¡El gran movimiento del Banco de China! Reorganizar el negocio minorista y establecer una unidad de finanzas digitales personales
Según el plan, el Banco de China planea cambiar los cuatro departamentos originales de finanzas personales, gestión patrimonial y banca privada, finanzas en línea y centro de tarjetas bancarias en tres departamentos: finanzas personales digitales, finanzas de consumo, y centro de tarjetas de crédito.
Este será el primer departamento financiero digital personal de la industria bancaria, compuesto por dos departamentos secundarios, el Centro Financiero Digital y el Centro de Banca Privada.
En términos de personal, Liu Min, ex director general del Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada, se desempeñará como director general del Departamento de Finanzas Digitales Personales, y Guo Weimin, ex director general de El Departamento de Finanzas de Internet se desempeñará como científico jefe del Banco de China.
A través del ajuste de la estructura organizacional, el Banco de China ha dado un gran paso adelante. Las palabras clave son digitalización y financiación al consumo.
En el proceso de promoción de reformas, a las instituciones financieras a menudo les resulta difícil romper las barreras de los intereses departamentales. El Banco de China integró los tres departamentos originales y estableció el Departamento de Finanzas Digitales Personales, lo cual es un intento audaz.
No es sólo la industria financiera. A finales de septiembre del año pasado, para acelerar su negocio B, Tencent lanzó la tercera reorganización estratégica en la historia de la empresa.
Cabe señalar que es fácil gritar consignas y no es tan difícil ajustar la estructura organizacional, pero existen largos obstáculos para cambios organizacionales profundamente arraigados y la transformación empresarial.
El Banco de China realmente necesita acelerar el ritmo del cambio. En la competencia con los otros tres grandes bancos, el Bank of China está rezagado y su valor de mercado se encuentra en el nivel más bajo, si no aumenta, pronto será superado por el China Merchants Bank.
El más notable es el Departamento de Finanzas Digitales Personales, que es un departamento nuevo muy grande que incluye los principales negocios del Departamento de Finanzas Personales original, el Departamento de Gestión Patrimonial y Banca Privada y el Departamento de Finanzas de Internet.
En comparación con las finanzas online, las finanzas digitales son un concepto más preciso y representativo del futuro. De hecho, algunas personas en la industria han propuesto desde hace tiempo que el sistema financiero en línea será un producto de transición.
Esto es consistente con el "liderazgo tecnológico" propuesto por el Banco de China en los últimos años: inyectar elementos tecnológicos en todo el proceso comercial y en todas las áreas para crear la mejor experiencia de usuario, una rica escena ecológica, en línea y fuera de línea. colaboración, innovación de productos flexible, un banco digital con gestión eficiente de operaciones y control inteligente de riesgos.
Se puede esperar que el Banco de China establezca formalmente canales en línea como el foco del desarrollo de las finanzas personales, y se resaltará aún más la importancia de la banca móvil.
El informe anual de 2018 del Banco de China muestra que el número de clientes activos y el volumen de transacciones de la banca móvil del banco básicamente se duplicaron el año pasado. A finales del año pasado, el número de clientes de banca móvil del Banco de China alcanzó 65.438+45 mil millones, un aumento interanual del 26%. El año pasado, el valor de la transacción alcanzó los 20,03 billones de yuanes, un aumento interanual del 82,68%.
Es probable que eliminar los departamentos de gestión patrimonial y banca privada y fusionar el negocio de banca privada relativamente líder en el mercado con el departamento de finanzas digitales personales cause cierta controversia.
Pero desde otra perspectiva, el Banco de China no tiene un departamento de banca privada dedicado. Bajo el nuevo Ministerio de Finanzas Digitales Personales, el Centro de Banca Privada son dos departamentos secundarios junto al Centro de Finanzas Digitales, y su estatus sigue siendo destacado.
Entre los principales bancos comerciales, el Banco de China debería ser el primero en crear un departamento de financiación al consumo independiente.
Según la información organizativa revelada en los informes financieros bancarios de 2018, ICBC ha creado un departamento de finanzas personales, un departamento de tarjetas bancarias (Peony Card Center), un departamento de finanzas de Internet y un departamento de banca privada en la línea de negocio minorista. . CCB ha establecido un departamento de finanzas personales, un departamento de gestión patrimonial y banca privada, un departamento de finanzas de vivienda y crédito personal, un centro de tarjetas de crédito y un departamento de finanzas en línea. El Banco Agrícola de China ha establecido un centro de tarjetas de crédito, un departamento de banca privada, un departamento de finanzas personales, un departamento de finanzas de Internet y un departamento de crédito personal.
Lo más probable es que el Departamento de Finanzas del Consumidor del Banco de China herede el negocio de préstamos personales del antiguo Departamento de Finanzas Personales.
El sitio web oficial del Banco de China muestra que su negocio de préstamos personales tiene 21 productos, incluidos préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos de fondos de previsión), préstamos para automóviles, préstamos operativos personales, préstamos de crédito personal, así como el Banco de China E. -Préstamos y préstamos rotativos de red personal. A la espera de nuevos productos.
Lo que actualmente no está claro es si el Departamento de Financiamiento al Consumidor ha incluido negocios de préstamos para viviendas y préstamos para automóviles. Porque según la definición general de financiación al consumo, los préstamos para vivienda y los préstamos para automóviles no pertenecen a la financiación al consumo.
El Banco de China mencionó en su informe financiero de 2018: Acelerar el desarrollo del negocio de financiación al consumo, aplicar profundamente la tecnología de Internet y big data, optimizar y mejorar los modelos de control y gestión de riesgos, y continuar promoviendo el producto estrella. "Banco de China e-Loan" servicios de préstamos al consumo en línea de proceso completo, manteniendo una rápida tasa de crecimiento.
Como producto de préstamo de consumo personal en línea del Banco de China, el Banco de China e-Loan ofrece servicios de préstamo de consumo de crédito en línea a los clientes de nómina del Banco de China, clientes de banca privada patrimonial y clientes hipotecarios, con un máximo límite de 300.000 yuanes.
El Banco de China ha adaptado su centro de tarjetas bancarias a un centro de tarjetas de crédito, lo cual es un cambio que debería haberse hecho hace mucho tiempo.
Antes de esto, el ICBC, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China establecieron centros de tarjetas de crédito desde muy temprano, y los centros de tarjetas de crédito se han convertido en equipos estándar para los bancos por acciones e incluso para algunos bancos comerciales urbanos. .
Lo que es menos conocido es que el Banco de China es pionero en el mercado de tarjetas de crédito de China. En 1985, la sucursal de Zhuhai del Banco de China estableció la primera compañía de tarjetas de crédito de China, Zhuhai Credit Card Co., Ltd., y emitió la primera tarjeta de crédito de China, BOC Card. Del 65438 al 0986, el Banco de China emitió la primera tarjeta de crédito nacional: la Great Wall Card.
Sin embargo, en la ola de desarrollo de las tarjetas de crédito de los últimos años, la clasificación del Banco de China en el mercado ha seguido disminuyendo, no sólo por detrás del ICBC y el Banco de Construcción de China, sino también superado por el Banco Agrícola de China en comparación con China Merchants Bank y Bank of Communications, sus desventajas también están aumentando.
Los datos muestran que a finales del año pasado, el número acumulado de tarjetas de crédito emitidas por el Banco de China era 11.065.730, inferior al de ICBC y CCB. El consumo de tarjetas fue de 161.955,5 millones de yuanes, ni siquiera entre los diez primeros de la industria; el saldo de préstamos de tarjetas de crédito fue de 426.338 millones de yuanes, ocupando el noveno lugar en la industria.
No se puede subestimar el potencial y el valor del negocio de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, los ingresos del negocio de tarjetas de crédito del China Merchants Bank alcanzaron los 66.700 millones de yuanes el año pasado, lo que representa más de la mitad de sus ingresos totales del negocio minorista.
El Banco de China debe retomar la guerra de las tarjetas de crédito.
Entre los grandes bancos, el Banco de China fue el primero en establecer un departamento de finanzas en línea, y también el primero en cancelar el departamento de finanzas en línea.
2065438+En marzo de 2004, la oficina central del Banco de China abolió el Departamento de Banca Electrónica y estableció un Departamento de Finanzas por Internet. Los negocios de banca en línea y telefonía móvil del Departamento de Banca Electrónica se transfieren al recién creado Departamento de Gestión de Canales, que es el principal responsable de los servicios financieros innovadores de Internet, como el comercio electrónico.
Mirando hacia atrás, "comercio electrónico y otros servicios financieros innovadores de Internet" es obviamente un término inmaduro, pero en el entorno de ese momento, representaba la comprensión dominante de las nuevas finanzas en la industria bancaria.
Sin embargo, en realidad hay rastros de la cancelación del Departamento de Finanzas de Internet del Banco de China.
A finales de 2018, el Banco de China tomó la iniciativa entre los bancos estatales para establecer un departamento de banca de transacciones, que se integró sobre la base del departamento de financiación del comercio original e integró las funciones de gestión de efectivo de el departamento corporativo original y las funciones corporativas de finanzas de Internet del Departamento de Finanzas de Internet.
Vale la pena mencionar que el presidente de Wanglian, Dong Junfeng, anteriormente se desempeñó como subdirector general del Departamento de Finanzas de Internet del Banco de China.
En este ajuste, el Banco de China se ha consolidado como científico jefe, por delante de la industria bancaria tradicional.
Otro ejemplo similar es que WeBank contrató a Yang Qiang, un conocido científico en el campo de la inteligencia artificial internacional, como director de inteligencia artificial (CAIO) este año.