El caos interno en el Banco de China provocó que los prestamistas perdieran decenas de millones de dólares
El caos interno del importante caso de fraude del Banco de China hizo que el prestamista perdiera más de 10 millones.
Utilizando billetes de aceptación bancaria como cebo y empleados internos del banco para hacer matchmaking, el prestatario fue defraudado por 4,9 millones de yuanes y reclamó una indemnización.
Recientemente, los periodistas de Beijing Time recibieron noticias de Li Ming (seudónimo), la persona a cargo de Huizhou Guben Industry and Trade Co., Ltd. (en adelante, Guben), que los empleados del Banco de La sucursal de la zona de desarrollo de Huizhou Zhongkai de China se confabuló con la empresa debido a que la gestión interna de la sucursal fue caótica y hubo errores importantes en el funcionamiento de la cuenta de margen, lo que resultó en los 4,9 millones que prestó a Huizhou Shanglianda Electronics Co., Ltd. . siendo quitado y no se puede recuperar.
Se entiende que Guben Company ha presentado una demanda ante el tribunal con respecto a este caso. Los tribunales de primera y segunda instancia dictaminaron que no había base legal para que el litigante exigiera que el demandado fuera responsable de una indemnización. y el tribunal desestimó la reclamación de Guben.
La empresa Guben no está satisfecha con este resultado. Li Ming dijo a un periodista del Beijing Time que el foco de la disputa en este caso radica en la naturaleza de la cuenta de margen. ?El uso por parte del Banco de China de cuentas que no son de liquidación para la liquidación es una violación de las leyes vigentes del país. La carta de respuesta enviada al tribunal por la sucursal de Huizhou del Banco Popular de China era obviamente ambigua y evitaba cuestiones importantes. Esto provocó que el juez malinterpretara y juzgara mal el caso, lo cual es lamentable. ?
Un periodista de Beijing Time se puso en contacto con la persona a cargo de la sucursal de Huizhou del Banco de China. El Banco de China afirmó que el banco maneja los negocios de liquidación con normalidad y de conformidad con las regulaciones. Las responsabilidades y sugerencias de compensación en este caso estarán sujetas a sentencias judiciales.
Se eliminaron 4,9 millones de yuanes en dinero prestado
¿Está garantizada la cuenta de margen?
En octubre de 2014, gracias a la presentación de un amigo Li de Huizhou. Li Ming, sucursal de la zona de desarrollo de Zhongkai del Banco de China, conoció a Yang Bo, el jefe de Shanglianda Company. Li le dijo a Li Ming que Yang Bo era un cliente de alta calidad y que había recibido un préstamo de la sucursal. Le sugirió que pidiera prestado dinero a Yang Bo y recuperara el capital y los intereses después de que se emitiera una factura de aceptación de 9,8 millones.
El 17 de octubre de 2014, Li Ming firmó un contrato de préstamo con Shanglianda Company. Yang Bo pidió prestados 4,9 millones de RMB a Guben Company como depósito para emitir una factura de aceptación del Banco de China. Otro préstamo de 2,9 millones de RMB se utilizó para la rotación de capital a corto plazo de Yang Bo. El préstamo se reembolsará cuando la factura de aceptación bancaria sea de RMB. Se emite 9,8 millones. El plazo del préstamo es 2014. Del 20 al 29 de octubre de 2014.
Los expertos de la industria dijeron a los periodistas de Beijing Time que este tipo de préstamo se llama "préstamo puente" en los préstamos privados. El prestatario y el prestamista negocian y el interés es alto. En este caso, Guben Company prestó 7,8 millones de yuanes y, según el contrato, recibió un reembolso de 8,22 millones de yuanes antes del 29 de octubre de 2014, de los cuales 420.000 yuanes fueron ingresos por intereses.
De acuerdo con la práctica de "préstamo puente", para garantizar la seguridad de los fondos de este préstamo, Shanglianda Company acepta que la banca en línea, el sello y el sello del beneficiario que se enviarán a la cuenta se puedan transferir el dinero. Los medios técnicos están bajo el control de la empresa Guben.
(Acuerdo comercial de aceptación de facturas entre Shanglianda Company y el Banco de China)
Sin embargo, algo salió mal en esta prevención y control aparentemente exhaustivos.
El 24 de octubre de 2014, Yang Bo y Li le pidieron a Li Ming que depositara el dinero directamente en su cuenta de margen para garantizar la seguridad de los fondos.
Li le prometió a Li Ming que la cuenta era una cuenta de margen administrada exclusivamente por el banco Shanglianda Company que no tenía las condiciones para controlar la cuenta, como la banca en línea, y que el dinero depositado solo podía usarse para emitir. Aceptación bancaria de facturas Incluso si la factura no se emite, deberá devolverse a la cuenta de transferencia original.
Li Ming le dijo a Beijing Time que después de estar convencido de que los fondos en la cuenta de margen prometida por Li deben regresar a la ruta original, transfirió 4,9 millones de yuanes a la cuenta de margen antes mencionada a las 14: 00 ese día.
Sin embargo, solo decenas de minutos después de que la transferencia fuera exitosa, Shanglianda Company acudió al Banco de China para transferir los fondos de la cuenta de margen a su cuenta básica.
Al contrario de lo que Li le dijo de "volver a la ruta original", el préstamo se transfirió directamente a la cuenta básica de Shanglianda a través de la operación de la sucursal de la Zona de Desarrollo Zhongkai del Banco de China.
Posteriormente, Shang Lianda Company transfirió inmediatamente el importe a una tercera cuenta (para su reembolso).
Se prestó el dinero, pero la otra parte no estaba dispuesta a aceptar la factura. Li Ming se dio cuenta de que algo andaba mal y denunció el caso a la Oficina de Seguridad Pública.
Li Ming le dijo a un periodista del Beijing Time: "Después, me enteré de que otra empresa fue defraudada por 4,9 millones de la misma manera y al mismo tiempo". Se descubrió que el sello que la Compañía Shanglianda me prometió era falso después de la verificación por parte de la Oficina de Seguridad Pública. Él (Shang Lianda Company) talló 5 juegos de sellos falsos en un día y se los entregó a tres empresas al mismo tiempo, defraudando más de 11 millones de yuanes en un día.
Li Ming también dijo que Shang Lianda Company también utilizó sellos falsos para abrir una cuenta de margen en el banco.
Actualmente, la persona jurídica de Shang Lianda Company ha sido condenada a doce años de prisión por el tribunal. Sin embargo, debido a la insolvencia de Shang Lianda Company, no puede devolver el dinero.
Este préstamo no se puede recuperar ahora.
Los periodistas del Beijing Time se enteraron de que, además de Guben Company, otras dos empresas sufrieron fraude y las pérdidas acumuladas de los prestatarios superaron los 11 millones de yuanes.
¿Caos en la gestión? ¿Los empleados se confabulan con la empresa y el director de la sucursal no cumple con sus funciones?
¿Este es un caso de empleados internos del banco que se confabulan con la empresa y utilizan cuentas internas para comprometerse? fraude. Es un caso bien diseñado. ?Recordando el incidente, dijo Li Ming a un periodista del Beijing Time. El 21 de octubre de 2014, apenas tres días antes de que ocurriera el caso, Shanglianda Company transfirió 100 yuanes de su cuenta básica a la cuenta de margen. ?La razón por la que Yang Bo hizo esto fue para tratar de ver si podía transferir dinero a la cuenta de margen de la empresa?, confirmó Zheng, un empleado de Shanglianda, durante la investigación.
El 23 de octubre de 2014, la sucursal Zhongkai del Banco de China descubrió los 100 yuanes mediante un seguimiento e informó a Shang Lianda Company que el saldo no se podía mantener en la cuenta de margen cuando no se emitían facturas, y le pidió que Transfiere los 100 yuanes fuera de la cuenta de margen.
? Esto es obviamente un simulacro para que Shanglianda Company cometa fraude. ?, dijo Li Ming.
Chen, empleado corporativo de la sucursal Zhongkai del Banco de China, testificó durante la investigación que el día 23, el sistema bancario monitoreó esta situación y preguntó a Shang Lianda Company, e informó que de acuerdo con las regulaciones bancarias, además Para emitir un giro de aceptación bancaria, la cuenta de margen debe No puede haber ningún saldo excepto por la situación, y deben transferirlo lo antes posible.
Después de familiarizarse con las rutas de flujo de capital de la cuenta de margen y la cuenta básica, Yang Bo cometió el fraude.
Li Ming cree que en el caso de fraude de Shang Lianda Company, los empleados internos de la sucursal Zhongkai del Banco de China cometieron errores importantes en sus operaciones, lo que resultó en la transferencia de 4,9 millones de yuanes.
Li Ming también reveló a los periodistas de Beijing Time que después de la investigación y verificación por parte de la agencia de seguridad pública, Yang Bo usó un sello falso para abrir la cuenta, y el banco descuidó la gestión y no pudo verificar la autenticidad de la cuenta. sello y otros documentos.
Especialmente cuando Shanglianda Company solicitó la transferencia de fondos de la cuenta de margen a la cuenta básica, se produjo un error importante que resultó en pérdidas irreparables.
? De acuerdo con las regulaciones del Banco de China, la transferencia de fondos desde la cuenta de margen debe solicitarse al líder de la sucursal y luego informarse a la sucursal para su aprobación. Sin embargo, cuando Shang Lianda Company manejó la transferencia de fondos, el presidente de la sucursal estaba en una reunión. El cajero solo se comunicó brevemente por teléfono y no hubo firma del presidente obediente. Incluso las instrucciones para el retiro anticipado se completaron manualmente después de la transferencia. el negocio se completó. ?, dijo Li Ming a un periodista del Beijing Time.
? La transferencia de fondos fuera de la cuenta de margen requiere la aprobación de la sucursal. Cuando el personal de la sucursal verificó con la subsucursal si Shanglianda Company había emitido una factura de aceptación, el gerente de cuenta de la sucursal dijo que actualmente no existe. Los fondos en la cuenta de margen y el negocio de la factura de aceptación se manejan temporalmente. Por lo tanto, la sucursal aprobó este negocio. En ese momento, incluidos los 4,9 millones defraudados por otra empresa, la cuenta de margen de Shang Lianda ya contaba con 9,8 millones de fondos.
Además, los periodistas del Beijing Time entrevistaron al Banco de China sobre los empleados involucrados en el caso. El Banco de China no respondió directamente a preguntas como si Li Weijun y otros empleados todavía están empleados en el banco. si el Banco de China ha llevado a cabo verificación interna, rendición de cuentas y rectificación. Dijo que los asuntos de los empleados estaban sujetos a decisiones judiciales.
El tribunal dictaminó que el Banco de China tenía la culpa, pero perdió ambos casos.
Después del incidente, Guben Company llevó a la sucursal Zhongkai del Banco de China a los tribunales por errores operativos importantes en el. cuenta de margen.
El tribunal de primera y segunda instancia sostuvo que el Bank of China tenía ciertas fallas en su negocio, pero no lo consideró ilegal y rechazó la demanda de Guben Company.
(Sentencia del tribunal de primera instancia)
La empresa Guben obviamente no puede aceptar la decisión del tribunal.
Li Ming dijo a los periodistas de Beijing Time: "La cuenta transferida por nuestra empresa es una cuenta de margen, que no ha sido registrada en el Banco Popular de China y no es una cuenta de liquidación".
La propiedad y el control de esta cuenta pertenecen al Banco de China. De hecho, fue la cuenta de margen interno del Banco de China la que recibió el dinero que nuestra empresa transfirió por error al Banco de China y que no debería recibir. Más tarde, fue engañado por Shang Lianda y la falta de pago se transfirió al Banco de China. El hecho de que el dinero de Shang Lianda fuera entregado por error a Shang Lianda resultó en el hecho de que el dinero no se pudo recuperar. ?
Los periodistas de Beijing Time aprendieron que las facturas de aceptación bancaria son una herramienta de pago y financiación. Por ejemplo, si una empresa financia 1 millón de yuanes de un banco, el banco puede emitir un préstamo de 1 millón de yuanes o emitir una donación. la empresa una factura de aceptación con un valor nominal de 1 millón.
Después de recibir la factura de aceptación bancaria, la empresa puede utilizarla para pagar fondos o cambiarla por efectivo del banco.
En este proceso, el banco exige a la empresa que pague un depósito suficiente según la calificación crediticia del banco donde la empresa abre una cuenta.
Los 4,9 millones defraudados fueron prestados por Shang Lianda en nombre del margen.
De acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China, la cuenta de margen no es una cuenta de liquidación y no está permitida para operar negocios de liquidación y pagos en RMB.
Li Ming señaló que la afirmación del tribunal de que las leyes y regulaciones actuales del país no tienen disposiciones obligatorias o prohibitivas a este respecto es obviamente errónea.
Las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación en RMB" y las "Medidas de pago y liquidación" estipulan claramente que las cuentas a liquidar deben enumerarse en las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación en RMB" y liquidarse de acuerdo con las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación en RMB" y Medidas de Solución".
El uso por parte del Banco de China de cuentas que no son de liquidación para la liquidación es una violación de las leyes vigentes del país.
Sin embargo, después de que Shang Lianda presentó la solicitud, los fondos se transfirieron de la cuenta de margen a una cuenta de depósito no original, y la sucursal de ICBC Zhongkai utilizó la cuenta sin liquidación para la liquidación, lo que iba en contra de las leyes actuales del país.
Los periodistas del Beijing Time pidieron inmediatamente al Banco de China más información.
El Banco de China declaró que Shang Lianda Company no ha abierto un saldo de factura de aceptación bancaria en el banco, es decir, no existe un negocio de garantía de prenda correspondiente para este fondo, y nuestro banco aún no ha abierto un Nuevo saldo de factura de aceptación bancaria para Shang Lianda Company. No se ha establecido ninguna relación comercial correspondiente antes de que se emitiera la factura de aceptación bancaria, por lo que los fondos no pertenecen a los fondos de la cuenta de margen. ?
Los fondos de la cuenta de margen no pertenecen a los fondos de la cuenta de margen. Li Ming no está de acuerdo con esta declaración del Banco de China.
También le dijo a un periodista del Beijing Time que cuando descubrió que se habían defraudado 4,9 millones de yuanes, verificó activamente la naturaleza de la cuenta de margen con varios empleados del Banco de China.
También me comuniqué con el jefe de sección Wu (actualmente vicepresidente de la línea de control de riesgos de la sucursal de Huizhou del Banco de China) y me dijo que, en teoría, esta cuenta no se puede utilizar para la liquidación, pero no es así. importa si se hace ocasionalmente.
Li Ming señaló que los testimonios de los empleados del Banco de China y otras personas en el caso penal de fraude de Yang Bo también confirmaron que le aseguraron que después de que el dinero fue remitido a la cuenta de margen involucrada, se convirtió en una cuenta bancaria. margen y no se pudo transferir.
? ICBC sabía claramente que los 4,9 millones de yuanes de fondos involucrados en el caso fueron transferidos de nuestra empresa, pero aun así aceptó los fondos en violación de las regulaciones y ayudó a Shang Lianda Company a ejercer presión, privando así a nuestra empresa. de los 4,9 millones de yuanes de fondos involucrados en el caso. ?, dijo Li Ming.
De acuerdo con el artículo 31 de las "Medidas de gestión y procedimientos operativos para el negocio de aceptación de letras de aceptación bancaria del Bank of China Co., Ltd.", la cuenta de margen no aceptará depósitos directos en forma de efectivo o remesa, pero debe utilizar el número de cuenta del emisor, cuenta básica o cuenta general de transferencia. Por lo tanto, Li Ming abogó por que Zhongkai Branch debería examinar estrictamente si la fuente de los 4,9 millones de yuanes fue transferida por Shang Lianda Company desde su cuenta de depósito básica o cuenta de depósito general mediante transferencia. fuente, y no devolvió el depósito de acuerdo con el principio de "devolver la ruta original" a los fondos en la cuenta de depósito. Esta es una falta grave y Guben Company debe ser compensada por todas las pérdidas.
¿Debería el Banco de China asumir la responsabilidad de la compensación?
Durante la investigación, los periodistas del Beijing Time descubrieron que el foco de la disputa en este caso era la operación de margen. Es difícil de explicar con claridad. .
Durante la investigación criminal de Yang Bo, Yang Bo admitió que el personal del banco tenía dos opiniones sobre si la cuenta de margen debía depositarse en la cuenta básica o en la cuenta de margen. Una era depositar primero en la cuenta básica. y luego depositarlo en la cuenta de margen. Débito a la cuenta de margen, y el otro es depositarlo directamente en la cuenta de margen.
Por lo tanto, remitió 100 yuanes a la cuenta de margen y quiso probarlo antes de emitir una factura.
Y el facilitador del caso de fraude, Li, y otros empleados sabían poco sobre las operaciones de margen, pero audazmente proporcionaron garantías directamente a las empresas que fueron defraudadas. Esto también muestra la confusión de la experiencia comercial del Banco de China y. el cumplimiento de las operaciones de los empleados.
(El testimonio de Li, un empleado del Banco de China, en el expediente del caso penal de Yang Bo)
Los reporteros de Beijing Time revisaron las regulaciones de gestión empresarial de facturas de aceptación del Banco de China y se enteraron de que cuando Al realizar el depósito, es necesario obtener la transferencia de la empresa a cuentas básicas o cuentas generales abiertas por otros bancos, no se permiten transferencias en efectivo ni remesas.
("Medidas de gestión empresarial y procedimientos operativos de aceptación de facturas de aceptación bancaria de China" proporcionado por Li Ming)
Según Liao, del Departamento de Negocios Corporativos de la sucursal de Huizhou del Banco de China, el margen no se puede depositar directamente en la cuenta de margen. Si el depósito para el negocio de la factura de aceptación no se emite pero hay un saldo, el cliente debe escribir una solicitud, explicar los motivos e indicar que el saldo se transferirá a otras cuentas de liquidación.
La sucursal de Huizhou del Banco Popular de China determinó que la cuenta de margen involucrada en el caso no entraba dentro del alcance de la gestión de cuentas de liquidación del banco en RMB y no necesitaba ser aprobada y presentada por el Banco Popular local. Banco de China. La transferencia y el uso de fondos en la cuenta de margen no violaron las leyes y regulaciones nacionales. Bajo la premisa de la negociación, el banco y la unidad negociarán y manejarán de acuerdo con el acuerdo.
(Carta de respuesta emitida por la sucursal de Huizhou del Banco Popular de China al tribunal en primera instancia)
En cuanto a la disputa operativa, el Banco de China respondió a un tiempo de Beijing El periodista dijo que el banco siempre cumple con la "Ley de Instrumentos Negociables" y la "Ley de Métodos de Pago" y otras leyes y regulaciones relevantes para manejar los negocios de liquidación en cumplimiento.
Li Ming cree que el foco de la disputa está en los atributos de la cuenta.
La cuenta de margen no se ha registrado en el Banco Popular de China y no pertenece a la cuenta de liquidación. El préstamo de Guben Company no se ha entregado a la cuenta controlada por Shang Lianda. La relación no se ha completado y la propiedad del dinero no ha cambiado. El Banco de China no tiene derecho a disponer del dinero.
?La carta de respuesta emitida por la sucursal de Huizhou del Banco Popular de China era ambigua y evitaba asuntos importantes, lo que provocó que el juez malinterpretara y juzgara mal el caso.
Creo que el Banco de China y el Banco Popular de China han engañado a sus clientes, han establecido relaciones y obstruido la justicia.
Muchos empleados del Banco de China violaron la ética profesional al cobrar comisiones de intermediarios y también engañaron a Gu Ben y otras dos empresas para que depositaran fondos en cuentas de margen, lo que en última instancia resultó en grandes pérdidas. ?Li Ming dijo a un periodista del Beijing Time: ?Si el Banco de China pierde el caso, como empresa que cotiza en bolsa, si se produce un caso judicial importante, la empresa que cotiza en bolsa también hará un anuncio.
Li Ming dijo que la cuenta a la que se transfirieron los fondos de Guben Company es una cuenta interna del Banco de China, que está especialmente diseñada para garantizar el depósito de la factura de aceptación de Shanglianda. La cuenta está en el Banco de China.
Fue causado por la gestión caótica del Banco de China, que sabía que la cuenta de margen interno había recibido dinero que Gu Ben transfirió por error a la cuenta que no debía recibir, y fue engañado por Shang Lianda. Entregó por error fondos que no eran de Shang Lianda a Shang Lianda. El hecho de que el dinero no se puede recuperar.
Según un abogado de un bufete de abogados de Beijing que pidió no ser identificado, debido a que el cliente correspondiente del banco es Shang Lianda Company, no existe ningún acuerdo de encomienda firmado con la parte que presta los fondos si las tres partes se comunican. y firmar acuerdos relevantes en privado, si el banco es una persona privilegiada, si no cumple con las obligaciones relevantes, comete errores en el proceso de operación y causa pérdidas al demandante, si existe un acuerdo escrito relevante o un contrato de facto, puede ser considerado responsable por incumplimiento de contrato desde la perspectiva del derecho contractual.
Si no existe un acuerdo escrito o un contrato fáctico, la responsabilidad extracontractual se investigará desde la perspectiva del agravio.
Si es cierto que el personal del banco causa infracciones a otros durante la ejecución de su trabajo, el banco asumirá las responsabilidades correspondientes; si el personal del banco comete errores importantes, el banco puede responsabilizar al personal. ?