China fortalece la supervisión de seguros.
Con la aceleración de la integración económica y la globalización financiera, la internacionalización de la industria de seguros global continúa profundizándose, el grado de integración de los mercados de seguros de varios países continúa aumentando , y la industria de seguros La dependencia internacional continúa aumentando. El mercado de seguros de un país se está convirtiendo cada vez más en una parte integral e importante del mercado de seguros global. Esta tendencia internacional en la industria de seguros hace que el desarrollo del mercado de seguros de un país sea muy susceptible a la influencia de la política nacional e internacional. El impacto y la influencia del desarrollo económico y social Para evitar grandes fluctuaciones y riesgos catastróficos en la industria de seguros nacional y garantizar el desarrollo seguro y saludable de la industria de seguros nacional, varios países han formulado políticas y medidas para fortalecer integralmente la supervisión de seguros. Por un lado, varios países han ajustado en consecuencia sus objetivos de supervisión macroseguros, considerando la seguridad y estabilidad del sistema de seguros como la tarea principal de la supervisión de seguros. En conjunto, la supervisión de seguros en varios países tiene cuatro objetivos básicos: primero, mantener la confianza del público en el sistema de seguros y los sistemas institucionales; segundo, mejorar la comprensión y la conciencia del público sobre el sistema de seguros; tercero, proteger los derechos e intereses legítimos; de los consumidores de seguros; cuarto, reducir y combatir la delincuencia en la industria de seguros. Por otro lado, varios países han planteado los siguientes requisitos a las autoridades reguladoras de seguros mediante la formulación de sistemas legales: primero, deben esforzarse por mantener la estabilidad de sus propios mercados de seguros, segundo, deben supervisar de acuerdo con la ley y respetarla plenamente; la autonomía operativa de las instituciones de seguros; en tercer lugar, deben equilibrar y coordinar los intereses de consumo entre los inversores y la industria de seguros; en cuarto lugar, acelerar la reforma y la innovación de la industria de seguros nacional; en quinto lugar, mejorar la competitividad internacional de la industria de seguros nacional a través de una supervisión efectiva; sexto, adherirse al principio de comercialización, proteger la equidad, la justicia y la competencia abierta. Bajo la guía de objetivos macro regulatorios y sistemas legales, la supervisión de seguros en varios países ha experimentado cambios significativos. La supervisión de la solvencia se ha fortalecido continuamente y la tendencia a la comercialización de la supervisión de productos se ha vuelto cada vez más evidente. Se está estableciendo un sistema mixto de supervisión de la industria. En general, se enfatiza que las compañías de seguros deben establecer un sistema de divulgación de información y se ha acelerado la promoción y aplicación de la tecnología de la información electrónica.
2. Establecer y mejorar el sistema regulatorio de seguros de mi país.
En términos generales, el sistema de leyes y reglamentos de supervisión de seguros de mi país aún no se ha adaptado a los requisitos objetivos del desarrollo de la industria de seguros, y aún no se ha formado un sistema de indicadores de supervisión científica. Es necesario mejorar aún más el sistema regulatorio de seguros. La próxima adhesión de China a la OMC inevitablemente alineará la industria de seguros nacional con los estándares internacionales, lo que objetivamente requiere que supervisemos la industria de seguros de acuerdo con las prácticas internacionales.
1. Establecer aún más los objetivos y conceptos de la supervisión de seguros moderna y abierta.
En primer lugar, debemos partir de la tendencia de desarrollo de la internacionalización global de los seguros, ajustar y mejorar los objetivos regulatorios de la industria de seguros de mi país, esforzarnos por salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las aseguradoras y asegurados, y garantizar la salud, la seguridad y el orden del desarrollo de la industria de seguros de mi país mejorar integralmente la competitividad internacional de la industria de seguros de China aprovechar plenamente el papel de los mecanismos de mercado en la asignación de recursos, fortalecer la supervisión gubernamental y tener en cuenta la eficiencia y la equidad de la industria de seguros; mercado de seguros. En segundo lugar, establecer y mejorar un sistema integral de supervisión y gestión de múltiples niveles con las agencias reguladoras de seguros como organismo principal, el control interno de las instituciones de seguros como base y la autodisciplina de la industria y la supervisión social como complemento, a fin de mejorar continuamente el nivel de supervisión de seguros en nuestro país. En tercer lugar, debemos adherirnos a la supervisión legal y de cumplimiento de la industria de seguros, evitar la aleatoriedad y la ceguera en la supervisión, superar los comportamientos de supervisión a corto plazo que tratan los síntomas en lugar de la causa raíz, y hacer que la supervisión de seguros de mi país se desarrolle gradualmente en la dirección de estandarización, procedimiento e institucionalización. En términos del contenido y los métodos de supervisión, es necesario actualizar aún más los conceptos, fomentar la innovación en materia de seguros y reducir los costos de supervisión.
Inicialmente, se deben realizar gradualmente los siguientes cambios en la supervisión de seguros y la supervisión de inspección: primero, de la pura supervisión del cumplimiento empresarial a una dirección que preste igual atención a la supervisión del cumplimiento y la supervisión de riesgos, centrándose en la supervisión de riesgos; en segundo lugar, pasar de la inspección fuera del sitio a una combinación de inspección in situ e inspección fuera del sitio, establecer un sistema eficaz de alerta temprana de riesgos lo antes posible; en tercer lugar, pasar de la inspección manual tradicional a la inspección manual y la inspección por computadora como complemento; con la inspección informática como dirección principal; cuarto, pasar de la "innovación" en la supervisión posterior de las infracciones de seguros a la prevención ex ante, orientar correctamente las actividades innovadoras de las instituciones de seguros y combinar orgánicamente la supervisión de seguros con la innovación en seguros. Además, se debe prestar atención a encontrar el mejor punto y método de combinación de supervisión gubernamental de seguros y control interno de las instituciones de seguros con base en los requisitos de las políticas regulatorias y las características de las instituciones de seguros en diferentes períodos, e integrar efectivamente las políticas de supervisión de seguros en los seguros. Los esfuerzos de las empresas para mejorar los controles internos y fortalecer la gestión en el trabajo, se esfuerzan por mejorar la eficacia de la supervisión.
2. Mejorar el sistema de leyes y regulaciones de supervisión de seguros de mi país lo antes posible.
Con el rápido desarrollo de la industria de seguros de mi país y la aceleración de su adhesión a la OMC, las leyes y regulaciones de seguros existentes claramente no han cumplido con los requisitos de desarrollo de la industria de seguros de mi país en muchos aspectos. Por lo tanto, el sistema legal de seguros existente debe revisarse y enriquecerse de manera oportuna, y debe formarse lo antes posible un conjunto de leyes y regulaciones de seguros con características chinas y en línea con las prácticas internacionales para crear las condiciones para que las compañías de seguros operen en de conformidad con la ley y las autoridades reguladoras de seguros para supervisar de acuerdo con la ley. En cuanto al establecimiento y funcionamiento de instituciones de seguros con financiación extranjera y los cambios en las tendencias de supervisión de seguros internacionales después de unirse a la OMC, debemos revisar rápidamente la ley de seguros, formular las leyes y regulaciones correspondientes lo antes posible, aclarar exhaustivamente el contenido que sea incompatible con los principios básicos y los compromisos externos de la OMC, y dar pleno juego al papel rector y garante de la ley de seguros, proporcionando un entorno competitivo justo y equitativo para el desarrollo saludable de la industria de seguros. Al mismo tiempo, debemos fortalecer la supervisión de la aplicación de las leyes de seguros, adherirnos a la administración conforme a la ley y esforzarnos por mejorar el nivel de aplicación de las leyes de seguros.
3. Se deben hacer esfuerzos para mejorar los métodos y métodos de supervisión de seguros.
En primer lugar, fortalecer aún más la supervisión de la solvencia de las compañías de seguros.
Al mismo tiempo, el sistema de índice de adecuación de capital mínimo, el sistema de evaluación de activos y pasivos y el sistema de fondos de protección de seguros deben utilizarse de manera integral para mejorar el sistema de indicadores de supervisión de solvencia, de modo que la supervisión estricta de la solvencia se convierta gradualmente en el núcleo de la supervisión de la industria de seguros, manteniendo la estabilidad de la industria de seguros y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos del asegurado.
El segundo es promover la construcción de informatización de la industria de seguros, establecer y mejorar el sistema de información de supervisión de seguros, formular y mejorar el plan de construcción de informatización de toda la industria y estándares de información específicos, construir una información de seguros de China abierta. Establecer redes y mejorar el sistema de información de supervisión de seguros, divulgar rápidamente las operaciones comerciales y el estado de riesgo de las instituciones de seguros, hacer pleno uso de medios electrónicos modernos, mejorar el método y la velocidad de transmisión de información, aumentar la transparencia y precisión de la información y fortalecer la supervisión en tiempo real. de los riesgos de seguros. El sistema de indicadores de alerta temprana de riesgos debe tener un estricto control de riesgos, un monitoreo regular de los riesgos, informes oportunos de los riesgos y una evaluación prudente de los riesgos, y proponer planes para prevenir y resolver los riesgos de seguros basados en diferentes responsabilidades regulatorias para manejar adecuadamente los riesgos de seguros.
El tercero es controlar estrictamente el acceso al mercado de las instituciones de seguros, optimizar el sistema de las instituciones de seguros, controlar estrictamente los estándares de acceso al mercado de las empresas con financiación extranjera y comprender razonablemente la escala de desarrollo y la velocidad de las empresas con financiación extranjera. las instituciones de seguros de acuerdo con los principios de la supervisión prudencial internacional, al mismo tiempo, es necesario establecer un estricto mecanismo de salida del mercado, eliminar resueltamente las empresas con una solvencia de deuda grave y prevenir el estallido de riesgos de la industria.
En cuarto lugar, elevar la prevención de riesgos morales al nivel que merece, prestar atención a la supervisión de los deberes, el comportamiento y la ética profesional de los altos directivos de las instituciones aseguradoras, controlar estrictamente el acceso de los altos directivos de los seguros. instituciones, y establecer un mecanismo de salida para los altos directivos de las instituciones de seguros, un sistema de conversación y evasión para los altos directivos de las instituciones de seguros durante su mandato y un sistema de indicadores de seguimiento y evaluación del desempeño para prevenir riesgos morales.
El quinto es fortalecer la construcción del equipo regulatorio y mejorar el sistema de responsabilidad regulatoria. A través de la selección y la capacitación, nos esforzamos por mejorar la calidad del personal de supervisión y cultivar un equipo de supervisión de alta calidad. Aclarar y mejorar el sistema de responsabilidad regulatoria, realizar concienzudamente auditorías y supervisión internas, investigar y abordar seriamente las violaciones graves en la supervisión, fortalecer la nueva supervisión de la supervisión de seguros y garantizar la equidad y eficacia de la supervisión de seguros
4. Fortalecer la supervisión de la supervisión de seguros de las compañías de seguros estatales.
Integrar la supervisión de las autoridades reguladoras de seguros con la supervisión e inspección de los consejos de supervisión de las instituciones financieras, fortalecer la supervisión y la inspección con la supervisión financiera como núcleo, combinar las inspecciones periódicas anuales con inspecciones especiales, centrarse en inspecciones especiales y promover seguros de propiedad estatal La empresa opera de conformidad con las leyes y regulaciones. Los consejos de supervisión de las compañías de seguros estatales deben fortalecer el contacto con las autoridades reguladoras de seguros, informarse mutuamente sobre la información y situaciones relevantes, mejorar aún más el mecanismo regulatorio de las compañías de seguros estatales, mejorar la eficiencia regulatoria de las compañías de seguros estatales, y formar un sistema regulatorio que combine las autoridades reguladoras de seguros y los consejos de supervisión de las compañías de seguros estatales. Desarrollar un nuevo camino para la supervisión de seguros con características chinas.
5. Es necesario fortalecer el control interno de las instituciones aseguradoras y el mecanismo de autodisciplina de la industria.
El control interno de las instituciones de seguros es la base de la supervisión gubernamental de los seguros. En la actualidad, todavía existen varios problemas en el control interno de las instituciones de seguros en mi país. El control interno de las instituciones de seguros individuales es todavía muy imperfecto y carece de la supervisión y las restricciones internas necesarias. Es necesario aprender de la experiencia internacional y fortalecer continuamente los diversos mecanismos de gestión interna de acuerdo con los requisitos de los "Principios Rectores para la Construcción de Sistemas de Control Interno de las Compañías de Seguros". El sistema de gestión básico y el sistema de supervisión interna, en particular, debemos fortalecer la gestión del uso de los fondos de seguros, separar estrictamente el uso de los fondos del negocio de seguros, establecer un mecanismo de toma de decisiones de inversión independiente y eficaz, un mecanismo de evaluación del riesgo de inversión y un mecanismo de inversión. Mecanismo de supervisión del comportamiento y prevención y resolución efectiva de riesgos de seguros. Al mismo tiempo, se debe acelerar la construcción de un sistema de organización autorreguladora de seguros. Las asociaciones de la industria de seguros deben aprovechar plenamente las funciones de autogestión, autoservicio y autosupervisión de las asociaciones de la industria, y guiar y supervisar concienzudamente. Los miembros deben implementar diversas políticas y regulaciones, cumplir con las reglas de la industria y esforzarse por prevenir conflictos entre instituciones de seguros. La competencia desleal se ha convertido en un complemento eficaz de las agencias reguladoras gubernamentales.
6. Utilizar intermediarios para fortalecer las inspecciones in situ.
Debido a las limitaciones de la calidad de la divulgación de la información de seguros, los costos regulatorios, los recursos regulatorios y otros factores, la información regulatoria de seguros a menudo tiene ciertos errores con la situación real. Para garantizar que la supervisión de seguros desempeñe el papel que le corresponde, también se deben utilizar departamentos intermediarios, como las auditorías independientes, para inspeccionar los estados financieros y los registros contables de las instituciones de seguros para analizar más a fondo la calidad de los activos y el estado de riesgo de las compañías de seguros y mejorar la eficacia jurídica. de identificar hechos ilícitos.
7. Fortalecer la cooperación nacional y extranjera en la supervisión de seguros.
Con la intensificación de la competencia en seguros y el desarrollo de la informatización de los seguros, la tendencia a la penetración mutua de seguros, banca y valores se está acelerando, lo que resulta en problemas de superposición regulatoria y vacío regulatorio. Coordinación y cooperación entre la industria de valores y otras autoridades reguladoras, consultas comerciales periódicas e intercambios de información regulatoria para resolver el problema de la supervisión separada bajo la tendencia de operaciones mixtas, apoyar a las compañías de seguros en la expansión de sus negocios y al mismo tiempo fortalecer los intercambios y la cooperación. con autoridades reguladoras de seguros en varios países, unirse activamente a organizaciones reguladoras de seguros internacionales, estudiar cuidadosamente la experiencia avanzada de la supervisión de seguros extranjera, mantenerse al tanto de las últimas tendencias en el desarrollo de la supervisión de seguros internacional y acelerar el ritmo de integración con la supervisión de seguros internacional.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.