¿Cuáles son los principales aspectos de los canales de financiación estrechos para las pequeñas y medianas empresas?
1. Problemas de las pequeñas y medianas empresas. En términos generales, las pequeñas y medianas empresas son de pequeña escala, no cuentan con fondos propios suficientes y, en general, tienen calificaciones crediticias bajas. Algunas pequeñas y medianas empresas huyeron tras declararse insolventes, lo que dañó gravemente la relación crediticia entre bancos y empresas.
Además, la gran mayoría de las pequeñas y medianas empresas se encuentran en una etapa de crecimiento que depende de la innovación y no han logrado formar un sistema de gestión científico e institucionalizado, lo que ha resultado en sistemas financieros imperfectos y cuentas contables poco claras. La mayoría de los estados financieros y materiales contables que proporcionamos no han sido auditados y verificados por contadores públicos certificados, y existen distorsiones en la información contable, lo que hace evidente la asimetría de información entre las pequeñas y medianas empresas y los proveedores de fondos, aumentando así considerablemente la Financiación de pequeñas y medianas empresas.
2. El banco tiene un problema. Para las instituciones financieras, “los préstamos a pequeñas y microempresas siempre han sido un problema”. La principal razón por la que está bloqueado el flujo de fondos de crédito a las pequeñas y medianas empresas es que el crédito de las pequeñas y medianas empresas está al borde del sobregiro y la recuperación de la producción no está clara.
Basándose en consideraciones sobre la calidad de los activos y el riesgo-rendimiento, los bancos son más cautelosos cuando solicitan préstamos a pequeñas y medianas empresas y tienden a estar "polarizados" cuando otorgan préstamos a empresas. La mayor parte del negocio crediticio de los bancos comerciales se concentra en poderosas empresas grandes y medianas y en proyectos de construcción de infraestructura, mientras que algunas pequeñas y medianas empresas que tienen potencial de desarrollo pero que actualmente no son muy optimistas suelen quedar al margen.
Además, las condiciones de las hipotecas bancarias son demasiado duras, los procedimientos de préstamo son complicados, los costos de los préstamos son altos y la autoridad de aprobación es limitada, que son también las razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para obtener financiación. Aunque los bancos implementan un sistema de garantía hipotecaria, es muy difícil de implementar y los procedimientos de préstamo son complicados, especialmente los procedimientos hipotecarios, lo que hace que muchas pequeñas y medianas empresas no puedan o no quieran obtener préstamos.
3. Problemas en el gobierno. Después del brote, aunque el gobierno introdujo una serie de políticas de apoyo, como subsidios de intereses y garantías, aún es necesario aclarar muchos detalles de la implementación de políticas debido a la escasez de tiempo y la poca experiencia.
Por otro lado, las leyes y políticas gubernamentales relacionadas con el financiamiento de pequeñas y medianas empresas son imperfectas, y faltan las leyes y regulaciones correspondientes en finanzas, garantías de crédito, inversiones de riesgo, etc. Por tanto, el problema de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas no puede resolverse fundamentalmente.
Cada año quiebran en nuestro país unas 10.000 empresas, con una media de 2 por minuto. Mientras sobreviva más de 3 años, cualquier pequeña y mediana empresa alcanzará el nivel medio. De hecho, en última instancia, se debe a que la empresa no tiene fondos suficientes, por lo que es fácil de volcar.
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