Interpretación de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China: Artículo 4
[Interpretación] Este artículo trata sobre los principios de supervisión y gestión bancaria.
1. La importancia del principio de supervisión
(1) El principio de supervisión es la encarnación de los principios legales en el campo de la supervisión.
Los principios jurídicos son la base de las normas jurídicas, desempeñan un papel en la orientación y coordinación integral de las relaciones sociales y son la manifestación de principios económicos, sociales y culturales en el ámbito jurídico. Los principios jurídicos son parte integral de cualquier legislación. Los principios de supervisión son la encarnación de los principios legales en el campo de la supervisión y son principios legales especiales. Los principios de supervisión no sólo deben reflejar principios legales generales, sino también cumplir con los requisitos objetivos de la supervisión y ser relativamente independientes.
(2) El principio de supervisión es mejorar el nivel de supervisión y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las instituciones financieras bancarias.
Los principios supervisores son normas generales de supervisión y gestión bancaria, que deben ser observadas y reflejadas durante la implementación de la supervisión específica. Cómo salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las contrapartes administrativas cuando las agencias administrativas estatales administran de acuerdo con la ley es una cuestión que debe considerarse al formular regulaciones administrativas. La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias reguladoras se encuentran en una posición sólida a la hora de supervisar y gestionar instituciones financieras bancarias, y salvaguardar los derechos e intereses de las instituciones financieras bancarias como objetos regulados es una cuestión importante. Con este fin, este artículo estipula que la supervisión y gestión de la Comisión Reguladora Bancaria de China debe seguir los principios de "legítima, abierta y justa". Además, según las características de la supervisión bancaria, también se añade el principio de "eficiencia".
II. Explicación de principios específicos
Después de comparar los principios de supervisión internacional, combinados con los principios básicos del derecho administrativo y la práctica de supervisión de mi país, se determina que los principios de supervisión son legalidad, Apertura, cuatro principios de equidad y eficiencia.
(1) Principios legales
Los principios legales significan que el establecimiento y ejercicio de las agencias reguladoras debe basarse en las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos. Los principios legales son los principios básicos del derecho administrativo. La naturaleza legal de la supervisión es el comportamiento administrativo, por lo que la supervisión debe seguir los principios legales. El contenido de los principios legales incluye: cualquier agencia reguladora debe obtener autorización legal para existir; el ejercicio de cualquier agencia reguladora debe basarse en la ley y cumplir con la ley; la autorización y aplicación de cualquier agencia reguladora debe cumplir con la ley;
En el proceso de supervisión y gestión, el principio de legalidad se refleja principalmente en dos aspectos. En primer lugar, al formular reglas y otros documentos normativos, los organismos reguladores bancarios deben respetar las disposiciones de las leyes y los reglamentos administrativos y no deben entrar en conflicto con ellas, porque las leyes y los reglamentos administrativos son leyes superiores a los reglamentos bancarios, y las leyes inferiores deben respetar las normas superiores. disposiciones de la ley. En segundo lugar, en el proceso de acceso al mercado, supervisión diaria y salida del mercado, la implementación de acciones administrativas específicas, como licencias administrativas, inspecciones in situ, supervisión ex situ y sanciones administrativas, deben basarse en leyes, reglamentos administrativos y normas. Si no hay fundamento, no se implementará.
(2) Principio de apertura
El principio de apertura es también uno de los principios básicos del derecho administrativo. Su significado básico es que, excepto las actividades que deben mantenerse confidenciales según la ley, todas las actividades de supervisión deben realizarse públicamente. Los reglamentos administrativos, reglas, políticas de supervisión, normas, condiciones y procedimientos formulados por la autoridad reguladora bancaria que afecten los derechos y obligaciones de las contrapartes administrativas se publicarán de conformidad con la ley. Incluye principalmente cuatro aspectos: en primer lugar, la divulgación de la legislación y las políticas regulatorias; en segundo lugar, la supervisión de las actividades de aplicación de la ley es abierta, incluidas las normas, condiciones y procedimientos de supervisión que involucran derechos e intereses importantes de la contraparte. como sanciones administrativas importantes, etc., debe llevarse a cabo de manera pública; en tercer lugar, las bases, las normas y los procedimientos para la reconsideración administrativa deben hacerse públicos; en cuarto lugar, la información administrativa debe hacerse pública;
(3) Principio de equidad
El principio de equidad significa que los participantes en el mercado financiero bancario tienen el mismo estatus legal, y la CBRC debe tratarlos por igual. El principio de justicia incluye dos requisitos: justicia sustantiva y justicia procesal. Los requisitos para la equidad sustantiva incluyen: supervisión de conformidad con la ley e imparcialidad; tratarse mutuamente por igual, considerando razonablemente los factores relevantes y no siendo arbitrarios; Los requisitos de la justicia procesal son: cuando se traten asuntos que involucren intereses propios o se resuelvan disputas relacionadas con intereses propios, se debe implementar un sistema de recusación sin notificación previa y audiencia de la defensa de la contraparte administrativa, no se debe tomar ninguna acción contra la contraparte administrativa; Conducta de supervisión adversa.
(4) Principio de eficiencia
El principio de eficiencia significa que cuando las agencias reguladoras bancarias ejercen poderes regulatorios, deben seguir estrictamente los procedimientos administrativos y los plazos lo más rápido posible al menor costo posible. Las instituciones deben ser ágiles y capaces, realizar análisis de costo-beneficio de las acciones regulatorias, posibilitar la legislación y las acciones regulatorias, reducir costos y generar beneficios para el país, la sociedad y las contrapartes administrativas.
Los "Principios Básicos de una Supervisión Bancaria Eficaz" establecen (la sección 1 es una introducción): "Es importante reconocer que existe una contradicción entre la protección proporcionada por la supervisión y los costos de la intermediación financiera. Riesgos para los bancos y el sistema financiero Cuanto mayores sean los requisitos, más detallado será el contenido regulatorio y mayor será el costo, lo que inevitablemente tendrá un impacto negativo en la innovación y la asignación de recursos. "Por lo tanto, la supervisión bancaria debe seguir el principio de eficiencia y debe conducirse. análisis de costos y beneficios. Los beneficios de la supervisión incluyen principalmente la reducción de las pérdidas por riesgo en el sistema bancario y la mejora de la eficiencia del mercado debido a la implementación de la supervisión. Los costos de la supervisión incluyen principalmente los costos directos soportados por el supervisor y los costos indirectos soportados por los regulados. Es decir, por un lado, la supervisión bancaria debe asignar y utilizar eficazmente los recursos regulatorios, por otro, las restricciones y requisitos regulatorios sobre las instituciones y los mercados financieros bancarios deben estar a la altura de los beneficios obtenidos por los consumidores y la industria bancaria;
Los principios regulatorios propuestos por la Autoridad de Servicios Financieros Británica incluyen los principios de eficiencia y economía, así como el principio de proporcionalidad entre regulación y beneficios.