Cosas a tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo

Muchas personas no comprenden la importancia de los contratos de préstamo. De hecho, nuestro país tiene disposiciones legales claras sobre los contratos de préstamo y hay algunas cosas a las que se debe prestar atención al pedir prestado.

1. El objeto del contrato (legalidad)

En China, sólo existen dos tipos de prestamistas: el primero es una persona física con plena capacidad de conducta civil; es una persona autorizada por el estado. Las empresas que se dedican a actividades crediticias deben obtener las licencias financieras pertinentes. Las principales entidades crediticias incluyen: bancos, pequeñas empresas de préstamos, empresas de financiación al consumo, casas de empeño, sociedades fiduciarias, etc.

2. Principal del préstamo y plazo del préstamo

Según el artículo 200 de la Ley de Contratos, los intereses del préstamo no podrán deducirse del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses. Si el prestamista no concede el préstamo en la fecha y el importe acordados, provocando pérdidas al prestatario, deberá compensar las pérdidas.

3. Propósito del préstamo y tasa de interés

Siempre que el propósito del préstamo sea legal, puede estar protegido por la ley. De hecho, hay relativamente pocos usos ilegales de los préstamos, normalmente juegos de azar/tráfico de drogas, etc. Los tipos de interés se dividen en "dos líneas y tres zonas" basándose en el 24% y el 36%. En términos generales, los tipos de interés anuales inferiores al 24% (inclusive) están protegidos por ley; los tipos de interés anuales entre el 24% y el 36% entran dentro de la categoría de deuda natural. Si el prestatario está dispuesto a dar, el prestamista puede aceptarlo. Si el prestamista recibe esta parte de los intereses, el prestatario no tiene derecho a pedirle que la devuelva. Si el prestatario no está dispuesto a pagar, el prestamista no puede obligar al cobro. Más del 36% del dinero no es reembolsable por ley. Si el prestatario ha reembolsado el préstamo, puede reclamar el reembolso al prestamista.

4. Métodos de pago

Hay dos métodos de pago comunes: capital e intereses iguales; pagos de intereses mensuales y pago del capital al vencimiento. También se pueden acordar otros métodos de pago.

5. Responsabilidad por incumplimiento de contrato

Si el prestatario incumple, se le puede exigir que pague intereses moratorios y daños y perjuicios. El prestamista tiene derecho a suspender el préstamo. retirar el préstamo por adelantado o rescindir el contrato.

6. Cláusula de jurisdicción

Cláusula de jurisdicción, el método para resolver disputas entre prestamistas y prestatarios. Generalmente existen dos formas de resolver disputas: litigio o arbitraje.

Cosas a las que debes prestar atención al firmar un contrato de préstamo bancario

Debes prestar atención a los siguientes aspectos al firmar un contrato de préstamo:

En primer lugar, Esperamos estipular claramente el propósito del préstamo en el contrato. Los bancos que especifican términos tales como moneda, monto, tasa de interés, plazo, método de pago, etc. deben tomar medidas razonables para llamar la atención de los consumidores sobre los términos que eximen o limitan la capacidad del banco. responsabilidad, y al mismo tiempo explicar estos términos de acuerdo con los requisitos del consumidor. En otras palabras, si el banco que proporciona las condiciones estándar no recuerda a los consumidores estas condiciones estándar desiguales, entonces estas condiciones no pueden contarse como parte del contrato en absoluto y no tienen fuerza vinculante para los consumidores.

En segundo lugar, los intereses del préstamo no se pueden deducir del principal por adelantado.

En tercer lugar, si el prestatario no utiliza el préstamo para el fin acordado, el prestamista tiene derecho a dejar de conceder el préstamo, retirarlo por adelantado y rescindir el contrato.

Base legal:

El artículo 680 del "Código Civil de la República Popular China" prohíbe los préstamos con intereses elevados, y la tasa de interés de los préstamos no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes. Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses. Si el contrato de préstamo no especifica el método de pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, los intereses se determinarán en función de los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos comerciales, las tasas de interés del mercado y otros factores. se considerará libre de intereses.

¿Cuáles son las precauciones en un contrato de préstamo bancario? ¿Cuál es el proceso comercial de los préstamos bancarios?

En la vida diaria de las personas, el endeudamiento se ha convertido en un fenómeno cada vez más común. Sin embargo, cuando solicitamos un préstamo a un banco o institución crediticia, nos encontraremos con un vínculo importante: la firma de un contrato de préstamo. Entonces, ¿a qué aspectos hay que prestar atención en un contrato de préstamo bancario? ¿Cuál es el proceso comercial de préstamos bancarios?

¿Cuáles son las precauciones en un contrato de préstamo bancario?

Al firmar un contrato de préstamo bancario, hay dos cosas a tener en cuenta:

Primero, preste atención a si el banco emite préstamos en su totalidad y a tiempo.

Como parte del contrato de préstamo, el banco debe cumplir las obligaciones correspondientes disfrutando de los derechos. Como prestamista, la obligación del banco es otorgar préstamos en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo. En la práctica, los bancos retrasaron y prestaron menos de lo necesario. Especialmente si el contrato se firma primero y luego se aprueba, es más probable que ocurra este problema.

Según las disposiciones del derecho contractual, se trata de incumplimientos de contrato y el prestatario tiene derecho a reclamar la responsabilidad del banco.

En segundo lugar, preste atención a si el banco deduce los intereses por adelantado.

Al emitir un préstamo, si los intereses del préstamo se deducen del principal por adelantado, el monto restante se pagará al prestatario como principal. En efecto, el prestatario sólo tomó prestada una parte del principal, pero se le cobraron intereses sobre el principal total. De acuerdo con las disposiciones de la Ley de Contratos, si los intereses se deducen del principal por adelantado, el préstamo se reembolsará de acuerdo con el monto real prestado y se calcularán los intereses. Los prestatarios deben prestar atención a los términos pertinentes del contrato de préstamo bancario.

¿Cuál es el proceso de negocio de un préstamo bancario?

El proceso de negocio de préstamos bancarios involucra principalmente tanto al prestatario como al banco. El prestatario presenta principalmente materiales de solicitud, que son aceptados y revisados ​​por el banco. Durante este proceso, los bancos también pueden negarse a otorgar préstamos basándose en la solvencia del prestatario. Tomando préstamos para vivienda como ejemplo, el proceso de solicitud general es el siguiente:

(1) Envíe los materiales de solicitud

Cuando firma un contrato de compraventa de una casa, puede solicitar un préstamo hipotecario. del banco. En términos generales, ya sea un préstamo hipotecario de primera mano o un préstamo hipotecario de segunda mano, después de elegir un banco prestamista, primero debe enviar los materiales de su solicitud al administrador de cuentas bancarias a cargo del negocio de préstamos hipotecarios.

(2) El banco está bajo investigación.

Después de recibir los materiales del prestatario, el banco prestamista o el centro de gestión de fondos de previsión revisarán al prestatario. Generalmente, los préstamos comerciales demoran 15 días hábiles. El plazo máximo no excederá de 1 mes.

(3) Revisión y aprobación del banco

Verificar el estado de la casa y las calificaciones del prestatario, incluido el crédito personal y la capacidad de pago del prestatario.

¿Cuáles son las precauciones en un contrato de préstamo bancario? ¿Cuál es el proceso comercial de préstamos bancarios? En respuesta a estas dos preguntas, presentemos brevemente el contenido anterior. Entre ellos, muchos bancos tienen préstamos bancarios, pero los procedimientos de préstamo involucrados en la solicitud de un préstamo bancario pueden ser diferentes y la situación real debe prevalecer.

¿A qué debes prestar atención a la hora de firmar un contrato de préstamo?

1. Lea atentamente el texto de los términos del contrato, especialmente las partes en negrita, y consulte al banco con antelación si no lo tiene claro.

2. La mayoría de los textos contractuales formulados por los bancos son cláusulas tipo. Si hay alguna objeción a los términos estándar o el acuerdo no es claro, se puede explicar en los términos complementarios con el consentimiento de las partes del contrato. En términos generales, los textos de los contratos bancarios están cuidadosamente elaborados y son aplicables a negocios comunes de préstamos personales, y la mayoría no requiere la adición de cláusulas complementarias.

3. Al firmar un contrato, preste especial atención a si los elementos principales, como el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés, el método de pago y el método de pago, son incorrectos.

4. Al firmar un contrato, la firma (sello) debe ser clara y estandarizada según los requisitos del banco. En la práctica del negocio de préstamos personales, la mayoría de los bancos exigen que las partes sean personas físicas que firmen y tomen sus huellas dactilares al firmar un contrato.

5. Al solicitar un préstamo personal, la firma (sello) del prestatario, deudor hipotecario, pignorante y garante en el texto del contrato no significa que el contrato esté oficialmente firmado. banco y sellado por el banco. Efectivo después del sellado.

6. Una vez firmado el contrato formal, el prestatario, el deudor hipotecario, el pignorante y el garante pueden solicitar al banco un conjunto de contratos como referencia.

Base jurídica:

Código Civil de la República Popular China

El artículo 667 del contrato de préstamo establece que el prestatario toma dinero prestado del prestamista y devuelve el préstamo a su vencimiento y un contrato para pagar intereses.

Artículo 669: Al celebrar un contrato de préstamo, el prestatario deberá proporcionar la verdadera situación de las actividades comerciales y la situación financiera relacionada con el préstamo de acuerdo con los requisitos del prestamista.

Artículo 674 El prestatario pagará los intereses según el plazo convenido. Si no se pactara el plazo para el pago de los intereses o el acuerdo fuese poco claro y no pudiera determinarse conforme a lo dispuesto en el artículo 510 de esta Ley, si el plazo del préstamo fuera inferior a un año, se pagará junto con el préstamo si el plazo del préstamo es superior a un año, deberá pagarse al final de cada año; si el plazo restante es inferior a un año, deberá pagarse junto con el préstamo.

Cosas a tener en cuenta al firmar un contrato de préstamo bancario

Cosas a tener en cuenta en un contrato de préstamo personal: (1) Preste atención a si el banco emite préstamos en su totalidad y a tiempo. Como prestamista, la obligación del banco es otorgar préstamos en su totalidad y a tiempo de acuerdo con el contrato de préstamo. (2) Preste atención a si el banco deduce intereses por adelantado. Cuando se emite un préstamo, si los intereses del préstamo se deducen del principal por adelantado, la parte restante se pagará al prestatario como principal. (3) Tenga en cuenta que el banco tiene derecho a rescindir el contrato si se cumplen determinadas condiciones.

Después de que un banco firma un contrato de préstamo con un prestatario y descubre que las condiciones operativas del prestatario se han deteriorado gravemente, han transferido propiedades, han evacuado fondos para evadir deudas o han perdido la capacidad de pagar deudas, puede ejercer el derecho de defensa por inquietud y suspender los préstamos a el prestatario antes de que la otra parte proporcione garantías.