¿Por qué la garantía de financiación es una industria de alto riesgo?
En primer lugar, en el modelo de negocio tripartito de bancos, instituciones de garantía y prestatarios, las instituciones de garantía se encuentran en la posición jurídica más desventajosa. En la relación entre las tres partes, si el prestatario incumple, el garante que asume la responsabilidad solidaria tiene la misma condición jurídica que el prestatario. Al mismo tiempo, debido a sus sólidas funciones de garantía y su sólida capacidad de pago en efectivo, las instituciones de garantía a menudo se convierten en los principales objetivos de reciclaje de los bancos. Sin embargo, los prestatarios a menudo dependen de mejoras crediticias garantizadas y su disposición a pagar el contrato disminuye. Las instituciones de garantía afrontan directamente el riesgo de compensación y tienen poco margen de maniobra. Se trata de un patrón inherente que se ha formado durante más de diez años y todavía no se ha producido ningún avance sustancial. Si la compensación alcanza una determinada escala y los fondos recaudados no pueden recuperarse a tiempo, la institución de garantía perderá su capacidad de garantía por falta de liquidez.
En segundo lugar, los clientes de las instituciones de garantía pertenecen generalmente al grupo de clientes secundarios. La mayoría de los prestatarios cuyo crédito es concedido por agencias de garantía no cumplen las condiciones para la concesión de crédito directo por parte de los bancos. Ya sea un problema fundamental del negocio o una garantía insuficiente, siempre que no cumpla con los requisitos del banco, es un punto de riesgo. Un gran número de ejemplos demuestran que son estos puntos de riesgo los que, en última instancia, constituyen los principales factores que conducen a la compensación por parte de las instituciones de garantía, y que los bancos transfieren los riesgos crediticios a las instituciones de garantía. Precisamente por esto se puede reflejar el papel de las instituciones de garantía en las barreras al riesgo bancario.
En tercer lugar, los principales clientes de las instituciones de garantía son las pequeñas y medianas empresas. Según las estadísticas de los departamentos pertinentes, la vida media de las pequeñas y medianas empresas en mi país es de unos tres años. El crecimiento y la corta vida son dos características principales de las pequeñas y medianas empresas. Sólo unos pocos crecieron y la mayoría se quedó en el camino. Hay quienes han estado enfermos durante mucho tiempo y finalmente mueren lentamente, y hay quienes mueren repentinamente. El nacimiento, la vejez, la enfermedad y la muerte son normales. Especialmente durante las crisis económicas y los períodos de transición, abundan las quiebras de pequeñas y medianas empresas por diversas razones. El bajo nivel de gestión de las pequeñas y medianas empresas y su débil capacidad para resistir los riesgos externos son factores internos que restringen su crecimiento y conducen a la autodestrucción. Las condiciones de vida extremadamente inestables de las pequeñas y medianas empresas hacen que las instituciones de garantía no sean lo suficientemente proactivas en la gestión y el control de riesgos.
En cuarto lugar, bajo los acuerdos institucionales actuales, las instituciones de garantía no han logrado establecer un modelo de ganancias estable y efectivo, y los rendimientos no pueden cubrir completamente los riesgos. El propósito del gobierno de desarrollar la industria de garantía financiera es resolver el problema de la financiación difícil y costosa para las pequeñas y medianas empresas, y cuenta con un apoyo político y una inclusión evidentes. La dificultad de financiación y la financiación cara son dos caras de la misma moneda. El proceso de resolución de las dificultades financieras suele ir acompañado de un aumento de los costes financieros, por lo que la mayoría de las empresas no pueden afrontar costes financieros excesivos. A las instituciones de garantía les resulta difícil retirar suficientes reservas de riesgo con las comisiones de garantía existentes, lo que constituye un dilema a largo plazo. Al mismo tiempo, bajo el marco regulatorio existente, el modelo de negocio de las instituciones de garantía es demasiado único y el espacio para obtener altos rendimientos a través de la innovación empresarial es extremadamente limitado. En la práctica, algunas grandes instituciones de garantía pueden obtener rendimientos integrales más altos formando grupos de cartera financieros, integrando diversos recursos y enriqueciendo y mejorando los métodos, productos y servicios comerciales. Sin embargo, las instituciones de garantía estatales se verán restringidas y restringidas por diversas condiciones políticas a través de esta forma de promover la innovación modelo a través de la innovación organizacional.
5. El alto apalancamiento de las garantías profesionales es la principal causa de los riesgos sistémicos. La manifestación más importante del valor de la función de garantía de financiación profesional es la amplificación del capital, comúnmente conocida como efecto apalancamiento. Cualquier influencia es un arma de doble filo. Al tiempo que maximiza el valor de los fondos, también multiplica los riesgos contingentes. Cuanto mayor es el apalancamiento, mayor es el riesgo, similar a la situación con la asignación anticipada de acciones. Si el mercado sube, usted ganará mucho dinero, pero el mercado puede verse obligado a cerrar sus posiciones. Este es un riesgo sistémico. Este riesgo es denotativo y conductivo, y se extenderá desde la propia entidad de garantía a las entidades bancarias con las que coopera. Por lo tanto, los riesgos individuales del proyecto pueden tolerarse moderadamente, mientras que los riesgos sistémicos deben contenerse resueltamente.
6. La propia institución de garantía no se adapta a los requisitos objetivos de las normas de funcionamiento de la industria. Los cinco puntos anteriores son problemas comunes que enfrentan todas las instituciones de garantía financiera. Cualquier agencia de garantía enfrentará riesgos y tendrá riesgos potenciales. Prevenir, diversificar y resolver riesgos ha sido siempre el hilo conductor de la actividad de las entidades de garantía. Por lo tanto, las diferencias en la eficacia de la gestión de riesgos en la práctica dependen enteramente de las propias instituciones de garantía. Hay varios factores que influyen:
1. Si puedes comprender y respetar completamente las leyes económicas está relacionado con si puedes captar correctamente la dirección y tendencia generales. Seguir la tendencia y buscar ventajas y evitar desventajas son las reglas básicas de conducta que todo operador debe respetar. La tendencia del mundo es poderosa y poderosa. Quienes la siguen prosperarán y quienes van en contra de ella perecerán. La ley del cielo no puede ser violada.
2. El hecho de que pueda respetar consistentemente los contratos y las reglas está relacionado con si puede comprender profundamente la naturaleza y esencia de las garantías crediticias, si puede defender los conceptos comerciales y principios operativos correctos y si puede obtener reconocimiento. y el respeto de socios y clientes.
3. ¿Se puede realizar científicamente un diseño de alto nivel para prevenir y controlar los riesgos del sistema? El trabajo específico es: ¿puede evitar efectivamente la intervención administrativa y adherirse a la orientación del mercado? ¿Puede garantizar una pequeña descentralización y optimización estructural? ¿Podemos lograr un buen equilibrio entre la escala y la calidad de las garantías? Si se puede establecer y mejorar un mecanismo eficaz de compensación de riesgos; establecer un plan y un mecanismo de emergencia para prevenir y resolver los riesgos sistémicos es un proyecto sistemático estratégico.
4. ¿Podemos reexaminar las deficiencias del modelo de negocio tradicional de acuerdo con los requisitos de la nueva situación ambiental y lograr innovación en productos, servicios, modelos de negocio y modelos organizativos con la guía de la "garantía"? +"pensando? Bajo la nueva normalidad, la era de comer en todas partes ha pasado. Ofrecer simplemente un único servicio de garantía de financiación no puede satisfacer eficazmente las necesidades de las pequeñas, medianas y microempresas, y es difícil obtener rendimientos equivalentes a la asunción de riesgos. Es difícil que este tipo de acumulación apoye su desarrollo constante. Proporcionar servicios financieros integrales basados en asociaciones a las pequeñas y medianas empresas es una opción inevitable para las futuras instituciones de garantía financiera. Hanhua Financial Holdings ha hecho intentos fructíferos en este sentido y se ha convertido en un modelo en la industria.
5. ¿Se puede establecer una plataforma y un sistema organizativo eficiente que cumpla con los requisitos del mercado? Esto está relacionado con si se pueden establecer reglas institucionales científicas, procedimientos de toma de decisiones y mecanismos de incentivos y restricciones, y si se pueden unificar orgánicamente fondos, talentos y reglas. Para librar una guerra moderna, debemos utilizar armas modernas. Para resolver los problemas del mercado, se deben utilizar medios orientados al mercado. Si un trabajador quiere hacer bien su trabajo, primero debe afilar sus herramientas.
6. ¿Puedes formar un equipo altamente especializado? No sólo garantías, sino también otras industrias. Para lograr algo, el dinero y las personas son los dos factores más importantes. A veces ni siquiera el dinero es un problema, mientras haya gente. Mientras se encuentre a las personas adecuadas, se cuente con tecnología, proyectos, fondos, capacidad de innovación y ejecución, la organización estará llena de vitalidad. El talento es la principal fuerza productiva y la riqueza de la empresa. La clave es encontrar el tesoro y mantenerlo a salvo. No importa cuán hermosa sea la cultura corporativa, no importa cuán ruidoso sea el eslogan, si no se puede implementar, solo puede ser una decoración en la pared para que la gente lo vea, y es inútil. Sólo comprendiendo las necesidades reales de las personas y satisfaciendo constantemente sus necesidades razonables se puede estimular la motivación interna de las personas. Que puedas retener a las personas y que puedas presentarlas depende de dos puntos: te sientes cómodo ahora y vale la pena esperar el futuro. La dedicación nunca es forzada ni engañada, sino que debe ocurrir de manera espontánea bajo un mecanismo ampliamente reconocido, incluso para empresas como Huawei y Alibaba. Sólo plantando plátanos podemos atraer a los fénix. Un equipo profesional debe contar con mecanismos de incentivos razonables y los mismos valores para mantenerse y cohesionar.
? El desarrollo constante de las instituciones de garantía depende, en última instancia, de una organización científica y orientada al mercado y de un equipo profesional y profesional. Sólo las personas tienen el poder de convertir la decadencia en magia.