Interpretación de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China: Artículo 43

Artículo 43 Cualquiera que establezca una institución financiera bancaria sin autorización o se dedique ilegalmente a actividades comerciales financieras bancarias será prohibido por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado si constituye un delito, la responsabilidad penal será investigada de conformidad con la ley; no constituye un delito, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado confiscará los ingresos ilegales. Si los ingresos ilegales superan los 500.000 RMB, se impondrá una multa no inferior a una vez pero no superior a cinco veces el importe. Se impondrán ingresos ilegales si no hay ingresos ilegales o si los ingresos ilegales son inferiores a 500.000 RMB, se impondrá una multa de no menos de 500.000 RMB y multas de hasta 200 RMB.

[Interpretación] Este artículo trata sobre la responsabilidad legal por establecer instituciones financieras bancarias sin autorización o realizar ilegalmente actividades comerciales financieras bancarias.

El artículo 16 de esta Ley estipula que el organismo regulador bancario del Consejo de Estado examinará y aprobará el establecimiento, cambio, terminación y alcance comercial de las instituciones financieras bancarias de acuerdo con las condiciones y procedimientos prescritos por las leyes y regulaciones administrativas. El artículo 19 estipula que ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria o participar en actividades comerciales financieras bancarias sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado. Las actividades comerciales de las instituciones financieras bancarias tienen un impacto significativo en la vida social y económica. Los países de todo el mundo generalmente adoptan un sistema de aprobación para el establecimiento de instituciones financieras bancarias, y China no es una excepción. Esto se puede ver claramente en las disposiciones anteriores. Sin la revisión y aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo puede establecer una institución financiera bancaria o participar en actividades comerciales financieras bancarias como recibir depósitos, otorgar préstamos, manejar liquidaciones, etc. Esto es de gran importancia para mantener la estabilidad financiera, proteger los intereses públicos y garantizar la estabilidad social.

Cualquiera que establezca una institución bancaria financiera sin autorización o se dedique ilegalmente a actividades comerciales financieras bancarias será prohibido por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, y el autor asumirá una responsabilidad legal grave. El artículo 174 del Código Penal estipula que quien establezca un banco comercial sin la aprobación de las autoridades estatales pertinentes será condenado a una pena de prisión de no más de tres años o a prisión penal, y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes. pero no más de 200.000 yuanes, si las circunstancias son graves, será sentenciado a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de diez años, y se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes; "Si una unidad comete un delito, dicha unidad será multada, y los responsables directos y demás responsables directos serán multados de conformidad con lo anterior. Precisar las penas. Si la infracción es menor y no constituye un delito, de conformidad con las disposiciones de este artículo, la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado confiscará los ingresos ilegales. Si los ingresos ilegales superan los 500.000 yuanes, se impondrá una multa no inferior a uno. tiempo, pero no más de cinco veces los ingresos ilegales, se impondrá una multa de no menos de 500.000 yuanes pero no más de 2 millones de yuanes si no hay ingresos ilegales o si los ingresos ilegales son inferiores a 500.000 yuanes.