Interpretación de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China: Artículo 38
[Interpretación] Este artículo trata sobre la toma de control de instituciones financieras bancarias problemáticas y la promoción de la reestructuración institucional.
Asumir y promover la reestructuración institucional es una medida importante adoptada por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado para proteger la seguridad y la legalidad de las instituciones financieras bancarias de conformidad con la ley. medida preventiva de rescate. Aunque no es un procedimiento necesario para que ninguna institución financiera bancaria se retire de la lista, juega un papel muy importante para salvar a las instituciones financieras bancarias que pueden evitar el cierre o la quiebra, promover sus operaciones legales y proteger los intereses de los depositantes. Porque la esencia de la adquisición y la reestructuración institucional es aprovechar al máximo todas las oportunidades y posibilidades, para las instituciones financieras bancarias que tienen o pueden tener una crisis crediticia debido a una mala gestión y otras razones, que afectan gravemente los intereses de los depositantes, y están cerca de perdiendo su solvencia, pero es posible salvarlas, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado adopta medios administrativos, económicos y legales para llevar a cabo los rescates necesarios y factibles para promover que las instituciones financieras bancarias restablezcan sus capacidades operativas normales lo antes posible o se integren en otras instituciones financieras bancarias sanas. Cuando expira el período de adquisición y una institución financiera bancaria no logra restablecer su capacidad operativa normal, o fracasa la fusión, adquisición y reorganización, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado puede decidir poner fin a la adquisición o reorganización, y el tribunal popular declarará la quiebra. de conformidad con los procedimientos prescritos por la ley.
El propósito de la adquisición es tomar las medidas necesarias para que la institución financiera bancaria absorbida proteja los intereses de los depositantes y restablezca las capacidades operativas normales de la institución financiera bancaria. La relación acreedor-deuda de la institución financiera absorbida no cambiará debido a la adquisición.
El propósito de la reestructuración institucional es adoptar un método de salida del mercado que tenga poco impacto en el sistema bancario, a fin de mantener la confianza y el orden del mercado y proteger los intereses de los depositantes y otros acreedores.
Hay dos situaciones principales en las que la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado se hace cargo y rectifica las instituciones financieras bancarias: primero, cuando las instituciones financieras bancarias no están operando bien y se produce una crisis crediticia que afecta gravemente los intereses. de los depositantes, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado Las agencias reguladoras pueden hacerse cargo o promover la reorganización institucional; por otro lado, las instituciones financieras bancarias pueden experimentar una crisis crediticia, afectando gravemente los intereses de los depositantes, y ser controladas por el regulador bancario; departamento del Consejo de Estado o promover la reestructuración institucional.
En concreto, la crisis crediticia que se ha producido o puede producirse en las entidades financieras bancarias se refiere principalmente a la incapacidad de las entidades financieras bancarias para pagar sus deudas. La incapacidad para pagar las deudas también se denomina "incapacidad para pagar", lo que significa que las instituciones financieras bancarias están en problemas, carecen de la capacidad para pagar las deudas y se encuentran en la situación de no poder pagar las deudas.
Hay dos razones principales para la crisis crediticia de las instituciones financieras bancarias:
Primero, la mala gestión de las propias instituciones financieras bancarias, como errores en la toma de decisiones comerciales y actividades de gestión caóticas. y la excesiva concentración del riesgo espera.
En segundo lugar, las instituciones financieras bancarias no pueden realizar autoinspecciones debido a violaciones graves de las leyes o casos económicos a gran escala.
Asumir y promover la reestructuración institucional es un acto administrativo de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado para intervenir directamente en la operación y gestión de las instituciones financieras bancarias. La necesidad de este diseño de sistema se basa principalmente en las siguientes consideraciones:
(1) China es un país en desarrollo de bajos ingresos y bajo consumo. Aunque el saldo total del ahorro nacional es grande, el ahorro per cápita es pequeño debido a la gran población. En este caso, como institución financiera bancaria, es más importante proteger los intereses de los depositantes.
(2) Durante mucho tiempo, China ha estado operando la industria financiera en forma de bancos estatales. Sin competencia en el mercado, no habría quiebras bancarias. La confianza de la mayoría de los depositantes en la credibilidad y la capacidad de pago de los bancos estatales nunca ha flaqueado. Por tanto, la mayoría de los depositantes de mi país carecen de preparación psicológica para la quiebra bancaria. Sin embargo, con la diversificación de las instituciones financieras bancarias y el aumento de la competencia en el mercado, las instituciones financieras bancarias se han transformado gradualmente en entidades económicas que operan de forma independiente y son responsables de sus propias ganancias y pérdidas. Bajo la presión de una gestión deficiente y la competencia en el mercado, pueden surgir dificultades operativas y crisis de pagos que conduzcan al colapso de las instituciones financieras bancarias individuales. Esto causará grandes pérdidas a los intereses de los depositantes. Si las autoridades reguladoras se hacen cargo y reestructuran la deuda de las instituciones financieras bancarias antes de que estén al borde de la quiebra, es posible restablecer el funcionamiento normal de los bancos.
(3) El contenido de la reorganización generalmente está estipulado en la ley de sociedades. El gobierno permite que las empresas ordinarias reorganicen sus instituciones. Para los bancos, se deben tomar medidas efectivas para evitar las pérdidas de los depositantes y el impacto en la confianza y el orden del sistema bancario.
(4) China aún no ha establecido un sistema de seguro de depósitos. Una vez que un banco tiene problemas, no queda otro remedio que depender del apoyo financiero del banco central. Sin embargo, el apoyo financiero del banco central debe usarse para prevenir riesgos sistémicos, y se deben tomar otras medidas administrativas y legales para resolver la crisis de pagos de las instituciones financieras bancarias individuales desde aspectos como la deuda y la reestructuración institucional.
Por supuesto, a juzgar por la práctica anterior, la implementación efectiva de adquisiciones y reestructuraciones organizacionales requiere regulaciones operativas más detalladas. Además, las autoridades reguladoras deberían tener más poder de decisión en lo que respecta a la fijación de precios y la enajenación de activos.
En cuanto a la aplicación de este artículo, aún es necesario estudiar algunas cuestiones en la práctica, y cuando llegue el momento se adoptarán disposiciones legales específicas.
1. Al tomar medidas de adquisición, se podrá considerar si una institución financiera bancaria cumple con las siguientes circunstancias:
(1) La operación ilegal es grave o la operación ilegal se ha repetido. , lo que tiene un impacto negativo en los depositantes y acreedores y representa una gran amenaza para los intereses del banco;
(2) Participar en prácticas comerciales inseguras e inestables reconocidas por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado. dañando gravemente los intereses de los depositantes y la estabilidad financiera;
(3) Pérdidas a largo plazo debido a una estructura imperfecta de gobierno corporativo y una mala operación y gestión;
(4) Activos improductivos representan más del 50% de los activos totales y la proporción de activos improductivos continúa aumentando;
(5) El índice de adecuación de capital ha sido inferior al 2% durante mucho tiempo y no se puede reponer de acuerdo con los requisitos de la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado;
(6) los miembros de la junta directiva o altos directivos han cometido actos ilegales y criminales como el lavado de dinero, dañando gravemente los intereses de la empresa;
(7) Que impliquen litigios penales o civiles importantes, que impidan a los órganos de toma de decisiones o de gestión operar con normalidad, afectando gravemente el funcionamiento normal de la empresa.
El procedimiento de adquisición será decidido por escrito por la Autoridad Reguladora Bancaria del Consejo de Estado y anunciado.
Dos. La autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado puede designar una institución financiera o un grupo de trabajo especializado de una organización como síndico para ejercer el poder de gestión sobre la institución financiera que se está adquiriendo. El destinatario debe cumplir ciertas condiciones, tales como:
(1) Tener más de 65,438+00 años de experiencia bancaria y buen desempeño comercial;
(2) Tener una buena reputación en la industria, sin malos antecedentes de delitos ilegales, fraude, fracasos comerciales, etc.;
(3) Sin relación de interés económico directo con la institución financiera bancaria absorbida.
El receptor no obtendrá ningún tipo de activo o beneficio de la institución financiera que se está adquiriendo, excepto las tarifas de adquisición reconocidas por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.
3. Las medidas de adquisición que el síndico pueda tomar afectarán directamente si se puede lograr el propósito de la adquisición y deben especificarse completamente. Se recomienda considerar las siguientes medidas de toma de control:
(1) Tomar posesión de bienes, libros de contabilidad, información, oficinas y locales comerciales, personal, etc. El nombre de la institución financiera que se toma;
(2) Tomar medidas de preservación de los activos, datos financieros y comprobantes originales;
(3) Liquidar integralmente los activos y pasivos de la institución financiera absorbida, Evaluar si la institución financiera absorbida aún tiene viabilidad, si puede reanudar sus operaciones normales dentro del plazo especificado por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y si debería verse obligada a reorganizarse o declararse en quiebra;
(4) Corregir los comportamientos comerciales ilegales de las instituciones financieras tomadas, los comportamientos comerciales inseguros e inestables, y corregir los comportamientos ilegales y criminales de los altos directivos de las instituciones financieras tomadas.
(5) Mejorar la estructura de gobierno corporativo, mejorar las operaciones y la gestión y reducir gradualmente las pérdidas.
(6) Cumplir con los requisitos del índice de adecuación de capital de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado a través de Ampliación de capital y ampliación de acciones.
(7) Para mantener la liquidez de las instituciones financieras, buscar medidas de protección judicial para suspender los litigios y la ejecución.
(8) Ajustar la estructura de activos y reducir la escala de riesgo; activos.
(9) Fortalecer la cobranza de activos dudosos
(10) Revisar las transacciones relacionadas y préstamos internos, y tomar medidas de cobranza
(11); ) Reducir Personal y gastos;
(12) Suspensión de algunos negocios;
(13) Venta de algunos activos;
(14) Autoridad Reguladora Bancaria de el Consejo de Estado Otras medidas que se consideren necesarias.
4. Si una institución financiera bancaria tiene una de las siguientes circunstancias, el organismo regulador bancario del Consejo de Estado podrá promover la reestructuración de la institución financiera bancaria:
(1) La una institución financiera bancaria es adquirida, evaluada por el síndico y determinada por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado para ser reorganizada;
(2) Una institución financiera bancaria es adquirida y no logra restaurar sus capacidades operativas normales al vencimiento del período de adquisición;
(3) Las dificultades de pago debido a una liquidez insuficiente no temporal pueden generar riesgos sistémicos como la ruptura de la cadena de pagos y ser presionada por otras instituciones financieras relevantes;
(4) Incapacidad para pagar deudas. Sin embargo, teniendo en cuenta la estructura de activos, las posiciones de bonos mantenidas, las posiciones de liquidez dentro de un período determinado, el valor de rescate, la capacidad de reestructuración del mercado, los motivos de la insolvencia y otros factores, todavía tiene viabilidad. o valor de rescate.
Se entenderá por reestructuración organizacional la reestructuración institucional que llevan a cabo las instituciones financieras bancarias mediante fusiones, adquisiciones, compras, emprendimientos, etc.
5. La autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado puede designar una institución financiera o un grupo de trabajo especial como la persona de reorganización responsable de organizar, coordinar e implementar la reorganización. De acuerdo con los principios de operaciones separadas y de comercialización, y bajo la premisa de sanear integralmente los activos y pasivos de las instituciones financieras que se han visto obligadas a reorganizarse, el reorganizador puede reorganizarse de las siguientes maneras:
(1) Buscar la absorción, fusión y reorganización de las instituciones financieras bancarias. La institución financiera bancaria reestructurada;
(2) Fusionar la institución financiera bancaria reorganizada con una o más instituciones financieras bancarias de nueva creación.
(3) Buscar instituciones financieras u otras empresas industriales y comerciales para fusionar y adquirir instituciones financieras bancarias reorganizadas mediante participación accionaria;
(4) Disolver instituciones financieras bancarias que hayan sido reorganizadas por la fuerza. Vender sus activos y pasivos a múltiples instituciones financieras;
(5) Otros métodos de reorganización aprobados por la autoridad reguladora bancaria del Consejo de Estado.
6. Para la implementación fluida de la reforma institucional, se puede considerar otorgar a la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado el poder de decidir sobre los siguientes asuntos:
(1) El capital real de las instituciones financieras bancarias después de la reestructuración. Cuando el valor es cero o inferior a su valor en libros, el monto del capital contable debe determinarse de acuerdo con su valor real.
(2) Si los accionistas de una institución financiera bancaria reorganizada hacen aportes de capital falsos o retiran su capital, o si la institución financiera bancaria sufre pérdidas debido a su conducta ilegal o fraudulenta, los accionistas soportarán las pérdidas a el alcance de sus aportes de capital, y además compartir las pérdidas de las instituciones financieras bancarias en la reestructuración obligatoria de acuerdo con el monto involucrado en sus actividades ilegales y fraudulentas.
(3) Seleccione el objetivo de la fusión, el adquirente y el adquirente de activos y pasivos, y determine cuestiones como fusiones organizativas, adquisiciones de capital y transferencias de activos y pasivos. ;
(4) Vender activos con un descuento basado en factores como el valor real y la oferta y demanda del mercado;
(5) Negociar con el Banco Popular de China para proporcionar apoyo de liquidez. a las instituciones financieras que participan en la reestructuración.
7. Para que la reforma institucional se lleve a cabo sin problemas, se puede establecer el siguiente entorno legal favorable para la reforma institucional.
En primer lugar, los activos y pasivos vendidos por las instituciones financieras bancarias reorganizadas están exentos de impuestos y cargas administrativas; en segundo lugar, las deudas adeudadas por las instituciones financieras que participan en la reorganización durante el período de reorganización se extienden uniformemente hasta el final. de la reorganización, en tercer lugar, durante el período de la reorganización institucional, se deberá suspender el litigio y la ejecución de los casos en que la institución financiera bancaria reorganizada sea la demandada y la persona sujeta a ejecución; cuarto, durante el período de la reorganización, los directores, Los altos directivos, funcionarios financieros y funcionarios financieros de la institución financiera reorganizada deben ser suspendidos. El personal y otros miembros del personal que el síndico o reorganizador considere que deben cooperar con la reorganización cooperarán con la reorganización de acuerdo con los requisitos del síndico o reorganizador y. No abandonarán sus puestos de trabajo sin autorización ni abandonarán el país por su propia cuenta.