Detrás de la loca condena del CITIC Bank: ¡No es injusto, "reincidente"! Sanción por filtrar información varias veces.
¿Editor? Xing Yun
Recientemente hay tantas polillas en el banco.
Por un lado, se produjo el incidente del Tesoro de Petróleo Crudo del Banco de China, que provocó que los inversores no sólo perdieran su principal, sino que, por otro lado, también pagaran una gran suma de dinero al banco; , CITIC Bank estuvo expuesto a cuentas personales filtradas, lo que hizo reír al actor del programa de entrevistas Chi y su agencia Centrarse en los conflictos culturales.
El incidente del Tesoro del Petróleo Crudo involucró a no más de 60.000 inversores. Si el flujo bancario no se controla estrictamente, nos involucrará a usted, a mí y a otras personas comunes como yo.
Esta ola de operaciones realmente abrió los problemas de control interno del banco y provocó que los clientes perdieran la confianza. Actualmente, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai ha intervenido en la investigación.
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El personaje secundario se convierte en protagonista.
En la batalla por la rescisión del contrato entre Chizi y Laughter Culture, CITIC Bank fue el primero en caer.
La "ruptura" entre Chizi y Xiaoguo Culture fue originalmente solo un ejemplo de conflictos contractuales entre muchos artistas y sus agencias. Sin embargo, las cosas cambiaron cuando Chizi descubrió su cuenta en CITIC Bank en los materiales enviados por Laughter Culture.
El protagonista del comer melón se ha convertido también en CITIC Bank.
Según Chizi, para "cumplir con los requisitos de los principales clientes", CITIC Bank proporcionó datos de cuenta personal a Xiaoguo Culture sin mi solicitud ni permiso.
Aunque Xiaoguo Culture toma represalias contra Chizi por participar en actividades comerciales sin permiso y confía a abogados el manejo de las disputas económicas entre las dos partes, las acciones legales como la preservación de la propiedad, el arbitraje y la recopilación de pruebas se llevan a cabo dentro del marco del marco de leyes y contratos.
Sin embargo, CITIC Bank admitió su comportamiento ilegal en su respuesta en la madrugada del 7 de mayo. Xiaohua Culture se comunicó con la sucursal donde se abrió la cuenta (sucursal Hongkou) y le pidió que proporcionara registros de los salarios laborales pagados a Chizi. Los empleados del banco no siguieron estrictamente las regulaciones para proporcionar registros de recaudación del pool.
CITIC Bank castigó a los empleados pertinentes, los destituyó del cargo de presidente de la sucursal y se disculpó solemnemente con Chizi.
Pero este asunto aún no ha terminado. Esta ola de operaciones del CITIC Bank muestra el límite inferior. Para atender bien a los grandes clientes, ¿es básicamente equivalente a "racharse" que la gente común revele los detalles de las transacciones de las cuentas personales de los clientes en violación de las regulaciones?
En los bancos, los grandes clientes son básicamente “dioses”. Un gerente de cuentas de cierto banco le dijo al mercado que debido a la presión de desempeño, las sucursales bancarias competirán más o menos por los clientes y los grandes clientes, naturalmente, tendrán sus propias ventajas.
2065438 + En abril de 2009, después de que se completó la segunda ronda de financiación, Xiao Culture añadió dos nuevos accionistas y el capital registrado aumentó de 1.835.400 yuanes a 1.8921.000 yuanes. En ese momento, los medios informaron que la nueva valoración de Laughter Culture era de unos 3 mil millones, lo que lo convertía en un verdadero "gran cliente".
Un miembro del personal del banco analizó los límites del mercado y dijo que la transacción se realiza en el mostrador. Los grandes clientes necesitan encontrar a alguien en el nivel del presidente para verificar la transacción, y el presidente encontrará un cajero para operar. él. El cajero puede optar por aceptar o rechazar, dependiendo de su elección personal, pero es probable que haya estrés después de negarse.
De acuerdo con la situación del mercado, el cajero puede verificar el flujo de clientes en el sistema solo basándose en el nombre y el número de identificación de la otra parte, sin dejar rastro (cada sistema bancario puede ser diferente). Si la investigación se basa en una relación personal, este comportamiento es estrictamente ilegal, pero es poco probable que cause problemas. Esto se considera la "regla predeterminada" en la industria.
El personal del banco antes mencionado analizó: "Una vez impreso, la naturaleza será diferente, y mucho menos estará estampada con el sello oficial".
Basado en el conflicto entre las dos partes, Xiao Culture solicitó al CITIC Bank que retirara los extractos bancarios de Chizi para demostrar con una alta probabilidad que Chizi participó en otras actuaciones comerciales y recibió una remuneración, o para demostrar que había participado plenamente pagó a Chizi la remuneración por desempeño.
Pero no importa cuál sea el propósito, una pregunta clave es: ¿pueden los extractos bancarios obtenidos a través de este método ilegal usarse como evidencia de la cultura del gas de la risa en disputas económicas?
Un abogado en ejercicio dijo a la ciudad que es raro en China que las pruebas sean inválidas directamente debido a problemas en el proceso de recopilación de pruebas, y es una práctica de justicia procesal. Los casos penales en Europa y Estados Unidos le prestan más atención, pero actualmente China presta más atención a la imparcialidad de los resultados. Siempre que esta evidencia ayude a determinar los hechos, generalmente no se considerará inválida.
El juez ejecutivo de la división de ejecución del Tribunal Popular Intermedio de una ciudad dijo que el tribunal también llevará a cabo una investigación y confirmación basada en los materiales. Si el material es verdadero, tendrá fuerza probatoria y podrá utilizarse como prueba, pero el emisor de la tarjeta (banco) será sancionado.
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Esta no es la primera vez.
Esta no es la primera vez que CITIC Bank divulga información de clientes y no es nueva en China.
Robin Li dijo una vez: "Los chinos están dispuestos a cambiar la privacidad por la comodidad en la mayoría de los casos, y pueden recopilar datos con el permiso del usuario".
Debido a que esta frase ofendió al público, lo reprendieron sangrientamente, pero fue solo un regaño, porque los clientes son como carne en la tabla de cortar para la empresa.
Este es el entorno empresarial en el que vivimos. En comparación con los beneficios que obtienen las empresas al vender información de los clientes, la privacidad del cliente es una gota en el océano y no vale la pena mencionarla en absoluto.
Chizi tiene 4 millones de fanáticos y puede exponer el comportamiento de CITIC Bank de filtrar información de clientes para complacer a grandes clientes en Weibo, pero la mayoría de la gente común ni siquiera sabe que la información se ha filtrado, y mucho menos protege sus derechos. .
De hecho, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central han estado restringiendo estrictamente que los bancos filtren información de sus clientes, y los bancos serán castigados si violan las regulaciones.
Un documento de emisión del China CITIC Bank muestra que había más de 15438+0 en abril de 2065438 y más de 31 en agosto de 2017. En los últimos tres años, las filiales y sucursales del CITIC Bank han sido objeto de sanciones administrativas por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Central en más de 150 casos, con una multa total de 65.438.
Algunas de las sanciones fueron por filtrar información de los clientes.
En 2014, la sucursal de Shijiazhuang del CITIC Bank fue multada con 60.000 yuanes por preguntar sobre el informe crediticio de la empresa afiliada de un cliente sin obtener la autorización por escrito del interesado como se requería. Esta vez es exactamente la misma operación de consultar los extractos bancarios de Chizi.
Aunque fue castigado, CITIC Bank no aprendió de ello. Después de eso, la subsucursal de Shijiazhuang, la subsucursal de Taiyuan, la subsucursal de Tianjin y la subsucursal de Xiamen aún verificaron los informes de crédito de los clientes de otros y fueron multadas con 50.000 yuanes cada una.
Es imposible que los bancos no sepan que filtrar información de los clientes es ilegal, pero aún así tienen la motivación para cometer delitos. Una multa de 50.000 yuanes probablemente no sea nada comparada con los cientos de millones en depósitos de un gran cliente.
Además de filtrar información personal o de la empresa, CITIC Bank también ha sido multado por muchas otras infracciones.
En febrero de 2020, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing impuso una multa de 20,2 millones de yuanes al CITIC Bank. Las razones incluyen la apropiación indebida de fondos de crédito de trabajo para empresas de desarrollo inmobiliario, la apropiación indebida de fondos de préstamos operativos personales para comprar casas y la provisión de financiación ilegal para que empresas de bienes raíces paguen tarifas de compra de terrenos.
Con la política de conservar las propiedades y no especular, los bancos intentan proporcionar financiación a las empresas inmobiliarias, incluso si operan en violación de las normas, y todavía no pueden prescindir de la palabra beneficio.
Los datos eólicos muestran que CITIC Bank ha estado en un estado de crecimiento relativamente estable en los últimos años, especialmente en el pasado 2019. Los ingresos y el beneficio neto del CITIC Bank fueron de 1.875,84 millones de yuanes y 480,15 millones de yuanes respectivamente, con tasas de crecimiento interanual del 13,79% y 7,87% respectivamente.
En comparación con los cinco bancos principales, los ingresos del CITIC Bank en 2019 fueron aproximadamente 1/5 de los del Banco Industrial y Comercial número uno de China, pero su tasa de crecimiento ha superado la de los cinco bancos principales.
Después de esta ola de operaciones, no sé si la crisis de confianza del CITIC Bank podrá recuperar el rendimiento.
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El camino hacia la protección de los derechos individuales es difícil.
El abogado Ding del bufete de abogados de Guangdong dijo a la ciudad: “El comportamiento de CITIC Bank ha constituido un delito de infracción de información personal, y CITIC Bank también puede ser considerado civilmente responsable por infringir los derechos de privacidad y violar el Depósito de Ahorros. Contratar y reclamar una indemnización".
Ding cree que la mejor manera de proteger sus derechos es llevar a CITIC Bank directamente a los tribunales para salvaguardar sus derechos e intereses.
Si Chizi persigue la responsabilidad penal de CITIC Bank, de acuerdo con el artículo 253 de la "Ley Penal", aquellos que violan las regulaciones nacionales pertinentes al vender o proporcionar información personal de ciudadanos a otros, y las circunstancias son graves, será sancionado con pena privativa de libertad no superior a tres años o prisión preventiva, y concurrentemente o únicamente con multa si las circunstancias son especialmente graves, el infractor será condenado a pena privativa de libertad no inferior a tres años; años pero no más de siete años, y también será multado. Cualquiera que viole las normas nacionales pertinentes al vender o proporcionar a otros información personal de ciudadanos obtenida en el desempeño de sus funciones o prestación de servicios será severamente castigado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
En Estados Unidos, casos similares suelen completarse en forma de demandas colectivas. En 2018, se filtró la información de 500 millones de clientes del Grupo Marriott. Horas más tarde, los clientes presentaron una demanda colectiva contra Marriott, solicitando 12.500 millones de dólares, y cada cliente afectado recibió 25 dólares.
Las demandas colectivas permiten a la empresa que filtró la información compensar a todas las víctimas, por lo que el importe de la indemnización suele ser elevado, lo que atrae a los abogados a participar activamente. China actualmente no tiene un sistema de demanda colectiva como Estados Unidos, pero ha establecido sistemas similares a los litigios *** y los litigios representativos.
En la actualidad, una mejor manera es presentar un litigio de interés público contra la empresa que filtró la información a través de representantes de organizaciones de protección al consumidor, agencias administrativas y fiscalías.
El primer litigio de interés público de información personal en China fue un litigio de interés público civil del consumidor presentado por el Comité Provincial de Protección de los Derechos del Consumidor de Jiangsu contra Beijing Baidu Netcom Technology Co., Ltd. por supuestamente obtener ilegalmente información personal de los consumidores. y cuestiones relacionadas.
En junio de 2018, el Tribunal Popular Intermedio de Nanjing archivó oficialmente el caso. Pero dos meses después, en vista de la rectificación de la aplicación por parte de Baidu, la Comisión Provincial de Protección al Consumidor de Jiangsu solicitará retirar la demanda.
En cuanto a la divulgación de información, la compensación por la protección de los derechos personales no es directamente proporcional a la energía invertida en el litigio, lo que lleva a la mayoría de las personas a optar por aguantar.
Sin embargo, la banca se basa en la confianza. Basados en la confianza, los clientes dejan todos los ahorros, la información de transacciones y la información de identidad al banco para su custodia. Las operaciones sucias del CITIC Bank están destruyendo esta confianza.