¡Pantalla de jubilación personal! ¿Dónde puedo comprarlo? ¿Cómo comprar? La compañía del fondo lo vende oficialmente y le enseña cómo operarlo.
165438+El 25 de octubre, el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social anunció la implementación de un sistema de pensiones personal. Como importante dirección de inversión de las pensiones personales, 129 fondos de pensiones personales también han emitido anuncios sucesivamente y se ha abierto el negocio de suscripción diaria e inversión fija de acciones Y exclusivas de las pensiones personales. Algunos productos se pueden comprar a partir del 165438+25 de octubre. Esto también significa que los inversores ahora pueden comprar fondos de pensiones personales a través de cuentas de pensiones personales.
Con el inminente lanzamiento de fondos de pensiones personales, muchas compañías de fondos han lanzado oficialmente negocios de fondos de pensiones personales en plataformas de venta directa y han establecido "zonas de pensiones" especiales para respaldar el cálculo de las pensiones, la vinculación de cuentas de fondos de pensiones y los fondos de pensiones. suscripción, canje, consulta, visualización de información y productos y otras funciones.
Se lanzan oficialmente los fondos de pensiones personales.
165438+El 25 de octubre, el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social anunció la implementación del sistema de pensiones personal y anunció la lista de 36 ciudades piloto para el sistema de pensiones personal. sistema de pensiones multipilar en nuestro país. Se estableció formalmente el marco del sistema de seguros y se implementó oficialmente el sistema de pensiones personal.
Como importante dirección de inversión de las pensiones personales, 165438+129 fondos de pensiones personales también anunciaron el 25 de octubre que a partir de ahora abrirán gradualmente negocios de suscripción diaria e inversión fija para la participación Y exclusiva de las pensiones personales.
Por ejemplo, China Merchants Fund anunció inmediatamente que abriría un negocio de canje de acciones Y a partir del 25 de junio de 165438+. Los clientes pueden abrir cuentas de pensiones personales y suscribirse a fondos objetivo de pensiones a través de varias agencias de ventas e instituciones de venta directa. Sin embargo, vale la pena señalar que debido al fin de semana, los fondos suscritos el 28 de junio o antes, 165,438+ todavía están confirmados al valor neto del fondo el 28 de octubre.
La mayoría de las compañías de fondos como ChinaAMC, E Fund, Guo Fu, Bank of Communications Schroders y GF aún optan por iniciar las ventas una tras otra a partir del próximo lunes (165438 + 28 de octubre). Esto también significa que los inversores pueden comprar productos a través de cuentas de pensiones personales en la aplicación cliente oficial de la compañía del fondo, así como a través de bancos, firmas de valores, agencias de terceros y otros canales. Los inversores individuales que compren los fondos de pensiones mencionados anteriormente no necesitan pagar tarifas de servicio de venta, tarifas de administración ni tarifas de custodia, y pueden recibir un descuento del 50%. En términos de aplazamiento de impuestos e incentivos fiscales, las contribuciones individuales a cuentas de fondos de pensiones personales se pueden deducir antes de impuestos según el límite anual de 6,5438 + 0,2 millones de yuanes, y solo se paga el 3% del impuesto personal al recibirlas; Los ingresos por inversiones de cuentas de fondos de pensiones personales no están sujetos a impuestos temporalmente.
Por ejemplo, en el catálogo de inversión de fondos de pensiones personales, China Asset Management tiene 9 productos preseleccionados, es la compañía de fondos con mayor número de fondos de acciones Y y la línea de productos más completa. Además, 8 productos FOF de China Universal y Southern China se incluyeron en la lista de productos de fondos de inversión de pensiones personales, mientras que 7 y 6 productos de E Fund y GF Fund estaban respectivamente en la lista. La cantidad de productos seleccionados por la empresa ocupa el primer lugar en la industria.
Wang Jun, director de marketing de E Fund, dijo que E Fund está actualmente listo para garantizar el desarrollo seguro, ordenado y oportuno del negocio de pensiones personales. En términos de sistema, la compañía ha realizado múltiples rondas de pruebas multipartitas para garantizar un funcionamiento fluido en términos de productos, se han agregado 7 nuevas acciones tipo Y de fondos objetivo de pensiones que cumplen con los requisitos de la política y estos 7 productos se han agregado; ingresó al primer lote de fondos de pensiones personales; inversión en pensiones Es una parte importante del negocio de pensiones personales. La compañía ha abierto áreas especiales para el cuidado de personas mayores en cuentas oficiales de WeChat, bases de educación para inversores, aplicaciones de venta directa y otras plataformas oficiales para brindar conocimientos y servicios desde las perspectivas de la necesidad de jubilación personal, la planificación de la jubilación personal, las políticas de jubilación personales y los procesos de participación.
Para implementar la estrategia nacional de responder activamente al envejecimiento de la población, algunas compañías de fondos también han tomado acciones prácticas para apoyar la implementación del sistema de pensiones personal del tercer pilar.
Por ejemplo, Bank of Communications Fund tomó la iniciativa en la apertura de cuentas de pensiones personales y cuentas de fondos de pensiones personales en Bank of Communications para todos los empleados de la empresa en lotes, realizando la activación de cuentas de fondos, la custodia de fondos y la inversión en el Banco. de los fondos de Comunicaciones goza de estabilidad Todo el proceso de pensión de un año (FOF) y Pensión del Banco de Comunicaciones 2035 (FOF). Entre ellos, el Banco de Comunicaciones disfruta de una pensión estable de un año (FOF), que actualmente es el único producto FOF en el mercado con una escala de gestión superior a los 10 mil millones de yuanes. Al final del tercer trimestre, la escala de gestión era de casi 654.380 millones de yuanes.
¿Cómo comprar acciones Y de un fondo de pensiones personal?
Con el inminente lanzamiento de fondos de pensiones personales, muchas compañías de fondos como China Universal, Huaan, Huabao, Boshi y Harvest también han lanzado oficialmente una "zona de pensiones" en la plataforma de ventas directas para respaldar los cálculos de pensiones. , vinculación de cuentas de fondos de pensiones, suscripción de fondos de pensiones, canje, consulta, visualización de productos e información y otras funciones.
Entonces, ¿cómo compran los inversores acciones Y? Tomando como ejemplo el canal de ventas directas de una empresa de fondos, Hwabao Fund proporciona directrices operativas.
En primer lugar, los inversores deben abrir una cuenta de pensión personal en un banco. A partir del 25 de octubre de 165438+15, los bancos abrirán cuentas de pensiones personales registradas individuales (cuentas Tipo II). Después del registro, los inversores dispondrán de un número de tarjeta bancaria de 16 dígitos. Vale la pena señalar que los inversores transfieren dinero a esta cuenta y el dinero transferido no se puede retirar hasta la jubilación.
En segundo lugar, los inversores pueden vincular sus cuentas de pensiones personales a través de la plataforma de ventas directas de la compañía de fondos y luego utilizar el saldo de sus cuentas de pensiones personales para comprar acciones Y.
¿Cuál es la situación actual? El periodista realizó una prueba en la aplicación Huabao Fund: primero, haga clic en "Pensión personal" en la página de inicio y complete la información del proceso de apertura de cuenta por primera vez, en segundo lugar, consulte el banco donde se abrió la cuenta y complete el fondo bancario; número de cuenta; en tercer lugar, haga clic en "Comprar ahora" en la tarjeta del producto "o haga clic en "Compra automática" para configurar una inversión fija, lo que es más sencillo (nota: la cuota anual es de 12.000 yuanes, en los que se puede invertir). una vez o comprado en cuotas); cuarto, ingrese el monto de la compra, vea la descripción del producto y finalmente ingrese la contraseña de la transacción.
Además del Fondo Huabao, muchas compañías de fondos también han lanzado áreas de inversión en pensiones en sus plataformas oficiales de venta directa.
Por ejemplo, la plataforma de ventas directas de Huaan Fund se lanzó en la "Zona de Inversión de Pensiones". Después de abrir una cuenta de fondo de pensiones personal en un banco designado, los inversores pueden comprarla en terminales como APP. La Zona de Pensiones del Fondo Huaan se basa en brindar a los inversores servicios de inversión en pensiones que satisfagan sus ciclos de vida y necesidades reales. Ha abierto pequeñas clases sobre pensiones para popularizar los conceptos de inversión en pensiones de todas las edades y explicar de manera integral el sistema de pensiones personal y las políticas fiscales preferenciales. . Habilite funciones como calculadoras de pensiones para brindar a los clientes consejos de inversión razonables.
China Universal Fund también declaró que las acciones Y de los ocho fondos objetivo de pensiones de la compañía se han lanzado con éxito a través de canales de cooperación relevantes, y que la plataforma de ventas directas de la compañía también se ha lanzado en el campo de las pensiones. Seguimos fortaleciendo la construcción conjunta de diversos canales de venta en el campo de pensiones, la capacitación de gerentes de cuentas de canal y la promoción de diversas actividades de pensiones para formar vínculos en el negocio de pensiones personales.
En el futuro, las empresas de fondos seguirán necesitando mejorar continuamente sus capacidades.
Por supuesto, la venta de acciones de Y es sólo el "primer paso en la larga marcha" del negocio de pensiones personales, que se enfrenta a una nueva era de pensiones personales. A futuro, con la expansión de productos y la profundización de servicios, todavía hay mucho espacio para exploración y esfuerzos en el negocio de pensiones de los fondos públicos.
El gerente general de China Asset Management, Li, dijo que China Asset Management espera desempeñar el papel de un planificador financiero maestro de pensiones y brindar soluciones financieras de pensiones de ciclo de vida completo, con la "planificación" como el núcleo y la pensión basada en el cliente. planificación financiera Derivados de atención al cliente, consultoría de inversiones previsionales personales, gestión de inversiones previsionales y otros negocios relacionados. Por supuesto, para hacer realidad estas hermosas visiones, las compañías de fondos también necesitan hacer muchos preparativos:
En primer lugar, debemos seguir consolidando nuestras capacidades de inversión. Esto requiere no sólo la capacidad de gestionar activos, sino también la definición, creación y gestión de activos. Debemos ser buenos para aprovechar diversos activos subyacentes excelentes en el mercado de capitales y empaquetarlos en un producto o cartera subyacente claro para la asignación de pensiones a través del diseño del producto. Al mismo tiempo, es necesario tener un conocimiento profundo de los clientes de inversiones en pensiones de diferentes tipos, diferentes edades, diferentes niveles de ingresos y diferentes preferencias de riesgo, formular las estrategias de asignación de activos correspondientes de acuerdo con sus necesidades y hacer un buen trabajo. en la gestión de carteras de inversión. Es necesario combinar eficazmente la creación de productos y satisfacer las necesidades de inversión en pensiones de los inversores.
En segundo lugar, es mejorar continuamente las capacidades de la tecnología financiera. Brindar servicios de planificación de la jubilación a una gran cantidad de clientes requiere el correspondiente soporte de tecnología financiera, como asesoramiento de inversiones inteligente y big data, para lograr servicios personalizados, inteligentes, profundos y cálidos.
Además, también se debe prestar atención a la construcción de un ecosistema empresarial y a promover la cooperación entre instituciones. No es lo mismo un árbol que un bosque. En el frondoso bosque donde prosperará el tercer pilar en el futuro, varios tipos de instituciones de gestión de cuidados para personas mayores definitivamente no serán una situación en la que todos salgan ganando, sino una competencia sana para situaciones en las que todos salgan ganando y en las que todos salgan ganando. El negocio de las pensiones personales es, en última instancia, un ecosistema empresarial completo y no solo existe competencia directa entre instituciones, sino también compensación mutua.
Al complementar las fortalezas de cada uno, podemos lograr los objetivos de inversión en atención de jubilación y promover el desarrollo de la industria en una competencia sana.
Wang Jun, director de marketing de E Fund, señaló que dado que el concepto de pensión personal aún no se ha vuelto popular en China, tomará algún tiempo para que la pensión personal como nuevo modelo institucional sea familiar. y aceptado por el público.
Por lo tanto, en las primeras etapas del sistema, las sociedades de fondos deben basarse en el largo plazo. Por un lado, deben prestar atención a las necesidades de sus clientes y ofrecerles soluciones personales de inversión para la jubilación. Por otra parte, deben llevar a cabo vigorosamente la labor de popularizar el conocimiento y cultivar las ideas. A través de una educación continua, simple y diversa para los inversores, más inversores pueden darse cuenta de la necesidad de las pensiones personales y comprender el papel positivo de los fondos de pensiones en la inversión en pensiones, y luego reconocer y elegir gradualmente este producto.