Antes era difícil conseguir préstamos de los bancos. Ahora los bancos están llamando y ofreciendo pronto préstamos sin garantía. ¿Qué pasó?
Gracias por la recomendación. Las políticas crediticias de los bancos no cambiarán de la noche a la mañana y seguirá siendo difícil conseguir un préstamo. También es cierto que los préstamos sin garantía son rápidos. Se trata básicamente de dos productos.
La razón por la que antes la gente pensaba que era difícil conseguir préstamos bancarios. Esto se debe a que en los primeros años, los bancos no tenían ningún préstamo de crédito sin garantía, sino sólo préstamos hipotecarios residenciales, préstamos hipotecarios, préstamos comerciales y otros productos.
La hipoteca de la casa es buena, el umbral de entrada es relativamente bajo, los materiales son relativamente simples y los compradores con buen crédito pueden postularse si cumplen con las condiciones.
Para los préstamos hipotecarios y corporativos, dado que el monto inicial del préstamo es de un millón de yuanes, el umbral de entrada es relativamente alto y los materiales son complicados, muchos clientes son rechazados y algunos incluso tienen que hacerlo. Como resultado, gradualmente surgieron rumores en el mercado de que los préstamos bancarios son difíciles de obtener.
El préstamo de crédito sin garantía es un producto crediticio desarrollado por los bancos en los últimos años para clientes de alta calidad. Los materiales son sencillos, basta con un documento de identidad y el préstamo se puede emitir tan pronto como el mismo día. El monto del préstamo es bajo y el riesgo es relativamente controlable, que es lo que a menudo llamamos cuota de crédito.
En la publicidad, las cuotas de crédito parecen tener tasas de interés preferenciales, generalmente solo 4 por año. Sin embargo, este tipo de préstamo requiere el pago del principal y los intereses cada mes, y la tasa de interés anualizada real alcanza aproximadamente 7.
¿Cómo pueden los bancos no promover vigorosamente este tipo de productos con altos rendimientos y bajos riesgos? Por lo tanto, muchos clientes recibirán llamadas telefónicas o mensajes de texto de marketing de los bancos, lo que les dará la ilusión de que los préstamos bancarios ahora son muy simples y convenientes.
Por lo tanto, los bancos no han cambiado mucho en sus políticas crediticias y todavía se adhieren a la búsqueda de ganancias y al control de riesgos. Sin embargo, diferentes productos en realidad tienen diferentes políticas crediticias y no pueden agruparse.
¡Espero que esto pueda responder a tu pregunta!
¿Por qué hay más solicitudes de préstamos bancarios durante el Año Nuevo chino y por qué ahora hay cada vez más préstamos bancarios sin garantía?
En realidad, existen dos razones para este problema.
Razón 1. Afectado por la epidemia, el desarrollo económico nacional se ha visto gravemente afectado. Para restablecer el desarrollo económico, el Estado debe ampliar el mercado y brindar apoyo financiero, es decir, poner fondos en el mercado. Luego, de 2020 a 2021, el país invertirá 1,5 billones de yuanes para restaurar el desarrollo económico. Esto es lo que llamamos finanzas inclusivas. Entonces, el principal objetivo y destino de este dinero son las pequeñas y medianas empresas y el mercado individual.
El Banco Central de China tiene requisitos objetivos para los bancos. La tasa de crecimiento de las finanzas inclusivas es 30, lo que significa que bajo la presión de esta tarea, los bancos deben cambiar su actitud de trabajo. Su buen préstamo debe estar hipotecado o debe tener registros comerciales relevantes antes de poder obtener un préstamo. Ahora que existe una política, se debe implementar lo siguiente en consecuencia.
El segundo punto. Ajustes a los ratios de capital bancario. Todos sabemos que a principios de año el Estado fijó un coeficiente de crédito para el sector bancario. Estas son las dos líneas rojas en el sector bancario. En el pasado, la mayor parte de los fondos del banco se destinaban al sector inmobiliario. Debido a que los préstamos inmobiliarios tienen montos relativamente grandes, ciclos largos, son relativamente fáciles de obtener ganancias y tienen coeficientes de riesgo bajos, también son la principal dirección comercial de los bancos. La industria inmobiliaria consume muchos fondos y los fondos para préstamos bancarios son escasos. Las tareas crediticias de los bancos son en realidad muy fáciles de completar.
Con la introducción de dos líneas rojas para los bancos por parte del estado, la proporción de préstamos inmobiliarios de los principales bancos y pequeños y medianos bancos de mi país ha superado seriamente el estándar. Luego, en el futuro, los bancos tendrán que invertir en crédito inmobiliario y otros tipos de proporciones actuales. Por lo tanto, cuando se restringen los préstamos inmobiliarios, los fondos de los préstamos bancarios deben transferirse en nuevas direcciones. Por un lado, el volumen de préstamos inmobiliarios disminuirá; por otro, aumentará el volumen de financiación inclusiva.
Porque el dinero que ponemos en el banco, el banco debe buscarle un lugar. ¿Cómo obtener ganancias? Los préstamos deben ser una fuente importante de fondos para que los bancos obtengan ganancias. Por lo tanto, cuando los fondos salen de los préstamos inmobiliarios, las finanzas inclusivas inevitablemente invertirán una proporción mayor. Sólo de esta manera se podrá garantizar que la proporción de préstamos inmobiliarios y otros préstamos bancarios cumpla con los estándares nacionales.
Impulsados por estos dos aspectos, los préstamos bancarios pasarán de ser la corriente principal del pasado a los bienes raíces y a las finanzas inclusivas. Por lo tanto, las tareas crediticias relacionadas de los bancos inevitablemente aumentarán, por lo que hemos recibido una gran cantidad de préstamos bancarios. Préstamos en 2021. . Los préstamos personales sin hipotecas son relativamente claros.
Ya sea que invierta o pida prestado, debe comprender las políticas nacionales pertinentes. La política macro del país es el bastón de mando, y la dirección futura del desarrollo del mercado también se puede ver a través de las políticas nacionales.
Por lo tanto, en los próximos cinco años, el ratio de préstamos del Estado a las pequeñas y medianas empresas aumentará gradualmente, es decir, pasará de los fondos inmobiliarios a apoyar el desarrollo de empresas reales. un resultado inevitable.
Sólo permitiendo que las industrias manufacturera y de servicios crezcan rápidamente podrá la economía de China recuperarse rápidamente y deshacerse de la presión de la competencia internacional.
Así que, por ahora, los préstamos financieros no estarán exentos y los préstamos hipotecarios serán cada vez más fáciles. Ésta es la verdadera razón.
Rutinaria, no mucha gente pide dinero prestado ahora, y las instituciones financieras han bloqueado los informes crediticios de quienes quieren pedir dinero prestado.
Aquí viene el ayudante en momentos de necesidad. Hace unos días publiqué una casa en venta en línea. Como resultado, el avispero fue pinchado y las llamadas continuaron llegando. Lo que me sorprendió fue que no fue el intermediario quien llegó primero, ni fue solo una necesidad. Es vendedor de préstamos para algunos bancos pequeños.
Me parece extraño ¿no? ¿Por qué se pusieron en contacto conmigo y me dieron un préstamo? Dijeron que vieron mi casa vendiendo información en línea y pensaron que la necesitaba. Si fueran clientes potenciales, me llamarían.
No puedo reír ni llorar. ¿No se puede vender la casa si no se necesita? Sin embargo, pase lo que pase, fueron de buen corazón en el momento oportuno, así que lo rechacé cortésmente. Ante una serie de llamadas telefónicas de préstamos, tuve que modificar mi información en línea. En el tema de información se agregó un ítem especial: No la necesito, solo vendo la casa. Así de fácil, hubo muchas menos llamadas y también tuve algunos días tranquilos.
Durante este periodo, las notificaciones por mensajes de texto se multiplicaron, un recordatorio tras otro.
En primer lugar, les recordé que el límite de crédito probablemente sea de decenas de miles. Después de un tiempo, les recordé que era un préstamo con una tasa de interés preferencial, etc., pero lo ignoré. Llamaron nuevamente y dijeron que era esta vez. La tasa de interés anual es de 3,8, lo que parece ser una gran tarta. Este puede ser su último recurso para pedir dinero prestado.
¿Existe algo tan emocionante? Para satisfacer mi curiosidad, me senté pacientemente y charlé con ellos.
De todos modos, estos bancos parecen pensar que son las personas más inteligentes del mundo, ¿no es así? En cuanto a los préstamos, ya sea una ayuda oportuna o la guinda del pastel, ¡no podemos forzarlos! Además, siempre me ha desconcertado. Hay tanta gente en el mundo que necesita fondos, pero ni siquiera les dan ayuda cuando la necesitan. ¿Por qué simplemente se aferran a mí cuando no lo necesito?
Tan pronto como me llamaron, dije alegremente: "¡Está bien, prepárame 100 millones!" "A estas alturas, esos tipos moralistas a los que siempre les gusta llamarme y prestarme dinero finalmente finalmente desapareció.
En primer lugar, ¿por qué lo llamó el banco? ¿Es porque necesita un préstamo? ¿Es porque lo solicitó en otro lugar (generalmente en línea)? No conceda préstamos a clientes que hayan solicitado préstamos en línea. Por lo tanto, definitivamente no es el personal del banco quien lo llama y no lo ayudará a obtener un préstamo del banco. Tampoco lo ayudarán a ganar comisiones de préstamos sobre algunas entidades financieras no bancarias. plataformas de gestión, o cobrar tarifas elevadas por solicitar tarjetas. Se recomienda no contactar a estas personas.
Como empleado del banco, esto es una estafa. El problema no es difícil de entender, principalmente debido a la. La buena política crediticia del país para las pequeñas y microempresas.
A principios de 2020, la epidemia interna comenzó a extenderse y la guerra comercial internacional y otros factores afectaron la economía real, especialmente para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. microempresas, el estado requiere que la industria financiera obtenga una ganancia de 1,5 billones. La más importante es reducir las tasas de interés de los préstamos y aumentar el crédito.
Al mismo tiempo, el estado requiere bancos de propiedad estatal. para proporcionar préstamos inclusivos, la tasa de crecimiento no es inferior a 30. Para completar las tareas políticas, los bancos estatales tienen que aumentar la inversión en pequeñas y microempresas. Tomemos como ejemplo la sucursal secundaria de un banco estatal de Xiaobai.
En 2020, hubo 250 millones de yuanes en nuevos préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas, y más de 60 nuevos clientes de préstamos. La entrega de préstamos es mucho mayor que nunca. Desde 2021, la presión sobre la emisión de préstamos seguirá siendo grande. Para encontrar nuevos clientes, también buscamos clientes a través de varios canales, incluidas presentaciones de clientes, ventas telefónicas y reuniones de emparejamiento entre bancos y empresas.
A la vez que se amplían los canales de captación de clientes, también se han ajustado las políticas crediticias en consecuencia. Los bancos han aumentado los préstamos, algo que en el pasado era inimaginable para los bancos estatales. En el pasado, estaba hipotecada o garantizada por un tercero. Ahora que los bancos estatales también han lanzado préstamos de crédito, es mucho menos difícil para las pequeñas y microempresas obtener préstamos, por lo que no es sorprendente que los propietarios de pequeñas y microempresas reciban llamadas de los bancos para solicitar préstamos.
Todos los bancos tienen la tarea de prestar. Ahora, siempre que no haya ningún problema con su informe crediticio, pueden prestar libremente. Los bancos ya no son los bancos que solían ser. El desempeño ahora está vinculado al desempeño y una vez que se completa, no hay dinero. Además, siempre que el préstamo se pague a tiempo, básicamente no le otorgarán un préstamo. No me preguntes a qué me dedico.
De hecho, el producto no tiene hipotecas, pero el umbral es cada vez más alto, los requisitos de calificación también son muy altos, la revisión es particularmente estricta y, en general, es difícil de aprobar. Se recomienda encontrar un intermediario confiable que le ayude a presentar la solicitud. La tarifa de gestión la debe cobrar el intermediario. La tasa de éxito es relativamente alta, las aplicaciones de autoservicio básicamente fallan, el número de consultas aumenta y la calidad de los informes crediticios se deteriora.
Antes de responder a esta pregunta, primero debemos entender una verdad: ¿Cuál es la principal fuente de ingresos de los bancos? El núcleo de la rentabilidad bancaria es la diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos. Sin préstamos no hay beneficios y a los bancos les resulta difícil sobrevivir. Por lo tanto, también es necesario que los bancos vendan préstamos por teléfono. Hoy en día, hay más llamadas para vender préstamos. Hay varias razones:
Primero, con el desarrollo de la tecnología financiera, se han implementado métodos de prevención y control de riesgos, como el reconocimiento facial y la tecnología antifraude, lo que hace que sea más fácil vender préstamos. Los préstamos de crédito sin garantía se vuelven posibles rápidamente.
En segundo lugar, aumenta el número de instituciones financieras y aumenta la presión de la competencia. Aunque los bancos tienen productos relativamente ricos, tienen poca ventaja competitiva en los negocios tradicionales. Las hipotecas son la razón fundamental por la que los productos crediticios han sido criticados. La aparición de productos de préstamos sin hipotecas es más competitiva.
En tercer lugar, además de las propias instituciones bancarias, también existen bancos directos, empresas de financiación al consumo e incluso algunos intermediarios que cooperan con los bancos para ofrecer préstamos de comercialización en nombre de los bancos.
Por lo tanto, no hay duda de que los préstamos sin garantía sí existen, pero es necesario tener claras las instituciones y los costos de emisión del préstamo, y no dejarse engañar por trucos.
También es difícil conseguir préstamos bancarios ahora, no porque las políticas hayan cambiado, sino porque los tipos de préstamos bancarios han cambiado.
En el pasado, el único canal de préstamos eran los bancos, y luego había varios préstamos privados y así sucesivamente. , todavía tienen un cierto impacto en el negocio crediticio del banco y, en comparación con los préstamos bancarios, estos canales son más fáciles de obtener financiamiento, que se caracterizan por tasas de interés más altas y mayores riesgos.
Antes los préstamos bancarios eran generalmente préstamos hipotecarios o préstamos de crédito.
Nuestros préstamos hipotecarios más comunes son los préstamos para vivienda o préstamos para automóvil, así como algunos préstamos de crédito corporativo.
Los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles son los métodos de préstamo más sencillos, con procedimientos sencillos y tipos de interés relativamente bajos. Si se trata de un préstamo de crédito, la tasa de interés será relativamente alta, pero para las operaciones comerciales, este tipo de préstamo de crédito es una tasa de interés relativamente baja que la empresa puede obtener.
Los préstamos sin hipoteca actualmente suspendidos por los bancos son de naturaleza similar a los préstamos corporativos o personales, con altas tasas de interés y procedimientos complicados.
En la actualidad, la mayoría de estos préstamos sin garantía son préstamos de financiación al consumo. Para decirlo sin rodeos, el monto del préstamo es relativamente pequeño y el riesgo es relativamente bajo en comparación con los bancos. Generalmente, el tipo de interés anual de este tipo de préstamo de financiación al consumo es relativamente bajo, en torno al 7.
Si el prestamista no paga intereses, intereses de penalización, daños y perjuicios y otras tarifas, la tasa de interés general puede llegar a 24.
Entonces no es que los préstamos bancarios sean simples, sino que los tipos de préstamos con los que entramos en contacto son diferentes, las necesidades son diferentes y los problemas que hay que resolver también son diferentes.
Además, aunque recibas un mensaje o una llamada telefónica, es posible que no puedas conseguir un préstamo. Ahora venden por teléfono. No hay diferencia entre llamar y enviar mensajes de texto. Si es necesario, contacta con el banco.
De hecho, todavía tienes que pasar por el proceso cuando quieres obtener un préstamo, pero para préstamos pequeños, el proceso es relativamente simple.
A lo que ahora estamos expuestos son a estos métodos de préstamo. De hecho, no es que la política crediticia haya cambiado, sino que han cambiado los métodos de venta del banco.
En segundo lugar, ¿puede ser más rápido solicitar una línea de préstamo sin garantía de un banco a través de una compañía de préstamos?
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3. ¿Cuáles son los requisitos para los pequeños préstamos del CCB?
1. Sin garantía personal: la abreviatura de persona que tenga más de 60 años y tenga plena capacidad para la conducta civil.
2. Estándares y condiciones del préstamo:
65 438 0. Préstamo personal, monto del préstamo (1000-200 000), área del préstamo (área local), préstamo desde 1000, plazo 1 -2 años, tasa de interés del préstamo: tasa de interés anual (10);
Requisitos: (1) una copia de su identificación válida (como tarjeta de identificación, registro de hogar), dirección detallada, número de teléfono fijo de casa. o número de contacto fijo personal;
Requisitos: (b) Al mismo tiempo, la empresa requiere que los solicitantes envíen información relevante y envíen la solicitud para su aprobación, lo que puede demorar media hora como máximo.
2. Préstamo empresarial: monto del préstamo (1-500 000), plazo (1-3 años) tasa de interés del préstamo: tasa de interés anual (8-10); 1) ) Licencia comercial, certificado de código de organización, copia de la cédula de identidad del representante legal;
Requisitos: (b) La empresa también requiere que el solicitante verifique y proporcione.
3. Préstamo para autónomos: monto del préstamo (50.000-300.000), plazo (65.438 0-3 años) tasa de interés del préstamo: tasa de interés anual (65.438 00); : (1) Copias de licencia comercial, certificado de registro fiscal y cédula de identidad.
Requisitos: (b) Al mismo tiempo, la empresa exige que los solicitantes presenten los materiales pertinentes. Después de verificar los materiales enviados, se puede dar una respuesta clara al cliente sobre si se aprueban los fondos dentro de 1 hora, y el pago se realizará como muy pronto al día siguiente de la solicitud.
Tres procesos:
1. Solicitud del cliente: el cliente escribe un formulario de solicitud y envía los materiales relevantes al mismo tiempo.
2. solicitud presentada por el prestatario Después de que los materiales sean revisados y aprobados por el banco, ambas partes firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía, y manejan los procedimientos pertinentes de notarización y registro de hipoteca según corresponda;
3. préstamo aprobado por el banco y todos los procedimientos completados;
4. Pago a tiempo: el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordado en el contrato de préstamo;
5. Liquidación del préstamo: la liquidación del préstamo incluye la liquidación normal y la liquidación anticipada;
(1) Liquidación normal: liquidación del préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo (reembolso único del principal y los intereses) o la última cuota del préstamo (pago a plazos);
(2) Liquidación anticipada: para liquidar parte o la totalidad del préstamo antes de la fecha de vencimiento del préstamo, el prestatario debe solicitarlo al banco con antelación de acuerdo con el contrato de préstamo Después de la aprobación del banco, el prestatario debe reembolsar el préstamo en el mostrador de contabilidad designado.
Ventajas del préstamo: Si el préstamo no prospera no se cobrarán comisiones.
1. Método de pago optimizado (pago de intereses trimestral, pago del principal al vencimiento)
2. Los préstamos no se limitan al propósito (pueden usarse para negocios, compra de casa, compra de automóvil); , decoración, educación) espera.
);
3. Proceso corto;
4. Sin penalización por pago anticipado;
5. Ciclo de préstamo largo, procedimientos rápidos y sencillos; >
6. Si el préstamo no tiene éxito, no se cobrarán tarifas al cliente;
Proceso de préstamo verbo (abreviatura de verbo): básicamente de acuerdo con el proceso de préstamo formal del banco → verificar capital → firmar contrato → recibir efectivo → pagar intereses trimestralmente → pagar el préstamo a su vencimiento.