¿Cuáles son los riesgos legales de las finanzas por Internet en China?
Además
Reflexiones iniciales sobre el control de riesgos legales Las finanzas en Internet se enfrentan a riesgos legales sin precedentes, y el control de riesgos relacionados es muy importante. El autor cree que las instituciones pueden llevar a cabo el correspondiente control de riesgos legales desde los siguientes aspectos.
En primer lugar, recopilar y proteger la información correctamente. Los profesionales deben recopilar información de los clientes en estricta conformidad con las leyes y regulaciones vigentes y brindar la protección correspondiente. Según las "Medidas de gestión de protección del nivel de seguridad de la información" promulgadas por el Ministerio de Seguridad Pública y otros departamentos en junio de 2007, si se destruye el sistema de información de una organización de Internet, causando graves daños al orden social y los intereses públicos, o causando daños a seguridad nacional, entonces esto El nivel de seguridad de los sistemas de información se divide en tres niveles. Las unidades que operan y utilizan sistemas de información a este nivel deberán protegerlos de acuerdo con los reglamentos de gestión y las normas técnicas nacionales pertinentes. El departamento regulador nacional de seguridad de la información supervisará e inspeccionará el nivel de protección de la seguridad de la información de los sistemas de información al mismo nivel. Por ejemplo, los préstamos en línea P2P o las plataformas de financiación colectiva, en las que las transacciones de préstamo implican activos superiores a 100 millones de RMB e involucran una amplia gama de intereses sociales, deberían clasificarse en el nivel tres en términos de seguridad de la información. En la práctica, dichas empresas de Internet obtienen certificados de registro de protección del nivel de seguridad de la información emitidos por los departamentos de seguridad pública locales mediante el registro, logrando así el nivel de seguridad de la información requerido por las leyes y regulaciones nacionales. Los profesionales deben estar familiarizados con las leyes y regulaciones pertinentes, y el nivel de seguridad de la plataforma debe cumplir con los estándares nacionales. Sólo de esta manera se podrá aplicar la inmunidad hasta cierto punto cuando la información del cliente se filtre debido a ataques de piratas informáticos.
En segundo lugar, las regulaciones autorreguladoras de la industria financiera de Internet deben ser "duras". Ante el continuo desarrollo del sector financiero de Internet, la legislación nacional es evidentemente insuficiente. Por lo tanto, debemos prestar atención a la regulación efectiva de la industria mediante regulaciones industriales. Como "derecho indicativo", deberíamos aprovechar plenamente el papel de estas normas generadas socialmente.
En tercer lugar, los reguladores deben ser moderadamente tolerantes. En las últimas décadas, China ha suprimido durante mucho tiempo las finanzas privadas e incluso ha impuesto la pena de muerte a algunos delincuentes graves (como los que cometieron fraudes en la recaudación de fondos), lo que ha causado mucha controversia. Si las políticas anteriores continúan, el desarrollo de las finanzas de Internet no será fácil. Los reguladores deberían elegir cuidadosamente entre innovación financiera y supervisión financiera. Por lo tanto, esta industria necesita enormemente la tolerancia y el estímulo del gobierno. A diferencia de China, las instituciones financieras de países desarrollados como Estados Unidos han sido ferozmente competitivas durante cientos de años. En las últimas dos décadas, ha estado utilizando activamente Internet para innovar en servicios financieros, por lo que no quedan muchas oportunidades para las instituciones no financieras. En estos países desarrollados, el espacio de desarrollo para que las empresas de Internet ingresen a la industria financiera es relativamente limitado. Anteriormente, la industria financiera de mi país dependía demasiado de la protección política, lo que resultaba en un alto grado de monopolio, competencia insuficiente entre industrias, enormes ganancias para las instituciones financieras tradicionales y ninguna supervisión legal efectiva. Una de las consecuencias negativas es que el nivel de productos y servicios financieros proporcionados a la gente corriente y a las pequeñas y medianas empresas es bastante limitado. Las finanzas por Internet tienen un enorme margen de desarrollo en China debido a su carácter inclusivo, compartido, conveniente y otras características. El desarrollo de esta industria será incluso una rara oportunidad para que China "supere" en el ámbito financiero y alcance a países desarrollados como Estados Unidos. Por lo tanto, mientras las agencias reguladoras toman medidas enérgicas contra los profesionales que violan el resultado legal, también deben mantener un orden legítimo de competencia y fomentar la innovación en la industria.