las bases para el establecimiento de un sistema de supervisión electrónica remota y la transformación y mejora del "sistema de auditoría de seguros".
2. Desarrollar definiciones precisas, operaciones específicas y estándares de implementación para indicadores estadísticos. Además de definir con precisión algunos indicadores básicos comunes a la industria, también se deben explicar sus métodos de operación práctica para resolver efectivamente el problema de operaciones prácticas inconsistentes causadas por diferencias en la comprensión de los calibres de los indicadores.
3. Desarrollar un sistema de análisis de riesgos, evaluación e indicadores de alerta temprana para indicadores operativos.
(4) Fortalecer las inspecciones in situ de los sistemas operativos comerciales.
1. Mientras aumenta la investigación y el castigo de infracciones comunes, céntrese en investigar violaciones subjetivas e intencionales de los sistemas operativos comerciales centrales. Comportamiento que deja una ventana para operaciones ilegales. Fortalecer el análisis de las razones técnicas que respaldan las infracciones y mejorar el sistema operativo comercial principal al mismo tiempo que prescribe el medicamento adecuado para rectificar los problemas de infracciones. De acuerdo con los requisitos legales y reglamentarios, fortaleceremos las inspecciones de cumplimiento del sistema.
2. Fortalecer la verificación de autenticidad de los informes del sistema operativo empresarial. Comprenda cómo se generan los informes. Si hay intervención manual en la generación de informes, es necesario verificar las estadísticas de los datos originales y los datos del informe para encontrar problemas.
3. Concéntrese en la coherencia de los datos del informe del "Sistema de información estadística de la Comisión Reguladora de Seguros de China" y los datos del informe de la empresa, y luego verifique la confiabilidad y autenticidad de los datos del informe del sistema de operaciones comerciales principales de la empresa. y evitar informes del sistema operativo central del negocio Riesgo de calidad.
4. Los profesionales pueden identificar directamente los problemas analizando los procesos del sistema operativo empresarial y el diseño de codificación.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor e instrucciones paso a paso para evitar estos "escollos" de los seguros