¿Cuáles son los métodos de financiación para las pequeñas y medianas empresas y cómo solucionar los problemas de financiación?

12 tipos de métodos de financiación para pequeñas y medianas empresas

1. Crédito integral

Es decir, los bancos conceden una determinada cantidad de crédito dentro de un plazo determinado. período para algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable. La línea de crédito puede ser reciclada por la empresa dentro del período de validez y límite de crédito. Para un límite de crédito integral, la empresa deberá declarar los materiales relevantes de una sola vez y el banco los aprobará de una sola vez. Las empresas pueden utilizar los fondos a plazos según sus propias condiciones operativas y pedir prestado y reembolsarlos en cualquier momento. Es muy conveniente para las empresas pedir dinero prestado y también ahorra costos de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente a empresas que tienen registro industrial y comercial, pasan inspecciones anuales, tienen buena administración, reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con los bancos.

2. Préstamos de garantía de crédito

Actualmente, más de 100 ciudades en 31 provincias y ciudades de todo el país han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones implementan la gestión de membresía y son organizaciones de servicio público, autodisciplinadas en la industria y sin fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente se compone de asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden estar garantizados por instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden ofrecer medidas de garantía aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito externos, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

3. Préstamo del comprador

Si los productos de la empresa tienen ventas confiables, pero su capital propio es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, no puede ofrecer garantías ni buscar garantías de terceros. En casos más difíciles, los bancos pueden ofrecer apoyo crediticio a los compradores de sus productos de conformidad con el contrato de venta. El vendedor puede cobrar un cierto porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades financieras durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para su descuento.

4. Préstamos de colaboración conjunta a larga distancia

Algunas pequeñas y medianas empresas han vendido productos ampliamente, o proporcionan piezas de apoyo para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos colaborativos, si necesita complementar los fondos de producción, puede buscar un banco patrocinador que tome la iniciativa y proporcione préstamos unificados a la empresa del grupo. La empresa del grupo proporcionará los fondos necesarios a la empresa colaborativa. el banco local cooperará con la supervisión del contrato. El banco principal también puede cooperar con el banco donde la empresa cooperativa tiene su cuenta en una ubicación remota para otorgar préstamos por separado.

5. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos de gran valor y el monto de la inversión inicial es relativamente grande y el El capital propio de la empresa no puede soportarlo, pueden solicitar al Banco una solicitud de préstamo para el desarrollo del proyecto. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnologías maduras y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. Transformación, para promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos también pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

6. Préstamos en divisas para la exportación

Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden ofrecer préstamos en paquete basados ​​en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Para las empresas con cuentas corrientes en divisas, se pueden conceder préstamos hipotecarios en divisas. Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB con certificados de liquidación de divisas. Las empresas con perspectivas de exportación prometedoras también pueden pedir prestado una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica.

7. Préstamos garantizados para personas físicas

En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. De ahora en adelante, las instituciones nacionales. El ICBC se ocupará de las pequeñas y medianas empresas en un plazo de 3 años. Al realizar negocios de crédito dentro del alcance de lo anterior, una persona física puede proporcionar garantía de propiedad y asumir la responsabilidad de reembolso. Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos o hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden utilizarse como hipoteca incluyen propiedades personales, derechos de uso de la tierra, vehículos de transporte, etc. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía significa que a la base de la hipoteca inmobiliaria se suma la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario. Si el prestatario no paga todo el capital del préstamo y los intereses a tiempo u otros incumplimientos, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

8. Préstamos personales encomendados

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de financiación: los préstamos personales encomendados. Es decir, un individuo confía un préstamo para proporcionar fondos, y un banco comercial emite, supervisa, utiliza y ayuda en la recuperación del préstamo en función del objeto, propósito, monto, plazo, tasa de interés, etc. del préstamo, determinado por el cliente. Los procedimientos básicos para el manejo de préstamos personales en fideicomiso son: 1. El cliente envía una solicitud de préstamo al banco. 2. El banco selecciona y combina de acuerdo con las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomienda a la parte confiante y al prestatario, respectivamente.

3. El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, etc. 4. Una vez que el prestatario y el prestamista han negociado las condiciones requeridas, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco, respectivamente. 5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario y el prestatario firman un contrato de préstamo y emiten el préstamo después de la aprobación del banco.

9. Préstamos garantizados por activos intangibles

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Garantía de la República Popular China", entre los derechos exclusivos de marcas, derechos de patente y derechos de autor que se pueden transferir de acuerdo con la ley. Los activos intangibles, como los derechos de propiedad, se pueden utilizar como garantía para préstamos.

10. Financiamiento con descuento de letras

La financiación con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En nuestro país las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de financiación es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Desde el momento en que una empresa recibe una factura hasta la fecha en que debe cobrarse, a menudo pasan desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días. Durante este período, los fondos están inactivos. Si una empresa puede aprovechar plenamente la financiación con descuento en facturas, el procedimiento es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el coste de financiación es muy bajo. Para el descuento de facturas, solo necesita llevar las facturas correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes. Por lo general, se puede completar en 3 días hábiles. Para las empresas, esto es "usar el dinero de mañana para ganar dinero pasado mañana". Este método de financiación merece un uso amplio y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

11. Arrendamiento financiero

El arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo método de financiación de la inversión en equipos en los países económicamente desarrollados, después del crédito bancario. El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, comercio y arrendamiento, y se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso de los objetos arrendados. Una vez que al fabricante del equipo le gusta un determinado equipo, puede confiar la compra a una empresa de arrendamiento financiero y luego entregar el equipo a la empresa en régimen de arrendamiento. Cuando la empresa pague el alquiler durante el período del contrato, eventualmente será propietaria del equipo. Mediante el arrendamiento financiero, las empresas pueden utilizar una pequeña cantidad de fondos para obtener el equipo técnico avanzado que necesitan y pueden producir pagando el alquiler. Para las empresas que carecen de fondos, el arrendamiento financiero es una buena manera de acelerar la inversión y ampliar la producción de determinados productos. están sobreabastecidos. Para las empresas, el arrendamiento financiero es un buen medio para promover las ventas y ampliar los mercados.

12. Financiación con empeño

El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas con las que los préstamos bancarios no se pueden comparar. En primer lugar, en comparación con los requisitos crediticios casi exigentes de los bancos para los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. En segundo lugar, el punto de partida para empeñar artículos en una casa de empeño es bajo, y se pueden empeñar artículos por valor de mil o cien yuanes. A diferencia de los bancos, las casas de empeño se centran más en atender a clientes individuales y a pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, en comparación con los préstamos bancarios, que tienen procedimientos complicados y largos ciclos de aprobación, los procedimientos de préstamos de empeño son muy simples y pueden obtenerse de inmediato, incluso las hipotecas inmobiliarias son mucho más convenientes que los bancos. Cuarto, cuando un cliente pide dinero prestado a un banco, el propósito del préstamo no puede exceder el alcance especificado por el banco. Las casas de empeño, por el contrario, no preguntan sobre el objetivo del préstamo y el dinero se puede utilizar con total libertad. En repetidas ocasiones, la tasa de utilización del capital ha mejorado considerablemente.