Métodos de financiación para pequeñas y medianas empresas
1. Rentabilidad fija; las empresas están dispuestas a utilizar activos fijos o proyectos como garantía para vender sus acciones. Invertimos en efectivo, no participamos en dividendos y recibimos un rendimiento fijo de la empresa cada año. Al final del período de cooperación, recuperaremos el costo mediante la transferencia de acciones y la empresa tiene derecho de prioridad a la recompra. Si la empresa no se recompra, podemos disponer de nuestras propias acciones para compensar el coste de la inversión. Si el período de cooperación es inferior a tres años, el rendimiento fijo anual es del 12% al 15%; si el período de cooperación es de cinco años o más, el rendimiento fijo anual es del 12%, lo que es adecuado para proyectos corporativos con tasas de interés altas o cortas; ciclos de construcción. Dependiendo de las circunstancias específicas del proyecto, el período de construcción será de 1 a 2 años y la cantidad de fondos estará dentro de los 200 millones de yuanes.
En segundo lugar, préstamos comerciales; 1) El plazo es de 3 a 5 años, el monto del préstamo está dentro de los 200 millones, la tasa de hipoteca de activos es del 50 al 80 % dependiendo de la calidad del activo y la tasa de interés anual. es 8-13%. 2) Período 15, descuento único del 15-17%. El prestatario debe presentar los siguientes materiales: informe de viabilidad del proyecto, informe de evaluación de activos, estados financieros de los últimos dos años, un juego completo de documentos de certificación empresarial (licencia comercial, copias de los certificados de registro de impuestos nacionales y locales), certificado de código, documentación legal. certificado de cualificación de la persona, documento de aprobación del proyecto del departamento competente). Una vez que la información anterior esté preparada y enviada a nosotros para su revisión, tomaremos la decisión de aceptarla o rechazarla. Si se acepta, le notificaremos a tiempo, acordaremos un horario para que ambas partes se reúnan y determinaremos la tasa de interés específica según el perfil de riesgo del proyecto y la capacidad de garantía de pago.
En tercer lugar, préstamos pignorados de grandes cantidades; emitimos certificados de depósito de grandes cantidades a nombre de la empresa en los cuatro principales bancos estatales (Banco de China, Banco Industrial y Comercial de China, Banco Agrícola). de China y China Construction Bank) y entregarlos al banco local. Hacer un préstamo hipotecario. Sólo las empresas pueden designar personal para que venga a nuestro banco para realizar la suscripción y obtener un descuento único del 18% durante tres años.
4. Operación de depósito directo: Abrimos una cuenta a nuestro nombre en el banco local designado de la empresa y depositamos el monto acordado por ambas partes por uno o tres años, renovable. Al mismo tiempo, tomamos el tipo de interés de depósito de "recibo" (depósito a la vista a un año) o "certificado de depósito" (plazo de tiempo) según el tipo de interés del Banco Popular de China para el mismo período. Podemos prometer no retirar dinero por adelantado ni informar pérdidas, y la parte del proyecto nos pagará voluntariamente 65.438+02,5% del depósito total (a la vista de un año) o 65.438+065.438+0% (regular) 65.438+ 06% ( período de tres años) en todas las tarifas.
5. Garantía bancaria; es un documento de compromiso escrito con garantía de calidad emitido por el banco a solicitud del cliente. Una vez que el solicitante no pague la deuda o no cumpla con las obligaciones estipuladas en el contrato firmado con el beneficiario, el banco cumplirá con la responsabilidad de la garantía y el solicitante deberá proporcionar un juego completo de certificados corporativos, prendas y otros documentos. El plazo es de cinco años, con un descuento único del 9%. El capital se reembolsará al vencimiento y el interés del depósito se basará en la tasa de interés bancaria en RMB para el mismo período.
6. Letra de aceptación bancaria; el acuerdo de no descuento emitido por la empresa se limita a la letra de aceptación bancaria designada aceptada en la ventanilla del banco. Transfiéralo al inversionista mediante endoso y deposite el giro de aceptación bancaria en la caja de seguridad del banco emisor de la tarjeta. El banco emisor de la tarjeta emitirá un comprobante de caja de seguridad al inversionista. Una letra de aceptación bancaria con plazo de seis meses puede prorrogarse por tres o cinco años. Se prorroga cada seis meses con un descuento del 5% la primera vez y del 3,6% por cada prórroga posterior.
7. Préstamos confiados de tercer nivel [préstamos bancarios confiados conjuntamente];
8. Depósitos de acuerdo
9. "Fondos [fondos para adquisición de empresas, contabilidad, descuento de letras de aceptación bancaria, depósitos, etc. ];
X. Carta de crédito standby
Autor: Yinhe Investment (China) Co., Ltd.
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Es difícil para las empresas obtener préstamos y también es difícil para los bancos obtener préstamos. Las empresas retiran fondos, incumplen sus cuentas y evaden deudas bancarias, lo que hace que los bancos quieran prestar pero no puedan. Con años de experiencia en préstamos, el presidente ha resuelto el problema aparentemente esquivo pero muy real del "arma nuclear" del préstamo: la integridad.
El autor se dedica desde hace mucho tiempo al negocio de crédito bancario y servicios a pequeñas y medianas empresas. El autor se dio cuenta de que, por un lado, muchas empresas se quejan de la dificultad para obtener préstamos y, por otro lado, el saldo de los depósitos (la diferencia entre depósitos y préstamos) en el sistema bancario es cada vez mayor. ¿Cuál es la razón? El núcleo de la dificultad para obtener préstamos para pequeñas y medianas empresas es la palabra "integridad".
El autor se puso en contacto con un gran número de empresas y descubrió que las empresas con dificultades para obtener préstamos generalmente tienen problemas como información contable falsa, cuentas financieras falsas, fondos vacíos y contabilidad caótica. El comportamiento fraudulento de empresas individuales y los problemas resultantes, como la evasión de fondos, el incumplimiento de cuentas, la evasión de deudas bancarias, la evasión fiscal maliciosa y productos inferiores, siempre afectan la imagen general de las pequeñas y medianas empresas hasta cierto punto y se convierten en un problema importante. que restringe su desarrollo. ¿Cuáles son algunos comportamientos deshonestos "no maliciosos" de las pequeñas y medianas empresas?
Debido a la imperfección de todo el mecanismo de crédito social, bastantes empresas se han convertido en empresas deshonestas. Además del fraude malicioso y la evasión de deudas, ¿cuáles son los otros síntomas de que un buen operador se convierta en una empresa deshonesta?
1. Capa de capital
Cuando algunas empresas se registran, intentan aumentar su capital para facilitar la obtención de préstamos en el futuro. Si las empresas de base tecnológica no pueden obtener préstamos durante más de tres años, acuden a mí para pedirlos. Miré el estado de cuenta y descubrí que el capital registrado era de 3 millones y que el mercado escaseaba, pero la inversión a largo plazo fue de 654,38+0 millones y la inversión a corto plazo fue de 654,38+0 millones. Actualmente, para satisfacer la demanda del mercado, se necesita urgentemente un préstamo de 2 millones de yuanes.
Es lógico que los productos de una empresa tengan mercado y sean rentables, por lo que debería obtener un préstamo, pero ¿por qué no puede obtenerlo en dos años? Le pregunté: dado que su propio producto es tan bueno, ¿por qué le daría 2 millones a otros para que "jueguen"? ¿Y otros no obtienen nada "jugando"? Los operadores se encuentran en un punto delicado: el capital desembolsado de la empresa sólo debería ser de 10.000. ¿Cómo podrían devolverse 654,38+0 millones con las manos vacías (2 millones)? Mi sugerencia: pedir prestado 600.000 primero y utilizar algo de crédito, no es difícil. De esta forma se resuelven temporalmente los conflictos societarios.
2. Evasión de impuestos
El propietario de un negocio se acercó a mí y me dijo: "Nuestros pedidos de productos se han reservado hasta 2006. Las ventas son muy buenas, pero nos faltan fondos. Por favor Préstame algo de dinero." "Miré el informe. Las ventas anuales fueron 560 millones, la ganancia anual fue 6,5438+0,09 millones y la tasa de ganancia neta de las ventas fue sólo 0,0019%. Dije que tus ganancias son muy bajas, ¿qué más puedes hacer? Trabajar para un banco (pagar intereses) no es suficiente. ¿Qué pediste prestado? El jefe admitió de inmediato: "Es un eufemismo. Escondí las ganancias. Para pagar menos impuestos, registré menos ingresos". Ya que eres deshonesto, ¿cómo me atrevo a prestarte dinero? ¿Entonces no puedes jugar conmigo? Hasta donde yo sé, existen muchas empresas similares. La mayoría de las empresas están equipadas con ocho conjuntos de informes y realizan diferentes operaciones en diferentes objetos. ¿Te atreves a hacer amigos así?
3. No puedes ganar dinero sosteniendo una muñeca dorada.
Las más típicas son las empresas de base tecnológica. Los operadores poseen una serie de certificados: certificado de innovación nacional, certificado de nivel A de empresa de base tecnológica, certificado de patente nacional, certificado de informe de búsqueda internacional, certificado de reconocimiento de usuario. , etc. Este tipo de empresa está compuesta principalmente por científicos e inventores de patentes, y unos pocos intelectuales pueden ganar ciento ochenta mil yuanes. Incluyendo los activos intangibles, el capital registrado puede alcanzar los 6,543,8 millones de yuanes, lo que requiere préstamos bancarios de 6 y 8 millones de yuanes. "Mis propios gastos los gasto en investigación y desarrollo. Debe haber un mercado para mi producto. Por favor, préstame dinero". Según las regulaciones nacionales, los préstamos bancarios a empresas generalmente no pueden exceder de 1 a 1,5 veces su capital o activos netos. Es decir, si tiene 10.000 yuanes, puedo apoyarle como máximo con 15.000 yuanes. El operador no estaba contento: "Mi producto requiere al menos 6 millones de yuanes para su lanzamiento". Le propuse: "Dado que el producto es tan bueno, le presentaré a los socios y usted pagará por la tecnología". . Esta muñeca dorada es el trabajo de mi vida. He pasado toda mi vida trabajando en este producto. No puedo soportar compartir mis logros." ¡Qué patético! Han pasado más de diez años y su producto aún no se ha lanzado. Si espera otros dos años, la patente perderá su período de protección. Todo el mundo puede disfrutar de esta propiedad intelectual, entonces, ¿qué más puedes hacer?
4. Las cuentas por cobrar o el inventario son demasiado grandes.
Hay muchas empresas con productos realmente buenos y con un buen mercado. Lo fatal es que una empresa con un capital de 3 millones tenga cuentas por cobrar de hasta 9 millones. El jefe dijo que los negocios dependen de la ayuda de amigos y me daba vergüenza pedir cuentas por cobrar. Más de seis meses es muy peligroso; después de más de un año, tendrás deudas incobrables y tu trabajo para otros será en vano. Hay personas en la industria de TI que se dedican a las computadoras, con inventarios de más de 5 millones. También instaron a los bancos a prestar dinero. Su computadora ha estado en stock por más de tres meses. ¿Quién lo quiere? ¿Por qué sólo hay una manera de pasar por Huashan: simplemente buscar un banco? Es mejor descubrir las lagunas en su propia gestión lo antes posible. ¿Qué son los créditos bancarios?
En términos generales, el crédito de los bancos a las empresas examina principalmente cuatro aspectos:
1. Crédito bancario
Incluyendo el crédito de liquidación y el crédito de préstamo:
<. p>Crédito de liquidación significa que la liquidación en efectivo de la empresa que solicita el préstamo es normal y no hay malos antecedentes como violaciones de disciplinas de liquidación, reembolsos, reembolsos de facturas, multas, etc. Crédito de préstamo significa que la empresa que solicita el préstamo tiene una buena disposición a pagar, ha pedido dinero prestado al banco y no tiene insolvencia, como préstamos vencidos o atrasos en intereses.Un recordatorio especial es que el jefe debe prestar atención personalmente a las finanzas. Algunas empresas olvidan la fecha de reembolso por negligencia. Una vez transcurrido el período de pago, se retrasa y pasa a formar parte de la "lista negra" del sistema bancario (el sistema bancario de Shanghai está en línea). De repente te volviste "negro" y toda la ciudad lo supo. Incluso si lo piensas al día siguiente, es difícil pedir una reprogramación. Incluso si el presidente quiere ayudarte, no puede. Recuerda: si pides prestado algo y lo devuelves, ¡no será difícil volver a pedir prestado!
2. Crédito comercial: Incluye la capacidad de la empresa que solicita un préstamo de cumplir con el compromiso del comerciante y no incumplir el contrato en la ejecución del contrato y en la liquidación de cuentas por pagar y deudas.
3. Crédito financiero: normas de liquidación contable, los estados contables son auténticos y creíbles, los activos son reales y no existen fraudes como retiros de efectivo.
4. Crédito fiscal: la empresa puede pagar los impuestos adeudados a tiempo y no tiene malos antecedentes como evasión fiscal y evasión fiscal. Los anteriores son los cuatro principios para que los bancos examinen la solvencia de las empresas prestatarias.
Las empresas también deben dominar los siguientes 12 indicadores:
Estructura financiera:
1. La relación entre los activos netos y los préstamos pendientes de pago anuales. Debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%).
2. Relación activo-pasivo. Debe ser inferior al 70%, preferiblemente inferior al 55%.
Solvencia:
3. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice es mejor entre 150% y 200%.
4. Relación rápida. En general, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice ronda el 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima del 80%.
5. Ratio de garantía.
Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5.
Flujo de caja:
6. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85 ~ 95 %.
7. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85-95%.
Capacidad operativa:
8. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al -5%, significa que el producto está llegando al final de su vida.
9. La velocidad de rotación de las cuentas por cobrar. Para las empresas en general, debería ser más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos.
10. La tasa de rotación de depósitos y préstamos debería ser generalmente superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez.
Eficiencia operativa:
11. Margen de beneficio operativo, que representa el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad general de la empresa. En términos generales, el índice debería ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa.
12. La rentabilidad actual sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. ¿Cómo obtienen préstamos las PYMES?
Hoy en día, es evidente que las pequeñas y medianas empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas privadas, tienen dificultades de financiación. En términos relativos, las pequeñas y medianas empresas son un grupo vulnerable en la sociedad y necesitan apoyo de todos los aspectos de la sociedad. La Ley de Promoción de las Pequeñas y Medianas Empresas, recientemente promulgada, brinda protección jurídica para el sano desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Los operadores deben hacer lo siguiente:
1. Ser disciplinado y nunca desviarse.
Como operadores de pequeñas y medianas empresas, debemos prestar atención al valor de mercado de la integridad y trabajar duro para establecer la imagen de integridad externa de la empresa de ahora en adelante. Debe respetar las reglas, operar legalmente, nunca desviarse de las reglas, ser inteligente, honesto y digno de confianza. La imagen de integridad corporativa le acompañará durante toda su vida y le aportará riquezas inesperadas.
2. Juega de forma constante y gana paso a paso.
Para vivir dentro de sus posibilidades, primero debe calcular su punto de ganancia y su capacidad de pago. No solicite un préstamo de 2 millones por 500.000 yuanes. Las condiciones de los préstamos también son más realistas. No garantice dinero que pueda devolver en un año: “Seis meses es suficiente”. Además, los fondos limitados deben centrarse en el negocio principal y no se requiere un pleno florecimiento, resultados completos y un hombre gordo.
3. Dominar las herramientas y utilizarlas con flexibilidad. Frente a la tendencia de la globalización económica, no basta con que los operadores simplemente entiendan sus propios productos: también necesitan adquirir conocimientos de gestión financiera, estar familiarizados con las herramientas financieras y operar productos financieros con flexibilidad. Por ejemplo, existen muchos tipos de préstamos bancarios, incluidos préstamos hipotecarios sobre bienes muebles e inmuebles, préstamos hipotecarios sobre patentes de propiedad intelectual, préstamos hipotecarios para equipos de fábrica, préstamos hipotecarios o garantizados sobre propiedades de personas físicas, préstamos hipotecarios con reembolso de impuestos a la exportación, préstamos hipotecarios con recibos de almacén estándar, etc. Las empresas de importación y exportación también pueden utilizar de manera flexible diversos tipos de financiación comercial bancaria, como descuentos en letras, cartas de crédito, créditos del comprador, cartas de garantía, etc.
También existen muchos canales de financiación corporativa, incluida la financiación directa y la financiación indirecta. Para el financiamiento directo, las empresas de tecnología pueden buscar financiamiento del Fondo Nacional de Innovación y descuentos en los intereses, también pueden absorber socios, adquirir acciones y unir fuerzas; Para la financiación indirecta, si necesita comprar equipos grandes, puede recurrir al arrendamiento financiero; si le faltan fondos a corto plazo, puede ajustar su posición en una casa de empeño. En resumen, todos los caminos conducen a Roma, depende de cómo los utilices con flexibilidad.
4. Reconocer a los familiares y hacer amigos hasta el final.
Algunas empresas creen erróneamente que hacer amistad con los bancos facilitará el endeudamiento futuro, por lo que abren cuentas en más de una docena de bancos. No hablemos del “coste de capital” de cada cuenta por el momento, sólo el “coste emocional” es suficiente para que usted pueda afrontarlo. Las empresas deben elegir un banco cercano que crea que ofrece un buen servicio para abrir una cuenta de liquidación. Esto tiene la ventaja de la liquidación de fondos centralizada, lo que permite a los bancos ver que su comercio está en auge y que usted es sincero. Cuanto más le dejes conocer al banco, más amigos harás e incluso te convertirás en un amigo necesitado. El banco sabe todo sobre ti y está dispuesto a ayudarte en los momentos críticos.
Como operador, debes eliminar los problemas anteriores y establecer integridad para obtener el apoyo de los bancos y la sociedad.
Autor: Yinhe Investment (China) Co., Ltd.
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