Después de que mi país implementó el sistema de seguro de depósitos, los depósitos en el banco desaparecieron sin motivo alguno, pero el banco no quebró. ¿Hay alguna compensación? ¿Quién pagará la factura?

En primer lugar, el sistema de seguro de depósitos sólo cubre la quiebra bancaria y no tiene nada que ver con la responsabilidad por los depósitos faltantes.

2. ¿Cómo responsabilizar a las personas si sus depósitos desaparecen sin motivo alguno? En principio se aplica el principio de responsabilidad por culpa. En otras palabras, quien tiene la culpa debe asumir la responsabilidad.

3. En realidad, hay tres razones por las que los depósitos desaparecen:

1. Los delincuentes se asocian con "expertos" del banco para reclamar falsamente el dinero.

2. Los depositantes encontraron ventas "falsas" y algunos de sus depósitos se convirtieron en "pólizas de seguro";

3. El sistema bancario era defectuoso y los depósitos fueron robados debido a la filtración de información. .

4. Si se trata de un delito, el delincuente será responsable de la indemnización.

Una vez perdido el depósito, lo que más preocupa a todos es si pueden reclamar una compensación. "Casi imposible" en la realidad. De hecho, las "Varias disposiciones del Banco Popular de China sobre la implementación de las "Regulaciones de gestión de ahorros"" establecen claramente: "La constitución nacional protege la propiedad de los depósitos de ahorro legales de las personas contra la infracción del contenido de los certificados de depósito actualmente emitidos". por el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, etc. También incluye disposiciones relativas a las responsabilidades de custodia de los depósitos de los bancos. Sin embargo, no existen reglas específicas sobre cómo lidiar con los depósitos fraudulentos y perdidos.

La razón es que cuando se pierde un depósito, es difícil determinar si el responsable es el banco, el depositante o el empleado. Algunos bancos afirmaron que el impostor proporcionó el nombre del depositante, la hora de apertura de la cuenta, el número de cuenta y la dirección, por lo que la responsabilidad por los depósitos robados recae en la divulgación de información personal por parte del depositante. Sin embargo, desde la perspectiva de la causalidad, la filtración de información no significa que el depositante deba tener la culpa. El banco también puede causar pérdidas en los depósitos debido a la filtración de información del depositante.

Además, de acuerdo con las "Directrices para la supervisión del negocio de agencias de seguros de bancos comerciales", el personal de ventas del banco no puede confundir productos de seguro con depósitos de ahorro y productos financieros bancarios, y no puede Utilice los términos "principal", "interés", "depósito", etc. Sin embargo, no existen sanciones claras para las infracciones del personal de ventas. Por lo tanto, los depositantes quieren perseguir pero no tienen forma de comenzar ni motivos para razonar.

Sin embargo, en realidad, la pérdida de depósitos está aumentando, lo que hasta cierto punto indica que los bancos están menos atentos a las actividades ilegales y tardan en actualizar la tecnología. Desde una perspectiva jurídica, la relación entre el depositante y el banco es un contrato de ahorro. Los depositantes tienen dinero en el banco. Si los malos actores se hacen pasar por ellos a través de lagunas del sistema, los bancos serán al menos parcialmente responsables a menos que los depositantes participen. En la práctica, es difícil dividir esta responsabilidad.