Situación económica de China y tendencias de desarrollo de seguros
Perspectivas para la industria de seguros de China
Xiang Guilang, director general adjunto de la sucursal de China Life en Sichuan
(Según la transcripción del discurso, aún no disponible) Revisado por mí)
1. Situación económica nacional e internacional
En 2003, el PIB mundial alcanzó los 36 billones de dólares estadounidenses, de los cuales Estados Unidos representó. alrededor de 10 billones de dólares estadounidenses, lo que representa 1/3, y Europa representó 1/3, Japón representa 10 y los cientos de países en desarrollo restantes solo representan alrededor de 10. El incidente del 11 de septiembre en Estados Unidos estimuló su crecimiento económico, que alcanzó el 4 el año pasado. Europa y Japón sólo alcanzaron 1,2 cada uno.
Situación económica interna en 2003:
(1) El impacto del SARS. El crecimiento económico nacional alcanzó el 9,1 en el primer trimestre, pero debido al impacto del SARS, sólo alcanzó el 6,1 en el segundo trimestre. Gracias a las medidas positivas y de mejora adoptadas por el gobierno central y todo el país unido, la economía se recuperó en la segunda mitad del año. El PIB nacional alcanzó los 11.699,4 mil millones de yuanes y el crecimiento económico fue del 9,1, que fue el crecimiento del PIB más rápido desde 1997. Entre ellos, el ingreso per cápita en Shenzhen superó los 6.000 dólares estadounidenses, el de Shanghai alcanzó los 5.000 dólares estadounidenses y el de China alcanzó los 1.090 dólares estadounidenses, superando por primera vez los 1.000 dólares estadounidenses.
(2) El volumen total de importaciones y exportaciones alcanzó los 85,12 mil millones de dólares estadounidenses, un aumento del 37,1% respecto al año anterior, que fue el crecimiento más rápido en los últimos 80 años.
(3) El ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos fue de 8.472 yuanes, un aumento de 9,3 respecto al año anterior; el ingreso disponible per cápita de los agricultores de todo el país fue de 2.662 yuanes, un aumento de 4,3 respecto al año anterior. el año anterior.
(4) En 2003, los ingresos fiscales nacionales superaron los 2 billones de yuanes, un aumento del 20,3% con respecto al año anterior, y los ingresos fiscales alcanzaron los 20.045 millones de yuanes, un aumento del 20,3% con respecto al año anterior.
(5) En 2003, la inversión extranjera directa superó los 57 mil millones de dólares, un aumento del 40% respecto al año anterior. Debido al crecimiento económico, el coeficiente de Engel (proporción del consumo) cayó a 37,1 en las ciudades y a 45,6 en las zonas rurales. A finales de 2003, la población nacional era de 65.438 millones, incluidos 5.2376 millones de residentes urbanos, y la tasa de urbanización llegó a 40,53.
Segundo, situación financiera
(1) Industria bancaria
El beneficio del año pasado fue de 65.4380906 millones de yuanes (los cuatro principales bancos estatales), y la proporción de activos dudosos disminuyó un 20,4, la tasa de morosidad disminuyó un 654,38 07,8. Entre ellos, el Banco Industrial y Comercial de China obtuvo beneficios de 62.100 millones, un aumento del 40%, el Banco Agrícola de China 19.700 millones, un aumento del 56%, el Banco de China 57.000 millones y el Banco de Construcción de China 5.120 millones, un aumento de 33,9%. Las cuatro principales empresas de gestión de activos financieros correspondientes a los cuatro principales bancos estatales enajenaron activos por valor de 509.370 millones de yuanes.
(2) Industria de valores
A finales del año pasado, el número de empresas cotizadas (acciones A y B) en mi país alcanzó 1.287, un aumento de 63 respecto al año anterior. año. El valor bursátil alcanzó los 4.245.676.543,8 mil millones de yuanes y el número de cuentas abiertas llegó a 702.546.543.803.000, un aumento interanual de 1.465.438.033, lo que representa el 45,5% del total del país.
(3) Industria de seguros
En 2002, los ingresos por primas de la industria mundial de seguros superaron los 2,6 billones de dólares estadounidenses, de los cuales los seguros distintos de los de vida representaron el 30% y los seguros de vida el 70%. , con una tasa de crecimiento del 4%.
Los ingresos por primas de mi país el año pasado fueron de 388.640 millones de yuanes, un aumento del 2,71%, de los cuales los seguros de propiedad ascendieron a 86.940 millones de yuanes, un aumento del 1,5% respecto al año anterior.
El aumento anual fue de 11,71, lo que representó 2244,38 0 de las primas totales; el seguro de vida fue de 301,1 mil millones de yuanes, un aumento de 32,36 con respecto al año anterior, lo que representó 77,59 de las primas totales; fue de 266,949 mil millones de yuanes, un aumento de 28,73 mil millones de yuanes; el seguro de salud y el seguro de accidentes totalizaron 34,15 mil millones de yuanes, un aumento de 6,97 mil millones de yuanes. En 2002, la compensación del seguro nacional fue de 8.400 millones de yuanes, un aumento del 19%, incluidos 500 millones de yuanes en compensación por inundaciones de la cuenca del río Huaihe, 654,3835 millones de yuanes en compensación por inundaciones de la Línea 4 del Metro de Shanghai y 5 millones de yuanes en compensación nacional por SARS.
Los ingresos por primas, la tasa de crecimiento y la participación de mercado de las compañías nacionales de seguros de vida son los siguientes:
Unidad: 100 millones de yuanes
Cuota de mercado de la tasa de crecimiento de los ingresos por primas
China Life 1620.4625.8753.82
Ping An de China 588.99 19.56
Pacífico 376.745438 0.28 12.438 0
Xinhua 171.85115.27 5.75438 0
Taikang 1331054.42
AIA 33.81.12
Taiping Life 32.6791.21.09
Otros 53.5777.421.78
A finales del año pasado, existían 61 compañías de seguros, incluidas 24 compañías de seguros de propiedad, 32 compañías de seguros personales y 5 compañías.
Las compañías de seguros y 37 empresas conjuntas con financiación extranjera han establecido 67 agencias comerciales. Hay 128 compañías de seguros con financiación extranjera en 19 países y regiones, y se han establecido 192 oficinas de representación en China.
A finales de 2003, la Comisión Reguladora de Seguros de China había aprobado 65.438.037 intermediarios de seguros, de los cuales se había aprobado la apertura de 705 y 332 estaban en preparación. Hay 117.000 agentes a tiempo parcial en todo el país, incluidos 68.696 agentes de seguros de vida. El año pasado, la agencia obtuvo primas por valor de 4.878 millones de yuanes, un aumento del 8,2% respecto al año anterior, lo que representa el 2,1% de toda la industria. El número de agentes a nivel nacional fue de 6.543.802.800, un aumento interanual de 6.543.805, y el número de agentes a tiempo parcial fue de 6.543.805. Los ingresos por primas nacionales a través de intermediarios fueron de 289.273 millones de yuanes, un aumento interanual del 10%, lo que representa el 74,55% de las primas totales del país.
La reforma de la industria de seguros nacional se profundizó en 2003;
(1) Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, fue transferido de la Comisión Central de Inspección Disciplinaria, y la Comisión Reguladora de Seguros de China fue ascendida a nivel ministerial, con 18 instituciones y 400 empleados. En su informe, el presidente Wu enfatizó: hacer que la industria de seguros de China sea más grande y más fuerte y acelerar su desarrollo.
(2) El 6 de febrero de 2004, todas las agencias provinciales se establecieron como Oficinas Reguladoras de Seguros.
(3) El año pasado, la industria de seguros se abrió en 15 ciudades de todo el país, lo que permitió a las empresas con financiación extranjera abrir negocios de seguros distintos de los de vida, excepto los legales.
(4)JISC canceló 86 elementos de aprobación el año pasado. La eficiencia ha aumentado y la atmósfera también ha mejorado relativamente.
(5) Con respecto a las compañías de seguros profesionales para seguros de salud y seguros de pensiones, se puede ver que hay relativamente más cejas este año y se están preparando para abrir negocios, como China Insurance, Huatai, Pacific. (pensión) y Xinhua (salud).
(6) La Comisión Reguladora de Seguros de China permite a las instituciones relajar su alcance comercial.
(7) Permitir que las empresas de corretaje y de reaseguros extranjeras entren gradualmente en China.
(8) El año pasado, las compañías de seguros otorgaron gran importancia al desarrollo de nuevos productos, y los ingresos nacionales por primas de nuevos productos fueron de 654.3807502 millones de yuanes.
(9) Las tres principales compañías de seguros estatales anteriores se reorganizaron con éxito. El 18 de julio de 2003, China PICC cotizó; China Life se estableció el 30 de junio de 2003, cotizó el 28 de agosto y 65438 cotizó en Hong Kong y Nueva York el 27 de febrero. Su solvencia es 5,6 veces el valor estándar. En agosto de 2003, China Reinsurance Company pasó a llamarse China Reinsurance (Group) Company China Reinsurance (Group) Company, como inversionista y patrocinador principal, estableció China Dida Property & Casualty Insurance Co., Ltd., China Property & Casualty Reinsurance Co. , Ltd. y China Life Insurance Company.
En tercer lugar, hay algunos problemas que enfrenta actualmente la industria de seguros de mi país.
1. Pequeña escala y baja densidad. En 1980, los ingresos por primas nacionales fueron de 280 millones (todos los seguros de propiedad y accidentes), y en 1981 fueron de 530 millones, de los cuales 477 millones provinieron de seguros de propiedad y accidentes. En 1982, los seguros personales fueron de 654.380.590 millones, y todo el país. fue de 654.380.030 millones. Desde la reforma y apertura, la tasa media de crecimiento anual es del 30%. Aunque estamos creciendo rápidamente, la escala general es todavía pequeña. Los ingresos de una sola empresa estadounidense alcanzaron más de 87 mil millones de dólares en un año.
En 2002, la penetración mundial de los seguros era de 8,6, mientras que la de China era sólo de 3,3, ubicándose en el puesto 48 a nivel mundial. La densidad de seguros per cápita en el mundo es de 423 dólares, mientras que la de China es de sólo 29 dólares, ubicándose en el puesto 67. En 2003, el ingreso per cápita de China era de 39,54 dólares estadounidenses.
2. La calidad de los empleados no es alta y falta talento. Hay escasez de talentos de alto nivel, expertos y polivalentes. El coste anual de la formación alcanza actualmente los 55.000 millones de yuanes.
3. Es necesario profundizar la filosofía empresarial de las empresas chinas. Aunque la solvencia de China Life ha llegado a 6,6 veces, la industria de seguros todavía necesita ser honesta. La Agencia de Seguros Minrun debe desarrollar un buen espíritu empresarial: alto punto de partida, gestión estricta, buen espíritu empresarial, integridad y sin impetuosidad ni engaño.
4. La construcción de integridad está relativamente atrasada. En los últimos años, debido a la falta de integridad, las pérdidas económicas de China alcanzaron los 558.500 millones de yuanes. Shantou es una ciudad económicamente desarrollada en China y los líderes deben centrarse en construir integridad en toda la ciudad para recuperar las pérdidas lo antes posible. Debemos tratar a los demás con afecto, ganarnos la confianza con las cosas, beneficiarnos con la justicia y poner a las personas en primer lugar. El presidente Wu Dingfu propuso cuatro: sentar una base sólida (intercambio de información), crear un buen mecanismo (mecanismo de castigo y advertencia) y cuatro en uno (autocontrol empresarial, autodisciplina industrial, supervisión social y supervisión gubernamental). .
5. El nivel de gestión y el nivel de servicio actuales son bajos y el nivel técnico no es alto.
6. Los productos actuales son relativamente únicos. Según una encuesta del Banco Popular de China, el ahorro nacional asciende a 11,6 billones de yuanes, de los cuales el 45% está relacionado con las pensiones familiares, la salud y la educación de los niños. Estos aspectos están estrechamente relacionados con los seguros. Actualmente, existen pocos productos de seguros que la gente esté dispuesta a comprar y satisfacer sus necesidades. Por lo tanto, las compañías de seguros necesitan desarrollar más productos para satisfacer las necesidades de las personas.
7. Ocasionalmente se producen violaciones de las leyes y reglamentos. Debemos operar de acuerdo con la ley.
Cuarto, las perspectivas de la industria de seguros
1. Ahora es el mejor momento para el desarrollo de la industria de seguros. Debemos hacer que la industria de seguros sea más grande y más fuerte.
(1) Pérdidas por desastres naturales. China es un país propenso a sufrir frecuentes desastres geológicos, con pérdidas agrícolas directas que ascienden a 654.380 millones. En Estados Unidos, la proporción entre compensación y pérdidas causadas por desastres naturales es de 1:5, y en China es de 1:100.
(2) Los accidentes graves provocados por el hombre ocurren con frecuencia. De vez en cuando se producen accidentes aéreos, accidentes en minas de carbón, fuegos artificiales, gas natural y otros incidentes.
(3) La aparición de enfermedades y epidemias.
2. La población está envejeciendo. En 2020, 16 personas tendrán más de 60 años y 7 personas tendrán más de 65 años. La demanda de cuidados para personas mayores es 10 veces mayor que ahora.
3. Mejora del nivel de vida de las personas. Actualmente, Japón tiene entre 4 y 5 pólizas de seguro per cápita, mientras que China tiene menos de 1 per cápita. Hay mucho espacio para crecer en densidad y profundidad de seguros.
4. Demanda de anualidad empresarial. La demanda potencial actual del mercado es de 1 billón, 4,57 billones en los próximos cinco años y 8 billones en el futuro.
5. La estructura de consumo ha cambiado. El PIB per cápita de China supera los 65.438 dólares estadounidenses. Después de 0.000, la conciencia de la gente sobre las comunicaciones, el turismo, la atención médica y los deportes ha aumentado, y también ha aumentado su conciencia sobre los seguros.
Introducción a Xiang Lang:
Actualmente es subdirector general y economista senior de la sucursal de Sichuan de China Life Insurance Company. Tiene una rica experiencia a largo plazo en gestión de seguros y lleva mucho tiempo dedicado a la investigación teórica y práctica de seguros. Ha publicado más de 100 artículos profesionales, más de 10 de los cuales han tenido un impacto significativo en la reforma y el desarrollo de la industria de seguros de mi país.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.