¿Cuáles son los riesgos para los prestamistas hipotecarios?
1. El riesgo crediticio del prestatario. Principalmente porque la capacidad de pago del prestatario es insuficiente. Medidas preventivas: En primer lugar, prestar atención a revisar el historial crediticio y la situación de deuda del prestatario y su cónyuge, e identificar razonablemente la asequibilidad del préstamo. En segundo lugar, al determinar la capacidad de pago, centrarse en la persistencia y estabilidad de los ingresos del prestatario. El tercero es determinar razonablemente el índice de préstamo. Para los prestatarios cuyos ingresos esperados son inestables, es necesario aumentar aún más el índice de pago inicial y reducir el índice de préstamo para reducir la presión de pago del prestatario y resolver los riesgos crediticios.
En segundo lugar, el riesgo de hipotecas falsas. La manifestación principal es que el comportamiento de compra de la vivienda del prestatario es falso y el propósito del préstamo es falso. La esencia es obtener crédito bancario y fondos de crédito bancario. Medidas preventivas: En primer lugar, optimizar las empresas promotoras inmobiliarias y los proyectos hipotecarios. El segundo es implementar estrictamente los sistemas de entrevista, cara a cara y visitas domiciliarias, y verificar cuidadosamente la autenticidad del comportamiento de compra de vivienda del prestatario. El tercero es otorgar con prudencia préstamos hipotecarios a empleados de empresas promotoras de bienes raíces o empresas afiliadas.
El tercero es el riesgo del proyecto. La razón principal es que las empresas de desarrollo inmobiliario no pueden completar los proyectos según lo programado, lo que genera riesgos de finalización. Medidas preventivas: primero, comenzar desde la fuente, controlar estrictamente el acceso a los bienes raíces, optimizar las empresas de desarrollo inmobiliario y examinar estrictamente sus capacidades de desarrollo, desempeño del desarrollo, calidad de los operadores, legalidad del proyecto, implementación de fondos de construcción y perspectivas de ventas en el mercado. En segundo lugar, es muy importante fortalecer la supervisión de los fondos de construcción de las empresas de desarrollo inmobiliario y evitar que los déficits de fondos se utilicen para otros fines. Los riesgos de la hipoteca y los riesgos del proyecto que se protegen son muy importantes.
En cuarto lugar, el riesgo de garantía. Los principales riesgos son causados por la sobrevaluación de los precios de las garantías, el incumplimiento de los procedimientos hipotecarios y las dificultades para realizar las garantías. Medidas preventivas: se debe prestar especial atención a si la propiedad de la propiedad hipotecada es clara, si el propietario de la propiedad hipotecada ha emitido un documento legal aceptando la hipoteca y si la conclusión de la tasación de la propiedad hipotecada es básicamente razonable.
5. Riesgos operacionales. Se refiere principalmente a riesgos crediticios causados por fraude interno, fraude externo y problemas de gestión de procesos. Medidas preventivas: Manejar los negocios en estricta conformidad con las reglas, regulaciones y procedimientos operativos, y realizar inspecciones dobles para préstamos grandes.
Los anteriores son los posibles riesgos de los préstamos hipotecarios para vivienda personal y cómo afrontarlos. Son cuestiones a las que los particulares, los promotores y los bancos deben prestar atención en las transacciones de vivienda.
¿Existen riesgos al comprar una casa con un crédito hipotecario? ¿Son las hipotecas riesgosas para los prestatarios?
Consejo principal: ¿A qué debes prestar atención al comprar una casa con un préstamo hipotecario? A la hora de comprar una casa con hipoteca, se debe prestar atención a proporcionar información veraz, y tener cuidado con las solicitudes de préstamo fallidas, de modo que el promotor no tendrá un depósito para la compra de la casa. Además, cabe señalar que lo mejor es no firmar una cláusula de incumplimiento cruzado; si alquilas una casa hipotecada, debes cumplir con tu obligación de notificar y cumplir con seriedad con tus obligaciones de pago para evitar el retiro anticipado de la misma; préstamo. Las siguientes experiencias legales se le presentarán en detalle en este artículo. ¿Son las hipotecas riesgosas para los prestatarios? Los préstamos hipotecarios conllevan ciertos riesgos para los prestatarios, a saber: (1) Desviación de las expectativas de ingresos. Debido a que los prestatarios tienen expectativas demasiado altas sobre sus propios ingresos, el nivel de crecimiento real de los ingresos no logra alcanzar el objetivo esperado, lo que resulta en una capacidad de pago insuficiente. (2) Desempleo o cierre de negocio. Pérdida de la fuente de pago debido al despido del prestatario, la quiebra del negocio o el fracaso del propio negocio del prestatario. (3) Riesgos morales y crediticios. Cuando es necesario mejorar el crédito social en general, no se descarta que el prestatario incumpla subjetivamente el préstamo. Especialmente cuando los términos de la garantía no son vinculantes para el prestatario o la garantía es difícil de implementar, el riesgo crediticio es particularmente prominente. Además, si hay grandes fluctuaciones en el mercado y los bienes raíces se deprecian rápidamente, los prestatarios estarán psicológicamente desequilibrados, lo que creará resistencia al pago. (4) Lesiones accidentales y riesgos de desastres. El prestatario queda discapacitado debido a una lesión accidental, pierde la capacidad de trabajar y pierde su fuente de ingresos. O sufrir grandes pérdidas debido a incendios, inundaciones, tormentas, etc. y perder la capacidad de pagar. ¿Qué debo hacer si no puedo pagar el préstamo hipotecario después de comprar una casa con un préstamo hipotecario? Después de solicitar una hipoteca para comprar una casa, según el contrato, se puede pagar una cierta cantidad de la hipoteca cada mes, la mitad del cual se puede pagar a tiempo. Sin embargo, algunos prestamistas no pueden pagar sus préstamos a tiempo si se encuentran en circunstancias especiales, como cambios de trabajo, una reducción repentina de los ingresos familiares o una enfermedad. En este punto, ¿qué debo hacer? (1) Solicitar aplazamiento de pago. Durante la ejecución del contrato hipotecario original, si el prestatario no paga a tiempo de acuerdo con el plan de pago original, puede presentar una solicitud por escrito al banco prestamista para extender el período del préstamo después de la aprobación del banco prestamista. Se firmará un acuerdo de pago diferido del préstamo de vivienda personal y se completarán los trámites pertinentes. El garante también firma un acuerdo de pago diferido. El prestatario sólo puede solicitar una extensión del préstamo una vez y la suma del plazo del préstamo original y el plazo de la extensión no excederá los 30 años como máximo. Cuando el plazo del préstamo original y el plazo de extensión alcancen la nueva tasa de interés, el interés del préstamo se calculará y cobrará en función de la nueva tasa de interés a partir de la fecha de extensión. Los intereses acumulados ya no se ajustarán. (2) Traspaso y venta de casa. Con el consentimiento del banco, la casa comprada se transfiere y vende, y el producto de la transferencia y la venta se utiliza para pagar el préstamo, el nuevo comprador de la casa celebra un contrato de préstamo hipotecario con el banco y el nuevo comprador de la casa continúa; para cumplir con las obligaciones de pago. Si bien este no es un enfoque ideal, es mucho más agresivo y menos dañino financieramente que un acuerdo bancario a través de una subasta o un litigio. (3) Subasta de bienes inmuebles. Después de que el banco subaste su propiedad, solo retendrá el dinero que usted le debe al banco, incluido: intereses de penalización sobre el capital impago. Si hay más, se le reembolsará. ¿A qué cuestiones debes prestar atención a la hora de comprar una casa con un préstamo hipotecario? (1) Proporcionar información veraz.
Si los compradores de hipotecas proporcionan materiales falsos al banco, esto puede tener consecuencias graves: puede afectar la revisión del banco y, en última instancia, no podrán emitir un préstamo y hacer realidad su sueño de vivir; es más, es posible que no puedan hacerlo; solicitar una hipoteca porque el individuo proporciona préstamos falsos, lo que resulta en que los desarrolladores exijan a los compradores de viviendas asumir la responsabilidad por la entrega tardía de los materiales hipotecarios y los contratos de preventa de viviendas comerciales y pagar una indemnización por daños y perjuicios considerable. (2) Tenga cuidado si la solicitud de préstamo no tiene éxito y el promotor pierde el depósito para la compra de la casa. Al firmar un contrato de compra de vivienda con el promotor para pagar el pago inicial, el comprador debe estipular claramente en el contrato que si el comprador solicita rescindir el contrato de compra de vivienda porque el préstamo hipotecario no ha sido aprobado por el banco, el promotor debe reembolsar El pago inicial del comprador en su totalidad para evitar la pérdida del pago inicial del comprador. (3) Es mejor no firmar una "cláusula de incumplimiento cruzado". En general, no celebre una "cláusula de incumplimiento cruzado" con un desarrollador. Si debe firmar o haber firmado términos similares, debe prestar atención al pago oportuno para evitar la recompra o disposición de la garantía hipotecaria por parte del desarrollador debido a un incumplimiento personal en el pago. (4) La obligación de notificar debe cumplirse en caso de alquiler de una casa hipotecada. Si la casa adquirida por el deudor hipotecario se alquila durante el período del préstamo, se deberá notificar por escrito al inquilino que la casa está devolviendo el préstamo y ha sido hipotecada. Sólo cuando el comprador de la vivienda cumpla con su obligación de notificación podrá quedar exento de responsabilidad de indemnización al arrendatario si el banco ejerce sus derechos hipotecarios por falta de reembolso del préstamo. (5) Cumplir con seriedad con sus obligaciones de pago y evitar retiros bancarios anticipados. El prestatario deberá cumplir sus obligaciones estrictamente de acuerdo con el plazo de amortización y el importe estipulados en el contrato de préstamo. Si realmente necesita pagar el préstamo por adelantado, debe realizar el trabajo correspondiente con anticipación para evitar causarle pérdidas. (6) Una vez reembolsado el préstamo, el registro de la hipoteca debe cancelarse a tiempo. Después de liquidar todo el principal y los intereses del préstamo, el comprador de la vivienda debe acudir a la Autoridad de Vivienda para cancelar el registro de la hipoteca de manera oportuna con el certificado de liquidación del préstamo del banco y los certificados pertinentes para garantizar la integridad de los derechos de propiedad. Sólo así los compradores de vivienda podrán evitar posibles asociaciones o riesgos derivados de no realizar los trámites de registro de cancelación de la hipoteca.
¿Es confiable comprar una casa con un préstamo para el pago inicial? ¿Cuáles son los riesgos?
Primero, ¿puedo utilizar un préstamo para el pago inicial para comprar una casa? Comprar una casa con un préstamo hipotecario, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, requiere un cierto porcentaje de pago inicial. En rigor, no se permiten préstamos para el pago inicial de una casa. Un pago inicial es el pago inicial que realiza al comprar una casa. No puede obtener un préstamo completo al comprar una casa. Primero tienes que pagar una parte y pedir prestado el resto al banco. Ahora el requisito para los préstamos comerciales es pagar más del 20% del precio de la vivienda. Debido al riesgo de reembolso del préstamo, los departamentos pertinentes exigirán a los compradores de viviendas que proporcionen una parte del pago inicial, es decir, las personas pagarán parte del pago de la vivienda por adelantado para demostrar que tienen la capacidad de pagar. Según la política nacional de préstamos, los compradores de viviendas deben preparar un pago inicial del 20% al 30% para solicitar un préstamo para comprar una primera vivienda y, por lo general, deben preparar un pago inicial del 60% para solicitar un préstamo bancario. una segunda casa. Ahora el pago inicial para una segunda vivienda está disminuyendo gradualmente. Por supuesto, si el pago inicial es insuficiente, los compradores pueden pedir dinero prestado a familiares y amigos o pagar con tarjeta de crédito. Además, una actividad que a muchos desarrolladores les gusta introducir son las cuotas de pago inicial. La cuota del pago inicial significa que el comprador de la vivienda paga parte del pago inicial en una proporción determinada, firma un contrato de préstamo y luego realiza el pago inicial restante dentro de un período de tiempo determinado. El pago inicial pagado por el desarrollador no tiene intereses y el cliente solo necesita firmar un contrato relevante con el desarrollador para acordar el tiempo de pago de la cuota y la responsabilidad relacionada por incumplimiento del contrato. En segundo lugar, ¿es confiable el préstamo para el pago inicial? Los riesgos de los préstamos para el pago inicial son muy altos y el riesgo fundamental reside en los enormes riesgos que conlleva un apalancamiento anormalmente alto. Este producto permite a los compradores comprar una casa o incluso cambiarla sin pago inicial. Esta premisa es que los precios de la vivienda deben seguir aumentando. Una vez que los precios de la vivienda caigan, la cadena de capital de los compradores de viviendas, especialmente los compradores especulativos, se romperá inmediatamente y los riesgos explotarán de inmediato. Al final, es el banco el acreedor final y el inversor que compra el producto de pago inicial el que asume el riesgo. Además, no se puede ignorar el riesgo de tipos de interés que enfrenta. Los derivados hipotecarios son diferentes del mercado de valores. Una de las características del mercado de valores es su alta liquidez, mientras que los ciclos de préstamos hipotecarios son largos y poco líquidos. En el ciclo de pagos hipotecarios mensuales de varias décadas, definitivamente habrá riesgos de cambios como aumentos de las tasas de interés. Los préstamos para el pago inicial permiten a los compradores de viviendas comprar una casa sin pago inicial, pero al mismo tiempo, todo el dinero de la compra son fondos de préstamos de tipo deuda que deben reembolsarse con capital e intereses. Puedes imaginar la carga que conlleva después de comprar una casa. Una vez que las tasas de interés aumentan o los ingresos del comprador se vuelven inestables, puede haber riesgo de incumplimiento. En última instancia, estos riesgos los cubren el banco prestamista y el inversor que compra el producto de pago inicial. Pagar su propio pago inicial de un préstamo hipotecario significa que el banco está analizando su capacidad para pagar el préstamo. Normalmente, no se permiten pagos iniciales. Puede solicitar un préstamo primero y luego utilizar los fondos del préstamo para el pago inicial. La cuota inicial es un préstamo de alto riesgo lanzado por algunos promotores que no están satisfechos con las ganancias del mercado inmobiliario actual. Es probable que la compra de una casa con un préstamo para el pago inicial se enfrente a estrictas políticas de control nacional.
Esto es todo por la introducción a los riesgos de los prestamistas de préstamos hipotecarios.