¿Qué departamentos pueden resolver el problema de que las compañías de seguros cobren tarifas arbitrarias de atención al cliente y al final no las reembolsen?
Principales tipos de edición
Las rendiciones se pueden dividir en rendiciones vacilantes y rendiciones normales. Para resolver disputas, algunas compañías de valores ofrecen el método de renunciar al seguro mediante acuerdo.
El aumento de puntos de rendición personal no significa su aparición.
Renuncia durante el período de vacilación
Renuncia durante el período de vacilación significa que el asegurado entrega la póliza dentro del período de vacilación estipulado en el contrato. Generalmente, las compañías de seguros estipulan que los diez días posteriores a la recepción de la póliza por parte del asegurado es el período de vacilación. Por lo general, las compañías de seguros reembolsarán la prima completa después de deducir los costos de producción.
Rendición normal
Una rendición que supera el período de vacilación se considera una rendición normal. Generalmente, las pólizas que han recibido beneficios de seguro no pueden solicitar rescate. El rescate normal generalmente requiere que después de un cierto período de tiempo, el titular de la póliza pueda solicitar la rescisión y la compañía de seguros de vida deba devolver el valor en efectivo de la póliza dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción de la solicitud. El valor en efectivo de una póliza es el monto que se puede devolver cuando se rescinde o se renuncia al contrato de seguro de vida. En los contratos de seguro de vida a largo plazo, las compañías de seguros suelen necesitar depositar una determinada cantidad de reservas de responsabilidad para cumplir con sus obligaciones contractuales. Cuando el asegurado solicite rescindir o renunciar a la póliza debido al período de vigencia del seguro, la compañía de seguros devolverá al asegurado el saldo de la reserva de responsabilidad depositada menos la deducción por cancelación, que es el valor en efectivo de la póliza [1] .
2 Edición de la función de renuncia
Se refiere al acto de cualquiera de las partes del contrato declarando (o solicitando) rescindir el contrato de seguro y cancelar la póliza de seguro durante el período de validez del contrato. póliza de seguros. Generalmente, las pólizas de seguro temporal de seguros no de vida tienen una cláusula sobre la terminación del contrato de seguro, que estipula las condiciones para que cualquiera de las partes cancele la póliza de seguro antes de su vencimiento, de manera de proteger sus respectivos intereses de ser perjudicados por la continuación del contrato. contrato de seguro. Tras la renuncia a la póliza, se deberá reembolsar la prima del seguro correspondiente. Si la póliza se cancela antes de que entre en vigor, el tomador del seguro puede, en principio, recuperar la prima completa, pero el asegurador también tiene derecho a cobrar la prima mínima. Si el asegurador solicita rescindir el contrato, la parte restante de la prima del seguro se calculará diariamente y se devolverá al asegurado.
Edición de 3 notas
Preste atención a los siguientes puntos al gestionar la rendición del seguro:
La persona que es elegible para solicitar la rendición es el asegurado. Si el asegurado solicita rescatar la póliza, deberá obtener el consentimiento por escrito y deberá indicar claramente quién recibirá el pago de rescate.
Si el tomador solicita la renuncia de la póliza y el contrato tiene dos años de vigencia, la compañía aseguradora le reembolsará el valor en efectivo de la póliza luego de recibir la solicitud de rescate si el pago es menor a dos; años, la compañía de seguros cobrará la responsabilidad del autoseguro. Una vez pagada la prima del seguro desde la fecha de inicio hasta la fecha de terminación, el resto se reembolsará al titular de la póliza.
Al tramitar la rendición del seguro, el cedente deberá aportar los siguientes documentos:
(1) Solicitud del solicitante. Si el asegurado solicita la renuncia de la póliza, deberá acreditar el consentimiento escrito del tomador para la renuncia;
(2) Contrato de seguro vigente y último certificado de pago;
( 3) El asegurado Comprobante de identidad del asegurador;
(4) Si confía a otra persona, aportar poder del solicitante y cédula de identidad del confiante.
¿Recordatorio para rendirse? !
Para proteger los intereses del asegurador o del asegurado, el tomador del seguro o el asegurado no pueden realizar procedimientos de rescate en las siguientes circunstancias:
(1) Se ha producido una indemnización médica por invalidez. Póliza de seguro;
(2) Póliza de seguro que ha llegado a su duración (el tomador ha cumplido con sus obligaciones de pago para evitar que perjudique los intereses del asegurado en beneficio propio). [2]
Póliza de seguro;
Póliza de seguro (el asegurado ha cumplido la obligación de pago para evitar que el asegurado perjudique los intereses del asegurado en beneficio propio).
4 Editor de introducción relacionado
La rendición es un dolor de cabeza para las compañías y agentes de seguros. Lo que es aún más problemático es que las compañías de seguros suelen deducir los fondos de rendición devueltos a los asegurados. Los clientes generalmente están muy descontentos con esto e incluso pueden pensar que la compañía de seguros es un fraude comercial y descargar su enojo con agentes de seguros más inocentes. En este momento, si el agente no puede dar un "por qué" para explicar el motivo del cobro de la tarifa de rescate, es probable que le cueste un precio enorme al agente y destruya la relación amistosa establecida entre los clientes.
De hecho, es muy normal deducir una cierta cantidad de fondos de rescate de los fondos de rescate. Esta es una práctica internacional y se ajusta a los principios actuariales, por lo que no hay excepciones en el país ni en el extranjero. que el conocimiento sobre seguros del pueblo chino no es tan bueno como el de los países desarrollados. Es tan popular que la gente ni siquiera puede entenderlo.
Mirando el síndrome de China desde la ola de rendición. ..
Acéptalo. La popularización del conocimiento sobre seguros y el cultivo de la conciencia sobre seguros requieren un proceso y requieren los esfuerzos conjuntos de los profesionales de seguros.
Desde un punto de vista actuarial, las compañías de seguros necesitan cobrar pagos de rescate a los tomadores que rescinden sus contratos para compensar las pérdidas que puedan causarse a la compañía de seguros debido a los rescates de los clientes. Ocho factores.
Costos del litigio
Ya sea el proceso de firma del contrato o el proceso de pago de los fondos de rescate del seguro, las compañías de seguros gastarán una cierta cantidad de mano de obra y recursos materiales, y habrá ciertos costos adicionales, por lo que deben pagar al asegurado moroso. Se cobra una tarifa de gestión.
Costos de comisión
En términos generales, las compañías de seguros pagan la totalidad o la mayor parte de sus comisiones a los agentes durante el primer año o años después de que el asegurado compra la póliza. Una vez que el asegurado entrega la póliza a mitad de camino, la comisión pagada no se recuperará y las pérdidas por comisiones de la compañía de seguros correrán a cargo del asegurado moroso.
Deducción por garantía
Si el siniestro previsto en el contrato de seguro se produce entre la fecha de efectos del contrato de seguro y la renuncia de la póliza, la compañía aseguradora tendrá la responsabilidad de indemnizar o pagar la prima del seguro, es decir, la compañía de seguros ha brindado protección contra riesgos durante un período de tiempo antes de cancelar la póliza y, por lo tanto, requiere la contraprestación de la prima por parte del titular de la póliza. Estas primas deben deducirse del fondo de rescate cuando se rescata la póliza.
Descuento de inversión
Después de cobrar las primas de seguro, las compañías de seguros deben realizar una gestión de inversiones e inversiones que coincidan con sus pasivos. Y cualquier inversión tiene un período de inversión preestablecido basado en los ingresos por seguros y primas, y la duración del período de inversión corresponde al rendimiento esperado. El descuento en el mercado de inversiones provocado por la retirada anticipada de fondos del mercado de capitales o del mercado monetario por parte de la compañía aseguradora también correrá a cargo de los clientes que rescaten la póliza.
Ajustar los tipos de interés
Además de que una parte de las primas cobradas por las compañías de seguros se invierte de acuerdo con las normas de las autoridades reguladoras, una gran parte también se deposita en bancos. Si el solicitante renuncia a la póliza, equivale a que el depositante retire el depósito a plazo del banco por adelantado, y el banco solo puede calcular el interés en función de la tasa de interés actual. De manera similar, las compañías de seguros no podrán pagar tarifas de rescate a los clientes que rescaten sus pólizas a las tasas de interés originalmente programadas.
Seguro a todo riesgo
En general, los tomadores/asegurados de bajo riesgo tienen más probabilidades de renunciar a sus pólizas. Cuando los tomadores de pólizas/asegurados de bajo riesgo se retiran, el nivel de riesgo general de los tomadores de pólizas/asegurados restantes aumenta, lo que significa que la compañía de seguros puede correr el riesgo de no poder llegar a fin de mes. Por lo tanto, las compañías de seguros deberían cobrar algunas tarifas a los asegurados que rompan sus contratos para mantenerse a flote.
Cantidad pagada
Cuando algunas pólizas se rescatan, la compañía aseguradora ya ha pagado la prima del seguro debido a la ocurrencia de los accidentes asegurados u otras circunstancias. En algunos tipos de seguro, el monto pagado también afecta el monto de la prima devuelta.
Otros factores
A veces, para frenar los rescates, las compañías de seguros tienen que cobrar cargos de rescate y cobrar ciertas sanciones a los asegurados morosos. Además, los dividendos pagados por las compañías de seguros a los asegurados, los servicios financieros y de gestión de riesgos proporcionados por las compañías de seguros y los préstamos hipotecarios con pólizas de bajo interés también son factores para que las compañías de seguros cobren cargos de rescate.
Para minimizar el posible impacto negativo de la rendición de políticas, los agentes deben trabajar desde cuatro aspectos. Primero, aproveche bien el período de vacilación. Las compañías de seguros nacionales han establecido un período de vacilación de unos 10 días para que los clientes firmen contratos. Una vez que el cliente se arrepienta dentro de los 10 días siguientes a la firma del contrato, la compañía aseguradora le reembolsará el importe íntegro sin cobrar devolución. Al promocionar la firma de un contrato, el agente deberá informar claramente al tomador del seguro de dichos plazos de vacilación para que los conozca bien. En segundo lugar, antes de firmar el contrato y cuando el cliente entregue la póliza, explíquele pacientemente los ocho factores anteriores para que la compañía de seguros cobre los fondos de rescate, de modo que el cliente sienta que la compañía de seguros es honesta y razonable y le permite darse cuenta; que la "rendición ciega" es mejor que la "rendición ciega" de Aseguramiento” es aún más indeseable. En tercer lugar, esfuércese por mejorar su nivel de planificación financiera, diseñe y seleccione los productos que mejor se adapten a sus necesidades de clientes y minimice la tasa de rescate. Cuarto, estudiar sistemáticamente o prestar atención a la acumulación diaria de conocimientos sobre economía y seguros. Por ejemplo, en el contexto de una economía sobrecalentada y un mercado de valores en mejora, deberíamos prestar atención a la caída relativa en el rendimiento de los productos de seguros de tasa fija causada por los frecuentes aumentos de las tasas de interés del banco central, prestar atención a la combinación de productos de seguros , y tratar de evitar pérdidas innecesarias para los clientes y evitar el problema de que los clientes abandonen sus pólizas.
9 Rendición del seguro obligatorio
Según el artículo 16 del “Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil por Accidentes de Tráfico de Vehículos a Motor”:
Salvo las siguientes circunstancias , seguro Una persona no podrá rescindir un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil por accidentes de tráfico de vehículos a motor:
(1) El vehículo a motor asegurado ha sido dado de baja de conformidad con la ley;
(2) El vehículo de motor asegurado ha dejado de circular;
(3) El vehículo de motor asegurado es confirmado perdido por el órgano de seguridad pública.
Una cosa más que añadir aquí: Existe otra posibilidad de renuncia del seguro de circulación obligatorio, que es el "seguro doble del seguro de circulación obligatorio". Puedes cancelar la póliza con una fecha posterior.
5 Ventajas y Desventajas Editar
La prima del seguro de vida consta de dos partes: prima pura y prima adicional. El primero se utiliza para el pago de las prestaciones del seguro y el segundo para los gastos de las operaciones comerciales de la compañía de seguros. La suma de los dos es la prima operativa del seguro, también llamada prima bruta del seguro, que es la prima que se debe pagar al contratar un seguro.
En la práctica, cuando el tomador del seguro renuncia a la póliza, la compañía de seguros le reembolsará una tarifa de rescate basada en la tabla de valor en efectivo. En los primeros dos años de la compra de una póliza, la compañía de seguros suscribe la póliza, la formula, liquida los honorarios de los agentes, los salarios de los empleados y otros gastos del seguro. En este momento, la prima de seguro devuelta por la compañía de seguros después de deducir varios gastos de gestión es muy pequeña. Incluso si el asegurado renuncia a la póliza en medio de dos años, aunque el valor en efectivo de la póliza aumentará a medida que aumenten los años de pago, seguirá siendo menor que la prima pagada. De hecho, lo que se reembolsa es el propio dinero del consumidor del seguro. Por lo tanto, una vez que compre un seguro y tenga protección, lo mejor es no renunciar a la protección a menos que sea absolutamente necesario, de lo contrario sufrirá ciertas pérdidas financieras. Por lo tanto, antes de comprar un seguro, debe considerarlo y sopesarlo completamente, considerar cuidadosamente sus propias necesidades y asequibilidad de seguro, actuar dentro de sus capacidades y no comprar ni renunciar a un seguro precipitadamente.
[3]
6 Reducir pérdidas Editar
Todo el mundo sabe que en el caso de los seguros de vida individuales, especialmente los seguros de vida a largo plazo, si se renuncia a la póliza[4], la pérdida superará la ganancia para el asegurado Por lo tanto, si desea rescatar su póliza, puede consultar a expertos sobre cómo reducir la pérdida de rescate.
Debido a las características de la industria aseguradora, después de que una compañía de seguros vende una póliza, los principales costos (comisión del vendedor, mantenimiento de la póliza, etc.) generalmente ocurren en los primeros dos o tres años después de la suscripción. Por tanto, al celebrar un contrato de seguro, si el tomador renuncia a la póliza a mitad de camino, especialmente en los dos o tres primeros años, el tomador soportará la mayor parte de las pérdidas económicas, y la compañía aseguradora sólo le reembolsará el valor en efectivo de la póliza.
Los expertos en seguros recuerdan a los asegurados, especialmente a los titulares de pólizas de seguros de vida a largo plazo, que no abandonen sus pólizas fácilmente. Si es porque realmente no puede seguir pagando las primas o necesita efectivo con urgencia, puede tomar las siguientes medidas para evitar o reducir las pérdidas por rescate.
Una es utilizar el periodo de gracia para aplazar el pago. Para los productos de seguros de vida a largo plazo, las compañías de seguros generalmente tienen un período de gracia de 60 días y los asegurados pueden pagar las primas cualquier día durante el período de gracia. Si la prima no se puede pagar dentro de los 60 días, el titular de la póliza aún puede aprovechar el período de gracia de dos años, pero dentro de dos años, la póliza estará inactiva. Cuando el titular de la póliza pueda pagar la prima, podrá solicitarla. para el restablecimiento de la póliza, y el período de vigencia de la póliza permanecerá sin cambios. Este método permite principalmente a los asegurados tener un período de tiempo más largo para revisar si la póliza que tienen en sus manos es adecuada para ellos y no se arrepentirán después de pagar la prima, lo que resultará en enormes pérdidas por rescate.
La segunda es utilizar condiciones de pago automático de primas. Algunos productos de seguros de vida a largo plazo están diseñados con pago automático de primas. Si el valor en efectivo de la póliza es mayor que la prima actual y los intereses a pagar, y el asegurado ha aceptado de antemano, la compañía de seguros pagará automáticamente la prima de renovación adeudada.
La tercera es ajustar el plan de seguro a través de la función "Conversión de Póliza". Muchas compañías de seguros del mercado ofrecen a los asegurados productos o servicios con funciones de conversión de pólizas. Si el asegurado desea reducir los gastos de las primas sin reducir la función de protección del seguro, puede ajustar su plan de seguro mediante una "conversión de póliza", como convertir el costoso seguro de ahorro adquirido anteriormente en un seguro de protección.
El cuarto es acortar la duración del seguro. Los expertos en seguros recuerdan que esta es una de las formas "estúpidas" de evitar pérdidas por rescate, pero dentro del período de seguro acortado, el tomador del seguro aún disfruta de todas las protecciones estipuladas en la póliza original.
Como dice el refrán: Es fácil contratar un seguro pero difícil retirarlo. Aunque la mayoría de las compañías de seguros no tienen seguros que no puedan reembolsarse si usted lo desea, en circunstancias normales, la pérdida de rendición es muy grande. Por lo tanto, la introducción anterior puede reducir la posibilidad de pérdida debido al rescate de su póliza.
Debido a que existen muchos productos de seguros de vida a largo plazo, aumentar la tasa de renovación de la póliza es la base para operaciones estables. Si la tasa de rescate es demasiado alta, no sólo afectará la eficiencia y la reputación de la empresa, sino que también afectará gravemente los intereses de los asegurados. Las principales razones para renunciar al seguro son razones financieras, insatisfacción con el servicio, insatisfacción con los ingresos por dividendos y falta de conocimiento sobre seguros. Incrementar la publicidad; fortalecer la construcción del sistema de crédito; brindar educación sobre el cumplimiento de las ventas antes de agregar y mejorar el sistema de gestión del administrador de cuentas.
1. Análisis de los motivos de entrega del cliente:
El principal motivo de entrega del cliente son los motivos económicos. Según la información de los clientes rendidos, supimos que una gran cantidad de clientes renunciaron por motivos económicos. En primer lugar, los clientes son irracionales al comprar productos y el gasto en primas excede su asequibilidad financiera; en segundo lugar, el cliente renuncia a la póliza debido a cambios importantes después de contratar el seguro, que requieren gastos importantes y otras razones.
En segundo lugar, los clientes no están satisfechos con el servicio.
No están satisfechos con el vendedor. En primer lugar, algunos vendedores exageran unilateralmente las obligaciones de seguros y las tasas de devolución de productos, engañando a los clientes. En segundo lugar, algunos vendedores se muestran especialmente entusiastas cuando los clientes solicitan un seguro y prometen prestar servicios puerta a puerta más adelante, pero las promesas de servicio después del seguro no se cumplen. En tercer lugar, algunos vendedores dimitieron a mitad de camino, lo que provocó que no notificaran a los clientes el pago a tiempo ni cobraran las tarifas a tiempo, lo que provocó pérdidas en el seguro.
Insatisfecho con los cajeros del banco. Durante el proceso de venta, algunos empleados del banco renunciaron a sus pólizas porque estaban ocupados explicando los productos a los clientes, lo que provocó malentendidos entre los clientes.
En tercer lugar, la falta de conocimiento sobre seguros y el impacto negativo de los clientes.
Algunos clientes no comprenden en absoluto el conocimiento sobre seguros y simplemente compran y renuncian a un seguro a ciegas.
2. Medidas tomadas para reducir el riesgo de rescate
Primero, fortalecer la construcción del sistema crediticio de los administradores de cuentas y formular reglas y regulaciones razonables.
Establecer una filosofía de ventas "centrada en el cliente", fortalecer la gestión de los vendedores y elevar el umbral de evaluación de la integridad y la ética profesional. Prevenir conductas engañosas y que perjudiquen los intereses de los clientes. Mejorar el contrato de agencia para aclarar aún más los derechos y obligaciones de ambas partes e incluso las obligaciones fiduciarias tras la renuncia.
2. Mejorar y mejorar el sistema de formación en marketing. Capacitar sistemáticamente a los vendedores en su ética profesional, conocimientos de seguros y habilidades de marketing para mejorar sus habilidades integrales. Con base en la situación anterior, utilizamos reuniones matutinas y vespertinas para promover la importancia del cumplimiento de las ventas entre los gerentes de cuentas. Solicite al gerente de cuentas que siga el primer paso de las ventas y se asegure de que el formulario de solicitud de 38 caracteres, el recordatorio del seguro, el manual del producto y el recordatorio del seguro estén firmados y copiados para garantizar que el cliente tenga un conocimiento profundo del producto de seguro durante el proceso de seguro; proceso de solicitud. El gerente de cuentas debe explicar objetivamente los ingresos por dividendos durante las ventas, no debe exagerar los ingresos unilateralmente y no puede prometer cuán altos serán los ingresos.
En segundo lugar, fortalecer las revisitas
Solo una cosa requiere la cooperación del departamento de operaciones para garantizar que cada póliza tenga una revisita y un registro, y si tiene la intención de entregar la política, comuníquese con el vendedor de manera oportuna.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.