¿Cómo calcula el Banco Popular de China los intereses de préstamos similares para el mismo período?
El interés calculado en base al tipo de interés base es: 60000 *(5,4%)/12)* 7+60000 *(5,4%)/365)* 360000 *(5,81%)/10 .
Datos ampliados
Conocimiento de los intereses de los préstamos
Tipos de interés legales
Los tipos de interés fijados por el Banco Popular de China aprobados por el Estado Consejo y autorizado por el Consejo de Estado son tipos de interés legales. El anuncio y la ejecución de los tipos de interés legales son responsabilidad de la Oficina Central del Banco Popular de China.
Tipo de interés de referencia
Los tipos de interés de depósitos y préstamos del Banco Popular de China para bancos comerciales y otras instituciones financieras son los tipos de interés de referencia. El tipo de interés base lo determina la oficina central del Banco Popular de China.
Tasa de interés acordada
El prestamista acuerda con el prestatario en función de la tasa de interés legal del préstamo y el rango flotante especificado por el Banco Popular de China, y especifica la tasa de interés específica del préstamo en el contrato de préstamo.
Tasa de interés e interés del préstamo
Las "Reglas Generales para Préstamos" estipulan:
(1) Determinación de la tasa de interés del préstamo: el prestamista deberá aumentar el préstamo tasa de interés de acuerdo con la tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China. El límite inferior determina la tasa de interés de cada préstamo y lo establece en el contrato de préstamo;
(2) Cobro de intereses del préstamo: El. prestamista y el prestatario deberán pagar la tasa de interés a tiempo de conformidad con el contrato de préstamo y las normas pertinentes de cálculo de intereses del Banco Popular de China Cargar o pagar intereses. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la nueva tasa de interés del plazo se calculará a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con la normativa.
(3) Descuento en los intereses de los préstamos: según las políticas nacionales, para promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. Para los préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes, el banco comprometido los revisará, emitirá y gestionará estrictamente de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Reglas Generales para Préstamos".
(4) Suspensión, intereses y préstamos con intereses: Salvo lo dispuesto por el Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir la suspensión, los intereses o los intereses. Los prestamistas manejarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de acuerdo con las decisiones del Consejo de Estado y dentro del alcance de sus responsabilidades y autoridad.
Liquidación de intereses de préstamos
Los préstamos a pequeños agricultores otorgados por bancos comerciales rurales se reembolsarán con ganancias. Si se trata de un préstamo plurianual, los intereses deben liquidarse en un solo pago antes de fin de año. La fecha de liquidación de intereses es 65438 + 20 de febrero de cada año.
A excepción de los préstamos para pequeños agricultores, los préstamos a corto plazo (con un plazo inferior a un año, inclusive) devengan intereses basados en el tipo de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de la firma del acuerdo. el contrato de préstamo. Durante el período del contrato de préstamo, si se ajusta la tasa de interés, los intereses no se calcularán en cuotas.
Si los préstamos a corto plazo se liquidan trimestralmente, el día 20 del último mes de cada trimestre es el día de liquidación de intereses; si los intereses se liquidan mensualmente, el día 20 de cada mes es el día de liquidación de intereses. El método específico de liquidación de intereses se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestral o mensualmente de acuerdo con la tasa de interés del contrato de préstamo. Una vez vencido el préstamo, los intereses se capitalizarán a la tasa de interés de penalización. Cuando se liquida el último préstamo, se devuelven las ganancias junto con el capital.
El tipo de interés para los préstamos a medio y largo plazo (con una duración superior a un año) debería fijarse en un año. Los préstamos (incluidos todos los fondos que deben desembolsarse en cuotas dentro de un año a partir de la fecha de vigencia del contrato de préstamo) reciben intereses devengados según la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en la fecha de vigencia del contrato de préstamo. El interés para el próximo año se determinará en función de la tasa de interés legal del préstamo del grado correspondiente en ese momento. La tasa de interés (basada en la fecha de pago del préstamo de la primera cuota). Los préstamos a medio y largo plazo se liquidan trimestralmente, siendo el día de liquidación el día 20 del último mes de cada trimestre. Los intereses que no se puedan pagar a tiempo durante el período del préstamo se capitalizarán trimestralmente según la tasa de interés del contrato. Una vez vencido el préstamo, el interés compuesto se calculará según la tasa de interés de penalización.
Método de cálculo del interés del préstamo
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (%)÷360 = tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12
(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción. .
1. Calcule el interés en función del saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo El número de años (meses) y días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés + principal × días impares × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. Número de días del calendario gregoriano.
La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .
(5) Penalización por préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.
(6) Formulación y presentación de métodos de cálculo de intereses
Las reglas de cálculo y liquidación de intereses y los métodos de cálculo de intereses para los negocios de depósito y préstamo formulados por los bancos comerciales nacionales se informarán al Jefe Oficina del Banco Popular de China para la presentación e informar a los clientes; los bancos comerciales regionales y las personas jurídicas de las cooperativas de crédito urbano deben presentarse a las sucursales del Banco Popular de China y a las sucursales centrales de las capitales provinciales para la presentación e informar a los clientes sobre el crédito rural del condado; Las personas jurídicas cooperativas pueden, basándose en la situación real de las cooperativas de crédito rural del condado, formular reglas de cálculo y liquidación de intereses y métodos de cálculo de intereses para negocios de depósitos y préstamos, e informarlos a la sucursal del Banco Popular de China y a la sucursal central de la capital provincial (capital) para su registro, y la persona jurídica de la cooperativa de crédito rural deberá notificar a los clientes.
(7) Base de referencia:
1. "Reglamento de gestión de tipos de interés del RMB" (Yinfa No. 199977).
2. Aviso del Banco Popular de China sobre cuestiones relacionadas con los tipos de interés de los préstamos en RMB. 2003251).
3. Aviso del Banco Popular de China sobre el cálculo de intereses y liquidación de depósitos y préstamos en RMB (Yinfa [2004] No. 101.
2005129).
Enciclopedia Baidu: intereses de préstamos