Contiene entradas para compañías de préstamos a través de bancos.
Shanghái estandarizará aún más el comportamiento de gestión empresarial.
El 28 de julio, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai emitió un anuncio solicitando opiniones sobre las "Medidas de Administración y Supervisión de Empresas de Shanghai (borrador para comentarios)" (en adelante, las "Opiniones"). Los "Dictámenes" señalan que el saldo de fondos de la empresa a través de formas de financiación no estandarizadas, como préstamos bancarios, préstamos de accionistas y préstamos interbancarios, no excederá una vez de sus activos netos; deberá inyectar fondos mediante la emisión de formas estandarizadas; de activos de deuda como bonos y productos de titulización de activos. El saldo no debe exceder 4 veces su patrimonio neto.
De hecho, este índice de apalancamiento es el mismo que los requisitos del "Aviso sobre el fortalecimiento de la supervisión y gestión corporativa" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China el 16 de septiembre de 2020 (en adelante, el "Aviso "). El "Aviso" distingue entre financiación no estándar y financiación con bonos estandarizados para los índices de apalancamiento financiero de las empresas, y unifica el límite superior del apalancamiento financiero para las pequeñas empresas de préstamos a cinco veces. Las localidades pueden reducir el índice de apalancamiento según sea necesario.
Además, según las opiniones, la empresa debe seguir el principio de préstamos diversificados de pequeña cantidad, evaluar la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, los pasivos generales, el estado de los activos, las necesidades reales y otros factores. y determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo. El saldo de los préstamos de una empresa al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la empresa; el saldo de los préstamos al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la empresa. Este valor también es el mismo que el de la notificación.
No sólo eso, en términos de tipos de interés y préstamos, los "Dictamenes" también exigen a las empresas que no retengan intereses, gastos de gestión, gastos de gestión, depósitos, etc. Prepago del capital del préstamo. Si deducen dinero por adelantado en violación de las regulaciones, deben reembolsar el préstamo y calcular la tasa de interés basándose en el monto real del préstamo después de la deducción. La empresa y el prestatario negocian y determinan de forma independiente la tasa de interés del préstamo basándose en los principios del mercado, pero el límite superior de la tasa de interés no excederá las regulaciones nacionales. Alentar a las empresas a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real. Los préstamos emitidos por la empresa no se utilizarán para inversiones como acciones y derivados financieros; financiación ilegal en el mercado inmobiliario y otros fines prohibidos por las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras financieras locales de esta ciudad.
En términos de capital registrado, alcance comercial, supervisión clasificada, etc., la Oficina de Administración y Supervisión Financiera de Shanghai perfeccionó aún más los detalles regulatorios basándose en el "Aviso" y combinándolos con la supervisión real.
Según las "Opiniones", el capital social de la empresa no será inferior a 200 millones de yuanes y será capital monetario desembolsado. El alcance del negocio incluye la emisión de préstamos y actividades de consultoría relacionadas, así como la inversión de capital. La empresa se dedica principalmente al negocio de préstamos. Las empresas con buena gestión empresarial, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad, llevar a cabo vínculos de inversión y préstamo que combinen inversión de capital y emisión de préstamos.
Las "Opiniones" aclararon además que el saldo total de inversión y vinculación de préstamos de la inversión de capital y el desembolso de préstamos de una empresa no excederá el 20% de sus activos netos.
En respuesta a los requisitos planteados por el "Aviso" de "establecer un sistema de evaluación de supervisión de empresas" e "implementar una supervisión clasificada de las empresas en función de los resultados de calificación", los "Dictámenes" exigen que el gobierno local de Shanghai El departamento de supervisión financiera debe establecer un sistema de calificación de supervisión basado en la escala comercial, el nivel de gestión, el cumplimiento y el estado de riesgo de la empresa, y se utilizan de manera integral inspecciones in situ y supervisión externa para implementar las calificaciones regulatorias. La calificación regulatoria se dirige a empresas aprobadas para su establecimiento a finales del año pasado (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). Las autoridades reguladoras financieras locales de Shanghai implementan una supervisión clasificada basada en los resultados de las calificaciones regulatorias.
El archivo adjunto es el texto completo de las "Medidas de gestión y supervisión de empresas de Shanghai (borrador para comentarios)":
Capítulo 1 Disposiciones generales
El artículo 1 es regular las actividades comerciales de las empresas de esta ciudad, fortalecer la supervisión y gestión, prevenir y resolver riesgos, y promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria, de conformidad con la "Ley de Sociedades de la República Popular China", la "Supervisión Financiera Local de Shanghai y Reglamento de Administración", y "Dictámenes Orientadores sobre Empresas Piloto" (Orden CBRC No. 23), "Aviso sobre el Fortalecimiento de la Supervisión y Gestión de Empresas" (Orden CBRC No. 2008)
Artículo 2 "Empresa " como se menciona en estas Medidas se refiere a una empresa invertida y constituida por personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales que no atrae la participación del público. Una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima que mantiene depósitos u opera negocios.
Artículo 3: Las presentes Medidas se aplican a la supervisión y gestión de las empresas y sus actividades dentro de la región administrativa de esta ciudad.
Artículo 4 Los departamentos de supervisión y gestión de empresas de esta ciudad incluyen la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai (en lo sucesivo, el departamento de supervisión financiera local municipal) y los departamentos financieros de cada distrito. Los anteriores se denominan colectivamente departamentos de gestión financiera local.
Artículo 5: Las empresas de esta ciudad implementarán un mecanismo de vinculación y supervisión y gestión conjunta entre departamentos urbanísticos. El departamento de supervisión financiera local de esta ciudad es responsable de la supervisión y gestión de las empresas y sus actividades dentro de la región administrativa de esta ciudad, y es responsable de contactar al departamento de gestión financiera nacional. Los departamentos de desarrollo y reforma municipal, información económica, comercio, seguridad pública, finanzas, vivienda y construcción urbana y rural, agricultura y áreas rurales, supervisión del mercado, impuestos y otros deben hacer un buen trabajo en la gestión empresarial de acuerdo con sus respectivas responsabilidades. Todos los departamentos relevantes deben fortalecer la comunicación y el intercambio de información, fortalecer la coordinación regulatoria y formar una fuerza regulatoria conjunta. Cada gobierno de distrito es responsable de formular políticas y medidas para el desarrollo de la industria dentro de su propia región administrativa, establecer un mecanismo de trabajo para la prevención y resolución de riesgos, asumir la responsabilidad principal de la eliminación y estabilización de riesgos de la empresa y determinar el departamento financiero de la región con base en la situación actual para asumir la responsabilidad de las empresas dentro de su región administrativa trabajo de supervisión específica.
De acuerdo con los requisitos del departamento de supervisión financiera local municipal y del gobierno distrital, el departamento de finanzas distrital asume la responsabilidad de la revisión preliminar y las estadísticas de información de las empresas registradas dentro de su área administrativa, organiza el monitoreo y alerta temprana, prevención y eliminación de riesgos, y toma medidas regulatorias correspondientes. Además de asuntos importantes como el establecimiento y salida de proyectos piloto, el departamento de regulación financiera local municipal puede encomendar al departamento de trabajo financiero del distrito la supervisión externa, inspecciones in situ, investigación y sanción de actividades ilegales y otras medidas regulatorias. trabajar.
Artículo 6 La empresa opera de conformidad con las leyes y regulaciones, mejora el nivel de servicio de finanzas inclusivas para clientes clave como pequeñas y microempresas, personas urbanas de bajos ingresos y "agricultura, áreas rurales y agricultores". ", practica el concepto de finanzas inclusivas y apoya el desarrollo económico de las entidades.
El artículo 7 alienta a los gobiernos distritales a orientar y apoyar a las empresas para aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" mediante la compensación de riesgos, el riesgo compartido, subsidios especiales, etc., y reducir los préstamos. costos y mejorar los servicios financieros.
Capítulo 2 Establecimiento, modificación y cancelación
Artículo 8 El establecimiento de una empresa con carácter piloto será propuesto por el departamento financiero del distrito únicamente después de la aprobación de la supervisión financiera local municipal. departamento puede la empresa presentar una solicitud al departamento de supervisión del mercado Solicitar registro. El nombre de una empresa en esta ciudad consta de división administrativa, nombre comercial, descripción de la industria y forma organizativa. Entre ellos, la división administrativa se refiere a "Shanghai"; el nombre comercial lo determina la propia empresa; la declaración de la industria debe estar marcada con la palabra ""; la forma organizativa es una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima;
Artículo 9 El establecimiento de una empresa deberá cumplir con las disposiciones de la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y los siguientes requisitos: (1) Tener un capital registrado que cumpla con las disposiciones de estas Medidas. (2) Tener una estructura patrimonial que cumpla con las disposiciones de estas Medidas; (3) Tener patrocinadores que cumplan con los requisitos de estas Medidas; (4) Tener directores, supervisores y altos directivos que cumplan con las calificaciones estipuladas en estas Medidas; (5) Tiene una estructura organizacional, especificaciones comerciales, control de riesgos y otros sistemas de gestión internos sólidos; (6) Tiene los sistemas de información necesarios para respaldar las operaciones comerciales; (7) Tiene una ubicación comercial que cumple con los requisitos; Tener estatutos que cumplan con estas Medidas y la "Ley de Sociedades de la República Popular China" (9) Otros requisitos prudenciales estipulados por la condición estatal;
Artículo 10 El capital social de una empresa no será inferior a 200 millones de RMB y será capital monetario desembolsado. No utilizará fondos prestados ni fondos confiados por otros para invertir en acciones.
Artículo 11 La empresa debe tener una estructura patrimonial razonable. En principio, el ratio accionarial total del patrocinador principal y sus partes relacionadas no podrá exceder del 80%. La proporción de participación de un mismo promotor no será inferior al 5%. Las acciones del patrocinador principal no podrán ser transferidas ni pignoradas dentro de los tres años, y las de otros patrocinadores no podrán ser transferidas ni pignoradas dentro de un año (excepto cuando las autoridades reguladoras y departamentos judiciales ordenen la transferencia de conformidad con la ley), y así se hará constar. en los estatutos.
Artículo 12 El patrocinador principal de la empresa debe ser una persona jurídica corporativa con una gestión estandarizada, buen crédito, solidez sólida, activos netos no inferiores a 654,38 mil millones de RMB y una relación activo-pasivo no superior a 70%. En principio, la empresa ha sido rentable durante tres años consecutivos y el beneficio total supera los 30 millones de yuanes. Los patrocinadores empresariales y los patrocinadores personas físicas deben tener una buena reputación social y antecedentes de integridad.
Artículo 13 Los directores, supervisores y altos directivos propuestos por la sociedad deberán tener conocimientos financieros y experiencia profesional acordes al desempeño de sus funciones, y no tener antecedentes penales ni de mal crédito.
Artículo 14 Para establecer una empresa, el patrocinador principal deberá presentar los materiales de solicitud al departamento financiero del distrito donde se establecerá la empresa. Los materiales de solicitud deben incluir: (1) Formulario de solicitud. El contenido incluye, entre otros, el nombre, residencia, ubicación comercial, capital registrado, estructura patrimonial, alcance comercial y otros asuntos de la empresa propuesta (2) Informe de viabilidad; El contenido incluye, entre otros, la demanda relevante del mercado, el estado de los pares, el posicionamiento de la empresa en el mercado, el modelo de negocio, el plan de desarrollo empresarial, las capacidades de control de riesgos, los activos y pasivos y las previsiones de beneficios para los próximos tres años, etc. (3) Proyecto de estatutos; (4) Diagrama de estructura organizacional; (5) Sistemas de gestión interna, como especificaciones comerciales y control de riesgos; (6) Currículums y certificados de calificación de los directores, supervisores y altos directivos propuestos; Licencia comercial o certificado de identidad, así como prueba de intención y capacidad de inversión; (8) Opinión legal; (9) Materiales de certificación de ubicación comercial del patrocinador; (11) Otros materiales requeridos por el estado;
Artículo 15 Si los siguientes asuntos de la empresa cambian, deberá presentar una solicitud al departamento financiero del distrito donde está domiciliada la empresa. Después de la aprobación del departamento de supervisión financiera local de la ciudad, pasará a. el departamento de supervisión del mercado para registrar el cambio dentro de los 30 días: (1) ) Reducir el capital registrado; (2) Cambio de capital (3) Cambio de domicilio entre regiones (4) Cambio de representante legal, presidente o director ejecutivo; gerente y demás responsables principales; (5) Piloto de Fusión, Escisión y Salida.
Artículo 16 Si las siguientes materias de la empresa cambian, se presentará previamente ante el departamento financiero del domicilio de la empresa y acudirá al departamento de supervisión del mercado para registrar el cambio dentro de los 30 días siguientes a la presentación: ( 1) Cambio de denominación; (2) ) Aumento del capital social; (3) Cambio de domicilio en la región; (4) Modificación de los estatutos de la sociedad. (5) Cambios de directores, supervisores y altos directivos distintos del presidente del directorio, directores ejecutivos y gerente general. El departamento financiero del distrito informará los asuntos relevantes al departamento de supervisión financiera local municipal dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de finalización de la presentación.
Artículo 17 Si una empresa se retira voluntariamente del piloto comercial, deberá presentar una solicitud al departamento financiero del distrito y presentar un plan de liquidación de deudas y acreedores y otros materiales. El departamento de regulación financiera local municipal tomará una decisión de aprobación o desaprobación basándose en las opiniones del departamento de trabajo financiero del distrito.
Si el departamento de regulación financiera local municipal acepta retirarse del piloto, la empresa deberá registrar el cambio de razón social y alcance comercial ante el departamento de regulación del mercado dentro de los 3 meses siguientes a la fecha del consentimiento.
Artículo 18 Si una empresa se disuelve o se declara en quiebra de conformidad con la ley, será liquidada y cancelada de conformidad con la ley. El proceso de liquidación será supervisado por el departamento de gestión financiera local.
Capítulo 3 Procedimientos Operativos
Artículo 19 El ámbito de negocio de la empresa es el desembolso de préstamos, las actividades de consultoría relacionadas y la inversión de capital. La empresa se dedica principalmente al negocio de préstamos. Las empresas con buena gestión empresarial, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad, llevar a cabo vinculaciones de inversión y préstamo que combinen inversión de capital y emisión de préstamos. El saldo total de vinculación inversión-préstamo de la inversión de capital y desembolso de préstamos de una empresa no excederá el 20% de sus activos netos.
Artículo 20 La empresa deberá seguir el principio de pequeña cantidad y descentralización al otorgar préstamos, evaluar la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, el pasivo total, el estado de los activos, las necesidades reales y otros factores, y determinar razonablemente el monto del préstamo y el plazo. El saldo de los préstamos de una empresa al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la empresa; el saldo de los préstamos al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la empresa. Las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad pueden reducir el saldo máximo de préstamo mencionado anteriormente según las necesidades regulatorias.
Artículo 21 Las empresas con buena gestión empresarial, sólida capacidad de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias podrán, con el consentimiento del departamento de regulación financiera local municipal, realizar emisiones de bonos y valores de activos basados en préstamos emitidos por la empresa. Emisión de productos químicos y otros negocios; después de presentar la solicitud ante la organización autorreguladora de la industria, la empresa puede integrar fondos a través de préstamos de accionistas, préstamos interbancarios, etc. El saldo de fondos obtenidos por la empresa a través de formas de financiación no estándar, como préstamos bancarios, préstamos de accionistas y préstamos interbancarios, no excederá de 65.438+0 veces su activo neto y se incorporará al saldo de fondos; mediante la emisión de formas estandarizadas de activos de deuda, como bonos y productos de titulización de activos, no debe exceder 4 veces su patrimonio neto. 5. Las autoridades reguladoras financieras locales de esta ciudad podrán, con base en las necesidades regulatorias, reducir la proporción máxima del mencionado saldo de financiamiento externo a los activos netos.
Artículo 22 La finalidad de los préstamos concedidos por la empresa será cumplir con las leyes y reglamentos, el macrocontrol nacional y las políticas industriales. La empresa debe acordar claramente el propósito del préstamo con el prestatario y monitorear el propósito del préstamo de acuerdo con el contrato. Los préstamos corporativos no podrán utilizarse para los siguientes asuntos: (1) inversión en acciones y derivados financieros; (2) financiación ilegal en el mercado inmobiliario (3) otros fines prohibidos por las leyes y regulaciones, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las locales; autoridades reguladoras financieras.
Artículo 23 La empresa no deducirá intereses, gastos de tramitación, gastos de gestión, depósitos, etc. Prepago del capital del préstamo. Si se infringen las normas, el préstamo se reembolsará y la tasa de interés se calculará sobre la base del monto real del préstamo después de la deducción. La empresa y el prestatario negocian y determinan de forma independiente la tasa de interés del préstamo basándose en los principios del mercado, pero el límite superior de la tasa de interés no excederá las regulaciones nacionales. Alentar a las empresas a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real.
Artículo 24 La empresa debe fortalecer la gestión de fondos e implementar una gestión de cuentas especiales para los fondos prestados (incluidos los fondos propios y los fondos integrados externos). Todos los fondos deben ingresar a la cuenta de préstamo especial antes de poder prestarse. La cuenta de préstamo debe tener la capacidad de respaldar depósitos y retiros, debe informarse al departamento de finanzas del distrito y proporcionar periódicamente informes operativos de la cuenta de préstamo emitidos por el banco y el flujo detallado de fondos en la cuenta de préstamo. El departamento de finanzas del distrito puede limitar la cantidad de cuentas de préstamos especiales según las necesidades regulatorias.
Artículo 25 La empresa deberá mejorar su estructura de gobierno, formular sistemas de clasificación y gestión de riesgos crediticios de acuerdo con las características del negocio de acuerdo con las regulaciones nacionales y municipales pertinentes y principios operativos prudentes, y establecer, mejorar y cumplir estrictamente controles internos, calidad de activos, preparación de riesgos, divulgación de información, transacciones relacionadas, publicidad de marketing, manejo de quejas y otras reglas comerciales y sistemas de gestión.
Artículo 26 Las empresas deben estandarizar los procedimientos y métodos de cobranza de acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos de las autoridades reguladoras financieras locales de esta ciudad, y fortalecer la capacitación profesional del personal de cobranza. La empresa y sus agencias de cobro de terceros encargadas no cobrarán deudas de ninguna unidad o individuo que no sea el prestatario, su garante o el deudor de pago estipulado en este contrato, y no cobrarán deudas de las siguientes maneras: (1) Uso o amenazar con utilizar la violencia; (2) Dañar intencionalmente el cuerpo de otros; (3) Infringir la libertad personal (4) Poseer ilegalmente la propiedad de la persona expropiada (5) Interferir con la vida normal de otros mediante insultos; calumnia, acoso, etc.; (6) Comunicación ilegal Privacidad de otros (7) Otros actos de cobro de deudas por medios ilegales o indebidos;
Artículo 27 La empresa seguirá los principios de apertura y transparencia, cumplirá plenamente su obligación de informar al prestatario del importe del préstamo, el plazo, el tipo de interés anual y el método de pago, y lo dejará claro en el contrato. Confirmación del prestatario. La empresa deberá notificar al prestatario el monto, el momento y el método de pago del principal y de los intereses, así como la responsabilidad por el pago vencido, dentro de un tiempo razonable antes del vencimiento de la deuda. La empresa deberá publicar el documento de aprobación del establecimiento, la licencia comercial y otros contenidos en un lugar visible del local comercial.
Artículo 28 La empresa conservará adecuadamente la información del cliente obtenida de conformidad con la ley, no recopilará, almacenará ni utilizará la información del cliente sin autorización, no comercializará ni divulgará ilegalmente la información del cliente.
Artículo 29 Las empresas deben regular sus operaciones de acuerdo con la ley, respetar estrictamente el nivel de riesgo y prohibir las siguientes conductas: (1) Realizar depósitos o realizar depósitos públicos en forma encubierta (2); ) Usar plataformas de Internet o varios centros de negociación locales Vender o transferir otros activos crediticios de la empresa distintos de los activos crediticios morosos; (3) actuar como agente para emitir o vender productos de gestión de activos, como gestión financiera y planes fiduciarios; otros asuntos prohibidos por las leyes y regulaciones, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras financieras locales Comportamiento.
Capítulo 4 Supervisión y Gestión
Artículo 30 El departamento de gestión financiera local formulará cada año un plan de supervisión e inspección de la empresa para supervisar e inspeccionar las actividades comerciales de la empresa. Las inspecciones de supervisión pueden adoptar la forma de inspecciones in situ y supervisión ex situ.
Artículo 31 La empresa deberá cooperar con el departamento de gestión financiera local para llevar a cabo la supervisión e inspección de conformidad con la ley, proporcionar información, documentos y materiales relevantes y explicar con sinceridad los asuntos importantes de las actividades comerciales y la gestión de riesgos. .
Artículo 32: Los departamentos de gestión financiera local podrán contratar a terceros organismos como despachos de abogados y despachos de contadores o profesionales externos para participar en la supervisión e inspección en función de las necesidades del trabajo, y los gastos correspondientes se incluirán en el presupuesto anual.
Artículo 33 Las inspecciones in situ se dividen en inspecciones in situ anuales e inspecciones in situ especiales. Se realizan inspecciones in situ anuales a las empresas aprobadas para su establecimiento a finales del año anterior (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). El período de inspección es el año anterior y generalmente se realiza en el segundo trimestre de cada año. De acuerdo con las necesidades regulatorias, de vez en cuando se pueden realizar inspecciones especiales in situ de las empresas pertinentes.
Artículo 34 Al realizar inspecciones in situ, el departamento de gestión financiera local puede tomar las siguientes medidas: (1) Ingresar las actividades comerciales de la empresa y las unidades relevantes para la inspección (2) Solicitar a la empresa y; unidades relevantes para El personal explica los elementos de inspección (3) Verifique el sistema de gestión de datos comerciales relevante, etc. (4) Consulta y obtención de documentos relacionados con cuestiones de inspección; (5) Otras medidas prescritas por las leyes y reglamentos; Con la aprobación del responsable del departamento de regulación financiera local municipal, se podrán incautar y confiscar documentos, equipos electrónicos y otros materiales probatorios que hayan sido transferidos, ocultados o dañados, así como lugares e instalaciones relacionados con actividades comerciales. detenido. Cuando el departamento de gestión financiera local realice una inspección in situ, habrá no menos de dos agentes del orden, y deberán presentar sus certificados administrativos de aplicación de la ley y avisos de inspección. Las unidades y personas pertinentes cooperarán con la inspección, explicarán sinceramente la situación pertinente, proporcionarán documentos e información y no obstaculizarán, negarán ni obstruirán.
Artículo 35 El departamento municipal de regulación financiera local deberá proporcionar rectificaciones claras y opiniones regulatorias a la empresa en función de los problemas descubiertos durante las inspecciones in situ. El departamento de finanzas del distrito debería tomar medidas regulatorias efectivas e instar a la empresa a realizar rectificaciones oportunas.
Artículo 36 Los departamentos de gestión financiera locales fortalecerán la supervisión externa de las empresas, analizarán y evaluarán las actividades comerciales de la empresa y el estado de riesgo sobre la base de la recopilación y el procesamiento de información relacionada con la empresa de conformidad con la ley, y Realizar alertas tempranas de riesgos oportunas y tomar las medidas regulatorias correspondientes. Al recopilar información relevante, los departamentos de gestión financiera locales pueden confirmar y confirmar posibles riesgos o posibles problemas en la operación y gestión a través de consultas, solicitudes de materiales complementarios, entrevistas, etc.
Artículo 37 El departamento municipal de regulación financiera local establecerá un sistema de calificación regulatoria y realizará una supervisión basada en la escala comercial de la empresa, el nivel de gestión, el estado de cumplimiento, el estado de riesgo, etc., así como la inspección in situ. y supervisión externa. La calificación regulatoria se dirige a empresas aprobadas para su establecimiento a finales del año pasado (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). El departamento municipal de regulación financiera local implementa una supervisión clasificada basada en los resultados de la calificación regulatoria.
El artículo 38 anima a las organizaciones de autorregulación industrial de las empresas a desempeñar un papel activo. Las organizaciones autorreguladoras de la industria llevan a cabo el siguiente trabajo de acuerdo con los estatutos: (1) formular reglas de autorregulación de la industria, supervisar e inspeccionar el comportamiento de los miembros y sus empleados e implementar una gestión autorreguladora (2) proteger lo legítimo; derechos e intereses de los miembros, reflejar sugerencias y requisitos de la industria y cooperar con las instituciones financieras locales. El departamento de gestión lleva a cabo la supervisión de la industria (3) insta a los miembros a llevar a cabo una educación adecuada para los consumidores financieros, realiza mediaciones y salvaguarda los derechos e intereses legítimos; de consumidores financieros; (4) investiga y maneja quejas sobre las actividades ilegales de los miembros (5) organiza capacitación e intercambios de miembros (6) Otros trabajos prescritos por las leyes y regulaciones;
Artículo 39 La empresa deberá presentar los siguientes materiales al departamento de gestión financiera local de acuerdo con las regulaciones: (1) Informes de operación, estados estadísticos e información relacionada (2) Informes de contabilidad financiera auditados por una firma de contabilidad; (3) Otros materiales especificados por el estado y esta ciudad.
Artículo 40: Los departamentos gubernamentales pertinentes, los intermediarios encargados de participar en las actividades de supervisión e inspección, las organizaciones autorreguladoras de la industria y su personal deberán revelar los secretos comerciales y la información personal de las unidades e individuos relevantes que conozcan en el se mantiene la privacidad.
Capítulo 5 Eliminación de riesgos
Artículo 41 La empresa será la principal responsable de los eventos de riesgo en las actividades comerciales. Cuando ocurran eventos de riesgo importantes, se tomarán medidas de inmediato y se tomarán medidas de inmediato. cuando ocurra el evento. Informar al departamento de finanzas del distrito dentro de las 24 horas. Los principales eventos de riesgo incluyen las siguientes situaciones: (1) La empresa tiene dificultades de liquidez; (2) La empresa tiene importantes litigios o arbitrajes pendientes; (3) La empresa tiene una importante opinión pública negativa; (4) El paradero de la persona principal de la empresa; Los responsables son desconocidos o están siendo responsabilizados conforme a la ley responsabilidad penal. (5) ¿Qué pasó con la empresa? Si el accionista mayoritario o el controlador real de una empresa se encuentra con un evento de riesgo importante enumerado en el párrafo anterior, la empresa deberá informarlo al departamento de gestión financiera local dentro de las 24 horas siguientes a la fecha en que lo sepa o deba saberlo.
Artículo 42 El departamento financiero del distrito determinará con prontitud la naturaleza, los cambios de eventos y los niveles de riesgo de los principales eventos de riesgo de la empresa dentro de su región administrativa. Los eventos importantes deben informarse al gobierno del distrito de manera oportuna y manejarse con prontitud; de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y reportado al departamento de regulación financiera local municipal. El departamento municipal de regulación financiera local deberá manejar los riesgos de manera oportuna e informar al gobierno municipal.
Artículo 43: En el ejercicio de sus funciones de conformidad con la ley, los departamentos locales de gestión financiera podrán realizar entrevistas de supervisión, ordenar explicaciones públicas, ordenar informes periódicos, emitir cartas de advertencia de riesgo, ordenar correcciones y otras medidas. . El departamento de gestión financiera local puede exigir que el accionista mayoritario o el contralor real, representante legal, director, supervisor o alto directivo de la empresa explique sus actividades comerciales y su situación de riesgo.
Artículo 44 El departamento de gestión financiera local coordinará con el departamento de supervisión del mercado y otros departamentos para incluir a la empresa en la lista de operaciones operativas anormales, revocar su licencia comercial de acuerdo con la ley y persuadirla para que solicite para un cambio de nombre y alcance comercial, revocarlo voluntariamente, o pasar las otras vías para guiarlos fuera de la industria corporativa. Una empresa que cumpla una de las siguientes condiciones debe identificarse como una "empresa perdida": (1) No se puede contactar a la empresa; (2) No se puede encontrar a la empresa mediante una investigación in situ en la residencia de la empresa; se puede contactar al personal de la empresa, no se puede contactar a la empresa. Se desconoce el controlador real de la empresa y no se puede contactar (4) No presentar datos e información de acuerdo con los requisitos reglamentarios durante tres meses consecutivos. Una empresa que cumpla una de las siguientes condiciones debe identificarse como una empresa "fantasma": (1) Ha cerrado sin razones justificables en los últimos seis meses (no ha realizado ningún negocio como préstamos); no tiene registros tributarios o “declaración cero” en los últimos seis meses” (Excepto para quienes disfrutan de políticas fiscales preferenciales nacionales); (3) No tiene registro de pago de seguridad social en los últimos 6 meses.
Capítulo 6 Responsabilidades Legales
Artículo 45 Quien viole lo dispuesto en el artículo 29 de estas Medidas será ordenado por el departamento de regulación financiera local municipal para realizar correcciones dentro de un plazo, y las ganancias ilegales serán confiscadas y se impondrá una multa de no menos de 500.000 RMB pero no más de 2,5 millones de RMB si las circunstancias son graves, se ordenará al conductor que suspenda su actividad comercial o se le revocará la calificación del conductor de conformidad con lo dispuesto en el presente documento; la ley.
Artículo 46 Si una empresa viola las disposiciones del artículo 39 de estas Medidas y no presenta los materiales comerciales requeridos, el departamento municipal de regulación financiera local le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e impondrá una multa. de no menos de 10.000 RMB y 50.000 RMB. Una multa inferior a 10.000 RMB.
Artículo 47 Quien viole lo dispuesto en el artículo 41 de estas Medidas, no informe eventos de riesgo importantes dentro del plazo prescrito según lo requerido, o no tome las medidas correspondientes inmediatamente cuando ocurra un evento de riesgo, será sancionado por las autoridades municipales y locales, las autoridades reguladoras financieras ordenarán correcciones dentro de un plazo e impondrán una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes, si las circunstancias son graves, una multa de no menos de 50.000 yuanes; pero no se podrán imponer más de 200.000 yuanes.
Artículo 48 Si una empresa obstruye al departamento de gestión financiera local en el desempeño de sus funciones, rechaza u obstaculiza la supervisión e inspección, o destruye o transfiere materiales relevantes, el departamento de supervisión financiera local municipal le ordenará que haga correcciones dentro de un límite de tiempo e imponer una multa de 10.000 RMB. Se impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes, si las circunstancias son graves, se impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes; ser impuesto.
Artículo 49 Si el departamento municipal de regulación financiera local impone sanciones administrativas a una empresa, también podrá imponer una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes a los directores, supervisores y altos directivos que son directamente responsables.
Artículo 50 Si una empresa opera en violación de las leyes y reglamentos, el departamento de gestión financiera local se coordinará con los departamentos pertinentes para imponer sanciones de acuerdo con los reglamentos si las leyes y reglamentos pertinentes no prevén sanciones y el; no se cumplen los estándares de sanciones, el departamento de gestión financiera local puede tomar medidas de supervisión que incluyen entrevistas de supervisión, emitir cartas de advertencia, ordenar correcciones, registrar violaciones de leyes y regulaciones en la base de datos de información sobre comportamiento comercial ilegal y publicarlas si se sospecha que ha cometido un delito; trasladarlo a los órganos de seguridad pública para su investigación y sanción.
Capítulo 7 Disposiciones complementarias
Artículo 51 La Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 52 Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir del +0,20265438.
Revisión: Liu Wei
Un vendedor de una compañía de préstamos dijo que mi información pasó la revisión del Banco de Shanghai. ¿Qué pasó?
Hola, puede que sea una estafa! Toda la información publicada en línea que le permite obtener un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito solo con su tarjeta de identificación son estafas de bajo nivel. Independientemente de si la empresa está registrada o no, no lo crea. Los estafadores primero engañarán a los prestatarios para que firmen un contrato por fax y retengan sus huellas dactilares, y luego, paso a paso, engañarán a los prestatarios para que paguen intereses del primer mes, comisiones de rendimiento, depósitos, primas de seguros, comisiones de garantía, comisiones de préstamos, honorarios notariales, comisiones de crédito, hipotecas. tarifas y tarifas de emisión de tarjetas, etc. En nombre de un saldo bancario insuficiente del prestatario, al verificar la capacidad de pago del prestatario o la verificación de capital, el prestatario debe transferir todos los fondos de la cuenta a la cuenta del estafador. Si el prestatario no paga las tarifas requeridas por el estafador, el estafador amenazará al prestatario con violar el contrato y compensar al prestatario por enormes daños y perjuicios con el pretexto de que el prestatario ha firmado un contrato con ellos. ¡Esto es realmente de bajo nivel y típico!
¿Es formal la entidad crediticia que coopera con el banco?
Las pequeñas empresas de préstamos regulares solo pueden realizar negocios localmente y deben presentar la solicitud en persona. No se permiten comisiones previas al préstamo ni retenciones de intereses, y nunca se utilizarán cuentas bancarias a nombre de personas físicas (las llamadas personas jurídicas, administradores e interventores financieros) para cobrar comisiones. Por ejemplo, a las pequeñas empresas de préstamos de Beijing sólo se les permite otorgar préstamos dentro de los distritos y condados donde están registradas. Las empresas más allá del ámbito geográfico y las empresas basadas en plataformas de red son estafas y deberían ser empresas que engañen o defrauden en nombre de empresas normales. Hay muchas empresas que cooperan con los bancos. Si es formal o informal depende de la situación real.
Si desea obtener un préstamo, la compañía de préstamos que coopera con el banco lo ayudará a realizar algunos procedimientos imperfectos y, finalmente, el banco le otorgará el préstamo. Lo mejor es acudir a un banco o a una empresa de garantía formal para solicitar un préstamo. Los préstamos en línea, los préstamos privados y los préstamos de aplicaciones de software ahora son muy riesgosos;
Para solicitar un préstamo bancario, debe preparar los materiales:
Documento de identidad válido;
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2 .Certificado de residencia permanente o residencia válida, certificado de residencia permanente
3. Comprobante de estado civil
4.
5. Comprobante de ingresos o bienes personales;
6. Informe de crédito;
7. Plan de uso o declaración del propósito del préstamo;
8. requerido por el banco.
Condiciones requeridas para préstamos bancarios:
(1) Ser mayor de 18 años, tener plena capacidad de conducta civil, tener residencia permanente como residente urbano o estar en posesión de documento de identidad vigente. , préstamos bancarios La edad requerida del prestatario generalmente es entre 18 y 60 años;
(2) Tener ingresos legales estables y capacidad para pagar intereses;
(3) Buena información crediticia ;
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(4) Otras condiciones requeridas por el banco prestamista. En términos generales, una empresa de préstamos abre una cuenta en un banco y luego mantiene sus propios fondos en el banco. Cuando un cliente necesita un préstamo, el dinero se distribuye al cliente a través del banco en forma de cheque, efectivo o transferencia, se realiza por correo bancario. La compañía de préstamos también completó la tarea de depositar y la compañía de préstamos también completó la tarea de prestar.
¿La empresa puede consultar el importe de mi tarjeta a través del sistema bancario?
Las pequeñas empresas de préstamos no pueden comprobar el importe de su tarjeta bancaria a través del sistema bancario, pero necesitan que usted proporcione el número de cuenta diario de su tarjeta bancaria.