Las razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para conseguir financiación

1. Pequeña escala, baja acumulación y dificultad para proporcionar garantías efectivas

2. Sistemas financieros no estándar y transparencia de la información. es difícil evaluar objetivamente el estado crediticio;

3. Hay una falta general de competitividad central, un desempeño inestable y dificultades para evaluar las perspectivas de desarrollo.

Desde la perspectiva de un banco, también existen dificultades prácticas a la hora de proporcionar financiación a las pequeñas y medianas empresas:

1. Debido a los deficientes canales de financiación directa y a que las plataformas de financiación no están totalmente diversificadas. abierto a las pequeñas y medianas empresas, lo que hace que la mayoría de las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas dependan del crédito bancario y la presión financiera se concentre en el sistema bancario;

2. El mecanismo de compensación no es perfecto, y los costos operativos y los riesgos de las pequeñas y medianas empresas son altos y los riesgos corren a cargo únicamente de los bancos, lo que agrava la situación. Sea cauteloso al otorgar préstamos;

3. -política de cancelación de impuestos para préstamos morosos, junto con una estricta responsabilidad operativa y evaluación del desempeño. Ante la presión de evaluación de los inversores y las agencias reguladoras, el entusiasmo de los bancos por brindar servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas se ha visto afectado.

En primer lugar, las razones de las dificultades de financiación de las empresas de nueva creación incluyen principalmente los siguientes aspectos

(1) La mayoría de las empresas de nueva creación tienen malas cualificaciones. Esto se refleja principalmente en: operaciones irregulares y de pequeña escala, una estructura de gobierno corporativo imperfecta y una débil resistencia al riesgo; los empresarios carecen de experiencia en gestión, la información no es transparente y no hay un historial crediticio confiable, y la evasión de deuda es grave;

(2) El desarrollo de la estructura financiera de China es asimétrico. Es decir, la asimetría entre los principales receptores de préstamos y las principales entidades de crecimiento económico, y la asimetría entre el desarrollo financiero de las grandes ciudades y el desarrollo financiero de las ciudades pequeñas y medianas y de las zonas rurales. Por un lado, las empresas emergentes han contribuido enormemente al crecimiento económico pero no pueden obtener préstamos; por otro, el desarrollo financiero en las grandes ciudades es rápido, mientras que el desarrollo financiero en las ciudades pequeñas y medianas y en las zonas rurales va a la zaga. Tiene un impacto negativo en los empresarios emprendedores que se encuentran ampliamente distribuidos en ciudades pequeñas y medianas y en zonas rurales. Muy perjudicial para el negocio.

(3) Las empresas de nueva creación tienen un solo canal de financiación. En la actualidad, la financiación de las empresas empresariales en mi país proviene principalmente de fondos propios, incluida la acumulación y depreciación de la propia empresa y el capital invertido por los empresarios. Se trata de la denominada financiación endógena. Sin embargo, este modelo de búsqueda de un desarrollo autónomo mediante la autoacumulación ya no puede satisfacer las necesidades de desarrollo de las empresas emprendedoras, y las empresas emprendedoras todavía necesitan explorar nuevos canales de financiación.

(4) El sistema de garantía de crédito es imperfecto y realmente no cumple su función. Esto se manifiesta principalmente en: una grave falta de inversión de capital en las instituciones de garantía de crédito; una falta de talentos profesionales que limita la especialización y estandarización del sistema de garantía de crédito; un mecanismo imperfecto de supervisión y gestión de las instituciones de garantía de crédito y ningún mecanismo de distribución de riesgos; y el retraso en la legislación pertinente que afecta a las garantías de crédito.

(5) Mal entorno crediticio. Esto se refleja principalmente en la escasa conciencia crediticia de los ciudadanos y en una supervisión crediticia inadecuada. No existen medidas disciplinarias estrictas contra ciudadanos y empresas no confiables y no se han establecido archivos crediticios nacionales unificados. Como resultado, algunos ciudadanos y empresas con antecedentes de deshonestidad aún pueden obtener fondos de otros lugares a través de algún medio. Debido a la existencia de estas circunstancias, los costos de revisión de las instituciones financieras para los beneficiarios de los préstamos siguen siendo altos, lo que limita el racionamiento del crédito de las instituciones financieras a las empresas empresariales.

(6) El sistema jurídico pertinente es imperfecto. La "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas" promulgada e implementada en nuestro país brinda una fuerte protección y apoyo en forma de ley para el desarrollo y financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Las disposiciones de la "Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas" tienen demasiados principios y no cuentan con las políticas correspondientes para la revitalización industrial, las finanzas, las finanzas, los servicios intermediarios, etc.