La importancia del control del riesgo de los préstamos personales

El negocio crediticio es el negocio principal y tradicional de los bancos comerciales, y el riesgo crediticio es el principal riesgo que enfrentan los bancos comerciales en todo el mundo. Para los bancos comerciales chinos que asignan principalmente activos crediticios, las capacidades de gestión del riesgo crediticio son particularmente importantes. A continuación, disfrute de los métodos de control del riesgo crediticio que he recopilado en línea para usted.

Métodos de control del riesgo crediticio

El control del riesgo de big data se divide principalmente en tres partes: extracción de big data crediticio, procesamiento de big data crediticio y aplicación de control de riesgo de big data.

Minería de big data crediticia:

Datos relacionados con el control de riesgos en el big data masivo de Internet big data.

El big data del comercio electrónico se utiliza para el control de riesgos. Una vez resumida toda la información, los valores se ingresan en el modelo de puntuación del comportamiento de la red para la calificación crediticia; los macrodatos de los sitios web de tarjetas de crédito también son muy valiosos para el control de riesgos en las finanzas de Internet. El año de solicitud de una tarjeta de crédito, si está aprobada, el límite de crédito, el tipo de tarjeta; el monto del reembolso de la tarjeta de crédito y la atención a la información preferencial se pueden utilizar como datos de referencia para la calificación crediticia; utilizar datos de relaciones de redes sociales y confianza mutua entre amigos; popularidad agregada. Los prestatarios se dividen en varios niveles de crédito, pero no es necesario publicar registros de crédito; junto con la información de pagos de agua, electricidad y carbón, la información de pagos de tarjetas de crédito y la información de pagos y transacciones de Taobao, se ha convertido en un reproductor de datos integral; Los grandes datos crediticios acumulados por los sitios web de préstamos pequeños incluyen el límite de crédito, el registro de incumplimiento, etc., la dirección de pago de la plataforma de pago de terceros, el monto del pago mensual, la marca del producto comprado, etc., que se pueden utilizar como datos de referencia importantes para la calificación crediticia; electricidad, gas, televisión por cable, teléfono, tarifas de Internet, tarifas de propiedad Los grandes datos de los sitios web de servicios de vida, como las plataformas de pago, reflejan objetiva y verdaderamente información personal básica y son un tipo de datos importante en las calificaciones crediticias.

Procesamiento de big data crediticio:

Etapa de preparación: comprensión comercial, comprensión de datos, preparación de datos;

Materias primas de datos: información personal básica, información de cuentas bancarias, banco Agilizar los datos, big data de Internet relacionados con el control de riesgos;

Fábrica de datos: basada en diferentes modelos de control de riesgos, utilizando minería de datos para el procesamiento;

Productos de datos: calificaciones crediticias, informes crediticios , Verificación de identidades, seguimiento de fraude.

Aplicación de control de riesgos de big data:

Acceso a nuevas fuentes de big data y cuadros de mando automatizados para la toma de decisiones para cuantificar las decisiones de control de riesgos, conectarse con grandes plataformas de comercio electrónico y obtener innovación en Escenarios de crédito vertical productos financieros. En la actualidad, la plataforma de control de riesgos de big data de China ha integrado datos crediticios integrales y ha hecho un buen trabajo al conectar escenarios y control de riesgos de big data.

Contramedidas al riesgo de crédito

Primero, revisar y mejorar varios sistemas de gestión de crédito para garantizar la coordinación, cooperación y restricción entre varios sistemas, y garantizar la implementación de varios sistemas de gestión de crédito. Primero, mejorar la gestión de expedientes crediticios desde una perspectiva institucional. Formule e implemente medidas de implementación para la gestión de archivos de crédito lo antes posible, aclare la recopilación, transferencia e inspección de archivos de crédito, designe personal dedicado como responsable y realice inspecciones y evaluaciones periódicas de la implementación. Para el problema de la información financiera corporativa inexacta, podemos considerar establecer una "auditoría de cuatro cumplimientos" y un "sistema de compensación de responsabilidad por auditorías de estados financieros inexactos". En concreto, por un lado, el banco puede comprobar por sí mismo el libro mayor, el libro mayor detallado, los comprobantes originales y los objetos físicos importantes de la empresa prestataria para lograr las "cuatro coherencias"; por otro lado, puede firmar un contrato con un banco; Los estados financieros del solicitante del préstamo son auditados y se emite un informe de auditoría, que sirve como base para que el banco apruebe el préstamo. Al mismo tiempo, en el contrato se estipula que si las pérdidas crediticias se deben a declaraciones falsas, el propio contador público y su empresa son responsables de compensar íntegramente al banco por las pérdidas sufridas.

En segundo lugar, mejoraremos aún más los sistemas de control de riesgos, como la autorización de crédito, la separación de revisión y préstamo, la revisión y aprobación jerárquica, la revisión y aprobación colectiva, y los "tres controles" de préstamos con la gestión del riesgo de préstamo como núcleo. . Incluyendo: al manejar negocios crediticios, seguir estrictamente el proceso comercial, la autoridad del puesto y las condiciones para ejercer la autoridad, fortalecer la supervisión mutua y las restricciones entre diferentes puestos y diferentes departamentos, implementar control de riesgos en todo el proceso comercial y prevenir diversas violaciones; y los detalles de implementación de la investigación previa al préstamo, la inspección a mitad del préstamo y la inspección posterior al préstamo deberán estipular el contenido, los métodos de investigación y los medios de verificación para evitar que sean una mera formalidad. Al mismo tiempo, estableceremos y mejoraremos un sistema de responsabilidad laboral, asignaremos responsabilidades de gestión de crédito a cada departamento, cada puesto y cada persona, y realizaremos evaluaciones estrictas para eliminar infracciones.

2. Establecer y mejorar instituciones especializadas en gestión de crédito para evitar la concentración excesiva del poder crediticio e implementar una toma de decisiones crediticias democrática y científica.

En primer lugar, debemos implementar verdaderamente el sistema de separación de aprobación de préstamos, asignar derechos de aprobación de préstamos a diferentes departamentos funcionales lo antes posible, aclarar el alcance del trabajo, las responsabilidades y los objetivos del departamento de aprobación de préstamos y estandarizar el sistema de trabajo y el contenido de la aprobación. , autoridad de aprobación y aprobación del departamento de aprobación de préstamos Procedimientos y Responsabilidades.

En segundo lugar, para préstamos grandes y difíciles, se debe establecer un comité especial de gestión de préstamos que sea responsable de las decisiones de aprobación de préstamos. El comité puede ser una organización no permanente, pero debe estar compuesto por líderes administrativos y expertos empresariales. Es responsable de proporcionar información básica de los solicitantes de préstamos, informes de análisis de riesgo de préstamos y opiniones de expertos, y de tomar decisiones democráticas sobre la aprobación de préstamos.

En tercer lugar, la evaluación del riesgo crediticio se implementará en un departamento funcional independiente del departamento comercial de crédito. La evaluación del riesgo de los préstamos a plazo es una tarea específica de seguimiento de los riesgos de los préstamos. Es necesario realizar una evaluación cuantitativa independiente, científica y objetiva del estado de riesgo de cada préstamo durante su ciclo de vida. Si el préstamo alcanza un cierto nivel de riesgo, los departamentos pertinentes deben tomar medidas efectivas para resolver y transferir el riesgo. Por lo tanto, para garantizar la objetividad, cientificidad y puntualidad de la evaluación del riesgo crediticio, este trabajo debe ser completado de forma independiente por otro departamento independiente del departamento de negocios crediticios. El propósito de establecer una agencia especial de gestión de crédito es evitar la concentración excesiva del poder crediticio y utilizar la relativa independencia de la agencia para establecer un "cortafuegos" en la distribución del poder crediticio. Sin embargo, para garantizar la liquidez de la información y garantizar que cada departamento pueda poseer y disfrutar plenamente de la información crediticia del prestatario recopilada, también se debe establecer un sistema de transferencia de información para los departamentos pertinentes para evitar que un departamento posea de forma privada la información pública.

3. Establecer un sistema de intercambio de información crediticia del prestatario. Las dos medidas anteriores tienen como objetivo resolver los problemas de gestión del crédito de las distintas sucursales de los bancos comerciales. Sin embargo, dado que el área comercial de una sola sucursal se limita a un área determinada, es imposible comprender completamente el estado crediticio de los prestatarios existentes, especialmente los futuros prestatarios. Por lo tanto, los bancos comerciales también deben establecer un sistema de informes crediticios del prestatario en su sistema para que todos los departamentos de negocios de crédito puedan comprender plenamente el estado crediticio del prestatario, las operaciones económicas locales, las operaciones económicas nacionales y la situación macroeconómica o microeconómica de los gobiernos central y local. política. El sistema de informes crediticios del prestatario puede recopilar información sobre prestatarios que no tienen dinero para pagar, no pueden pagar las deudas vencidas o tienen malas condiciones comerciales y altos riesgos crediticios. A través de la "lista negra de malos prestatarios" en el sistema cambiario, sus sucursales tienen prohibido otorgar nuevos préstamos a malos prestatarios y se toman medidas efectivas para recuperar préstamos antiguos de manera oportuna.

Las principales características del riesgo crediticio

(1) Objetividad

Mientras existan actividades crediticias, el riesgo crediticio existe objetivamente y no depende de la voluntad humana. . Para ser precisos, en la banca real no existen actividades crediticias libres de riesgo.

Ocultación

Es probable que la pérdida de crédito por incertidumbre en sí misma quede oculta por su apariencia debido a sus características crediticias.

(3) Difusión.

Las pérdidas de capital de los bancos causadas por el riesgo crediticio no solo afectan la propia supervivencia y desarrollo del banco, sino que también provocan reacciones en cadena.

(4) Controlabilidad

Significa que el banco puede identificar y predecir riesgos de antemano de acuerdo con ciertos métodos y sistemas, prevenirlos en el proceso y resolverlos posteriormente.

Cómo controlar los riesgos de los préstamos de crédito personal

Hola, los intermediarios de préstamos son organizaciones e individuos que le brindan servicios de préstamo. Elegirán un canal de préstamo adecuado según sus calificaciones y cobrarán una tarifa determinada. Sin embargo, existen muchas formas de solicitar un préstamo. Puedes solicitar un préstamo a un banco a través de una hipoteca. Una forma más cómoda es solicitar un préstamo de crédito personal. Se recomienda que elija una plataforma formal al solicitar un préstamo para proteger mejor sus intereses personales y la seguridad de la información.

Se recomienda utilizar Youqianhua, que es una marca de crédito de Xiaoman Financial. Brindar a los usuarios servicios de crédito seguros, convenientes, sin garantía y sin garantía. Si desea pedir dinero prestado, puede ir a la aplicación Xiaoman Financial (haga clic en el cálculo oficial). Los préstamos al consumo con dinero para gastar tienen tasas de interés diarias tan bajas como 0,02%. Tienen las características de aplicación simple, tasas de interés bajas, desembolso rápido, pagos de préstamos flexibles, tasas de interés transparentes y seguridad sólida.

Permítanme compartir con ustedes las condiciones de solicitud para usar dinero para consumir productos: se dividen principalmente en dos partes: requisitos de edad y requisitos de documentos.

1. Edad requerida: 18-55 años. Nota especial: si tiene dinero para gastar, nos negamos a otorgar préstamos a plazos a los estudiantes actuales. Si es un estudiante actual, abandone la solicitud.

Requisitos de documentación: Durante el proceso de solicitud, deberás aportar tu DNI de segunda generación y tu tarjeta de débito.

Nota: La aplicación solo admite tarjetas de débito y la tarjeta de la solicitud también es su tarjeta bancaria de préstamo. Mi información de identidad debe ser la información de la tarjeta de identificación de segunda generación. No se pueden utilizar tarjetas de identificación temporales, tarjetas de identificación vencidas y tarjetas de identificación de primera generación.

Esta respuesta es proporcionada por Youhuahua. Por razones objetivas, como la puntualidad del contenido, si el contenido de la respuesta no coincide con el método de cálculo de la tasa de interés real de los productos Youhuahuadai, prevalecerá la visualización en el sitio web Xiaoman Financial APP-Youhuahuadai. Espero que esta respuesta te sea útil.

¿Cómo previenen los bancos y las instituciones financieras los riesgos de los préstamos personales?

¿Cómo previenen los bancos y las instituciones financieras los riesgos de los préstamos personales? Los préstamos personales son servicios de préstamos minoristas que otorgan bancos o instituciones financieras a prestatarios calificados. Aunque los préstamos personales son flexibles y convenientes, los riesgos siempre están presentes, incluidos el riesgo crediticio, el riesgo operativo y el riesgo de mercado. Cómo prevenir los riesgos de los préstamos personales no es sólo un problema que los prestamistas deben considerar, sino también un problema que los bancos y otras instituciones financieras de crédito deben encontrar formas de evitar. Con la evolución positiva del mercado financiero, también están aumentando los riesgos en el negocio de préstamos personales de los bancos. La siguiente es una introducción detallada para usted:

¿Cómo previenen los bancos y las instituciones financieras los riesgos de préstamos personales?

En primer lugar, la selección de calificaciones de los prestamistas debe controlarse estrictamente. Después de todo, el acceso de los clientes es el primer obstáculo para prevenir los riesgos de los préstamos personales. En términos de calificaciones de los prestamistas, existen cinco categorías de grupos de usuarios en los que los bancos deben centrarse.

1. Los grupos de alto riesgo de la sociedad se dedican al baño, al karaoke y a otras industrias con mala reputación.

2. Los jóvenes "luz de luna" no saben cómo ganar dinero y gastarlo indiscriminadamente.

3. Los "hombres de negocios" que no tienen un lugar de negocios fijo o un lugar estable para hacer negocios también harán que la gente se sienta incómoda y aumentarán el riesgo de endeudamiento.

4. Para los dueños de negocios que gastan dinero sin control, los préstamos personales se utilizan principalmente para consumo. Algunos dueños de negocios no tienen muchos negocios, pero prestan atención al estilo. También es peligroso utilizar el dinero del préstamo para gastarlo en bienes de consumo que no pueden permitirse. Los bancos deberían tomar nota.

En segundo lugar, realice una investigación previa al préstamo. La investigación previa al préstamo es la base para las decisiones de préstamo. Haga lo siguiente:

1. Al evaluar la capacidad de pago de un prestamista, no solo revise la garantía, sino que también informe a las personas que entren en contacto con el prestamista sobre su carácter y si existe una situación en la que el prestamista. no puede llegar a fin de mes.

2. ¿Determinar para qué se utiliza el dinero prestado? Es mejor comprender a través de entrevistas y juzgar si el prestamista realmente quiere utilizar el dinero del préstamo para operaciones comerciales en función de la experiencia comercial del prestamista y sus planes de desarrollo futuro.

3. El sistema monitorea el flujo de fondos y conecta los tres sistemas vinculando la cuenta del prestamista. En primer lugar, los ingresos están vinculados al sistema de reembolso para facilitar el reembolso del préstamo; en segundo lugar, la cuenta de liquidación está vinculada al sistema de pagos para pagos específicos; en tercer lugar, la cuenta de gestión financiera está vinculada al sistema patrimonial y los fondos de préstamos personales no se pueden utilizar; para la inversión y la gestión financiera. Una vez vinculadas las cuentas, es fácil para el banco saber adónde van a parar los fondos del prestamista.

4. Analizar la situación de la deuda del prestamista y verificarla desde tres aspectos: primero, la deuda del hogar; segundo, la relación de garantía; tercero, si existe financiamiento excesivo en la empresa contratada por el prestamista.

Además, la revisión del tiempo de préstamo es la clave para prevenir riesgos en los préstamos personales. El banco debe asegurarse de que el beneficiario del préstamo sea consistente con el certificado, verificar la identidad y asegurarse de que los documentos legales sean impecables; también debe verificar si la garantía es consistente con el registro de administración de vivienda para garantizar la autenticidad y confiabilidad de la garantía; ; al mismo tiempo, debe centrarse en los usuarios con mayores necesidades financieras y prestar atención al flujo de fondos y si se utilizan legalmente.

Por último, está la gestión post-préstamo. La aparición de riesgos de préstamos personales se debe en gran medida a la falta de gestión posterior al préstamo. Muchos bancos ya no rastrean el estado del prestatario después de que se emite un préstamo, lo que genera mayores riesgos crediticios. El banco lleva a cabo la gestión posterior al préstamo desde los siguientes tres aspectos:

1. Comprender el estado financiero del prestamista y, mediante visitas periódicas y visitas in situ, mantenerse al tanto de los cambios recientes en. los fondos del prestamista, si hay dificultades y los motivos del préstamo vencido. Qué es, minimizando los factores de riesgo.

2. Embargar y reducir los activos del prestamista es una señal de riesgo. Los bancos deben centrarse en la implementación y descubrir las razones de los cambios en los activos del prestamista, ya sea una transferencia falsa de activos, evasión de deudas o dificultades genuinas.

3. Haga planes lo antes posible para afrontar los riesgos de los préstamos personales. Diferentes grupos de clientes adoptan diferentes métodos de pago. Si prestan atención a los usuarios, fortalecerán las revisitas y "supervisarán" y "ajustarán" al mismo tiempo, si son usuarios secundarios, emprenderán acciones legales primero, tomarán la iniciativa, "lucharán" y "negociarán"; al mismo tiempo, si son usuarios sospechosos o que generan pérdidas, harán todo lo posible para recuperar los activos cancelados y "verificarlos" y "cobrarlos".

Lo anterior es una introducción a cómo los bancos y las instituciones financieras previenen los riesgos de préstamos personales. Proporcionaré sugerencias de referencia para las instituciones crediticias sobre cómo revisar las calificaciones de los prestamistas, la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo y la gestión posterior al préstamo. En resumen, para los bancos, la prevención y el control de riesgos se refiere a los procesos de toma de decisiones y acción del banco en la identificación, evaluación y control de riesgos para reducir el impacto negativo de los riesgos. Generalmente incluye cuatro pasos: identificación, evaluación, control y seguimiento.

Las medidas de prevención de riesgos operativos de préstamos personales para vivienda no incluyen

1.Medidas de prevención de riesgos operacionales de préstamos personales para vivienda

1 Evaluar la calificación crediticia del prestatario. Actualmente, la gestión de los fondos de previsión para la vivienda no está incluida en este sistema. A largo plazo, la tendencia general es integrar la información sobre depósitos, uso y préstamos de fondos de previsión en el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China para lograr el disfrute de los recursos crediticios.

2. Implementar políticas enfocadas. De acuerdo con el enfoque de las instituciones financieras nacionales y extranjeras al emitir préstamos hipotecarios para viviendas personales, se debe prestar atención a los siguientes indicadores al emitir préstamos de fondos de previsión: la proporción del monto de pago mensual con respecto a los ingresos mensuales del hogar, el propósito del prestatario de comprar una casa, la edad y el estado civil del prestatario.

3. Establecer una empresa de garantía de vivienda financiada por el gobierno. Sólo estableciendo una agencia gubernamental especial de seguridad de la vivienda para ofrecer garantías de pago de préstamos a compradores de viviendas de ingresos bajos y medios podremos aliviar fundamentalmente las preocupaciones de la agencia de gestión de fondos de previsión, realizar la transformación de la demanda potencial en el mercado inmobiliario en demanda efectiva y promover el desarrollo de la industria de la vivienda.

4. Enriquecer las tipologías de préstamos de fondos de previsión. Según el método de pago, existen dos tipos de préstamos de fondos de previsión: capital igual y capital e intereses iguales. Los préstamos de fondos de previsión deben aprender de las prácticas de los bancos comerciales, adaptarse a los cambios del mercado, enriquecer las variedades de préstamos, diseñar múltiples métodos de pago y mejorar la calidad del servicio.

5. Mejorar integralmente la calidad de los empleados. En primer lugar, para prevenir riesgos operativos, debemos estandarizar los procesos comerciales; en segundo lugar, establecer un buen incentivo y mecanismo de restricción crediticia, y finalmente, establecer una cultura crediticia buena y saludable y mejorar integralmente la calidad de los profesionales del crédito;

El segundo es el riesgo de los préstamos de fondos de previsión

1. El riesgo de política se refiere principalmente a la posibilidad de que las políticas nacionales pertinentes puedan generar riesgos para los préstamos.

2. Riesgos legales. El riesgo legal se refiere a la posibilidad de que las pérdidas causadas por un contrato de transacción no estén protegidas por la ley.

3. Riesgos en el mercado inmobiliario. Debido a la irregularidad del mercado inmobiliario de mi país, los riesgos de la industria inmobiliaria se transfieren al Centro de Gestión de Fondos de Previsión a través de préstamos.

4. Riesgo crediticio del prestatario. Dado que los préstamos de fondos de previsión están dirigidos principalmente a trabajadores de ingresos bajos y medios de la sociedad, pueden surgir riesgos crediticios para algunos trabajadores cuya capacidad para pagar deudas ha disminuido debido a eventos inesperados como desempleo, despidos, enfermedades o desastres.

5. Riesgos operacionales. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de que el centro de administración de fondos de previsión pueda cometer errores o tomar decisiones inadecuadas al manejar negocios de préstamos para vivienda personal, lo que resultará en pérdidas crediticias.

6. Riesgos incidentales. El riesgo de garantía se refiere al riesgo de que el centro de gestión de fondos de previsión no pueda disponer de la garantía o de que los intereses se vean perjudicados después de que el prestatario incumpla.

¿Qué medidas de prevención de riesgos toma el banco para los préstamos personales?

1. Fortalecer la gestión de acceso. En el proceso de concesión de crédito se debe determinar científicamente el monto total, distinguir claramente los tipos y en el proceso de solicitud de crédito se debe seguir estrictamente la autoridad, investigación en profundidad, revisión cuidadosa, deliberación plena, aprobación estricta y; se deben proponer restricciones y medidas de gestión efectivas durante el proceso de revisión, explorar Establecer un sistema de revisión independiente, revisar el sistema colegiado, revisar el sistema de consulta y revisar el sistema de supervisión. Para los préstamos normales, nos concentraremos en fortalecer el mantenimiento y el desarrollo profundo, y continuaremos brindando servicios y líneas de crédito eficientes y de alta calidad; prestaremos mucha atención a los préstamos y las tendencias cambiantes de los factores adversos, aseguraremos la efectividad y la idoneidad; de garantías, y aprovechar la oportunidad para realizar los activos de los clientes y la financiación externa, reorganizarse y reformarse, y salir en el momento adecuado para mejorar las operaciones de préstamos sospechosos, cobrarlos de manera resuelta y obligatoria de conformidad con la ley;

2. Fortalecer la alerta temprana y el seguimiento. La advertencia de riesgos es una medida importante para prevenir riesgos crediticios. Un buen mecanismo de alerta temprana puede hacer avanzar el umbral de riesgo para lograr una detección temprana, una alerta temprana y una eliminación temprana. Es necesario implementar una alerta temprana "multicanal", innovar los medios de monitoreo y alerta temprana del riesgo crediticio, utilizar de manera integral sistemas de gestión de crédito, informes estadísticos profesionales y diversos medios para obtener información y datos sobre riesgos, construir un sistema de información de alerta temprana y monitoreo de riesgos. Y formar una situación de trabajo de "observación multiángulo y análisis multifacético" y entrega multicanal. Es necesario lograr una alerta temprana de "distancia cero", establecer y mejorar un sistema de indicadores de seguimiento científico y mejorar la autenticidad, puntualidad y precisión del seguimiento.

3. Acelerar el ajuste crediticio.

No muchas empresas prosperan en las condiciones operativas del mercado. Sólo fortaleciendo proactivamente la salida de crédito podremos prevenir eficazmente el deterioro de la calidad de los activos crediticios. En términos de salida de clientes, es necesario realizar efectivamente "tres cambios": primero, la transición de la salida del riesgo real a la salida del riesgo potencial. Avanzar el umbral de riesgo, realizar un seguimiento dinámico de las tendencias de migración de varios tipos de préstamos y mejorar la previsibilidad de las tendencias de desarrollo. El segundo es la transición de una salida pasiva a una salida activa. Haga planes generales, planifique con anticipación y reduzca de manera proactiva los saldos de préstamos de empresas de pequeña escala, de baja eficiencia, con malas perspectivas y de alto riesgo a través de medios como el control de cobranza, cancelación y aprobación. El tercero es la transición de la salida táctica a la salida estratégica. El ajuste de la estructura crediticia no puede hacerse demasiado apresuradamente y es necesario controlar el ritmo y la intensidad para evitar que surjan condiciones adversas durante la salida.

4. Fortalecer la gestión post-crédito. La gestión posterior al préstamo consiste en descubrir constantemente oportunidades de marketing y señales de advertencia para los clientes, proponer constantemente soluciones y contramedidas a los problemas y ponerlas en práctica. Es necesario establecer un sistema de evaluación para la gestión posterior al préstamo, incorporar el proceso de inspección del cliente, el proceso de análisis de la información, el proceso de predicción de alerta temprana y el proceso de retiro del cliente en el alcance general de la evaluación del trabajo crediticio, formular estándares de evaluación y bases para cada vínculo de gestión. y elemento, y supervisar la gestión pospréstamo. El personal implementa de manera periódica, consciente y profunda la gestión pospréstamo y concreta la gestión conceptual. Es necesario establecer un sistema diferenciado de monitoreo de riesgos, al mismo tiempo que se monitorean de cerca los cambios de riesgo, se hace un buen trabajo en el seguimiento dinámico y el monitoreo de los préstamos marginales, se formula un plan completo de monitoreo de riesgos y se resuelven los riesgos potenciales de manera oportuna.

5. Cultivar una cultura de cumplimiento. Debemos prestar atención a cultivar una buena ética profesional entre los administradores de cuentas, para que nunca crucen la "línea de protección" de la ideología y la moral, nunca toquen la "línea de advertencia" de las reglas y regulaciones, y nunca violen la "línea de alto voltaje" de la ley. Deberíamos centrarnos en establecer un mecanismo de incentivos y restricciones que sea compatible con la cultura de cumplimiento y transmitir claramente un mensaje, es decir, recompensar a los empleados que sean buenos para descubrir riesgos, revelarlos y evitarlos, y castigar a los empleados que violen los riesgos. reglas de préstamo, crear riesgos de préstamo e ignorar los riesgos de préstamo Formar efectivamente una buena atmósfera en la que "los procedimientos de préstamo no se simplifiquen por razones de eficiencia, las reglas y regulaciones no se modifiquen por razones de desarrollo y las condiciones de acceso no se relajen. los motivos de competencia horizontal."

Este artículo finalmente presenta el control del riesgo de préstamos personales y la importancia del control del riesgo de préstamos personales. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.