¿Cuáles son las medidas de financiación para las pequeñas y medianas empresas?
Financiamiento con descuento de letras significa que el titular transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de financiación es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo la financiación con descuento en facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el coste de financiación es muy bajo. Para el descuento de letras sólo podrás acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
2. Arrendamiento financiero
El arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo método de financiación después del crédito bancario en inversión en equipos en los países desarrollados. El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, comercialización y arrendamiento. Se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso del objeto arrendado. Una vez que a un usuario de equipo le gusta un equipo, puede confiarle a una empresa de arrendamiento financiero que lo compre y luego entregue el equipo a la empresa en régimen de arrendamiento. La empresa paga el alquiler durante el período del contrato y finalmente se hace cargo del equipo. A través del arrendamiento financiero, las empresas pueden obtener la tecnología y los equipos avanzados que necesitan con una pequeña cantidad de capital y pueden pagar el alquiler mientras producen. Para las empresas que carecen de fondos, el arrendamiento financiero es una buena manera de acelerar la inversión y ampliar la producción. Para algunas empresas con una cartera de productos atrasada, el arrendamiento financiero es un buen medio para promover las ventas y ampliar el mercado.
3. Financiación con empeño
El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. En segundo lugar, las casas de empeño tienen un punto de partida bajo para empeñar artículos, y se pueden empeñar artículos por valor de 1.000 yuanes o 100 yuanes. A diferencia de los bancos, las casas de empeño se centran más en atender a clientes individuales y a pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, en comparación con los procedimientos complicados y el largo ciclo de aprobación de los préstamos bancarios, los procedimientos para los préstamos de empeño son muy simples y en su mayoría preferibles. Incluso las hipotecas sobre propiedades son mucho más convenientes que los bancos. Cuarto, cuando un cliente solicita un préstamo a un banco, el propósito del préstamo no puede exceder el alcance especificado por el banco. Las casas de empeño, por el contrario, no preguntan sobre el objetivo del préstamo y el dinero se puede utilizar con total libertad. En repetidas ocasiones, la tasa de utilización del capital mejora considerablemente.
Base legal: Aviso emitido por el Tribunal Supremo Popular.
2. Regular estrictamente la usura de acuerdo con la ley y reducir efectivamente los costos de financiamiento de la economía real. Si un prestatario en un contrato de préstamo financiero solicita reducir el monto total que excede el 24% de la tasa de interés anual alegando que el interés, el interés compuesto, el interés de penalización, la indemnización por daños y perjuicios y otros gastos simultáneamente reclamados por el prestamista son demasiado altos y obviamente desviarse de las pérdidas reales, se apoyará al prestatario para reducir eficazmente los costos de financiación para la economía real. Estandarizar y orientar el orden de la financiación privada y anular la eficacia de las cláusulas contractuales que eluden el límite superior de protección judicial de las tasas de interés de los préstamos privados, como la retención del principal o los intereses, las altas tasas de interés encubiertas, etc., de conformidad con la ley.
3. Determinar el efecto jurídico de las nuevas garantías de conformidad con la ley y ampliar las modalidades de garantía de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Para enriquecer y ampliar los métodos de garantía de financiación para las pequeñas y medianas empresas, además de los contratos inválidos previstos en el artículo 52 de la Ley de Contratos, se deben reconocer nuevos tipos de contratos de garantía como válidos de conformidad con la ley; Las disposiciones de la Ley de Propiedad sobre garantías reales, los derechos de propiedad también deben reconocerse de conformidad con la eficacia de la ley para mejorar la capacidad de endeudamiento de las pequeñas y medianas empresas y aliviar eficazmente el problema de la financiación difícil y costosa para las pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño.
4. Estandarizar y promover métodos de financiación que sirvan directamente a la economía real y ampliar los canales para conectar las finanzas y la economía real. Los métodos de financiación que combinan el capital financiero con la economía real, como el arrendamiento financiero y el factoring, estarán protegidos de conformidad con la ley, y se apoyará y garantizará que el capital financiero sirva a la economía real. Si un contrato de arrendamiento financiero o un contrato de factoring es en realidad un contrato de préstamo, los derechos y obligaciones de las partes se determinarán con base en la relación real del contrato de préstamo para evitar que las partes aumenten los costos de financiamiento de la economía real de manera encubierta a través de retenciones de alquileres, depósitos, etc.