Entrevista exclusiva con Yuan de WeBank: Comprometidos con el hundimiento de los servicios financieros basados en tecnología.
En este contexto, las entidades financieras ya han tomado medidas. No es exagerado decir que WeBank es el primer banco por Internet en China. Sin embargo, a diferencia de los bancos tradicionales, WeBank se adhiere al concepto básico de servir a las pequeñas y microempresas, se centra en hundir las pequeñas y medianas empresas de tecnología y se compromete a brindarles servicios financieros de ciclo de vida completo.
En menos de dos años, WeBank ha logrado logros notables al prestar servicios a las pequeñas y medianas empresas. Los datos muestran que se han concedido microcréditos tecnológicos en 21 provincias y más de 100 ciudades a nivel de prefectura en todo el país, lo que ha atraído la solicitud de casi 15.000 empresas de base tecnológica, con un total de 105.000 millones de yuanes en créditos, incluidos 18.000 préstamos nacionales. -Empresas de alta tecnología de nivel en Shenzhen La tasa de cobertura alcanza el 35%.
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“Entonces, de hecho, se puede decir que comenzamos desde las microempresas nacionales y luego seleccionamos la tecnología. "Aquí es donde WeBank se diferencia de los servicios bancarios comerciales tradicionales", dijo Yuan Dui:
Por un lado, las propias empresas científicas y tecnológicas tienen necesidades reales de fondos. Debido a la falta de activos fijos y otras garantías, algunas pequeñas, medianas y microempresas de tecnología enfrentan dificultades financieras más severas y problemas de financiamiento costosos. Por otro lado, en los últimos años, el país ha introducido una serie de políticas para fomentar las finanzas; instituciones para apoyar la innovación tecnológica, pero las pequeñas, medianas y microempresas de tecnología El grupo de empresas de tecnología no está bien cubierto.
Yuan enfatizó que WeBank, como banco de Internet, tiene la responsabilidad y la obligación de servir bien a dichos clientes y apoyar el vigoroso desarrollo de la innovación tecnológica nacional. "Además, somos un banco de base tecnológica, por lo que podemos comprender mejor a las empresas tecnológicas y prestarles un servicio más conveniente".
Sin embargo, WeBank también encontró dificultades en las primeras etapas de su negocio financiero tecnológico, especialmente en la adquisición de clientes. A diferencia de los bancos tradicionales que dependen de equipos de administradores de cuentas fuera de línea para ampliar sus clientes, WeBank adquiere clientes a través de canales puramente en línea. Cómo hacer que los clientes comprendan el producto y se generen confianza es un gran desafío.
Yuan dijo que en vista de esto, WeBank Weidai ha establecido un sistema líder de marketing digital en Internet del lado B, que incluye telemercadeo y publicidad, y utiliza datos, modelos y tecnología de inteligencia artificial para optimizar continuamente el sistema de marketing. "Este sistema apoya el desarrollo empresarial de nuestras finanzas corporativas y también se desarrolla con el proceso de diversificación empresarial. Desde servicios de microfinanzas hasta pequeñas y microempresas en diversas industrias, pasando por las fases anterior y posterior de la cadena de suministro y empresas de tecnología, Seguimos utilizando la tecnología para encontrar grupos de clientes segmentados”.
Especialmente este año, WeBank ha realizado muchas innovaciones en el marketing de marca. Por ejemplo, al filmar historias de emprendedores tecnológicos, "cuenta cómo hacen las empresas las cosas y cómo son los emprendedores. A través de esta breve narración, no sólo podemos promover las empresas y el espíritu empresarial, sino también desviar los productos bancarios y ofrecer muchos mejores productos". "Tráfico", analizó Yuan Dui.
Confiar en la tecnología financiera para crear procesos de servicios en línea
Para los bancos, adquirir clientes es solo el primer paso. Lo que es más importante es atender y retener a los clientes, lo cual no puede separarse de lo práctico. "armas" ". Yuan dijo que, en comparación con los bancos tradicionales, la mayor ventaja de WeBank a la hora de prestar servicios a empresas de innovación tecnológica es en línea, lo que se refleja intuitivamente en los productos crediticios.
Según los informes, los productos de préstamo de WeBank para pequeñas y medianas empresas tecnológicas provienen de préstamos tecnológicos o de préstamos para microindustrias. Por tanto, este producto hereda los excelentes genes de Weiyedai, a saber, "tres noes, tres completos y tres ayunos".
Los llamados "tres no" son "sin garantía hipotecaria, apertura inalámbrica de cuentas fuera de línea y sin materiales en papel". Toda la información se puede obtener automáticamente del fondo del sistema después de la autorización en el teléfono móvil, incluida la información fiscal y comercial de la empresa, que será revisada y evaluada automáticamente por el sistema, básicamente sin necesidad de intervención manual; tres garantías" significa "completamente automático, en línea, para todo clima", puede solicitar y obtener préstamos; los llamados "tres ayunos" se refieren a brindar a los usuarios la mejor experiencia de "aprobación rápida, préstamos rápidos y rotación rápida". .
“Desde que el cliente envía la solicitud de préstamo hasta la obtención del préstamo, todo el proceso no requiere intervención manual, es puramente online. Si es rápido, el cliente puede completar toda la operación en un tiempo. minuto ". Yuan dijo, por ejemplo, que los clientes no deben proporcionar ningún material en papel, solo deben completar la autenticación de identidad y estar autorizados a consultar algunos impuestos y otra información de terceros.
Los préstamos tecnológicos de WeBank no solo disfrutan de la conveniencia del proceso de microfinanzas, sino que también están vinculados a la política de descuento de intereses del gobierno. Para los solicitantes, esto reducirá en gran medida el costo de los soles y las empresas podrán operar directamente con productos relacionados sin tener que correr de un lado a otro para presentar la solicitud. Después de los descuentos, algunos de los tipos de interés más bajos pueden reducirse al 1,7%, lo que es muy favorable.
Es precisamente por las características anteriores que los préstamos tecnológicos de WeBank son favorecidos por las empresas. Cabe mencionar que muchos de los clientes de tecnología atendidos por el banco son prestatarios primerizos, es decir, nunca han obtenido un préstamo de otros bancos. Yuan dijo: "Esto significa que cuando otros bancos no puedan otorgar préstamos a estas empresas, nosotros estamos dispuestos a ser el primer banco en aprovechar la situación".
La razón por la que WeBank tiene esta confianza es para llegar más lejos, también depende de sus poderosas capacidades de procesamiento de datos.
Por ejemplo, en vista de las características de las empresas de base tecnológica, WeBank coopera con agencias gubernamentales para aplicar datos multidimensionales como información sobre talentos, derechos de propiedad intelectual y datos de transacciones acumulados por departamentos gubernamentales en el modelo de evaluación de la empresa para evaluar de manera proactiva el potencial de desarrollo de la empresa.
Vale la pena mencionar que para mejorar aún más la tasa de utilización de patentes de las empresas de base tecnológica, Yuan dijo que WeBank está tratando de procesar datos de patentes. En la actualidad, el banco ha importado casi 40 millones de datos relacionados con patentes, incluidos no sólo campos estructurados, sino también una gran cantidad de información no estructurada recopilada de especificaciones de patentes, resúmenes de especificaciones de patentes, reivindicaciones de patentes y otros documentos. Con base en estos datos, se pueden utilizar medios científicos y tecnológicos para construir las reglas correspondientes para evaluar la efectividad, la calidad y el valor de la tecnología empresarial.
Modelo de servicio innovador, “préstamo + inversión” que hace más eficiente la financiación.
El aroma del vino no teme la profundidad del callejón. Hoy en día, los préstamos para microempresas de WeBank están beneficiando a más empresas. Para brindar a los clientes servicios de ciclo de vida completo y acompañar su crecimiento, WeBank ha dado un paso más y comenzó a explorar el innovador modelo de servicio digital "préstamo + inversión".
Yuan dijo: "De hecho, todos los bancos importantes satisfacen las necesidades de inversión de las empresas de base tecnológica. Se puede decir que esto es una extensión natural de los servicios financieros bancarios actualmente, principalmente la industria bancaria". opera de dos maneras. Una es que un banco realice negocios junto con sus filiales con funciones de inversión; la otra es que los bancos cooperen con entidades con funciones de inversión que no están establecidas directamente por sus propias instituciones, como la cooperación con instituciones externas de capital de riesgo.
“Después de observar varios modelos, descubrimos que varios modelos son muy irregulares. Después de todo, es difícil estandarizar la valoración de cada empresa y el precio de las opciones sobre acciones, y es imposible confiar completamente en ellos. Los datos no son nuestra fortaleza”, dijo Yuan, por lo tanto, WeBank ha estado explorando un modelo digital de “préstamo + inversión” que pueda aprovechar al máximo sus propias ventajas.
Bajo diversas consideraciones, WeBank decidió servir como puente entre "préstamos" e "inversiones", es decir, confiando en sus propias capacidades de procesamiento de datos para construir evaluaciones más precisas y objetivas para las empresas de tecnología. no solo brinda respaldo para líneas de crédito, sino que también brinda respaldo de evaluación de valor para instituciones de inversión, conectando así profundamente a inversionistas y prestamistas, haciendo que la inversión sea más científica y el financiamiento más eficiente.
Yuan dijo que siempre ha habido un problema de asimetría de información entre empresas, proyectos e inversores, que es fundamentalmente una cuestión de confianza, y la capacidad de WeBank para confiar en la tecnología digital puede simplemente proporcionar "Confianza" proporciona una valiosa base para el juicio.
Se informa que este modelo está siendo probado actualmente a pequeña y mediana escala por empresas de tecnología de Shenzhen y algunas instituciones de inversión. Se espera que se lance oficialmente en 2022 y, sin duda, conectará a más empresas e instituciones financieras. .
Se puede ver que WeBank, basándose en sus ventajas de tecnología financiera, su profundo conocimiento de las necesidades financieras de las empresas de tecnología y su rica experiencia en servicios acumulada en el pasado, está abriendo servicios digitales e inteligentes innovadores a la tecnología. Empresas e instituciones de inversión. Mejorar la experiencia de inversión y financiación.