¿Puedo abrir una cuenta de pensión personal?
Para competir por adelantado en el mercado del "océano azul" de nivel de un billón, muchos bancos han lanzado la apertura de cuentas con cita previa.
Según la lista anunciada por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, el primer grupo de 23 instituciones bancarias fue aprobado para abrir cuentas. Incluye seis bancos estatales, CITIC, Everbright, Huaxia, Minsheng, China Merchants, Industrial Bank, Ping An, Guangfa, Pudong Development, Zheshang, Bohai y Hengfeng, así como cinco bancos comerciales urbanos: Bank of Beijing, Bank of Shanghai. , Banco de Jiangsu, Banco de Ningbo y Banco de Nanjing.
Los participantes pueden cambiar cuentas de fondos de pensiones personales entre diferentes bancos comerciales.
Un gerente de cuentas de un banco estatal dijo a los periodistas que se puede abrir una cuenta de pensión personal la tarde del día 25. Un funcionario de otro gran banco estatal también dijo que el viernes podrían abrirse cuentas de pensiones personales.
De hecho, los periodistas descubrieron que las instituciones financieras se han llevado recientemente el "pastel" del negocio de las pensiones personales y muchas instituciones bancarias han lanzado cuentas de reserva. Por ejemplo, ICBC ha lanzado una función de "apertura previa de cuenta" en el mini programa. El administrador de cuentas dijo que cuando se lance oficialmente la inversión de pensiones personales, automáticamente ayudará a los clientes que hayan concertado citas a completar la apertura de cuentas.
Un administrador de cuentas bancarias dijo con franqueza que, dado que cada participante solo puede abrir una cuenta de fondo única en un banco, todas las instituciones bancarias están compitiendo frente a este mercado del "océano azul" de pensiones personales de nivel de billones. una ventaja.
Según un informe de investigación de CITIC Securities, la escala de financiación de pensiones personales alcanzará los 12 billones en 2035. Según la proporción de gestión financiera de pensiones del 30%, ahorros de pensiones del 25%, fondo objetivo de pensiones del 20%, seguros de pensiones personales del 10% y otros 15%, los bancos, las compañías de seguros y las compañías de fondos tienen un gran espacio comercial. Tomando los fondos como ejemplo, se estima que los fondos objetivo de pensiones representarán el 20%, cerca de 2,5 billones de yuanes, con margen para crecer unas 25 veces en los próximos diez años.
Según los cálculos de la CICC, si los fondos de los tres pilares solo invierten en productos financieros de pensiones a corto plazo, generarán alrededor de 1,24 billones de yuanes en ingresos para la industria de gestión de activos en el corto plazo. A mediano y largo plazo, se espera que la construcción hasta el vencimiento aporte entre 18 y 26 billones de yuanes en fondos incrementales a la industria de gestión de activos.
La pensión personal es el tercer pilar de la pensión.
La pensión personal es el acuerdo institucional del país en el tercer pilar. Se refiere a un sistema con apoyo de políticas gubernamentales, participación voluntaria individual, operación orientada al mercado y la función complementaria del seguro de pensiones. Las pensiones personales implementan un sistema de cuentas personales, y el pago corre a cargo íntegro del asegurado. Pueden optar por comprar productos financieros como depósitos de ahorro, productos financieros, seguros de pensiones comerciales y fondos públicos que cumplan con las regulaciones (denominados colectivamente pensiones personales). productos).
El sistema de seguro de pensiones de China incluye “tres pilares”. El primer pilar es el seguro básico de pensiones, que actualmente es relativamente completo y su cobertura se amplía constantemente. El segundo pilar es la anualidad empresarial y la anualidad ocupacional, que desempeñan principalmente un papel complementario. Son establecidas por el empleador y sus empleados y tienen una cierta base de desarrollo. El tercer pilar es ligeramente insuficiente porque antes faltaban los acuerdos institucionales correspondientes. Incluye principalmente seguros de pensiones de ahorro personal y seguros de Pensiones comerciales.
En abril de 2022, el Consejo de Estado emitió los "Dictamenes sobre la promoción del desarrollo del cuidado personal de las personas mayores". Recientemente, se han implementado intensivamente métodos y reglas para la implementación de pensiones personales.
165438+El 4 de octubre, el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social, el Ministerio de Finanzas, la Administración Estatal de Impuestos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Valores de China emitieron conjuntamente la "Implementación Medidas para las Pensiones Personales." El mismo día, el Ministerio de Finanzas y la Administración Estatal de Impuestos emitieron conjuntamente el "Anuncio sobre las políticas de impuestos sobre la renta de las personas físicas para las pensiones personales", y la Comisión Reguladora de Valores de China emitió las "Disposiciones provisionales sobre la gestión de los valores de pensiones personales recaudados públicamente". Fondos de Inversión".
165438+El 18 de octubre, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la emisión de medidas provisionales para la gestión del negocio de pensiones personales de bancos comerciales y empresas de gestión patrimonial", anunciando la primera lista de instituciones que ofrecen negocios de pensiones personales, incluidos 23 bancos y 11 empresas de gestión patrimonial. El mismo día, la Comisión Reguladora de Valores de China publicó el "Catálogo de fondos de pensiones personales" y el "Catálogo de instituciones de venta de fondos de pensiones personales".
165438+El 21 de octubre, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre asuntos relacionados con el negocio de pensiones personales de las compañías de seguros".
Más información:
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Para participar en la pensión personal, debe abrir dos cuentas: una es establecer una cuenta de pensión personal en la plataforma de servicios de administración de información de pensiones personales (denominada plataforma de información); o designar una cuenta de pensión personal en una cuenta de Fondo bancaria.
Cuenta de pensión personal: a través de portales nacionales unificados de servicios en línea o canales de bancos comerciales como la Plataforma del Servicio Nacional de Seguro Social, la Plataforma Nacional de Servicios Gubernamentales de Recursos Humanos y Seguridad Social, tarjetas electrónicas de seguridad social y la APP 12333, en la plataforma de información Abrir una cuenta de pensión personal.
Cuenta de fondo de pensiones personal: Elija un banco comercial que cumpla con las regulaciones para abrir o designar su única cuenta de fondo de pensiones personal. También puede ser designado por otras agencias calificadas de venta de productos de pensiones personales.
2. ¿Cuál es la diferencia entre "Cuenta de Pensión Personal" y "Cuenta de Fondo de Pensiones Personal"?
Las cuentas de pensiones personales se utilizan para registrar y gestionar información de identidad personal. Están asociadas al seguro de pensiones básico y registran el pago, la inversión, la recaudación, la deducción y el pago del impuesto sobre la renta personal de las pensiones personales. participantes La base para que las personas participen en pensiones personales y disfruten de políticas fiscales preferenciales.
Las cuentas de fondos de pensiones personales se administran con referencia a las cuentas de Categoría II en cuentas de liquidación bancaria personales en RMB.
Las cuentas de fondos de pensiones personales están vinculadas a cuentas de pensiones personales, proporcionando a los participantes custodia de fondos, registro de límite de pago, inversión en productos de pensiones personales, pago de pensiones personales, pago de impuesto sobre la renta personal, fondos y derechos e intereses relacionados Consulta de información y otros servicios.
3. ¿Cómo cobrar?
Las cuentas de los fondos de pensiones personales están cerradas. Los asegurados que hayan alcanzado la edad básica de jubilación, hayan perdido por completo su capacidad para trabajar, se hayan establecido en el extranjero y otras circunstancias estipuladas por el Estado, pueden recibirla mensualmente, a plazos o en forma fraccionada. una pensión individual.
Cuando el asegurado recibe una pensión personal, el banco comercial debe realizar una revisión de calificación del asegurado a través de la plataforma de información y transferir los fondos a la cuenta bancaria de la tarjeta de seguridad social del asegurado.
4. ¿Cuáles son los beneficios de participar en una pensión personal?
El beneficio más directo es que podrás disfrutar de las políticas fiscales preferenciales del país. Además, se ha añadido un canal de pensión complementaria.
El pago máximo anual de pensión personal por parte del asegurado es de 12.000 yuanes, que puede pagarse mensualmente, a plazos o anualmente. El monto del pago se acumula en un año calendario y se recalcula el año siguiente.
A partir del 65438 de junio + 1 de octubre de 2022, se implementará una política de impuesto preferencial de impuesto diferido para las pensiones personales. En el vínculo de pago, la contribución de un individuo a una cuenta de fondo de pensiones personal se deducirá del ingreso integral o de los ingresos operativos de acuerdo con el límite estándar de 12.000 yuanes por año; en el vínculo de inversión, los ingresos de inversión incluidos en la cuenta de fondo de pensiones personal; no tributar por el momento durante el proceso de recaudación, las pensiones personales recibidas por las personas físicas no se incorporan al resultado integral, y los impuestos individuales se calculan y pagan a una tasa impositiva del 3%, y los impuestos pagados se incluyen en el "salario" e ingresos salariales".
5. ¿Cómo invertir los fondos de la cuenta?
Los participantes pueden elegir de forma independiente comprar productos de pensiones personales que cumplan con los requisitos, incluidos depósitos de ahorro, productos financieros, seguros de pensiones comerciales, fondos públicos y otros productos financieros. En comparación con los productos financieros generales, los productos de pensiones personales tienen cuatro atributos: operación segura, vencimiento estable, estandarización de objetivos y énfasis en la preservación del valor a largo plazo, protegiendo así mejor las vidas de los jubilados.