Ley de Banca Comercial de la República Popular China

Capítulo 1 Disposiciones generales Artículo 1 Con el fin de proteger los derechos e intereses legítimos de los bancos comerciales, depositantes y otros clientes, regular el comportamiento de los bancos comerciales, mejorar la calidad de los activos crediticios, fortalecer la supervisión y la gestión, garantizar el buen funcionamiento de los bancos comerciales. , mantener el orden financiero, y promover la economía socialista de mercado desarrollo y promulgación de la presente ley. Artículo 2 El término "banco comercial" mencionado en esta Ley se refiere a una empresa persona jurídica establecida de conformidad con esta Ley y la Ley de Sociedades de la República Popular China para aceptar depósitos del público, otorgar préstamos y gestionar liquidaciones. Artículo 3 Los bancos comerciales podrán realizar algunos o todos los siguientes negocios:

(1) Recibir depósitos del público;

(2) Corto, mediano y largo plazo. -préstamos a plazo;

(3) Manejo de liquidaciones nacionales e internacionales;

(4) Descuento de letras;

(5) Emisión de bonos financieros.

(6) Actuar como agente para emitir, canjear y suscribir bonos gubernamentales

(7) Comprar y vender bonos gubernamentales

(8) Participar; en préstamos interbancarios

(9) Agente de compra y venta de divisas;

(10) Proporcionar servicios de cartas de crédito y garantías;

( 11) Agencia para negocios de agencia de pagos y seguros;

(12) Proporcionar servicios de cajas de seguridad;

(13) Otros negocios aprobados por el Banco Popular de China.

El alcance del negocio está estipulado en los estatutos del banco comercial y se presenta al Banco Popular de China para su aprobación. Artículo 4 Los bancos comerciales, de conformidad con los principios de eficiencia, seguridad y liquidez, operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias ganancias y pérdidas y ejercerán la autodisciplina.

Los bancos comerciales realizan negocios de acuerdo con la ley y no están sujetos a interferencia por parte de ninguna unidad o individuo.

Los bancos comerciales asumirán la responsabilidad civil de forma independiente con todos los bienes de sus personas jurídicas. Artículo 5 Las relaciones comerciales entre los bancos comerciales y los clientes se ajustarán a los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe. Artículo 6 Los bancos comerciales protegerán los derechos e intereses legítimos de los depositantes y no serán infringidos por ninguna unidad o individuo. Artículo 7 Al realizar negocios crediticios, los bancos comerciales examinarán estrictamente la situación crediticia de los prestatarios y garantizarán la recuperación oportuna de los préstamos.

Los bancos comerciales recuperan el principal y los intereses de los préstamos vencidos de los prestatarios de conformidad con la ley y están protegidos por la ley. Artículo 8 Al realizar negocios, los bancos comerciales respetarán las disposiciones pertinentes de las leyes y reglamentos administrativos y no dañarán los intereses del Estado y la sociedad. Artículo 9 Los bancos comerciales respetarán el principio de competencia leal al realizar negocios y no participarán en competencia desleal. Artículo 10 Los bancos comerciales aceptarán la supervisión y gestión del Banco Popular de China de conformidad con la ley. Capítulo 2 Establecimiento y organización de bancos comerciales Artículo 11 El establecimiento de bancos comerciales estará sujeto a revisión y aprobación por el Banco Popular de China.

Sin la aprobación del Banco Popular de China, ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de banca comercial, como aceptar depósitos del público, y ninguna unidad puede utilizar la palabra "banco" en su nombre. Artículo 12 Para establecer un banco comercial, se deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener un estatuto que cumpla con esta Ley y la "Ley de Sociedades de la República Popular China";

(2) Tener un estatuto que cumpla con esta Ley y la Ley de Sociedades de la República Popular China; El monto mínimo de capital registrado estipulado en esta ley;

(3) Tener un presidente ( presidente), gerente general y otros altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia laboral profesional;

(4) Tener una estructura organizativa y un sistema de gestión sólidos;

(5) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos.

Al revisar una solicitud de establecimiento, el Banco Popular de China deberá considerar las necesidades de desarrollo económico y la situación de competencia en la industria bancaria. Artículo 13 El capital registrado mínimo para establecer un banco comercial es de mil millones de RMB. El límite de capital registrado mínimo para los bancos comerciales cooperativos urbanos es de 100 millones de RMB, y el límite de capital registrado mínimo para los bancos comerciales cooperativos rurales es de 50 millones de RMB. El capital registrado será el capital pagado.

El Banco Popular de China podrá ajustar el límite mínimo de capital registrado en función del desarrollo económico, pero no podrá ser inferior al límite especificado en el párrafo anterior. Artículo 14 Para establecer un banco comercial, el solicitante deberá presentar los siguientes documentos e información al Banco Popular de China:

(1) Formulario de solicitud, que indicará el nombre, la ubicación y el capital registrado del banco comercial que se establecerá y alcance del negocio;

(2) Informe del estudio de viabilidad;

(3) Otros documentos e información requeridos por el Banco Popular de China. Artículo 15 Si se revisa la solicitud para establecer un banco comercial para cumplir con las disposiciones del artículo 14 de esta Ley, el solicitante deberá completar un formulario de solicitud formal y presentar los siguientes documentos e información:

(1 ) Proyecto de estatutos;

(2) Certificado de calificación del personal directivo superior propuesto;

(3) Certificado de verificación de capital emitido por la agencia legal de verificación de capital;

(4) Lista de accionistas y su aporte de capital y acciones;

(5) Certificados de crédito y materiales relevantes de accionistas que posean más del 10% del capital registrado;

(6) Políticas y planes comerciales;

(7) Información sobre locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio;

(8) Otros documentos y materiales especificados por el Departamento Banco de China. Artículo 16 Un banco comercial establecido con aprobación recibirá una licencia comercial del Banco Popular de China, se registrará ante la autoridad de administración industrial y comercial sobre la base de la licencia comercial y obtendrá una licencia comercial. Artículo 17 La forma organizativa y la estructura organizativa de los bancos comerciales se regirán por las disposiciones de la Ley de Sociedades de la República Popular China.

Si la forma organizativa y la estructura organizativa de un banco comercial establecida antes de la implementación de esta ley no cumplen plenamente con las disposiciones de la "Ley de Sociedades de la República Popular China", las disposiciones originales pueden continuar La fecha para la aplicación de lo dispuesto en el párrafo anterior será determinada por el Consejo de Estado.