¿Cuáles son las medidas específicas para la financiación de la gestión de las pequeñas y medianas empresas?
¿Cómo empodera "Xinyidai" a las pequeñas y medianas empresas en materia de financiación?
En los últimos años, de acuerdo con las decisiones y acuerdos del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, los departamentos estatales pertinentes han adoptado una serie de medidas efectivas para apoyar la financiación de las pequeñas y medianas empresas. En el proceso de tomar la iniciativa en la promoción de la construcción del sistema de crédito social, trabajarán con la Comisión Reguladora Bancaria de China y otros departamentos para promover vigorosamente el modelo de "préstamo de crédito fácil", aprovechar plenamente el valor de la información crediticia basada en el crédito. intercambio de información y desarrollo y aplicación de big data, y aliviar el problema de la asimetría de información entre bancos y empresas. Construir un "puente dorado crediticio" entre las instituciones financieras y las pequeñas y medianas empresas.
Basándose en la plataforma nacional de intercambio de información crediticia, se ha construido y operado una plataforma nacional integral de servicios crediticios para el financiamiento de pequeñas y medianas empresas, que está conectada con 255 plataformas o sitios locales para proporcionar información crediticia a bancos, seguros, garantías, servicios de crédito, etc. Los servicios de consulta y otros han mejorado la capacidad de obtener retratos precisos de las pequeñas y medianas empresas, formando un círculo virtuoso de "obtener préstamos con crédito y promover crédito con crédito".
En cuanto a la situación nacional, a finales de julio, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos era de 17,8 billones de yuanes, un aumento interanual del 29,3%. La tasa de interés para los pequeños préstamos inclusivos otorgados a empresas recientemente concedidos fue del 4,93%, 0,15 puntos porcentuales menos que a finales del año pasado. Desde la perspectiva de la plataforma de servicios de crédito financiero, a finales de agosto había 9,994 millones de empresas registradas y los préstamos acumulados emitidos a través de la plataforma superaron los 4 billones de yuanes. La tasa de interés promedio de los préstamos emitidos por algunas plataformas locales es aproximadamente 1 punto porcentual más baja que la tasa de interés nacional inclusiva para préstamos pequeños y micro. Cabe decir que el modelo de “Préstamo de Crédito Fácil” ha jugado un papel importante en el apoyo a la financiación de las pequeñas y medianas empresas.
De acuerdo con los acuerdos de trabajo pertinentes del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, aceleraremos el ritmo de disfrute de los servicios de informes crediticios, promoveremos y mejoraremos aún más el modelo "Xinyidai", promoveremos los servicios financieros para el economía real, y hacer un trabajo sólido en las "seis garantías" y Proporcionar un apoyo sólido para la implementación integral de la tarea de las "seis garantías".
Fortalecer aún más la aplicación de la información crediticia. Actualmente estamos estudiando y redactando documentos de política relevantes para incluir el pago de impuestos, las primas de seguro social y los pagos del fondo de previsión de vivienda, agua y electricidad, almacenamiento y logística, bienes raíces, propiedad intelectual y otra información en el alcance * *, para consolidar la "base "De la información crediticia en la promoción del efecto de financiación de las pequeñas y medianas empresas.
Mejorar aún más la red de plataformas de servicios de financiación. Apoyar a las localidades calificadas para que aprovechen al máximo los sistemas de información existentes, coordinen la construcción de plataformas de servicios financieros y construyan una red nacional integrada de plataformas de servicios financieros y crediticios.
Reforzar aún más el seguimiento de riesgos y la seguridad de la información. Aprovechar plenamente el papel básico del crédito en la identificación, seguimiento, gestión y eliminación de riesgos financieros y mejorar las capacidades de prevención de riesgos. Fortalecer la seguridad de la información, los secretos comerciales y la protección de la privacidad personal, evitar el uso ilegal de la información y proteger los derechos e intereses de los sujetos.
¿Qué tan efectiva es la aplicación innovadora de "Xinyidai"?
En el proceso de profundización del trabajo de "crédito a préstamo", varias localidades e instituciones financieras han explorado activamente un modelo de "crédito a préstamo" que está en línea con las realidades del desarrollo local y refleja la características de sus unidades, y ha proporcionado productos de "crédito a préstamo" y la innovación de servicios proporciona referencias importantes y experiencia útil. Actualmente, hay cuatro aspectos maduros: servicio integral, imágenes tridimensionales, procesamiento conveniente y uso compartido multicanal.
1. Servicio integral
Tomando la provincia de Zhejiang como ejemplo, la plataforma "Easy Credit Loan" de la provincia de Zhejiang se basa en el centro de datos público provincial y los datos nacionales de Easy Credit Loan para construir. una base de datos de temas financieros, desarrolle información de "consulta con un clic" * * * para disfrutar del servicio. Todo el proceso respalda la investigación previa al préstamo, la aprobación del crédito, la gestión posterior al préstamo y otros aspectos. La plataforma ha establecido un sistema de préstamos que cubre tres niveles de bancos en provincias, ciudades y condados, gestiona 201 instituciones bancarias en línea y conecta con precisión a 112.000 empresas. Es decir, luego de acceder a la plataforma, las pequeñas y medianas empresas pueden elegir libremente los servicios de crédito que brindan estas 200 instituciones bancarias sin tener que acudir a cada una. Al mismo tiempo, la plataforma también ha logrado un acoplamiento colaborativo con 11 departamentos, incluidos recursos naturales, supervisión de mercado, economía y tecnología de la información. Si necesita llamar a los datos de información crediticia que involucran a estos departamentos cuando maneja negocios relacionados, también puede lograr un procesamiento "todo en uno". Por ejemplo, el registro en línea de hipotecas inmobiliarias ha reducido el tiempo de procesamiento comercial de 5 a 8 días hábiles a menos de 5 horas, acortando en gran medida el tiempo que los clientes esperan para recibir préstamos.
Segundo, retratos tridimensionales
Tomando Xiamen como ejemplo, basándose en las necesidades de las instituciones financieras, recaudamos seguridad social, seguro médico, agua, electricidad y fondos de previsión que están estrechamente relacionados con operaciones comerciales de acuerdo con las leyes y regulaciones, verificación de bienes raíces, información judicial y de otro tipo, y están abiertos a instituciones financieras y agencias de servicios crediticios de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Al mismo tiempo, mejoraremos los estándares y especificaciones de información crediticia, implementaremos estrictamente los requisitos de autorización empresarial y promoveremos que las instituciones relevantes publiquen y utilicen información crediticia garantizando al mismo tiempo la seguridad. Lo que hay que explicar aquí es que cuando se maneja el negocio de préstamos de Easy Credit, no toda la información relacionada con el préstamo se proporciona a la vez. Hay muchas maneras de hacer esto.
Parte de la información se puede utilizar directamente, parte de la información confidencial solo se puede utilizar con la autorización de la empresa y parte de la información más confidencial incluso debe estar "disponible o no disponible" a través de medios técnicos como el modelado conjunto. El llamado modelado conjunto significa que las instituciones crediticias pueden establecer modelos de evaluación de riesgos en la plataforma y utilizar los datos de la plataforma para obtener resultados de cálculo, pero no pueden ver ni retener los datos originales de las empresas que solicitan préstamos. Prestamos gran atención a la seguridad de la información y prestamos especial atención a la protección de los secretos comerciales y la privacidad personal.
En tercer lugar, fácil de transportar
Tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China, en vista de las características dispersas, minoristas y de cola larga de las pequeñas y medianas empresas, Ha desarrollado un sistema especial de evaluación crediticia para que las pequeñas y medianas empresas realicen la solicitud rápidamente y paguen su préstamo rápidamente. Tradicionalmente, el proceso de aprobación de crédito para pequeñas y microempresas tomaba varias semanas, pero ahora se ha reducido a menos de tres días mediante el procesamiento en línea. En la actualidad, este servicio se ha conectado con la plataforma nacional de servicios de crédito financiero y 14 plataformas locales * * * es un ecosistema de servicios isomórfico para pequeñas y microempresas en construcción.
Cuarto, compartir multicanal
Compartir se refiere principalmente a compartir riesgos y se está explorando en varios lugares. Por ejemplo, algunos lugares han establecido fondos de garantía de financiación de políticas para brindar apoyo preferencial a las pequeñas y medianas empresas con buen crédito; otro ejemplo es que algunos lugares han integrado apoyo financiero para las pequeñas y medianas empresas y han establecido fondos locales de mitigación de riesgos; y compartió proporcionalmente el costo real de los préstamos morosos con los bancos cooperativos. A nivel nacional, recientemente el Centro Nacional de Información Crediticia Pública, que también es operador de la Plataforma Nacional de Atención Integral al Financiamiento de la Pequeña y Mediana Empresa, firmó un acuerdo de cooperación estratégica con el Fondo Nacional de Garantía de Financiamiento para promover que los bancos se atrevan a prestar. , préstamo dispuesto, préstamo aprobado. Gracias a dicha cooperación, al tiempo que se simplifica el proceso de aprobación de garantías, el límite de crédito de algunos productos financieros "Xinyidai" casi se ha duplicado.
En el futuro, los departamentos pertinentes seguirán aumentando la promoción del "préstamo con opción a transferencia", resumiendo constantemente nuevas y buenas experiencias y prácticas y utilizando mejor el modelo de "préstamo con opción a transferencia" en promover la financiación de las pequeñas y medianas empresas para aliviar mejor las dificultades de las pequeñas y medianas empresas.