¿Por qué las empresas P2P huyen con frecuencia mientras hay muy pocas instituciones financieras bancarias?
Reportero Hu Qun
“Escape” se ha convertido recientemente en una palabra clave en la industria de préstamos en línea P2P. Antes de la explosión de algunas plataformas de préstamos en línea P2P, la primera opción de algunos líderes de plataformas no era discutir activamente con inversores y prestatarios, ni denunciar el caso a los órganos de seguridad pública, sino huir.
Como nuevo canal de gestión financiera, los préstamos en línea P2P han gestionado a millones de inversores, pero cientos de miles de inversores también se han topado con diversas plataformas, como huir. En cambio, ¿por qué las instituciones financieras como bancos, fideicomisos, fondos, valores y seguros rara vez dicen "huir"?
Esto se debe a medidas regulatorias imperfectas. Después de más de diez años de desarrollo del mercado, la supervisión de instituciones financieras como bancos, fideicomisos, fondos, valores y seguros ha mejorado gradualmente. Los préstamos en línea P2P, como nuevo método de gestión financiera que ha crecido enormemente en los últimos años, están lejos de formular políticas regulatorias que garanticen el sano desarrollo de la industria.
Los métodos de supervisión más habituales son: custodia de activos y custodia de fondos.
Las instituciones financieras bancarias, fideicomisos, fondos, valores, seguros y otras instituciones financieras tienen una estricta custodia de activos. Como custodios, los bancos comerciales con ciertas calificaciones firman contratos de custodia de activos confiados con clientes de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, mantienen de manera segura los activos de inversión confiados y realizan negocios de custodia.
Las agencias reguladoras han estado exigiendo a los prestamistas en línea P2P que depositen fondos de transacciones o reservas relacionadas con la plataforma y fondos de riesgo en cuentas bancarias. 2065438 El 22 de febrero de 2007, la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la emisión de las "Directrices para el negocio de depósito de fondos de préstamos entre pares"", que demostraba que el El negocio de custodia de fondos de préstamos se refiere al banco comercial como una institución depositaria, de acuerdo con las leyes, regulaciones y acuerdos contractuales, acepta la encomienda de los clientes y realiza el negocio de abrir y cerrar cuentas especiales para el depósito y custodia de fondos de préstamos entre pares. de fondos, liquidación de fondos, verificación de cuentas y suministro de informes informativos. Los depositantes llevan a cabo negocios de custodia de fondos de préstamos entre pares y no brindan garantías para transacciones de préstamos entre pares y no asumen responsabilidad por incumplimientos de préstamos.
La realidad es que muchos bancos no tienen la obligación de supervisar el flujo de fondos, y las plataformas aún pueden retirar estos fondos de terceros en cualquier momento, lo que provoca que los fondos sean "depositados e ignorados". Por lo tanto, la custodia no puede proteger eficazmente la seguridad de los fondos de los inversores ni evitar que la plataforma se escape.
“El rápido desarrollo de big data y la inteligencia artificial hará que la competitividad central del negocio de custodia de activos evolucione desde la competencia inicial de las capacidades de ventas del canal hasta la competencia actual de las funciones del sistema de custodia y los servicios profesionales de custodia. El futuro China Merchants Bank definitivamente evolucionará hacia la minería de datos de custodia y los servicios de valor agregado de custodia. CMB tomará la iniciativa en el lanzamiento de una plataforma de big data de custodia, que brindará un sólido soporte técnico para que CMB se adapte mejor a la industria de custodia para acelerar la competencia. y profundizar los niveles de servicio ", dijo el 13 de julio, China Merchants Bank Assets Jiang Ran, gerente general del departamento de hospedaje, en la ceremonia de hospedaje de la primera plataforma de big data del país.
Como el banco por acciones más grande de China, China Merchants Bank se dedica al negocio de custodia de activos desde 2002. En la actualidad, la escala de activos bajo custodia supera los 1.200 millones y se ha acumulado y acumulado una gran cantidad de datos de transacciones y datos comerciales. Con el fin de brindar mejores servicios de custodia, cumplir con las responsabilidades del custodio y liderar el desarrollo comercial con tecnología financiera, China Merchants Bank comenzó a estudiar la plataforma de big data de custodia a fines de 2016 y combinó la experiencia comercial de custodia del banco y big data. Tecnología de desarrollo para formular el plan de desarrollo de la plataforma de custodia de China Merchants Bank. 2065438 En septiembre de 2007, Tian Huiyu, presidente de China Merchants Bank, lanzó la construcción de la plataforma de big data de custodia de China Merchants Bank.
2065438 En 2007, Tian Huiyu propuso: utilizar la fuerza de todo el banco para promover la estrategia de tecnología financiera con el objetivo de "redes, datos e inteligencia" y construir un banco de tecnología financiera. La plataforma de custodia de big data es una plataforma de custodia de diseño propio diseñada por China Merchants Bank que aplica las últimas tecnologías financieras, como informática distribuida, tecnología de procesamiento en tiempo real y análisis de big data, al negocio de custodia. Se compone de importantes sistemas de aplicaciones, como un sistema de toma de decisiones y análisis de negocios de custodia, un nuevo sistema de gestión de riesgos y una nueva generación de sistemas de evaluación del desempeño de riesgos.
No es sólo China Merchants Bank el que favorece el negocio de custodia de activos.
Desde 2012, la tasa de crecimiento de la escala de custodia de activos del sector bancario chino se ha mantenido por encima del 50%. El "Informe sobre el desarrollo de la industria de custodia de activos de China (2017)" muestra que, a finales de 2016, la escala de custodia de activos de la industria bancaria de mi país alcanzó los 121,92 billones de yuanes, con una tasa de crecimiento compuesta anual promedio de 53,06.
Con la publicación del borrador de nuevas regulaciones de gestión de activos y la implementación de las nuevas regulaciones de gestión de activos, la escala y los ingresos de la custodia bancaria probablemente operarán en el rango de crecimiento medio a bajo.
Pero para los líderes de la industria, aún se espera que sus ventajas se mantengan. Hasta mayo de este año, ICBC ha llevado a cabo cooperación comercial con más de 5.000 instituciones de gestión de activos en el país y en el extranjero. La tasa de cobertura de clientes en el mercado de gestión de activos supera el 70% y la escala de custodia supera los 16 billones de yuanes, ocupando el primer lugar entre sus pares nacionales.
China Merchants Bank también espera tener ventajas líderes en la industria en arquitectura de sistemas, modelo de desarrollo, resolución de puntos débiles, experiencia del cliente, etc. mediante el alojamiento de una plataforma de big data.
Según el Observador Económico, se espera que la tecnología blockchain se aplique a la custodia de activos.
El "Libro blanco sobre aplicaciones financieras de Blockchain", escrito conjuntamente por el Instituto de Investigación Financiera JD y la Academia China de Tecnología de la Información y las Comunicaciones, Computación en la Nube y Big Data bajo el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, muestra que una plataforma de custodia de fondos basada en la tecnología blockchain puede realizar la encomienda de activos El intercambio de información en tiempo real entre personas, administradores de activos, custodios de activos, consultores de inversiones y auditores no solo logra la automatización de todo el proceso, sino que también garantiza la seguridad del cumplimiento del contrato y la autenticidad de las transacciones. En los negocios reales, se espera que la introducción de la tecnología blockchain acorte el proceso comercial original entre un 60% y un 80% y haga que el intercambio de créditos sea más eficiente.
Huang Runzhong, secretario general de la Asociación Bancaria de China, señaló que la custodia de activos es una industria intensiva en tecnología y que se debe aumentar la inversión en ciencia y tecnología, especialmente la aplicación de tecnologías de alta tecnología como big data, computación en la nube, blockchain e inteligencia artificial Construya una plataforma de alojamiento innovadora, científica, sofisticada e integral que integre interacción de información, procesamiento comercial, soporte de correlación entre departamentos, servicios de valor agregado y otras funciones.
Sin embargo, el ritmo actual de custodia de fondos en los bancos de préstamos en línea P2P es relativamente lento.
El "Informe semestral de la industria de préstamos en línea P2P de 2018" publicado por Zero One Finance y Zero One Think Tank muestra que, a finales de la primera mitad de 2018, había al menos 909 plataformas que estaban oficialmente conectados a los sistemas de depósito bancario.
A finales de junio, todavía había más de 18.000 préstamos P2P en línea en todo el país, es decir, casi la mitad de las plataformas de la industria no estaban incluidas en la custodia de fondos bancarios. Pero incluso si los fondos del banco ya están bajo custodia, ¿están seguros los fondos de la plataforma?
Sin embargo, entre las plataformas de préstamos en línea P2P que han experimentado riesgos recientemente, también hay muchas plataformas de custodia bancaria. Al 26 de junio de 2008, las estadísticas del Instituto de Investigación de Big Data Rong360 mostraron que un total de 65 plataformas tuvieron problemas en junio, de las cuales 7 plataformas se pusieron en línea para custodia bancaria.
“Si las instituciones de préstamos en línea siguen estrictamente los requisitos regulatorios e implementan estrictamente la custodia bancaria de los fondos, los riesgos se evitarán efectivamente”. Xiao Sa, director de la Asociación de Investigación Legal del Banco de China, cree que la custodia bancaria de los fondos. Todavía existe una cierta brecha en comparación con la custodia de activos, pero la innovación regulatoria se está fortaleciendo y las capacidades de custodia de los bancos también se están mejorando rápidamente. Se espera que con el fortalecimiento de la supervisión y la estandarización de la industria en el futuro, se explore un modelo más propicio para el desarrollo constante de la industria.